Atualmente, a variedade de opções de pagamento disponíveis oferece às empresas a oportunidade de se destacar no mercado. Gerenciar e escolher sabiamente as formas de pagamento pode ser uma vantagem competitiva e contribuir para uma gestão financeira eficiente.
Afinal, ao oferecer ao cliente os principais meios de pagamento disponíveis no mercado, ele pode escolher a forma de finalizar as transações, considerando suas necessidades e objetivos.
Para tanto, entender o que é pagamento, seus tipos, frequências e formas de recebimento, torna-se fundamental para a implementação das práticas em um negócio. Para saber mais sobre o tema, continue a leitura.
O que é pagamento?
O pagamento está relacionado ao verbo pagar, tratando-se de uma transferência de dinheiro para outra parte, seja em forma de dinheiro, cheques, transferências ou, ainda, recompensas, como salários, prêmios, etc.
No entanto, quando discutimos transações comerciais, o conceito de pagamento vai muito além de simplesmente transferir dinheiro. Basicamente, trata-se de uma decisão estratégica que pode influenciar diretamente a saúde financeira e o sucesso de um empreendimento.
Além de ter um impacto significativo nas vendas e na satisfação do cliente. Imagine oferecer apenas uma forma de pagamento que não seja conveniente para a maioria dos seus clientes — isso pode resultar em perda de vendas e insatisfação.
Por outro lado, apostar em todas as formas, sem um direcionamento estratégico, baseado nas necessidades dos clientes, também pode trazer altos custos operacionais de implementação. Por isso, é importante entender quais os tipos de pagamento mais utilizados atualmente.
Quais são os tipos de pagamento?
Quando se trata de fechar negócios, a forma de receber pagamentos pode fazer toda a diferença. Afinal, cada tipo de pagamento tem suas vantagens e desvantagens, e entendê-las pode contribuir para o sucesso do seu empreendimento.
Os tipos de pagamento podem variar conforme as necessidades da empresa e do cliente, podendo, inclusive, fugir dos padrões comuns do mercado. No entanto, é importante saber as práticas mais comuns de recebimento para a possível implementação em um negócio.
Confira os principais tipos de pagamento:
Pagamento avulso
O pagamento avulso refere-se a uma transação única e isolada, ideal para produtos ou serviços pontuais. Ele simplifica tanto a contabilidade quanto a gestão financeira, já que tanto o vendedor quanto o comprador lidam com uma única transação.
Além disso, oferece clareza quanto ao valor exato pago, sem surpresas futuras. No entanto, a necessidade de buscar constantemente novos clientes pode afetar a estabilidade do fluxo de caixa.
Pagamento à vista
No pagamento à vista, o valor total da compra é quitado de uma só vez, muitas vezes incentivado com descontos. Isso melhora a liquidez do negócio, permitindo melhor gestão financeira e investimento em outras áreas.
Entretanto, nem todos os clientes têm condições de pagar o valor total de uma vez, o que pode limitar o alcance das vendas, especialmente para produtos de alto valor.
Pagamento parcelado
O pagamento parcelado divide o valor total da compra em várias parcelas menores, facilitando a aquisição de produtos de alto valor. Essa opção aumenta o volume de vendas, já que os consumidores tendem a gastar mais.
Hoje em dia, é possível disponibilizar até mesmo um link para pagamento parcelado, oferecendo conveniência aos clientes. No entanto, gerenciar o fluxo de caixa é crucial para evitar impactos negativos enquanto se espera o recebimento das parcelas.
Geralmente, essa forma de pagamento pode ser acompanhada de valores maiores ou juros, já que as parcelas podem deixar de ser pagas por alguns motivos. Ou, ainda, as maquininhas de cartão podem cobrar uma taxa de funcionamento, acrescida ao valor final da compra.
Pagamento recorrente
O pagamento recorrente é uma modalidade no qual o cliente autoriza o débito periódico de um determinado valor, podendo ocorrer mensal, trimestral ou anualmente.
Diferentemente do pagamento parcelado, que divide um valor total em várias parcelas ao longo do tempo, o pagamento recorrente é uma compra contínua e automática.
Essa característica oferece uma previsibilidade financeira para os negócios, permitindo um planejamento mais eficiente, já que é possível se planejar com base no valor que pode ser recebido regularmente.
Além disso, os clientes que optam por pagamentos recorrentes tendem a manter-se vinculados ao serviço por um período mais longo, estabelecendo uma relação duradoura e mutuamente benéfica. Essa fidelidade contribui para a estabilidade e o crescimento do negócio a longo prazo.
Quais são as frequências de pagamento?
A escolha da frequência adequada dos pagamentos também pode proporcionar um fluxo de caixa estável e reduzir a carga administrativa. No entanto, devem ser pensados conforme as necessidades da empresa, visando a existência de um capital de giro.
Além disso, devem também ser acompanhadas de processos de cobrança, a fim de recordar o cliente da necessidade do pagamento na periodicidade acertada no ato da contratação de um produto ou serviço.
Abaixo, explicamos os benefícios de cada tipo de frequência de pagamento recorrente.
- Pagamento semanal: os pagamentos semanais garantem um fluxo de caixa constante e mais estável. Isso ajuda a empresa a cobrir despesas operacionais contínuas, além de aumentar a adesão a serviços.
- Pagamento quinzenal: os pagamentos quinzenais oferecem uma estabilidade semelhante aos semanais, com a vantagem de serem menos frequentes. Essa frequência é ideal para empresas com despesas quinzenais, permitindo uma melhor previsibilidade de receitas e um planejamento financeiro mais eficiente.
- Pagamento mensal: a maioria das despesas empresariais ocorre mensalmente, o que faz dos pagamentos mensais uma opção prática. Eles costumam acontecer em intervalos regulares e contar sempre com a mesma data de vencimento e valor, por período pré-determinado em contrato. Resulta em menos transações comparado aos pagamentos semanais ou quinzenais, diminuindo os custos de processamento e administração.
- Pagamento trimestral: é uma opção no qual as cobranças são agendadas para ocorrerem a cada três meses. Essa modalidade não é exclusiva dos serviços de assinatura; ela também é adotada por profissionais autônomos, consultores e prestadores de serviços diversos, além de grandes empresas. Um dos principais benefícios dessa frequência é a recepção de um montante significativo a cada trimestre, o que facilita o planejamento de despesas maiores ou investimentos.
- Pagamento anual: essa injeção de capital pode ser direcionada para expansões, melhorias ou outras necessidades estratégicas da empresa. Além disso, muitas empresas incentivam os clientes a escolherem essa modalidade oferecendo descontos, tornando o serviço ainda mais atrativo.
A escolha da frequência adequada de pagamento recorrente depende das necessidades específicas do negócio e da base de clientes.
Portanto, avalie cuidadosamente as opções disponíveis para decidir considerando os objetivos estratégicos da empresa. E não se esqueça de escolher uma plataforma de cobrança recorrente confiável para facilitar todo o processo.
Quais são as formas de pagamento?
Com o avanço dos meios de pagamento digitais, oferecer diversas formas de pagamento aos clientes se tornou essencial para qualquer negócio. Afinal, é importante que a empresa disponibilize formas de finalizar a compra.
Confira mais sobre cada uma delas e como elas podem auxiliar a sua empresa.
1. Pagamento por Pix
O Pix foi o principal meio de pagamento utilizado no Brasil em 2024, usado por cerca de 76,4% da população. Ele é adotado para compras online e pagamentos via QR Code, com a vantagem de proporcionar a transferência instantânea, disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Para disponibilizar o Pix, as empresas têm diversas opções, desde cadastrar uma chave (como CNPJ, e-mail ou telefone), utilizar uma chave aleatória para cada pagamento ou gerar um QR code.
Além disso, o Pix pode ser incorporado em boletos de cobrança, agilizando ainda mais o processo de pagamento.
2. Pagamento por transferência bancária
A transferência bancária é um método que permite que o valor seja transferido diretamente de uma conta bancária para outra, seja via TED (Transferência Eletrônica Disponível) ou DOC (Documento de Ordem de Crédito).
O TED, por exemplo, garante a transferência no mesmo dia, enquanto o DOC ocorre no dia seguinte. Oferecer a opção de transferência bancária amplia as possibilidades para os clientes, especialmente para aqueles que preferem ou confiam mais nesse método de pagamento.
3. Pagamento por boleto
Apesar de ter sido lançado em 1993, o boleto continua sendo muito popular. Ele pode ser pago em diversos locais, desde bancos até supermercados, além de ser acessível via internet banking e aplicativos de bancos.
Essa opção é especialmente útil para clientes que não possuem cartão de crédito ou preferem não utilizá-lo. Com relação às tarifas, é importante buscar por plataformas que ofereçam taxas atrativas. Por exemplo, no Asaas, você não paga nada pela emissão do boleto, sendo a tarifa cobrada apenas se o cliente realizar o pagamento.
Confira as taxas do Asaas aqui.
4. Pagamento por cartão de crédito
O cartão de crédito é uma ferramenta que proporciona liberdade ao consumidor, permitindo que ele realize compras com base em um limite de crédito estabelecido pela instituição financeira emissora do cartão.
As compras feitas são acumuladas ao longo do mês e apresentadas em uma fatura mensal, que o consumidor pode optar por pagar integralmente ou em parcelas, sujeitas a juros.
Quando a compra é realizada no crédito à vista, o vendedor recebe o valor total na data de vencimento do cartão do cliente, representando uma vantagem para o fluxo de caixa do negócio.
Já nas vendas parceladas, o vendedor recebe conforme as faturas são quitadas, garantindo uma entrada constante de receita. Apesar das taxas de processamento que podem impactar a margem de lucro, o cartão de crédito é uma das formas de pagamento mais populares no Brasil.
Como oferecer diversos meios de pagamento?
É possível oferecer uma variedade de meios de pagamento, principalmente utilizando sistemas que facilitam a cobrança. No Asaas, por exemplo, é muito simples.
A plataforma disponibiliza o pagamento via Pix, cartão de crédito, boleto bancário e muito mais, além de uma série de funcionalidades úteis para a gestão financeira de uma empresa, como:
- Emissão de nota fiscal;
- Cobrança automatizada;
- Lembretes de pagamento;
- Negativação no Serasa;
- Consulta de fornecedores e clientes no Serasa;
- Antecipação de recebíveis, e muito mais!
Além disso, é possível explorar outras funcionalidades como vendas parceladas, cobranças recorrentes e até mesmo vender via link de pagamento, que pode ser compartilhado em diversas plataformas, incluindo redes sociais e outros canais de sua preferência.
Conheça as soluções de meios de pagamento do Asaas e diversifique as possibilidades da sua empresa!
