O que é instituição financeira e como funciona?

por Conta Digital

Publicado em 5 de junho, 2024 | Atualizado em 5 de junho, 2024

Entender o conceito e a funcionalidade das instituições financeiras é fundamental para qualquer empresário. Essas entidades são mais do que simples bancos; são parceiros estratégicos que podem impulsionar a gestão e expansão do seu negócio. 

Neste artigo, vamos desvendar o significado de uma instituição financeira, verificar as diferenças entre instituições financeiras e instituições de pagamento, e destacar como elas podem ser um trampolim para o sucesso da sua empresa. Confira!

O que é instituição financeira?

Uma instituição financeira é uma entidade que facilita operações monetárias e financeiras. Elas são essenciais para a economia porque não apenas guardam dinheiro, mas também oferecem crédito, geram liquidez no mercado, e ajudam na gestão de ativos. 

Veja os principais tipos de instituições financeiras:

  • Bancos comerciais: são os mais conhecidos e oferecem serviços essenciais como contas correntes, poupança, cartões de crédito e empréstimos, sendo pilares do sistema bancário e da gestão financeira empresarial.
  • Cooperativas de crédito: operam de forma similar aos bancos comerciais, mas se diferenciam por serem organizações sem fins lucrativos que visam beneficiar seus membros, que são ao mesmo tempo proprietários e usuários dos serviços.
  • Seguradoras: importantes para a gestão de riscos, as seguradoras fornecem proteção financeira contra perdas ou danos, incluindo seguros de vida, saúde, propriedade e veículos.
  • Bancos de investimento: especializados em serviços para corporações e investidores, lidam com operações complexas como fusões e aquisições, além de oferecerem consultoria financeira.
  • Bancos múltiplos: combinam diversas funções bancárias, oferecendo várias opções de serviços financeiros sob um mesmo teto, o que simplifica a gestão financeira empresarial.
  • Bancos de natureza pública: criados pelo governo para financiar projetos de desenvolvimento e políticas públicas, têm um papel significativo no progresso econômico.
  • Fintechs: as fintechs representam a inovação no setor financeiro, oferecendo serviços digitais e soluções de pagamento eletrônico, com destaque para a agilidade e personalização dos serviços.

Banco Central do Brasil (BACEN)

O Banco Central do Brasil, também conhecido como BACEN, é uma das instituições financeiras mais importantes do país, mas sua função é bem diferente dos bancos comerciais e cooperativas de crédito que discutimos anteriormente. 

Ele atua como a autoridade monetária do Brasil e desempenha um papel crucial na manutenção da estabilidade econômica e financeira do país com responsabilidades que vão desde o controle da inflação, até a emissão de moedas, supervisão de instituições financeiras, entre outras funções.

Qual a diferença entre Instituição Financeira e Instituição de Pagamento?

No mundo financeiro, é comum nos depararmos com termos como “instituições financeiras” e “instituições de pagamento”. Embora ambos sejam pilares essenciais para a economia e facilitadores de transações financeiras, cada um tem um papel distinto a desempenhar

Vamos explorar as principais diferenças e características de cada tipo de instituição para entender melhor suas funções.

Instituições financeiras tradicionais

Como visto anteriormente, as instituições financeiras, autorizadas pelo Banco Central, incluem bancos comerciais, bancos de investimento e cooperativas de crédito.

Elas oferecem uma variedade de serviços, como empréstimos, financiamentos, investimentos e administração de ativos. Vejamos algumas de suas funções principais.

Intermediação de recursos

O papel principal dessas instituições é atuar como intermediárias de recursos financeiros. Elas conectam investidores com aqueles que precisam de capital, seja para consumo pessoal ou para impulsionar negócios e empreendimentos.

Serviços

As instituições financeiras também podem realizar serviços mais abrangentes. Os bancos tradicionais, por exemplo, captam recursos de investidores e os redistribuem na forma de crédito, seja através de cartões de crédito, financiamentos imobiliários ou empréstimos pessoais e empresariais.

Além de oferecer crédito, essas instituições também realizam serviços de armazenamento de valores, processamento de transferências, depósitos e saques, e disponibilização de cartões de débito.

Remuneração via spread bancário

Os bancos obtêm lucro principalmente através do spread bancário, que é a diferença entre o que paga em juros aos investidores e o que cobram dos tomadores de empréstimos.

Segurança e regulação

O sistema financeiro é regulado por um conjunto de normas estabelecidas para garantir a estabilidade econômica, proteger os consumidores e assegurar a eficiência da economia. 

As instituições financeiras devem seguir regras estritas, como manter um nível adequado de capital, limitar a exposição a riscos e cumprir com os requisitos de reservas técnicas. Controles internos robustos e programas de compliance são obrigatórios, assim como a transparência na oferta de produtos e serviços financeiros.

O Banco Central e outras autoridades reguladoras monitoram essas instituições de perto, realizando inspeções e aplicando sanções quando necessário para assegurar a conformidade com as regulamentações.

Instituições de Pagamento

As Instituições de Pagamento (IP), como o Asaas, são entidades jurídicas que possibilitam a realização de serviços de compra, venda e movimentação de recursos. Diferentemente dos bancos, elas não estão autorizadas a oferecer empréstimos e financiamentos aos clientes. 

Abaixo, você confere algumas de suas principais características.

Principais serviços

Entre as IPs, encontramos empresas de cartões de crédito e fintechs que disponibilizam contas e serviços de pagamento online. O foco dessas instituições é garantir transações eficientes e seguras, facilitando o processo de compras e transferências de dinheiro.

Proteção ao cliente

Um aspecto distintivo das IPs é como elas administram os recursos dos clientes. Ao contrário dos bancos tradicionais, que contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250 mil por CPF por instituição, as IPs mantêm os fundos dos clientes separados dos ativos da própria empresa. 

Isso assegura que, mesmo em situações de crise financeira da instituição, o dinheiro dos clientes permanece protegido e deve ser devolvido integralmente.

Estrutura e custos operacionais

As IPs operam com estruturas mais enxutas e digitais, o que se reflete em custos operacionais reduzidos

Essa economia é repassada aos clientes na forma de taxas mais acessíveis, em contraste com os custos mais elevados dos bancos tradicionais, que possuem estruturas maiores e mais complexas.

Acesso e conveniência

A transformação digital revolucionou a acessibilidade e a conveniência das transações financeiras. Enquanto os bancos ainda dependem de agências físicas para muitos serviços, as instituições de pagamento permitem que quase todas as operações financeiras sejam realizadas via smartphones ou plataformas digitais

Isso representa uma economia de tempo e redução de custos com deslocamentos e filas, proporcionando maior comodidade aos usuários.

Segurança e regulação

Tanto as instituições financeiras tradicionais quanto as digitais estão sujeitas a normas de segurança e regulamentação. No entanto, as IPs seguem regulamentações específicas para o setor de pagamentos, que são menos complexas do que as dos bancos, focando principalmente na segurança das transações e na proteção dos fundos dos clientes.

Compreender essas características é essencial para maximizar as vantagens que as instituições de pagamento oferecem

Seja pela economia em taxas, pela praticidade de operações rápidas e seguras, ou pelo acesso facilitado por meio de tecnologias avançadas, escolher essas instituições pode representar uma gestão financeira mais eficiente e alinhada com as demandas da vida moderna.

Como escolher a instituição financeira certa para a empresa?

Escolher a instituição financeira certa para a sua empresa é uma decisão estratégica que influencia diretamente no dia a dia das operações e na capacidade de crescimento do seu negócio

Uma parceria adequada com um banco pode ser um grande aliado no controle do fluxo de caixa, no acesso a créditos e no planejamento financeiro a longo prazo. Vamos explorar passos práticos para fazer uma escolha informada e adequada às suas necessidades empresariais.

1. Entenda as necessidades da sua empresa

Antes de mais nada, é importante entender as necessidades específicas da sua empresa. Pergunte-se sobre aspectos como:

  • Volume de transações: quantas operações financeiras sua empresa realiza mensalmente? Isso ajudará a determinar se você precisa de um banco que suporte um alto volume de transações sem custos adicionais elevados.
  • Acesso a crédito: sua empresa precisa de financiamento externo? Verifique quais instituições oferecem as melhores condições de crédito e empréstimos, com taxas de juros competitivas.
  • Serviços bancários essenciais: identifique os serviços que você mais utiliza, como pagamentos eletrônicos, recebimentos, transferências internacionais, ou gestão de folha de pagamento.

2. Avalie os serviços e taxas

Cada instituição financeira oferece um conjunto diferente de serviços e, associado a eles, diferentes estruturas de taxas. É importante comparar:

  • Taxas de manutenção de conta: alguns bancos oferecem isenção de taxas se certos saldos são mantidos, outros nem têm valores de mensalidade.
  • Custos de transações: verifique se as taxas por transação são competitivas, especialmente se sua empresa realiza muitas operações mensalmente.
  • Diferenciais: os bancos podem oferecer diferenciais que fazem toda a diferença para o dia a dia, incluindo emissões de cobrança sem custos, possibilidade de implementação de pagamento recorrente, além de diversidade de opções de pagamento para oferecer aos seus clientes.

4. Considere a tecnologia e inovação

A capacidade de um banco de oferecer soluções tecnológicas pode simplificar significativamente a gestão financeira da sua empresa. Avalie:

  • Plataformas de online banking: são fáceis de usar e permitem um gerenciamento eficaz das suas finanças de qualquer lugar?
  • Aplicativos móveis: os apps são funcionais e oferecem todas as operações necessárias?
  • Segurança cibernética: a instituição deve oferecer garantias robustas de segurança para proteger as informações financeiras da sua empresa.

5. Verifique a reputação e o atendimento ao cliente

A reputação da instituição financeira e a qualidade do atendimento são essenciais para uma parceria duradoura e para evitar dores de cabeça no futuro. Alguns aspectos que você pode avaliar são:

  • Avaliações de outros clientes empresariais: procure feedbacks e comentários de outros empresários.
  • Atendimento personalizado: a disponibilidade de gerentes de conta que entendem do seu negócio e suas necessidades específicas pode fazer uma grande diferença.
  • Suporte em caso de problemas: é essencial que o banco ofereça um suporte ágil e eficaz, pronto para resolver problemas e responder às suas dúvidas quando necessário.

Conheça os benefícios de optar pelo Asaas

Com o avanço tecnológico, uma opção cada vez mais atraente são as fintechs, como o Asaas, que, em 2021, foi autorizado pelo Banco Central a atuar como a 31ª instituição de pagamento do Brasil.

Esse tipo de instituição utiliza tecnologias avançadas que automatizam muitos processos que nos bancos tradicionais podem ser lentos e burocráticos. Isso resulta em transações mais rápidas e em um tempo de resposta muito menor para as necessidades financeiras das empresas.

Sem contar que o Asaas recebeu do Banco Central, em 2022, a licença para atuar como Sociedade de Crédito Direto (SCD). Com isso, está autorizado a oferecer empréstimos e financiamentos diretamente a pessoas e empresas. Veja alguns exemplos dos serviços oferecidos pelo Asaas.

Todos os produtos do Asaas.

Gestão de cobrança eficiente

O Asaas dispõe de plataformas de pagamento para gestão de cobrança que automatizam o envio de faturas e cobranças recorrentes.

 Esta funcionalidade reduz consideravelmente o tempo dedicado a tarefas administrativas e diminui a margem de erro humano, tornando a gestão mais eficaz e menos suscetível a falhas.

Envio de notificações automáticas

Manter os clientes bem informados sobre suas obrigações financeiras é importante para qualquer negócio. 

Com o Asaas, sua empresa pode aproveitar o envio automático de notificações por WhatsApp, e-mail ou SMS, garantindo que tanto os gestores quanto os clientes estejam sempre atualizados com as movimentações financeiras – além de reduzir a inadimplência.

Diversidade de meios de pagamento

A diversidade nas formas de pagamento é uma necessidade para a satisfação do cliente moderno. 

O Asaas permite que sua empresa aceite diversos métodos de pagamento, incluindo boleto, cartão de crédito, Pix e transferências bancárias, proporcionando mais opções e flexibilidade para seus clientes.

API de pagamento 

A API de pagamento do Asaas possibilita a integração de serviços financeiros ao seu sistema de gestão ou e-commerce. 

Essa ferramenta facilita transações rápidas e seguras, ideal para empresas que desejam oferecer uma experiência de pagamento fluida e integrada aos seus clientes.

Antecipação de recebíveis

Para empresas que necessitam de liquidez, o Asaas oferece a opção de antecipação de recebíveis

Acesso rápido ao capital de vendas a prazo pode ser um diferencial importante para a continuidade das operações, especialmente em períodos de fluxo de caixa reduzido.

ERP Base by Asaas

Além dos serviços financeiros, o Asaas oferece um sistema ERP completo, permitindo uma gestão financeira integrada

Com ele, sua empresa pode emitir NF-e, gerenciar estoques, organizar compras e muito mais, tudo sincronizado com sua conta digital para uma administração mais eficiente e transparente.

Como você pode ver, optar pelo Asaas para gerenciar as finanças da sua empresa é uma excelente oportunidade de economizar com taxas e ainda aproveitar serviços tecnológicos e seguros. Crie a conta digital da sua empresa agora mesmo!

O banner tem a imagem de um notebook e nele está escrito: Chega de burocracia! Com a conta digital do Asaas você tem tudo o que precisa para gerenciar sua empresa em um único lugar. Clique e saiba mais.
O banner tem a imagem de uma mulher e nele está escrito: conta digital PJ completa e sem mensalidade. Nossa conta digital tem tudo o que a gestão da sua empresa precisa. Clique e saiba mais.

0 comentários

Enviar um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.