O que é gateway de pagamento e como escolher o melhor

Com o avanço da tecnologia e a disseminação das vendas digitais, a automação dos processos de comunicação entre os sistemas se tornou fundamental. Principalmente aqueles que integram lojas virtuais, consumidores e instituições financeiras. 

Neste contexto, os gateways de pagamento se destacam como facilitadores de transações financeiras, garantindo uma experiência de compra segura. 

A seguir, detalharemos o que é gateway de pagamento, como funciona e por que essa ferramenta é tão importantes para o sucesso das operações online. Continue lendo!

O que é gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento permite às empresas processar transações online de maneira segura, atuando como um intermediário entre o cliente, o comerciante e as instituições financeiras evolvidas.

Sua principal função é facilitar a transferência segura de dados sensíveis, visando a autorização rápida do pagamento.  

Essa comunicação ocorre de maneira eficiente e em tempo real, garantindo que o cliente final (consumidor) tenha uma resposta da transação em instantes.

O Asaas, por exemplo, atua como um gateway de pagamento, utilizando sua API para processar as informações de todas as partes envolvidas na transação, de forma integrada e segura.

Como funciona o gateway de pagamento?

O processamento das transações pelo gateway envolve várias etapas, desenhadas para garantir eficiência e agilidade.

Esta solução segue as regulamentações de segurança do setor financeiro. Portanto, o funcionamento dos gateways de pagamento, segue passos padronizados em todos as soluções disponíveis no mercado. Entenda:

• Captura das informações de pagamento: o cliente insere os detalhes do cartão de crédito, débito ou seleciona outra forma de pagamento em um formulário seguro no site, ou aplicativo;

• Criptografia e envio de dados: as informações de pagamento são criptografadas e enviadas para o gateway de pagamento por meio de uma conexão segura (SSL);

• Encaminhamento para as instituições financeiras: os dados do pagamento são encaminhados para o banco emissor do cartão de crédito do cliente e para as bandeiras do cartão (Visa, Mastercard, etc.);

• Autorização da transação: as instituições financeiras recebem as informações e verificam o saldo ou limite de crédito do cliente, analisando se a transação pode ser aprovada ou reprovada, conforme os parâmetros de segurança;

• Retorno da resposta ao gateway: o gateway de pagamento recebe a resposta da instituição financeira e a retransmite de volta para o comerciante e o cliente, informando o status da transação.

Em caso de aprovação, a instituição emite um código de autorização e o pagamento é concluído. O cliente, na sequência, recebe uma confirmação da compra. 

Por outro lado, se a transação for recusada, o cliente é notificado e pode tentar novamente ou usar outro método de pagamento.

Esses passos garantem que as transações ocorram de maneira segura, protegendo as informações financeiras do cliente e minimizando os riscos de fraudes para o negócio.

Quais negócios podem utilizar um gateway de pagamento?

Qualquer negócio que aceite pagamentos eletrônicos pode usar um gateway. Isso inclui empresas de comércio eletrônico, varejistas, prestadores de serviços, organizações sem fins lucrativos e entre outros.

Em particular, o gateway é indispensável para empresas que comercializam produtos ou serviços online, operando por meio de lojas virtuais ou e-commerces.

Uma API de pagamentos integra a plataforma de venda e a instituição financeira, acelerando o processo e melhorando a experiência dos clientes. 

Quais são as vantagens do gateway de pagamentos online?

Como qualquer ferramenta para empresas, o gateway de pagamentos online visa facilitar a rotina empresarial e tornar os processos de transação mais eficientes e seguros.

Assim, com o intermédio entre as transações financeiras, torna-se uma ferramenta muito vantajosa para empresas que buscam se consolidar no mercado digital e aumentar a rapidez das transações. 

Conheça outras vantagens de usufruir de gateways de pagamento: 

• Reduz custos: ao automatizar e simplificar o processo de pagamento, é possível economizar tempo e recursos que seriam gastos em procedimentos manuais. Além disso, o gateway elimina a necessidade de investir na criação de infraestrutura própria, como máquinas de cartão ou sistemas de processamento.

• Oferece múltiplas opções de pagamento: os clientes possuem uma ampla variedade de formas de finalizar a compra, incluindo cartão de crédito, débito, Pix, boleto, etc. Assim, o consumidor escolhe o método de pagamento online que melhor se adapta às suas preferências e necessidades. 

• Facilita assinaturas e pagamentos recorrentes: esse recurso é fundamental para empresas que oferecem serviços baseados em assinatura ou que têm clientes que realizam compras frequentes. A configuração de cobranças periódicas é automática, facilitando a gestão de faturas recorrentes e garantindo receita consistente ao longo do tempo. 

• Garante uma gestão financeira mais transparente: as empresas obtêm uma visão mais transparente e detalhada de suas operações financeiras. Isso inclui informações como volume de vendas, taxas de conversão, métricas de desempenho de pagamento e muito mais. 

Como escolher um gateway de pagamento?

Existem diversas opções de gateways de pagamento disponíveis no mercado, associados a sistemas API robustos e completos. 

No entanto, o processo de escolha pode determinar o sucesso das operações realizadas em uma loja virtual ou e-commerce. Por isso, é fundamental entender como escolher o melhor o gateway de pagamento.

Um gateway de pagamento ideal deve ser escalável, atendendo desde pequenas empresas até grandes corporações, com soluções que abranjam e resolvam as necessidades específicas de cada porte e segmento. 

Existem várias considerações ao selecionar a plataforma adequada. Aqui estão alguns aspectos essenciais para considerar:

1. Busque por sistema de gateway de alta segurança

A segurança das transações financeiras é uma prioridade máxima ao escolher um gateway de pagamento. Afinal, dados pessoais e sensíveis dos clientes serão processados e transferidos entre diferentes sistemas.

Para isso, certifique-se de que a plataforma ofereça recursos avançados de segurança, como criptografia SSL (Secure Sockets Layer), autenticação multifator, entre outros, para proteger os dados dos clientes durante a transmissão. 

Além disso, verifique se o gateway segue os padrões de segurança PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que estabelecem diretrizes para a proteção das informações do cartão de crédito.

Outro ponto crucial é investigar o histórico de ocorrência de vazamento de dados e se a instituição do gateway possui diretrizes específicas de segurança da informação, em conformidade com a LGPD.

Ao utilizar o Asaas como gateway de pagamento, é possível usufruir de diversas camadas de segurança robustas e de um sistema antifraude avançado.

2. Entenda a integração do gateway com outras plataformas

A estabilidade e confiabilidade da plataforma são essenciais para garantir que as transações ocorram sem intercorrências. Por isso, é importante conferir quais são as possibilidades de integração do gateway com outras plataformas. 

Geralmente, é possível consultar a documentação da API para verificar a compatibilidade com plugins de outras plataformas, como WooCommerce, Magento e Shopify, por exemplo. 

O Asaas, por exemplo, oferece a integração com diversas plataformas e plugins, para facilitar a implementação e o uso do gateway no processamento de pagamentos. 

Veja a documentação da API do Asaas.

3. Busque por gateway com diferentes meios de pagamento

Um bom gateway de pagamento também precisa possibilitar a conversão do cliente a partir de diferentes métodos de pagamento. 

Ao chegar à última etapa do funil de vendas, o consumidor precisa de autonomia para realizar o pagamento da maneira que preferir. Esse fator aumenta conversões e melhora a fidelização de consumidores.

Assim, oferecer mais opções, expande o alcance do negócio e a capacidade de atender um maior número de clientes. O gateway de pagamentos do Asaas oferece, por exemplo, as seguintes formas de pagamento: 

• Cartão de crédito e débito;
• Boleto;
• Pix;
• TED.

Além dos meios de pagamento, é importante também disponibilizar mais de um tipo de cobrança, desde o pagamento avulso, parcelamento até mesmo a recorrência. 

Com o Asaas, a integração acontece diretamente com a conta digital, proporcionando à empresa diferentes métodos de cobrança com condições especiais e direcionadas às necessidades do cliente.

4. Conheça a documentação API da plataforma de pagamento

APIs de pagamento facilitam a integração e o uso de diversas funcionalidades em plataformas de vendas. Por isso, automatizam diversos processos financeiros. 

Por meio das APIs, é possível utilizar os gateways de pagamento para: 

• Processar pagamentos online de forma segura e eficiente;
• Automatizar a comunicação entre a loja virtual, o consumidor e as instituições financeiras;
• Oferecer diversas opções de pagamento aos clientes;
• Simplificar a gestão de assinaturas e pagamentos recorrentes;
• Integrar com outras ferramentas de gestão financeira e plataformas de venda;
• Obter relatórios detalhados das transações e do fluxo de caixa;
• Reduzir custos operacionais relacionados ao processamento de pagamentos;
• Melhorar a experiência de compra do cliente, tornando o processo mais rápido e intuitivo.

Essa integração simplifica a operação para empresas de todos os portes, otimizando o fluxo de caixa e estreitando a relação com o cliente.

Qual é o melhor gateway de pagamentos online?

Existem várias opções de gateways de pagamento disponíveis no mercado, e a escolha ideal dependerá das necessidades específicas do seu negócio. 

Plataformas como Asaas oferecem recursos indispensáveis para a empresa. 

Além de uma conta digital completa, disponibiliza soluções que auxiliam no gerenciamento do negócio: gestão de cobranças, sistema de notificação personalizável, consulta e negativação Serasa, e muito mais. 

Com a API do Asaas, por exemplo, é possível integrar as principais funcionalidades da plataforma ao seu próprio sistema, acessando todos os recursos com facilidade e agilidade. 

Com a implementação da API de pagamento do Asaas, podem ser utilizados os seguintes recursos: 

• Checkout transparente: mantém todo o processo de finalização da compra dentro do mesmo ambiente virtual. Isso evita que o cliente seja redirecionado para novas páginas, aumentando a confiabilidade do processo, reduzindo o tempo de carregamento e evitando o abandono de carrinhos.

• Split de pagamento: solução para e-commerces que possuem diversas lojas vendedoras em um ambiente ou trabalham com comissionamento. Quando um mesmo consumidor faz uma única compra com produtos de diferentes lojistas, o split calcula a divisão e faz o repasse de valores para cada responsável.

• One Click Buy: armazena os dados do cartão de forma segura, permitindo compras futuras com apenas um clique, agilizando o processo de checkout, diminuindo as taxas de abandono do carrinho.

• Tokenização: permite a cobrança enquanto realiza requisições sem excessos no preenchimento de informações, já que consegue registrar e salvar dados de uma primeira compra do consumidor, mantendo a segurança e sigilo dos dados.

• Funcionalidades adicionais: a API de pagamentos do Asaas, atrelada ao gateway de pagamento, também oferece suporte a pagamentos recorrentes, White label, gestão de assinaturas, emissão de notas fiscais, relatórios detalhados e ferramentas de análise de dados. 

Implemente o gateway de pagamentos do Asaas e usufrua desses e de outros recursos disponíveis na API de pagamentos do Asaas!