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Quais são as principais bandeiras de cartão de crédito?

Publicado em . Atualizado em
Por Eduardo Kruger . Tempo de leitura: 8 mins
A foto mostra o cartão Asaas apoiado em um copo cheio de lápis, ele possui uma das bandeiras de cartão de crédito, Elo.

As bandeiras de cartão de crédito desempenham um papel fundamental no mundo das transações financeiras, facilitando a realização de pagamentos e compras em todo o mundo. 

Por trás das conveniências oferecidas aos consumidores e comerciantes, existe um sistema complexo que envolve diversas partes interessadas e operações financeiras

Neste artigo, vamos explicar como funcionam as bandeiras de cartão de crédito, desde o seu papel na facilitação das transações até os diferentes atores envolvidos e os processos que garantem a segurança e eficiência das operações financeiras.

O que é a bandeira do cartão de crédito?

As bandeiras de cartão de crédito são marcas ou redes de pagamento que facilitam transações financeiras entre comerciantes, consumidores e instituições financeiras

Elas operam como intermediárias entre o emissor do cartão (como bancos ou instituições financeiras) e o estabelecimento comercial onde a compra é realizada. 

As bandeiras de cartão de crédito são responsáveis por estabelecer as regras e padrões para aceitação de seus cartões, processar as transações e garantir a segurança e eficiência dos pagamentos.

Existe cartão sem bandeira?

Sim, existem cartões de crédito que não são vinculados a nenhuma bandeira específica. 

Esses cartões são conhecidos como cartões “private label” ou cartões de loja, e são emitidos por estabelecimentos comerciais específicos, como lojas de varejo ou redes de supermercados. 

Eles geralmente têm aceitação limitada, sendo válidos apenas nos estabelecimentos que os emitem.

Como trocar a bandeira do cartão?

Geralmente, não é possível trocar a bandeira de um cartão de crédito depois que ele é emitido. A bandeira do cartão é determinada pelo banco emissor com base em acordos e parcerias estabelecidas com as bandeiras de pagamento. 

No entanto, os consumidores podem solicitar um novo cartão com uma bandeira diferente ao substituir um cartão expirado ou danificado, sujeito à política e disponibilidade do banco emissor.

Quais são as principais bandeiras de cartão de crédito?

Cada bandeiras de cartão de crédito tem sua própria rede de aceitação, benefícios e características específicas, o que permite aos consumidores escolherem o cartão que melhor atenda às suas necessidades e preferências.

Por isso, confira abaixo quais são as bandeiras mais comuns no Brasil:

1. Mastercard

A Mastercard é uma das maiores bandeiras de cartão de crédito do mundo, oferecendo uma ampla variedade de cartões de crédito e débito. 

Reconhecida internacionalmente, a Mastercard é aceita em milhões de estabelecimentos ao redor do mundo e oferece diversos benefícios aos seus portadores, como programas de recompensas, seguro de viagem e proteção contra fraudes.

2. Visa

A Visa é outra das principais bandeiras de cartão de crédito globalmente. Assim como a Mastercard, os cartões Visa são amplamente aceitos em estabelecimentos comerciais em todo o mundo. 

A Visa oferece uma variedade de cartões com diferentes benefícios e programas de recompensas, além de recursos de segurança avançados para proteger os dados dos seus usuários.

3. Elo

A Elo é uma bandeira de cartão de crédito brasileira, resultado de uma parceria entre alguns dos maiores bancos do país. 

Os cartões Elo são aceitos em milhares de estabelecimentos no Brasil e no exterior e oferecem diversos benefícios aos seus clientes, como programas de pontos e descontos em parceiros.

Além disso, a Elo é a bandeira do cartão Asaas, que oferece diversos recursos para que seu negócio possa utilizar seus recursos financeiros com maior eficiência.

cartão do Asaas possui a bandeiras de cartão de crédito Elo

4. American Express

A American Express, também conhecida como Amex, é uma bandeira de cartão de crédito reconhecida internacionalmente, ela é a mais popular fora do Brasil, se tornou especialmente conhecida por seus cartões premium e serviços exclusivos. 

Os cartões American Express oferecem uma ampla gama de benefícios, como acesso a salas VIP em aeroportos, programas de recompensas e seguro de viagem.

5. Hipercard

Por outro lado, a Hipercard é uma bandeira de cartão de crédito brasileira, emitida pelo Banco Itaú Unibanco. 

Os cartões Hipercard são amplamente aceitos em estabelecimentos no Brasil e oferecem benefícios como parcelamento de compras sem juros em redes conveniadas e programas de recompensas.

Qual a diferença entre bandeira e administradora de cartão de crédito?

As bandeiras de cartão de crédito e as administradoras são elementos essenciais no funcionamento dos cartões de crédito, mas desempenham papéis diferentes no processo de pagamento.

Confira uma rápida explicação sobre as diferenças entre essas duas modalidades:

Bandeiras de Cartão de Crédito

São empresas responsáveis pela rede de aceitação dos cartões em estabelecimentos comerciais

Elas estabelecem as regras para transações com seus cartões e determinam onde eles podem ser usados. Exemplos de bandeiras são Visa, Mastercard, Elo, American Express e Hipercard.

Administradoras de cartão de crédito

São instituições financeiras ou empresas emissoras dos cartões de crédito. Elas emitem os cartões, definem as condições de crédito, como limites e taxas de juros, e são responsáveis pelo relacionamento direto com os clientes

Exemplos de administradoras são bancos como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil, entre outros.

Como escolher a melhor bandeira de cartão para o seu negócio?

Ao escolher a melhor bandeira de cartão de crédito para o seu negócio, é importante considerar diversos fatores que podem impactar suas operações e atender às necessidades dos seus clientes. Aqui estão algumas considerações importantes:

  • Aceitação e Abrangência: Verifique a aceitação da bandeira nos estabelecimentos onde sua empresa pretende operar. Bandeiras mais amplamente aceitas, como Visa e Mastercard, podem ser mais vantajosas se o seu negócio lida com clientes de diferentes regiões ou países.
  • Taxas e Custos: Avalie as taxas de intercâmbio, antecipação de recebíveis, mensalidades e outros custos associados a cada bandeira. Compare as condições oferecidas pelas diferentes bandeiras para garantir que sejam adequadas ao seu modelo de negócio e volume de vendas.
  • Benefícios e Programas de Fidelidade: Algumas bandeiras oferecem programas de recompensas, cashback e outros benefícios que podem atrair mais clientes para o seu negócio. Considere se esses programas são relevantes para o seu público-alvo e se podem contribuir para o aumento das vendas.
  • Suporte ao Cliente: Avalie a qualidade do suporte ao cliente oferecido pela bandeira e pela administradora. Um bom suporte pode ser fundamental em situações como chargebacks e problemas com transações.
  • Segurança e Tecnologia: Considere os recursos de segurança e tecnologia oferecidos pela bandeira, como proteção contra fraudes, tokenização e soluções de pagamento móvel. Esses recursos podem ajudar a proteger tanto o seu negócio quanto os seus clientes.
  • Flexibilidade e Personalização: Algumas bandeiras oferecem opções de personalização e flexibilidade nas condições de pagamento, o que pode ser vantajoso para o seu negócio, especialmente se você precisa de soluções sob medida para atender às necessidades específicas dos seus clientes.

Ao considerar esses fatores e entender as necessidades do seu negócio e dos seus clientes, você estará melhor equipado para escolher a melhor bandeira de cartão de crédito para impulsionar o sucesso do seu empreendimento.

Conte com o Asaas para soluções de crédito e gestão financeira

O Asaas também oferece cartões de crédito dentro das suas ferramentas e soluções de conta digital.

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Tudo para facilitar a gestão financeira da sua empresa e garantir mais facilidade para movimentar os recursos da sua empresa.

Além disso, com a conta digital do Asaas seu negócio também garante outras vantagens que fazem toda a diferença dentro da sua rotina financeira. Com o Asaas você pode:

Todos os produtos do Asaas.

Sendo assim, se você deseja otimizar todos os processos da sua empresa e ainda garantir soluções de crédito, abra sua conta Asaas PJ agora mesmo e solicite um cartão Asaas!

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Escrito por

Eduardo Kruger

Diretor de produto no Asaas. Trabalha com desenvolvimento de produtos e tecnologia há quase 20 anos. Já atuou em projetos para grandes empresas, como Conta Azul, HSBC S.A., GVT, TV Globo, MasterCard e GuiaBolso. Tem experiência com gestão de times de desenvolvimento, planejamento de projetos e liderança.

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