API de pagamento: o que é e como funciona?

Uma empresa saudável financeiramente tende a crescer. Com o aumento das demandas, acaba sendo necessário otimizar processos e gerenciar melhor sua rotina empresarial. Para te ajudar na execução dessas tarefas, você precisa de uma boa plataforma de automação de pagamentos.

Um sistema automatizado, permite mais agilidade e segurança nas suas operações financeiras. Para suprir essa demanda e realizar a otimização dos meios de pagamento, existem as APIs.

Esse recurso vem sendo adotado por grandes empresas, de diversos segmentos, para melhorar o gerenciamento de suas cobranças e vendas. Continue lendo e confira algumas das vantagens em utilizar uma API de Pagamento online no seu negócio!

O que é uma API de pagamento?

API significa Application Programming Interface ou Interface de Programação de Aplicação, em português. Uma API de Pagamento é um recurso que possibilita integrar um sistema dentro de outro, para obter mais funcionalidades. 

Apesar de soar complexo, essa aplicação está muito presente na maior parte dos e-commerces que utilizamos.

Em outras palavras, a API permite que sua plataforma ou site tenha mais funções, integrando ferramentas de pagamento corporativo, para tornar seu sistema mais prático e seguro. A partir dessa função é possível escalar muitos processos em uma empresa.

Com ela seu negócio pode automatizar processos que eram feitos de forma manual. Isso permite que você atenda melhor às demandas dos seus clientes, trabalhando com mais eficiência dentro da sua rotina empresarial.

Quais os principais tipos de API?

Existem diversos modelos de APIs que podem ser aplicados dentro da sua empresa. Cada modelo de API atende a diferentes necessidades de uma plataforma, então é necessário entender qual a melhor opção para seu negócio.

De modo geral, as APIs podem ser classificadas em três grandes grupos: públicas, privadas ou de parceiros.

API Pública

Também chamada de API aberta, essa ferramenta pode ser utilizada por qualquer pessoa ou empresa que esteja interessada. Isso significa que essa modalidade é publicamente disponibilizada e pode ser acessada com maior facilidade.

Esse tipo de API é normalmente utilizada para modelos de negócios que envolvem compartilhamento de dados ou que oferecem serviços computacionais. Essa modalidade costuma ser regulada pelo provedor da API, dependendo do uso de chaves de autenticação.

E, apesar de terem a alcunha de pública, nem sempre essa modalidade de API são gratuitas. Muitas delas podem ser cobradas por assinaturas mensais ou anuais.

API Privada

APIs privadas têm acessibilidade restrita e são desenvolvidas para uso interno de uma organização. Uma API privada pode oferecer meios para que sistemas de pagamentos da empresa acessem dados de gestão e RH.

Muito voltadas a funções de organização, essas API são acessadas apenas dentro do sistema interno da empresa. Por conta disso, geralmente essa modalidade conta com poucas camadas de segurança.

API de parceiros

Sendo a modalidade mais comum, a API de parceiros também é de uso restrito. Elas não são direcionadas ao público interno da empresa que fornece o serviço, mas tendem a suprir necessidades dos seus parceiros comerciais.

Essa modalidade é oferecida pela plataforma do Asaas, por exemplo, e conta com diversas camadas de segurança para garantir a maior privacidade para seus clientes.

Suas aplicações ficam disponíveis para os usuários, conforme suas necessidades. Assim, as API de parceiros funcionam mais como ferramentas, do que como um produto final.

Quais as funcionalidades da API de pagamentos?

Conforme explicamos, uma API possibilita que você integre um sistema dentro de outro. Na prática, isso significa adicionar uma série de ferramentas e funcionalidades dentro da sua plataforma digital.

Existem muitas funções dentro das API que podem otimizar o seu negócio e melhorar a forma como seus clientes utilizam o seu site. Algumas funções impactam diretamente na experiência do cliente, enquanto outras têm foco em melhorar suas operações.

Confira algumas das principais funcionalidades da API de pagamentos:

One click buy

Comprar com apenas um clique é uma das grandes vantagens do sistema API. Afinal, simplificar o processo de compra para seus clientes é sempre algo positivo. Quanto mais rápido for a performance do seu site, maior as chances dele recomendar sua marca para seus amigos.

Por isso, a função de one click buy permite que seu consumidor efetue suas compras e converta com um único clique, evitando longos processos de checkout e diminuindo a taxa de abandono de carrinho.

Checkout transparente

Redirecionamentos excessivos ou longo tempo de carregamento de páginas são problemas que também impactam na experiência dos consumidores.

Muitos clientes desistem das compras por conta de um checkout muito demorado. Conforme aponta a pesquisa da Opinion Box, esse hábito é parte da rotina de 78% dos consumidores.

Uma das principais reclamações é a má experiência em plataformas de e-commerce. Por isso, utilizar a função do checkout transparente ajuda a combater esse hábito. Afinal, essa função agiliza o processo de checkout e permite que seu usuário realize seu pagamento na mesma página.

Isso evita os redirecionamentos e melhora a experiência dos usuários, reduzindo os carrinhos abandonados.

Split de pagamentos

As split de pagamentos também são ferramentas fundamentais para otimizar seu processo de soluções financeiras. Essa função permite que sua empresa receba do cliente e faça a divisão dos valores automaticamente.

Essa funcionalidade é muito importante em marketplaces, em que uma mesma compra pode ter diferentes vendedores. O split funciona para distribuir os valores para cada loja, mesmo que o cliente pague uma única vez.

Além disso, esse recurso é útil para quando a empresa precisa pagar a comissão aos seus vendedores.

Plataformas white label

Também chamado de white label de pagamentos, esse recurso permite que sua empresa realize serviços financeiros dentro do seu próprio site, sistema ou aplicativo. 

A white label permite que sua empresa utilize a estrutura de uma plataforma de pagamentos terceirizada, mantendo as informações da sua marca. Ou seja, seu cliente recebe apenas as notificações e comunicações de pagamento da sua empresa, sem ter contato com a plataforma por trás da sua página de checkout.

Quais são as soluções de pagamento via API?

Como já mencionamos, as API servem para realizar trocas de informações entre diferentes sistemas. Ao estabelecer diferentes ferramentas dentro da sua plataforma, você permite a integração de recursos e otimiza a experiência do seu cliente.

Algumas API permitem que você ofereça os principais modelos de pagamento do Brasil. Esse recurso é importante para estar adequado às necessidades do mercado e dos seus consumidores. Confira:

API Pix

O Pix já é a principal modalidade de pagamento do Brasil, segundo dados do Banco Central. A API Pix foi desenvolvida com o objetivo de facilitar a integração dessa modalidade com soluções de pagamento, como o Asaas.

A API Pix é padronizada pelo Banco Central, e possui diversas funcionalidades como gerar cobrança com forma de recebimento Pix, gerar notificações automáticas de cobrança, cadastrar chaves e informar ao pagador etc.

API boleto

A API boleto funciona de forma semelhante, intermediando a relação entre cliente e a empresa, ao oferecer o formato de pagamento via boleto. Ela coleta os dados de pagamento do cliente e faz a comunicação com o banco, emitindo o boleto registrado.

Assim, o cliente recebe o boleto com facilidade, tendo a autonomia de realizar o pagamento até o prazo. Isso evita que seja necessário uma intermediação humana durante o processo de compra e emissão do boleto bancário.

API Cartão de crédito

A API de cartão de crédito permite que você ofereça esse modelo de pagamento com maior facilidade e praticidade.

A API possui um recurso similar ao funcionamento das máquinas de cartão. Elas intermediam a comunicação entre seu consumidor e as operadoras de cartão, permitindo um processo mais ágil de pagamento.

Além dessas funções, com a API de pagamento você também realiza a emissão de notas fiscais, utiliza recursos de open banking e emite cobranças. Com a API sua loja se torna completa em relação aos recursos financeiros. 

Onde é possível aplicar uma API de pagamento?

Após entender o que é uma API de pagamento, você deve estar se perguntando em quais locais é possível aplicar essa tecnologia. Afinal, sua empresa pode apresentar diferentes necessidades que podem ser supridas por esse tipo de ferramenta.

Não são apenas lojas e e-commerces que fazem uso e se beneficiam das API de pagamento. Há diversos sistemas e segmentos que possuem rotinas de vendas e podem otimizar seus processos a partir do uso dessas ferramentas.

Qualquer site que realize função de pagamentos, como um ambiente de serviço de assinatura, pode aumentar suas vantagens competitivas ao utilizar uma API.

Quando a API de pagamento é indicada?

Como qualquer ferramenta de automatização, as APIs de pagamento existem para tornar sua rotina organizacional e financeira mais ágil. Porém, a decisão de optar por uma API está relacionada com o momento e as necessidades da sua marca.

As API são recomendadas para empresas que buscam escalar os negócios, aumentando a demanda e melhorando a eficiência dos processos financeiros.

Quais são os custos de uma API de Pagamento?

Os custos associados a uma API de Pagamentos são diversos e variam dependendo do provedor e do modelo de precificação. Incluem taxas de transação, mensalidades, custos adicionais para recursos específicos e, em alguns casos, custos de desenvolvimento. 

Compreender completamente a estrutura de custos é crucial, e isso envolve uma análise detalhada das necessidades do seu negócio. 

Apesar dos custos, muitas vezes os benefícios operacionais e a eficiência resultante superam amplamente os investimentos feitos.

No Asaas você não paga mensalidade ou taxa de adesão, só paga pelo que usar e quando usar. A manutenção é gratuita e as taxas de transação são acessíveis. Confira as taxas do Asaas!

Quais são os benefícios da integração a API de pagamento?

Há muitas vantagens em optar por uma integração da plataforma de pagamentos por API. Como um sistema de automatização, essa ferramenta permite maior agilidade para suas demandas financeiras e melhora seu relacionamento com o cliente.

Além disso, ao integrar a API financeira ao seu sistema, você ajuda sua equipe a trabalhar com maior eficiência. Esse procedimento traz muitos benefícios a longo prazo para seu negócio.

Confira algumas das principais vantagens em utilizar as APIs de pagamentos na sua empresa:

1. Maior agilidade nas tarefas

Uma das principais vantagens da API de pagamentos é poder automatizar processos e tarefas que antes eram realizadas manualmente.

Com a automatização de pagamentos, sua equipe que antes realizava essa função, pode focar em novos processos e atuar com maior produtividade. Isso significa reduzir o tempo de operações que não agregam valor para sua empresa.

A longo prazo, essa otimização é fundamental para escalar suas atividades, abrangendo uma demanda maior dos clientes e operacionalizando suas rotinas financeiras.

2. Reduzir custos

Falando em reduzir custos, essa é uma das maiores vantagens da API de pagamento. Além de aumentar a produtividade da sua equipe, você não precisa desenvolver um sistema do zero.

Você também reduz erros que podem ser causados por um sistema mal programado. Falhas de preenchimento manual em planilhas e sistemas também podem ser evitadas, o que reduz prejuízos a médio e curto prazo.

Como “tempo é dinheiro”, quanto mais ágil for sua operação financeira, maior será o retorno para sua empresa a longo prazo.

3. Diminuir erros nas operações

Uma das vantagens de uma integração de pagamentos por API é ter mais segurança na realização dos processos.

Com a automatização você consegue padronizar a forma de realizar as demandas do seu time. Assim, é possível evitar erros e melhorar a eficiência do seu negócio. Além de reduzir gastos, esse benefício é importante para melhorar o relacionamento com seu cliente.

4. Melhorar a experiência com o cliente

Ao utilizar um bom sistema de API de cobrança, você oferece uma experiência melhor para os seus clientes durante a conversão. Com um sistema mais eficiente e confiável seu consumidor pode realizar suas compras com maior conforto.

Tendo uma boa experiência, você melhora a taxa de conversão e ainda aumenta a fidelização dos seus clientes.

Quais são as tendências futuras para APIs de pagamentos?

As tendências futuras para APIs de pagamentos apontam para uma evolução contínua dessa tecnologia.

Essa evolução inclui integrações mais profundas com os modelos de inteligência artificial, expansão para novos setores, aprimoramentos na segurança e ênfase na experiência do usuário estão entre as principais tendências. 

Antecipar essas tendências permite que as empresas estejam preparadas para aproveitar as inovações que estão por vir. Por isso, o Asaas mantém seus sistemas atualizados e preparados para os novos modelos e desafios do mercado.

Como escolher a melhor plataforma de pagamento?

A seleção da melhor API de Pagamentos requer uma avaliação criteriosa das necessidades específicas do seu negócio. Considerações incluem taxas, recursos oferecidos, facilidade de integração, suporte técnico, segurança e compatibilidade com outros sistemas. 

Além disso, é importante considerar as avaliações de outros usuários, casos de estudo e testes em ambientes controlados são partes essenciais do processo de seleção. Uma abordagem criteriosa garante uma integração suave e alinhada aos objetivos do seu negócio.

Conheça a API de pagamentos do Asaas

Nossa ferramenta de API de pagamentos permite que você ofereça a melhor experiência para seus consumidores. No Asaas você tem uma estrutura completa para pagamentos e “banking as a service”.

Nossa API possui facilidade de integração, otimizando o tempo para seu time de desenvolvedores. Assim, você consegue escalar suas funcionalidades e otimizar as demandas, transformando seu negócio em uma verdadeira fintech.

Veja todas as vantagens da integração API do Asaas

Além das funcionalidades que existem dentro da API do Asaas, conforme mencionamos, existem outras vantagens da API que podem impulsionar seu negócio:

Documentação completa

Com a API do Asaas, você tem acesso a uma biblioteca completa e detalhada de códigos e exemplos em diversas linguagens de programação. Essa função facilita a integração e garante autonomia para seu time de desenvolvedores.

API Responsiva

Através da função de responsividade, você consegue compreender melhor o funcionamento da API. Além de permitir mais controle da integração, seus desenvolvedores também conseguem identificar erros e realizar correções.

Área de testes

Sua empresa tem espaço para realizar simulações dentro do nosso ambiente de Sandbox. Com ele, é possível fazer testes e validar processos com agilidade e facilidade.

Manutenção simples

A API de pagamentos do Asaas é muito fácil de implementar. Além disso, sua manutenção é bastante simples e economiza tempo para seus desenvolvedores a longo prazo.

Subcontas

Você também pode criar uma estrutura com subcontas e facilitar as transferências para seus parceiros de negócio. Assim, sua empresa pode ter maior controle, organização e escalabilidade para suas operações financeiras.

Plugins

O Asaas  também disponibiliza a  utilização de plugins através da API, como WooCommerce e Magento. Isso permite vendas de forma mais simples, é só integrar essas ferramentas com poucos cliques e começar a vender!

Mais de 46 ferramentas integradas

Com o Asaas também é possível integrar meios de pagamento com mais de 46 ferramentas, como Google Sheets, Slack e Conta Azul. De forma simples e prática, você otimiza seus processos organizacionais e aumenta a produtividade do seu negócio.

A partir de todas essas aplicações e vantagens, você otimiza as vendas no seu e-commerce e consegue potencializar suas receitas. Com automatização e estratégias bem definidas, seu negócio pode crescer, atingindo metas com maior facilidade.

Faça a  integração via API de pagamento do Asaas

Você pode integrar qualquer plataforma usando o Asaas, já que a API para contas digitais é desenvolvida pelo padrão REST. Esse fator garante uma maior facilidade de implementação para da ferramenta, melhorando sua usabilidade.

Você pode pedir ao seu time de desenvolvedores, programadores ou técnicos que possuam experiência com esse tipo de ferramenta e possam realizar a integração.
Conheça mais da API de pagamentos do Asaas e como a plataforma pode ser a solução completa para sua empresa!