Conheça 7 principais tipos de golpes no cartão e como evitá-los

Cada vez mais se detectam novas formas de cometer fraudes financeiras. Os golpes no cartão de crédito, por exemplo, são uma preocupação recorrente tanto para consumidores quanto para empresas. 

Os avanços tecnológicos proporcionaram mais conveniência nas transações financeiras, mas também abriram portas para golpistas explorarem vulnerabilidades e cometerem fraudes. 

Neste artigo, explicaremos os principais tipos de golpes no cartão de crédito, destacando suas características, os sinais de alerta para identificá-los e as medidas preventivas que um negócio pode adotar para evitar cair nessas armadilhas financeiras. Continue lendo!

O que são golpes no cartão de crédito?

Golpes no cartão de crédito são estratégias fraudulentas utilizadas por criminosos para obter informações pessoais e financeiras de indivíduos ou empresas. Com esses dados, a ideia é realizar transações não autorizadas ou roubar recursos financeiros.

Esses golpes podem ocorrer de diversas maneiras, desde a obtenção ilegal dos dados do cartão  de crédito até a realização de compras fraudulentas online ou em estabelecimentos comerciais.

Com o passar do tempo, novas estratégias para a obtenção desses dados surgem e, por isso, é importante manter-se informado a respeito das principais práticas. Apenas no primeiro semestre de 2024, o Brasil registrou mais de 1 milhão de tentativas de golpes, somando mais de R$ 1,2 bilhão em prejuízos financeiros. 

Quais são os tipos de fraudes no cartão de crédito mais comuns?

Os golpes nos cartões de crédito estão sempre evoluindo. Isso acontece porque as nossas tecnologias também trazem novas oportunidades para os criminosos agirem e tentarem explorar brechas para enganar suas vítimas.

O ponto positivo disso tudo é que para se proteger da maioria dos golpes, basta estar atento e munido das informações sobre as principais práticas criminosas e se preparar contra elas.

Por isso, confira abaixo quais os principais golpes no cartão de crédito que podem ser aplicados contra seu negócio:

1. Golpe do cartão clonado

O golpe do cartão clonado é uma das formas mais comuns de fraude no cartão de crédito. 

Nesse golpe, os criminosos utilizam dispositivos conhecidos como “skimmers”, para copiar as informações do cartão de crédito quando é utilizado em caixas eletrônicos, maquininhas de cartão, terminais de pagamento ou outros dispositivos. 

Com esses dados, eles podem clonar o cartão e realizar transações fraudulentas em nome do titular. Esse tipo de golpe pode ocorrer em locais públicos frequentados por muitas pessoas, como postos de gasolina, caixas eletrônicos ou restaurantes.

2. Geradores de números de cartões

Os geradores de números de cartões são softwares ou ferramentas online que produzem números de cartões de crédito válidos, mas que não estão associados a uma conta real. 

Os golpistas utilizam esses números para realizar compras online ou tentativas de transações fraudulentas. 

Embora os números gerados não estejam vinculados a contas reais, as tentativas de uso indevido podem causar transtornos e prejuízos aos comerciantes e aos clientes legítimos.

3. Roubo de dados em ligações falsas

Nesse golpe, os golpistas entram em contato com os clientes por meio de ligações telefônicas ou mensagens de texto falsas, nas quais se passam por representantes de instituições financeiras, empresas ou órgãos governamentais. 

Eles solicitam informações pessoais e bancárias dos clientes, como número do cartão de crédito, data de validade e código de segurança, sob o pretexto de atualização de cadastro, verificação de segurança ou oferta de serviços especiais. 

Com esses dados em mãos, os golpistas podem realizar transações fraudulentas ou roubar identidades, causando prejuízos financeiros e emocionais aos clientes.

4. Golpe do Chargeback

O golpe do chargeback ocorre quando um consumidor mal-intencionado realiza uma compra legítima com o cartão de crédito e, após receber o produto ou serviço, solicita o estorno da transação à operadora do cartão, alegando que não reconhece a compra ou que houve fraude. 

Essa prática é utilizada de forma abusiva para obter vantagem financeira indevida, prejudicando o comerciante que teve a venda cancelada e o produto devolvido sem justificativa plausível.

5. Fraude dos testes de cartão

Na fraude dos testes de cartão, os fraudadores utilizam números de cartão de crédito válidos, porém temporários, gerados especificamente para testar a funcionalidade de um site de comércio eletrônico ou aplicativo. 

Após a confirmação da transação de teste, os golpistas realizam compras fraudulentas no mesmo site ou em outros estabelecimentos, utilizando o mesmo cartão ou outras informações obtidas durante o teste.

6. Golpe de phishing 

Nesta modalidade de fraude, os golpistas enviam informações via e-mail, sites falsos ou mensagens de texto (SMS, WhatsApp), avisando sobre possíveis problemas com uma compra, sobre promoções imperdíveis, vagas de emprego ou renda extra. 

O objetivo deste golpe é captar dados pessoais a respeito do cliente de maneira que eles não percebam que estão fornecendo tais informações. A partir disso, os fraudadores conseguem realizar transações financeiras com os dados do cartão da vítima. 

7. Golpe da troca de cartão/contactless

No golpe da troca de cartão, os golpistas se aproveitam de momentos de distração ou descuido das vítimas para realizar a troca do cartão de crédito verdadeiro por um cartão falso ou pré-preenchido com os dados do golpista.

Em seguida, eles utilizam o cartão verdadeiro das vítimas para realizar compras fraudulentas ou efetuar saques em caixas eletrônicos.

Além disso, muitos fraudadores ainda usam da tecnologia da aproximação das maquininhas de cartão para instalar malwares, que passam por cima da criptografia. Assim, esse vírus rouba os dados da vítima, ao não permitir a aproximação e solicitar a inserção do cartão para escrever a senha. 

Como proteger uma empresa de fraudes e golpes no cartão?

A empresa fortalece sua segurança contra fraudes e golpes no cartão ao promover medidas preventivas, para proteger tanto seus próprios interesses quanto os de seus clientes. 

Além disso, é importante manter-se atualizado sobre as tendências e as melhores práticas de segurança no setor financeiro, buscando sempre aprimorar e reforçar as medidas de proteção existentes.

Veja algumas formas de proteger a empresa contra golpes no cartão

Realização de cadastro do cliente

Antes de realizar uma transação com cartão, as empresas devem estabelecer um processo de cadastro completo dos clientes.  Isso inclui a verificação de informações básicas, como:

• Nome;
• Endereço;
• Telefone;
• E-mail;
• Além de dados adicionais, como documento de identidade e informações financeiras relevantes. 

Ao criar um cadastro detalhado, a empresa pode ter mais segurança na identificação de clientes legítimos e na detecção de comportamentos suspeitos. 

Em algumas plataformas, é possível realizar a consulta no Serasa para empresas, para verificar a confiabilidade e os padrões de consumo dos clientes. 

No Asaas, essa análise pode fornecer insights valiosos sobre o histórico de pagamento do cliente, sua pontuação de crédito e eventuais pendências financeiras. 

Investimento em tecnologia

Para proteger a empresa de fraudes e golpes no cartão, é preciso priorizar o investimento em tecnologia de ponta. Isso inclui a implementação de sistemas de segurança avançados, como firewalls, criptografia de dados, detecção de anomalias e autenticação multifatores. 

Além disso, o uso de soluções de pagamento seguras, como gateways de pagamento confiáveis ​​e certificados de segurança SSL (Secure Socket Layer), pode ajudar a proteger as informações sensíveis dos clientes durante as transações online.

Emissão a nota fiscal do pedido

Emitir a nota fiscal do pedido é uma prática essencial para garantir a transparência e a legalidade das transações comerciais. 

Além de cumprir com as obrigações fiscais, a emissão da nota fiscal contribui para documentar e registrar todas as operações realizadas pela empresa, fornecendo um registro oficial das transações. 

Isso não apenas ajuda a evitar fraudes internas, como a manipulação de valores ou a omissão de vendas, mas também facilita a rastreabilidade das operações e auxilia na detecção de possíveis irregularidades.

Atualização de banco de dados

Manter o banco de dados da empresa atualizado é fundamental para garantir a integridade e a segurança das informações. Isso inclui não apenas os dados dos clientes e das transações, mas também informações relacionadas a fornecedores, produtos, inventário e histórico de vendas. 

Ao manter um banco de dados preciso e atualizado, a empresa pode identificar padrões, tendências e anomalias que possam indicar atividades fraudulentas. 

Além disso, a atualização regular do banco de dados ajuda a garantir que as informações críticas estejam sempre acessíveis e prontamente disponíveis para análise e auditoria.

Treinamento às equipes

Investir em treinamento e capacitação das equipes é uma medida crucial para fortalecer a segurança contra fraudes e golpes no cartão. 

Os colaboradores devem ser devidamente instruídos sobre os procedimentos de segurança, sistema antifraude, práticas recomendadas e sinais de alerta de atividades fraudulentas.  

Além disso, a realização de simulações e exercícios de treinamento práticos pode ajudar a preparar as equipes para lidar eficazmente com situações de fraude e a adotar uma abordagem proativa na prevenção de riscos.

O que fazer se cair em golpe no cartão?

Se uma empresa foi vítima de um golpe no cartão, é essencial agir com rapidez e diligência para lidar com um golpe no cartão e proteger os interesses da empresa e de seus clientes. 

Aqui estão algumas medidas que possíveis de pode tomar:

• Contate a instituição de pagamento: assim que perceber atividades suspeitas em sua conta ou transações não autorizadas, entre em contato imediatamente com o banco ou a administradora do cartão. Eles podem ajudar a bloquear a conta ou cancelar o cartão comprometido.

• Registre um boletim de ocorrência: dirija-se à delegacia mais próxima e registre um boletim de ocorrência sobre o incidente. Isso pode ser útil para documentar a fraude e auxiliar nas investigações.

• Revise suas transações: faça uma análise minuciosa de todas as transações recentes em sua conta ou extrato do cartão para identificar atividades suspeitas. Isso pode incluir cobranças não reconhecidas ou valores incomuns.

• Notifique os clientes afetados: se a fraude envolve informações de clientes, notifique eles sobre o incidente e forneça orientações sobre medidas de segurança adicionais que podem tomar.

• Reforce a segurança: avalie e fortaleça os protocolos de segurança da sua empresa, como implementar verificações adicionais durante as transações, utilizar sistemas antifraude e educar os funcionários sobre práticas seguras de manuseio de informações financeiras.

• Colabore com as autoridades: se necessário, coopere com as autoridades policiais e órgãos reguladores para investigar a fraude e identificar os responsáveis.

• Revise os processos internos: após o incidente, revise os processos internos da sua empresa relacionados ao manuseio de informações financeiras e transações com cartão para identificar possíveis vulnerabilidades e implementar melhorias.

Mantenha seu negócio seguro com o Asaas

A melhor maneira de manter um negócio seguro é aproveitando as melhores ferramentas e soluções financeiras do mercado.

Por isso, o Asaas é a opção ideal para sua empresa. O Asaas é uma conta digital completa e com recursos avançados para proteger seu negócio de fraudes e tentativas de golpe, mantendo suas finanças organizadas e potencializando seus resultados.

Além de possibilitar um cadastro com diversas etapas de verificação de identidade, a plataforma oferece segurança no cadastro de todos os clientes. O Asaas também segue todas as diretrizes de PCI-DSS, obrigatórias para instituições financeiras regulamentadas pelo Banco Central. 

 Nas funcionalidades, é possível usufruir de produtos como: 

• Gateway de pagamento: permite realizar transações de forma rápida, prática e segura, mantendo a rotina financeira em andamento e aumentando os lucro;

• Checkout transparente: permite que o cliente preencha suas informações durante o pagamento de uma fatura sem ser direcionado para outra página, evitando problemas de links errados e diminuindo a chance de fraudes com cartão de crédito. 

Não deixe a segurança para depois e abra sua conta digital no Asaas agora mesmo!