Pix para empresas: como funciona o pagamento instantâneo para pessoa jurídica

Publicado em 24 de setembro, 2021 | Atualizado em 3 de novembro, 2023

O Pix chegou em 2020 e mudou a forma como pessoas e empresas efetuam pagamentos e transações financeiras. Rapidamente ultrapassou os antigos TED e DOC, atingindo milhões de usuários no país.

Desde então, muito foi noticiado sobre o Pix para pessoa física, mas e para pessoa jurídica? Cobra tarifas? Afinal, quais os benefícios do Pix para uma empresa, loja física ou e-commerce?

Continue acompanhando e descubra quais as vantagens do Pix para empresas.

Como funciona o Pix para empresas?

O Pix também veio para revolucionar a forma que uma loja, seja física ou online, recebe e processa os pagamentos. Dinheiro na conta instantaneamente, disponível todos os dias, independente de horário, e taxas mais baixas são algumas das vantagens para as empresas.

E não para por aí! Ao eliminar parte dos custos das transações, sua empresa também pode economizar ao efetuar pagamentos para fornecedores, salários dos funcionários e até tributos federais.

O Pix para pessoa jurídica funciona da mesma forma que para pessoa física: basta ter uma conta em um banco, fintech ou plataforma de pagamentos, registrar sua chave Pix e sua empresa está pronta para efetuar transações instantâneas.

Lembrando que não há restrições quanto ao tamanho do empreendimento: desde microempreendedores individuais (MEIs) até grandes corporações poderão participar do sistema.

As facilidades do Pix vão beneficiar, e muito, o comércio. Tanto em lojas virtuais quanto no varejo. A seguir explicaremos como funciona o Pix em cada um deles e quais são suas vantagens.

Pix no e-commerce

Agora, é possível efetuar pagamentos sem burocracia e com compensação imediata. Ou seja, não é mais necessário um cartão para que seu dinheiro seja enviado na hora. Basta escolher o método de pagamento Pix e pronto!

Pix no varejo

Mesmo com pagamento via cartão de débito, um varejista receberia o dinheiro no terceiro dia útil. Com o Pix, isso não vai mais acontecer.

Basta que o cliente pague via QR Code ou chave Pix, e o valor será creditado em sua conta em poucos segundos. E você ainda economiza, pois o Pix é muito mais barato.

Como você pode ver, o Pix é capaz de desburocratizar a interação entre clientes e empresas, ao efetuar pagamentos diretos e rápidos.

Quais são as particularidades do Pix para empresas?

O novo modelo de pagamento instantâneo trouxe mais agilidade e eficiência para os brasileiros. Agora, é possível realizar transações a qualquer hora e dia, por qualquer pessoa ou empresa.

No entanto, existem algumas diferenças em relação ao Pix para empresas. Abaixo você confere quais são:

Receba via QR Code

Além das já conhecidas chaves Pix, com um Pix PJ você pode gerar um QR Code. Com ele, basta que o cliente aponte a câmera do celular para identificar seu Pix e efetuar o pagamento. Pessoas físicas também podem receber via QR code, mas o mais comum é as empresas se beneficiarem dessa modalidade, seja QR code dinâmico ou estático.

Além dele, algumas instituições de pagamento já possibilitam a inserção do QR Code Pix no boleto. Com isso, as empresas passam a ter mais possibilidades de recebimento e de compensação instantânea. Tornando o boleto um meio de pagamento mais rápido, diminuindo a inadimplência e aumentando as vendas.

Pix para empresas pode ser taxado

O Pix para empresas pode cobrar tarifas e os valores são definidos pela instituição financeira ou de pagamentos. Ainda assim, continua sendo muito mais barato que TED ou DOC.

Quais foram as outras atualizações nas regras do Pix 2023?

Além das atualizações relacionadas aos horários do Pix, outras modalidades também sofreram mudanças de funcionamento.

Segundo o Bacen, essas alterações ajudam para que o Pix seja uma movimentação financeira mais segura, sem que os usuários percam a praticidade e autonomia oferecidas pela modalidade.

Configura as outras mudanças de limite que o Pix sofreu nas modalidades de Saque e Troco:

Atualização do Pix Saque

O Pix Saque é uma nova funcionalidade do Pix que permite que os clientes façam saques em estabelecimentos comerciais.

Para isso, o cliente realiza uma transferência para o estabelecimento por meio do Pix, com o valor que deseja sacar. A transação pode acontecer com a leitura de um QR code do estabelecimento ou usando o aplicativo do prestador de serviço.

Com a nova atualização, será possível sacar até R$ 3.000 no período diurno e R$ 1.000 durante a noite.

Atualização do Pix Troco

Por outro lado, o Pix Troco é uma modalidade que auxilia os estabelecimentos a fornecerem o troco das vendas em dinheiro, após receberem o valor a mais pelo Pix. O Pix troco pode estar disponível em lojas, padarias, supermercados e até em prestadoras de serviço – como lavanderias e oficinas.

No caso dessa modalidade, também permanecem as alterações feitas no Pix Saque, como R$ 3.000 no período diurno e R$ 1.000 para o horário noturno Pix.

Pix QR Code

Apesar de ser considerado uma modalidade, o QR Code Pix não sofreu alterações com as novas regras de 2023. O uso de QR Code funciona quase como um canal, facilitando que as transações possam ser realizadas em um ambiente físico do estabelecimento.

Essa facilidade do QR Code Pix pode ser utilizada para dinamizar o processo de vendas e tornar o Pix ainda mais acessível para os consumidores. Confira:

Dinâmico

O QR Code dinâmico é gerado especificamente para uma determinada compra e só pode ser usado uma vez. Nesse tipo de código, o comerciante já insere o valor, além de outras informações, como regras de cálculo de juros, multa e descontos dentro do link.

Estático

Por outro lado, ao gerar um QR Code estático ele irá funcionar para diversas transações, tendo apenas as informações do recebedor pré-definidas. 

Uma vez que o cliente leia o QR Code estático, ele pode inserir um valor para pagar manualmente – possibilitando que o mesmo QR Code seja utilizado em diferentes vendas.

Pix agendado

O Pix agendado também é uma modalidade relevante do Pix, e que pode ser utilizado dentro da rotina financeira da sua empresa. Através dele, você pode programar pagamentos para datas futuras. Isso garante mais controle e planejamento financeiro para sua empresa.

Quais são as vantagens de usar o Pix PJ para realizar cobrança?

Todas as empresas podem utilizar o Pix, independente do tamanho, segmentação ou valor. A única exigência é que elas possuam uma conta ou carteira digital em alguma instituição participante.

Abaixo listamos quais vantagens você terá ao adotar o Pix como meio de pagamento para sua empresa:

1. Dinheiro na hora

Com envio e recebimento instantâneo e disponibilidade 24/7, o Pix é compensado em poucos segundos. Ou seja, quando seu cliente efetuar um pagamento, você receberá o valor em sua conta imediatamente.

O Pix fica à frente de métodos como TED, DOC e até cartão de débito.

2. Gaste menos

O Pix dispensa intermediários na transação do dinheiro, por isso é mais rápido e também menos custoso. Então, mesmo que o Pix para PJ possa cobrar taxa, os valores são muito menores.

Você poderá utilizar o Pix tanto para receber pagamentos dos clientes, quanto para pagar fornecedores, salários de funcionários e tributos federais.

3. Mais segurança

O sistema Pix é muito seguro, pois utiliza tecnologias de criptografia, autenticação mútua e assinatura digital. Além disso, um QR Code é muito mais difícil de ser fraudado em comparação a um código de barras, por exemplo.

4. Mais uma forma de pagamento

Ofereça uma nova forma de pagamento para seus clientes. Agora não é mais necessário um cartão para compensação instantânea no e-commerce, por exemplo.

Melhore a experiência de seus clientes com um método de pagamento 100% digital e sem burocracias.

Como começar a usar o Pix na empresa?

Um dos objetivos do Banco Central ao criar o Pix foi democratizar e facilitar o acesso a transações financeiras para todos. Logo, não seria diferente com o Pix para pessoa jurídica.

Abaixo te ajudaremos a criar o Pix da sua empresa:

• Para começar a usar, tenha uma conta transacional (conta-corrente, poupança ou de pagamento) em uma instituição financeira ou de pagamentos, como banco, fintech ou plataforma de pagamentos.  
• Crie o cadastro Pix na instituição escolhida. Pode ser via internet banking ou aplicativo.
• Escolha uma chave Pix: ela facilitará as transações ao representar os dados da conta da sua empresa, como um “apelido”. Aqui, você pode escolher entre o CNPJ, e-mail, número de celular ou um código aleatório.
• De um aplicativo para outro, alguns passos podem mudar, mas basta ler atentamente. Em quase todas as instituições, o cadastro é parecido. 
• Pronto! Basta começar a usar.

Como fazer uma cobrança usando o Pix PJ?

Agora que você já sabe como cadastrar o Pix da sua empresa e suas vantagens, vamos para a parte que importa: como realizar uma cobrança usando o Pix.

Existem algumas formas de gerar a cobrança. Abaixo você confere quais são e seus benefícios:

QR code estático

O QR code estático pode ser usado mais de uma vez para efetuar pagamentos. Você poderá definir um valor fixo ou o cliente poderá digitar um valor ao escanear com a câmera do celular.

Ideal para microempreendedores que vendem produtos ou serviços. Ainda pode ser impresso e exposto nos pontos de venda.

QR code dinâmico

O QR code dinâmico é exclusivo para cada transação. Muito comparado ao boleto bancário, essa opção já vem com um valor específico e informações como data de vencimento e juros por atraso.

Chave Pix

Caso prefira, também é possível compartilhar sua chave Pix com seus clientes. Nesse caso, você pode optar pelo uso do CNPJ, e-mail, número de celular ou um código aleatório.

Cobrar Agora

A função de Cobrar Agora está disponível dentro do aplicativo do Asaas (Android e IOS) e permite que seus vendedores ofereça uma opção segura para pagamento via Pix. 

Através dessa ferramenta, seu vendedor pode permitir que o cliente escaneie o QR Code Pix e pague instantaneamente

Além disso, o Cobrar Agora também permite que seu negócio ofereça pagamento pelo cartão de crédito, mesmo sem depender da maquininha de cartão.

Agora que você já sabe como funciona o Pix para empresas, que tal começar a oferecer esse meio de pagamento na sua empresa? Conheça o Asaas e facilite a forma de cobrar!