Entenda o que é split de pagamento e como automatizar o processo

por 4 fev 2022Tecnologia e Segurança

Publicado em 4 de fevereiro, 2022 | Atualizado em 16 de novembro, 2022

Nos últimos anos as vendas pela internet cresceram exponencialmente. Segundo a Neotrust, em 2021 o e-commerce brasileiro registrou mais de R$ 161 bilhões em faturamento. Esse número significa um aumento de 26,9% em relação ao ano anterior.

Para fazer parte desse movimento, seu negócio precisa estar munido das principais tecnologias, que ajudam as empresas a otimizarem seus processos financeiros. Seja através de plataformas de automatização, APIs ou soluções qualificadas para alavancar seu negócio e ser competitivo dentro do mercado, é essencial ter as ferramentas certas.

Por isso, hoje vamos falar sobre o split de pagamentos, uma das soluções que pode contribuir para a otimização e crescimento do seu negócio. Continue lendo!

Conteúdo

O que é split de pagamento automático?

Split de pagamento é uma variação do termo em inglês “split payment”, e significa “pagamento parcelado”. Porém, diferente do que o nome pode indicar, ele não é uma função oferecida ao consumidor, mas que opera internamente para sua empresa.

A função principal do split de pagamento é dividir os valores recebidos em uma venda através de diferentes contas ou subcontas que você possa ter na sua empresa. Um exemplo de aplicação, é quando você divide os valores de uma venda entre seus comissionados.

Vale ressaltar que essa função não impacta nas transações entre sua empresa e seus consumidores. Porém, ela tem o foco em agilizar e tornar mais eficiente a organização dos seus processos internos.

Exemplo de split de pagamento

Os split de pagamentos automáticos são muito utilizados em marketplaces. Afinal, nesses ambientes é comum que os consumidores realizem compras de mais de um vendedor em um único pagamento. Nesse caso, o split é utilizado para distribuir os valores pagos de acordo com os produtos de cada lojista.

Porém, essa não é a única aplicação dessa ferramenta, já que ela também pode ter um papel fundamental dentro do ambiente digital do seu negócio. 

Por exemplo, vamos supor que sua empresa fez uma venda de R$ 200 e você precisa dividir 20% desse valor para um vendedores comissionados. 

Você utiliza a função de split de pagamento dentro da sua plataforma de gestão, ela automaticamente recebe o valor integral na conta da sua empresa e já separa os 20% destinados aos seus comissionados, que estarão cadastrados em subcontas.

Ao utilizar o spit de pagamento integrado dentro de uma plataforma, como o Asaas, os pagamentos são divididos automaticamente. Isso agiliza o processo, ajuda no controle das suas finanças e fluxo de caixa, além de evitar falhas humanas.

A imagem mostra um exemplo de split de pagamento, nela tem um fluxograma, que começa com o pagador, seguido pelo recebedor, abaixo tem o logo do Asaas, que é ligado a três comissionados.

Quando o split de pagamentos é indicado?

Como mencionamos, o controle de pagamentos automáticos é um recurso que ajuda empresas que precisam dividir valores para vários recebedores.

O split de pagamentos funciona muito bem para o pagamento de diferentes lojistas em um marketplace e também para separar o valor dos comissionados em uma venda dentro da sua loja virtual. Porém, existem outras aplicações em que esse sistema automatizado pode ser aplicado.

No caso de um salão de beleza, por exemplo, o split automático divide o valor pago por um cliente entre o salão (conta principal) e os profissionais envolvidos no serviço (subcontas).

Depois dessa divisão, a ferramenta também pode enviar os devidos valores aos fornecedores. Isso evita que o cliente precise fazer pagamentos diferentes para cada profissional, melhorando sua experiência.

Para qualquer negócio que precise dividir os valores da venda de um produto ou serviço, seja entre funcionários, comissionados ou fornecedores, o split é uma boa solução.

Como funciona o split de pagamento automático no Asaas?

O sistema de split de pagamento do Asaas está disponível como uma função dentro da nossa API de pagamentos. Basta informar as instruções do split dessa cobrança e a carteira de destino no momento em que a cobrança é criada.

Quando você configurar o split de pagamento na plataforma do Asaas, você pode informar tanto o valor fixo de uma cobrança que irá para sua conta principal, quanto o percentual que será dividido entre as subcontas dos recebedores.

Se você definir um percentual a ser dividido, ele será calculado com base no valor líquido da cobrança, após o desconto da tarifa do Asaas. Vale ressaltar que a taxa de cobrança é sempre debitada do emissor.

O que acontece se o pagamento dividido automaticamente pelo split for estornado?

Todo negócio está sujeito ao cliente optar por desistir da compra, solicitando o estorno desses valores. Caso isso aconteça, o split de pagamento será estornado com todas as contas que receberam o saldo da cobrança em questão tendo a transferência estornada.

Ou seja, mesmo que o valor total já tenha sido dividido e entregue aos recebedores pré-definidos, eles terão os valores recolhidos de suas contas. 

Por isso, é importante que todos os envolvidos dentro do split sejam avisados sobre esse procedimento e aguardem o prazo de estorno antes de realizar a retirada dos valores.

Em quais tipos de transação o split de pagamentos pode ser aplicado?

Nós mencionamos diferentes aplicações para o split de pagamentos para marketplace e também em outros modelos de negócio em que essa ferramenta se adapta.

Porém, existem diferentes aplicações e formatos de cobrança em que o split de pagamento pode ser utilizado, trazendo impacto para seu negócio. Confira:

1. Split em Cobranças Avulsas

Uma das modalidades mais usuais é utilizar o split para cobranças avulsas. Esse modelo de pagamento está relacionado a cobranças pontuais, vendas de produtos específicos e serviços prestados sem recorrência.

Dentro da plataforma do Asaas, essa função ocorre de forma muito semelhante a cobrança normal e sem split de pagamentos, sem trazer impactos para seu cliente ou para o processo interno da sua empresa.

2. Split em Parcelamentos

No caso de utilizar o split em parcelamentos, há duas formas de configurar a divisão dos valores.

A primeira envolve enviar o valor que deve ser aplicado em cada parcela, calculado previamente. Nesse caso, cada parcela terá o percentual descontado para realizar a divisão aos recebedores.

Porém, você também pode optar por utilizar o split a ser abatido do valor total do parcelamento. Por exemplo, se você possui uma cobrança de R$ 300 que será dividida em 3 parcelas e precisa realizar um split total de R$ 100.

Nesse caso, serão aplicados 3 splits de R$ 33,33 para cada parcela, respectivamente. Garantindo o split final de R$ 100,00 ao término da quitação do parcelamento.

3. Split em Assinaturas

Aqui, a única diferença entre a cobrança regular e da assinatura é no envio de requisição da criação de uma cobrança por assinatura dentro da plataforma. No Asaas você também pode consultar e atualizar seus splits de assinatura sempre que necessário.

Vale ressaltar que esse formato de cobrança por assinatura tem crescido muito nos últimos anos, podendo ser aplicado tanto em negócio prestadores de serviço, quanto para a venda regular de produtos.

4. Split em Cobranças Antecipadas

Caso você precise antecipar cobranças que possuam splits aplicados, será necessário considerar algumas regras para essas funcionalidades. Confira:

Split em valores fixos

Na antecipação de cobranças com split em valores fixos, no momento de definição de valores você precisa observar o valor máximo a ser aplicado como split. 

Esse valor será igual ao valor líquido da cobrança, já deduzindo taxas da plataforma do Asaas e da antecipação.

Split em valores percentuais

No caso de split em valores percentuais, o Asaas realizará o cálculo do valor a ser aplicado na divisão com base no valor líquido final a ser recebido após a antecipação

Ou seja, o valor final de crédito já antecipado será a base para o cálculo do percentual.

Caso você precise solucionar dúvidas pontuais sobre essas operações, você conta com um manual de split de pagamentos dentro do Asaas, além do nosso suporte para contas PJ.

Como criar um split de pagamento pelo Asaas?

O Asaas é a melhor solução para seu negócio, aqui você consegue ter melhor controle dos seus processos financeiros, além de realizar cobranças com eficiência e agilidade.

Na nossa plataforma, você consegue aplicar o split de pagamento no Asaas de forma prática e fácil. Confira o passo a passo para realizar essa implementação:

  1. Crie a cobrança dentro da conta da loja;
  2. Indique o percentual que seu vendedor deve receber do valor total, através das configurações do split;
  3. Está pronto! Assim que nossa plataforma registrar o recebimento dos valores, ela irá realizar a divisão automaticamente do percentual da conta do vendedor e o restante para sua loja.

Vale ressaltar que o split de pagamento é uma das funções dentro da nossa API de pagamentos. Nela você conta com diversas outras funções, como checkout transparente, white label, área de testes e muito mais!

Simplifique o recebimento de cobranças com o Asaas