No cenário financeiro atual, o Pix se destaca como uma das principais formas de realizar transações instantâneas no Brasil.
Porém, a popularidade crescente do Pix também gera debates sobre as taxas associadas a esse serviço e como elas podem afetar tanto consumidores quanto empresas. Mas, afinal, o Pix cobra taxa?
Neste artigo, vamos explorar as taxas do Pix, entender quando elas são aplicadas e como elas podem impactar a gestão financeira do seu negócio. Continue lendo!
Pix cobra taxa?
A resposta para essa pergunta é: depende. Embora o Pix tenha se popularizado pela sua acessibilidade, existem algumas situações em que esse método de pagamento é taxado.
Pela regra geral, apenas o Pix para CNPJ paga taxa. Sendo assim, tanto as pessoas físicas, quanto os MEI e EI (empreendedores individuais), são isentos de pagamento.
Mas, vale citar que existem algumas exceções, conforme vamos comentar abaixo. Para que essas cobranças aconteçam nesses grupos de usuários do Pix, diversos critérios devem ser atendidos.
Quando o Pix pode ser cobrado?
Conforme mencionamos, existem algumas situações nas quais pode haver a taxação do Pix. É fundamental que seu negócio entenda essas regras do Pix, para que não haja surpresas no momento de receber e enviar pagamentos.
Além disso, uma compreensão melhor dos processos financeiros do Pix pode ajudar na sua gestão financeira e otimizar os momentos de movimentações de recursos do seu negócio. Confira:
1. Taxa do Pix para PF
Para contas de pessoas físicas, o Pix tende a ser gratuito. Porém, existem algumas condições nas quais a instituição financeira pode cobrar taxas das suas transações. Confira quais são essas condições:
- Receber mais de 30 Pix no mês;
- Receber com QR code dinâmico;
- Receber com QR code de um pagador pessoa jurídica;
- Receber em conta definida em contrato como tendo uso exclusivo para fins comerciais.
Se as transações recebidas se enquadrarem nessas situações, os bancos estão autorizados a cobrarem taxas, que serão determinadas de forma individual por plataforma ou instituição.
2. Taxa do Pix para PJ
Já para contas de pessoas jurídicas, a taxa Pix PJ pode ser cobrada por transações para o envio e recebimentos de recursos, sempre que essas transações possuem a finalidade de transferência e compra.
Em caso de transferências, as instituições de pagamento podem fazer cobranças nas seguintes condições:
- Transferência para pessoa física, com o Pix realizado por inserção manual dos dados, chave Pix ou serviço de iniciação de transação de pagamento;
- Transferência para pessoa jurídica, com a transação realizada via inserção manual de dados ou chave Pix.
Já no caso de vendas, os momentos em que contas PJ podem ser cobrados são:
- Quando o pagador é uma pessoa física, independentemente da forma de iniciação do Pix;
- Quando o pagador é uma pessoa jurídica, com o Pix iniciado por QR code dinâmico ou estático, ou serviço de iniciação de transação de pagamento.
Além disso, as instituições também podem cobrar taxas para serviços complementares às transações Pix, quando oferecidos para pessoas jurídicas.
Qual é a taxa do Pix PJ?
As cobranças de tarifas do Pix variam conforme as instituições financeiras e não existe um valor fixo determinado pelo Banco Central.
Porém, existem duas maneiras para a instituição realizar essa cobrança:
- Por meio de um valor fixo pré-definido para cada transação;
- Por meio de percentual sobre o valor.
As instituições devem ser obrigadas a informar os valores de tarifas do Pix no comprovante de transação, assim como no extrato da conta e nas tabelas de tarifas disponíveis nos sites, aplicativos, caixas eletrônicos e demais canais de comunicação da empresa.
Da mesma forma, o Bacen também determina que os clientes precisam ser alertados da cobrança no momento da transação.
Você pode conferir a taxa do Pix Asaas aqui.
Vale a pena pagar a taxação do Pix nas vendas?
Embora o Pix tenha um custo para empreendedores, vale mencionar que esses valores de tarifa ainda são menores do que outras formas de pagamento, como cartão de crédito, e boletos.
Por isso, o Pix ainda é uma solução confiável e muito importante para seu negócio. No Asaas, por exemplo, o Pix é fundamental para aumentar suas vendas e receber seus pagamentos rapidamente.
Além disso, você ganha taxas reduzidas durante os três primeiros meses para pagamentos via Pix, pagando um valor menor por transação nesse período.
É verdade que o Pix vai ser cobrado?
Ainda não existe nenhuma intervenção do Bacen que indique que o Pix pode ser cobrado, além das transações para recebimento como PJ.
Porém, em 2024, o Banco Central também lançou novidades para o Pix, tornando essa ferramenta mais eficiente e otimizada para sua rotina financeira.
O que diz a nova Lei do Pix 2024?
No Asaas, nós temos um artigo completo com todas as novas regras do Pix . Porém, confira abaixo um resumo das últimas atualizações do Pix:
- Horário Pix: em 2024, o horário de funcionamento noturno para o Pix pode ser definido pelo cliente, caso o banco ofereça essa opção. Atualmente, o horário noturno está estabelecido das 20h até as 6h. Mas pode começar às 22h, caso o cliente deseje;
- Novos limites de Pix saque e Pix troco: em 2024, o limite para o Pix Saque e Troco passou de R$ 500 para R$ 3.000 no período diurno, e de R$ 100 para R$ 1.000 durante a noite;
- Pix Automático: o Pix Automático é uma modalidade do Pix que promete funcionar de forma semelhante ao débito automático. Através dele, será possível pagar faturas e contas de modo recorrente e sem ações manuais;
- Novos dispositivos móveis: se houver troca de celular ou outros dispositivos a partir de novembro de 2024, o limite do Pix será de R$ 200 por transação e de R$ 1.000 por dia. Para elevar esses limites, é preciso cadastrar o novo aparelho nas instituições financeiras utilizadas. Obs.: não terá mudanças para os clientes que já estão com suas contas ativas e com o dispositivo cadastrado nas instituições.
Nova regra do Pix 2025: Pix vai ser monitorado pela Receita?
No início do ano de 2025, as transações realizadas via cartões de crédito e Pix passariam a ser reportadas à Receita Federal se ultrapassarem os seguintes limites:
- Pessoa Física: a partir de R$ 5 mil;
- Pessoa Jurídica: a partir de R$ 15 mil.
Vele ressaltar que, apesar da dúvida comum se o Pix vai ser taxado em 2025, as resoluções da autoridade monetária não sofreram alterações.
Além disso, o governo revogou o ato de monitoramento do Pix no dia 15 de janeiro de 2025, voltando a valer o que estava em vigor nos últimos 20 anos, antes da instrução normativa.
Receba por Pix com as menores taxas no Asaas
O Asaas é uma conta digital completa e, além de oferecer emissão de notas fiscais e outras ferramentas, o Asaas também permite que sua empresa ofereça os principais métodos de pagamento aos clientes.
No Asaas, você pode vender para seus clientes e receber por meio de todos os principais meios de pagamento, aumentando suas taxas de conversão e otimizando seu negócio para que ele possa escalar em vendas, mantendo uma boa saúde financeira.
Abra sua conta Asaas PJ e receba por Pix
Por isso, a melhor maneira de receber através do Pix, pagando as menores taxas do mercado, é abrindo sua conta no Asaas.
No Asaas, você pode cobrar pelo Pix através das principais soluções dessa modalidade de pagamento:
- QR code Pix: o Asaas permite que os usuários efetuem pagamentos de forma simplificada, bastando a leitura do QR code Pix, que permite mais agilidade e flexibilidade para o pagamento;
- Pix Copia e Cola: outra opção oferecida pelo Asaas é a funcionalidade Pix Copia e Cola. Essa abordagem permite que os usuários copiem os dados da transação e cole diretamente no aplicativo do banco ou plataforma de pagamento;
- Boleto com QR code: o Asaas também incorporou a praticidade do QR code Pix nos boletos bancários. Essa integração agiliza o processo de pagamento, aproveitando a eficiência e a segurança proporcionadas pelo sistema Pix.
Se você quer essas e outras vantagens para seu negócio, abra sua conta para receber por Pix no Asaas e conte com a melhor parceira para crescer cada vez mais!