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Pix Descomplicado: o que você precisa saber sobre pagamento instantâneo

Por Redação Asaas
Publicado em 9 de outubro, 2020 | Atualizado em 24 de setembro, 2021

Já imaginou como seria ter um meio de pagamento que combinasse o custo fixo e a liquidez diária do boleto com a praticidade e a confirmação imediata do cartão? O Pix traz o melhor dos dois mundos e é o futuro dos pagamentos no Brasil. Neste post vamos te explicar tudo o que você, empreendedor, precisa saber sobre o uso dessa ferramenta e quais vantagens ela pode oferecer.

Conteúdo

O que é o Pix?

O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central, que possibilita o envio e recebimento de dinheiro em tempo real, a qualquer momento. O serviço, disponibilizado em novembro de 2020, pode ser usado por pessoas físicas e jurídicas, que sejam titulares de conta em banco ou fintech (empresa de tecnologia financeira) cadastrado no Pix.

Além de facilitar transações financeiras e comerciais, o novo meio de pagamento vai ajudar a aumentar a competitividade do sistema financeiro nacional e dará mais autonomia aos seus usuários. Para empreendedores, representa uma ótima oportunidade para melhorar os processos financeiros e de cobrança.

O Pix faz parte de um ecossistema integrado, que centraliza as transações e informações dos pagadores e recebedores. Trata-se um grande avanço na tecnologia bancária brasileira, que promete revolucionar a forma como pessoas, empresas e governos lidam com dinheiro.

Afinal, para que serve o Pix?

O Pix pode ser usado para transferir dinheiro:

  • entre pessoas;
  • entre pessoas e estabelecimentos comerciais (inclusive, comércio eletrônico);
  • entre estabelecimentos (para pagamentos de fornecedores, por exemplo);
  • entre pessoas/estabelecimentos e governo (para pagamento de taxas e impostos);
  • entre governo e pessoas/estabelecimentos (para pagamento de salários e benefícios sociais e pagamento de convênios e serviços).

Benefícios do Pix: 5 motivos para adotar esse meio de pagamento

1. Agilidade

Através do Pix, enviar e receber dinheiro é muito mais fácil e rápido. Afinal, o Pix funciona 24 horas por dia, 7 dias na semana, todos os dias do ano, inclusive aos finais de semana e feriados. E o melhor: transações que antes demoravam dias, agora são efetuadas em questão de segundos.

Com apenas alguns cliques, seus clientes podem transferir dinheiro para você direto do celular. Basta que você informe um QR Code ou sua chave Pix. Da mesma forma, você, empreendedor, também pode realizar transações com outras empresas, órgãos públicos e pessoas físicas, facilitando o controle financeiro.

2. Tarifas mais baixas

O Pix centraliza as operações financeiras, encurtando o caminho que o dinheiro percorre de uma conta a outra. Ao reduzir o número de intermediários na cadeia de pagamento, é natural que os custos fiquem mais baratos e se reflitam em tarifas mais baixas. Parece mentira, né? Mas é isso mesmo, não tem pegadinha.

Pessoas físicas e jurídicas podem ser tarifadas e as taxas variam conforme a instituição financeira.

3. Segurança

Se você ainda tem algum receio sobre o uso do Pix, pode ficar tranquilo. O ecossistema integrado do qual o Pix faz parte opera com tecnologia de ponta para proteger os usuários e as transações realizadas pela plataforma digital.

Conforme o Bacen, todas as informações são criptografadas e as transações ocorrem através de mensagens assinadas digitalmente. Além disso, o sistema conta com mecanismos de proteção e indicadores para auxiliar na prevenção de fraudes e lavagem de dinheiro. Por isso, saiba que o dinheiro do seu negócio está muito bem cuidado!

4. Otimização da gestão financeira

Como o Pix possibilita a disponibilização imediata dos recursos, é muito mais fácil controlar a entrada e saída de dinheiro, otimizando o fluxo de caixa. Dessa forma, também se reduz a necessidade de concessão de crédito e empréstimo para capital de giro, contribuindo para melhorar a saúde financeira de micro, pequenas e médias empresas.

Outra melhoria que o Pix traz para a gestão financeira é a facilidade de conciliação de pagamentos. Isso porque ele permite a circulação de informações importantes junto com a ordem de pagamento, incentivando o desenvolvimento de soluções integradas para automatizar esse processo de negócio. Ou seja, mais eficiência e assertividade para os empreendedores.

5. Melhoria na experiência do cliente

O Pix dispensa o uso de cartões e maquininhas, cédulas e moedas, cheques, impressão de boletos e a necessidade de informar muitos dados para realizar uma simples transferência de dinheiro. Basta ter um celular por perto. Além disso, o Pix permite o envio e recebimento de qualquer valor, de forma rápida e gratuita ou a um custo acessível.

Dessa forma, com a ajuda do Pix, os empreendedores conseguem oferecer uma experiência muito melhor para seus clientes, simplificando as cobranças e aumentando as vendas e a competitividade do negócio.

Os consumidores podem realizar pagamentos através da sua lista de contatos no celular ou após a leitura do QR Code. Tudo isso com muita segurança e rapidez.

Como o Pix funciona?

Em um primeiro olhar, o Pix pode até se parecer com uma TED ou DOC, exceto pelo fato de que o recebimento ocorre em pouquíssimos segundos e muitas vezes não é necessário preencher mais do que uma informação. 

Vamos entender melhor quais as formas de fazer um Pix?

Chave Pix

A forma mais rápida e fácil de fazer um Pix é através de uma chave, ou seja, por meio de um “apelido” que possibilita o acesso às informações completas da sua conta bancária. Assim, é muito mais fácil identificá-la, eliminando a necessidade de inserir muitos dados cadastrais.

Uma pessoa física pode ter até 5 chaves para cada conta da qual seja titular, enquanto uma pessoa jurídica pode ter até 20 chaves para cada conta da qual seja titular. Não é possível cadastrar uma mesma chave em mais de uma conta.

Entre os tipos de chave que você pode escolher estão: 

  • CPF/CNPJ;
  • e-mail;
  • número de telefone celular; e/ou 
  • chave aleatória (conjunto de números, letras e símbolos gerados aleatoriamente).

Então, imagine que você tem uma loja de artesanato e é titular de duas contas bancárias. Você pode optar por:

  • vincular todas os tipos de chave Pix à sua conta bancária principal; ou
  • usar CPF e e-mail para identificar sua conta principal e usar CNPJ e uma chave aleatória para identificar sua conta bancária secundária, por exemplo.

Caso você seja titular de uma terceira conta bancária, pode utilizar o número de telefone como chave Pix (e ainda vão sobrar 15 chaves). As situações apresentadas são hipotéticas, você pode e deve escolher o que for melhor para você e para seu negócio. Ah, e não se preocupe: se você quiser mudar o vínculo de uma chave (por exemplo, vincular o seu CNPJ à sua conta bancária principal), é possível solicitar a portabilidade.

Embora o cadastramento de uma chave Pix não seja obrigatório nem a única forma de utilizar o pagamento instantâneo, é altamente recomendável que você o faça.

QR Code

Outra forma de fazer um Pix é por meio de um QR Code, ou seja, de um código de barras que pode ser lido através da câmera de qualquer celular. O QR Code pode ser dinâmico ou estático e você, empreendedor, pode escolher livremente qual deles utilizar. Confira as principais diferenças entre esses dois tipos, segundo o próprio Banco Central:

QR Code Dinâmico

  • uso exclusivo a cada transação;
  • além do valor, permite a inserção de outras informações, como a identificação do recebedor;
  • gerado por um sistema, para diversas transações;
  • facilita conciliação e automação comercial.

QR Code Estático

  • uso em múltiplas transações;
  • permite definir um valor fixo para um produto ou a inserção de um valor pelo pagador;
  • ideal para pequenos varejistas, prestadores de serviço e pessoas físicas.

Outras formas de fazer um Pix incluem o pagamento por aproximação (tecnologia NFC) e a inserção dos dados bancários completos do recebedor (como ocorre hoje na TED e DOC).

Qual a diferença entre o Pix e outros meios de pagamento?

Confira na tabela abaixo, as principais diferenças entre o Pix e outros meios de pagamento, como boleto, cartão de débito, cartão de crédito, DOC e TED.

 

Como funciona o Pix no Asaas?

No Asaas, você cobra seus clientes de forma instantânea com o Pix. Seu dinheiro cai na conta em segundos e você pode configurar o cálculo automático de juros, multa e descontos, além de contar com a facilidade das notificações de cobrança. Saiba mais sobre como funciona o Pix no Asaas

No Asaas você tem transferências gratuitas para o cartão Asaas