Qual é o limite do Pix? Horário, taxas e mais

Lançado em 2020, o Pix rapidamente conquistou presença nas transações financeiras, sendo uma das opções mais escolhidas pelos consumidores e empresas.

Segundo o levantamento realizado pelo Asaas, em 2023 o Pix foi utilizado em mais de 17 milhões das transações dos seus clientes. Isso mostra um crescimento de 432,9% em relação ao ano anterior, confirmando a popularidade desse método de pagamento.

Para conseguir utilizar essa ferramenta de forma eficiente e correta, separamos esse artigo completo explicando o limite do Pix. Continue a leitura!

Quais são os limites do Pix?

Após a grande popularização da ferramenta, o Bacen anunciou a integração de regras no uso do Pix, buscando fortalecer a segurança das transações financeiras. As novidades são ligadas principalmente ao horário e limite de valor por transferência. 

Limite de horário Pix

O Pix permite transações a qualquer momento. Contudo, durante operações noturnas, podem existir restrições quanto aos valores transacionados. 

Neste caso, tanto o valor quanto o horário limite de transações podem ser definidos pelo cliente. Sendo assim, os horários são:

• Diurno: manhã e tarde
• Noturno: começa às 20h ou 22h e encerra às 6h

Limite de valor do Pix

Os limites diários padrão para transações Pix são de R$ 3.000 durante o período diurno e R$ 1.000 durante a noite (das 20h às 6h). No entanto, os clientes têm a flexibilidade de ajustar esses limites conforme necessário, sem enfrentar burocracia. 

Essas modificações podem ser feitas através da opção “Meus Limites Pix”. Vale ressaltar que a redução do limite é processada imediatamente, enquanto o aumento está sujeito à aprovação da instituição financeira, podendo levar de 24 a 48 horas.

Quais são os limites do Pix no Asaas?

Para garantir a segurança dos clientes e seguindo as normas do Banco Central, o Asaas possui limites transacionais via Pix, onde os clientes possuem um valor máximo para movimentações diárias e por transação individual, que não podem ser ultrapassados. 

Caso o cliente atinja o limite máximo, não conseguirá transacionar via Pix até o final do dia, salvo em casos onde ele solicitar um aumento no limite que for aprovado. 

Os limites vigentes no Asaas são os seguintes: 

MEI e Pessoa física

Limites Transacionais: 

• Limite Diurno: R$5.000,00;
• Limite Noturno: R$1.000,00.

PIX Saque e PIX Troco: 

• Limite Diurno: R$3.000,00
• Limite Noturno: R$1.000,00.

Pessoa jurídica

Limites Transacionais: 

• Limite Diurno: R$20.000,00,
• Limite Noturno: R$5.000,00.

PIX Saque e PIX Troco: 

• Limite Diurno: R$3.000,00
• Limite Noturno: R$1.000,00.

Como alterar o limite do Pix?

O limite do Pix pode ser alterado por meio dos aplicativos financeiros, instalados em celulares ou acessados de forma online. Geralmente, as instituições têm uma categoria específica para o Pix dentro de suas plataformas, onde é possível fazer a mudança.

No Asaas, por exemplo, os clientes podem alterar seu limite diretamente pelo aplicativo. Basta acessar a área de limites do Pix e solicitar o aumento ou redução do valor.

Você pode ver o passo a passo dos ajustes aqui na central de ajuda do Asaas.

Qual é o limite de chave Pix?

Existem quatro tipos de chaves Pix: e-mail, número de celular, CPF ou CNPJ, e chave aleatória. Todas elas podem ser ativadas por meio do seu aplicativo financeiro, de forma rápida e prática. 

Neste caso, vale lembrar que o limite total de chaves ativas pode variar conforme a instituição financeira utilizada. Por isso, lembre-se de entrar em contato com o seu banco para saber mais informações.

Posso ter a mesma chave Pix em bancos diferentes?

Não. Uma chave Pix não pode estar cadastrada em dois bancos ou fintechs diferentes. Isso ocorre porque cada chave é anexada a uma conta específica, o que impede o uso da mesma chave.

Assim, caso você queira utilizar uma chave Pix já anexada em outra conta, é preciso pedir a portabilidade de chave Pix.

Qual é o limite do Pix em cada modalidade?

O Pix atua em diversas modalidades. Cada uma delas tem seu próprio limite de Pix, seja em relação ao horário ou ao valor transacionado. Abaixo, vamos mostrar as diferença entre elas.

1. Pix Saque e Pix Troco

A funcionalidade Pix Saque e Troco oferece aos clientes a conveniência de sacar dinheiro em estabelecimentos comerciais. Ao invés de se deslocarem até uma agência bancária, os clientes podem realizar um Pix em um estabelecimento e receber o mesmo valor.

Limites do Pix Saque e Troco

Durante todo o dia, o limite máximo para transações de Pix Saque e Pix Troco é de R$ 3 mil. Durante o período noturno, esse limite é reduzido para R$ 1 mil, garantindo segurança aos clientes em suas operações financeiras diárias.

2. Pix Agendado

O Pix Agendado é uma modalidade conveniente para coordenar pagamentos. Neste caso, os clientes podem definir a data em que desejam que a transação ocorra, proporcionando maior controle e flexibilidade em suas operações financeiras.

O agendamento é realizado por meio do aplicativo da sua instituição financeira durante a operação Pix. Durante esse período, o valor da transferência é retido na conta do pagador, sendo liberado para o destinatário no momento previamente definido.

Limites do Pix Agendado

Independente da instituição, é possível selecionar apenas o dia para a transação ser realizada, não o horário em que ela vai acontecer. No entanto, é comum que o pagamento caia na conta do recebedor logo nas primeiras horas do dia marcado.

3. Pix Parcelado

Essa modalidade de pagamento é oferecida por instituições bancárias autorizadas, que permitem o pagamento parcelado de diferentes serviços ou produtos através do Pix.

Funciona assim: o valor do Pix é creditado em parcelas diretamente da conta do comprador, sendo recebido de forma instantânea pelo destinatário. 

Limites do Pix Parcelado

Essa é uma função que opera por meio de linha de crédito. Por isso, é importante consultar sua instituição para entender quais são as políticas de parcelamento por Pix, como os limites, juros e multas cobrados.

Como receber por Pix?

Para poder aumentar suas vendas, é importante entender como receber pelo Pix. Dessa forma, você conseguirá oferecer um método de pagamento popular e eficaz. A seguir, listamos algumas maneiras de realizar esse recebimento.

Link de pagamento

O Pix é um dos métodos de pagamento mais utilizados pelos usuários. Neste caso, o link de pagamento já encaminha a chave Pix da sua empresa ao cliente, facilitando a finalização da compra. 

No Asaas, você também tem a possibilidade de pagar o boleto do link de pagamento por QR code Pix.

QR code

Ao fechar a venda, oriente o cliente a acessar seu aplicativo de finanças, encontrar a área Pix e o botão de ler QR code. Neste caso:

• Apresente ao cliente o QR Code.
• O aplicativo fará a leitura do código e encontrará os dados da sua empresa.
• Informe ao cliente o valor que ele deve inserir, caso seja um QR Code estático. Se o QR Code for dinâmico, o valor será inserido automaticamente.
• Depois, basta que ele confirme a transação com senha.

Vale lembrar que você também pode oferecer o QR Code através do aplicativo do Asaas. A função “Cobrar Agora” permite que você venda rapidamente, com o cliente lendo o QR Code e pagando via Pix. 

Além disso, essa função também permite que seu negócio venda pelo cartão de crédito, dispensado a maquininha. Para acessar o aplicativo você pode baixar através das lojas virtuais de aplicativo, tanto iOS quanto Android.

Chave Pix 

Após fechar uma venda, você deve orientar o cliente a acessar o aplicativo da instituição na qual ele tenha conta. Para pagar por meio do Pix copia e cola, ele deve:

• Acesse a área Pix no aplicativo financeiro
• Coloque a chave Pix da sua empresa.
• Verifique os dados da sua empresa e o valor da compra.
• Confirme a transação com senha.

Boleto Pix

Para receber por Pix, você poderá emitir uma cobrança com o meio de pagamento boleto Pix. Ao gerar o boleto, será automaticamente gerado um QR code específico da cobrança. Assim, o cliente terá a opção de: 

• pagar o boleto pelo código de barras
• pagar o boleto escaneando o QR Code
• pagar o boleto copiando o código Pix e inserindo no internet banking.

Plataforma financeira

O Asaas é uma conta digital completa, que conta com uma plataforma financeira específica para empresas. Além de oferecer emissão de notas fiscais e sistema de notificação, o Asaas permite que sua empresa ofereça os principais métodos de pagamento.

Se você quer implementar essas e outras vantagens no seu negócio, abra sua conta no Asaas agora mesmo e se prepare para crescer cada vez mais!