Durante todo século XXI, ficou muito claro a tendência dos negócios se voltarem cada vez mais para o mercado digital. Isso se intensificou no período de pandemia e tornou necessário que os processos de automação e segurança de vendas fosse otimizado.
Sendo assim, é justamente nesse cenário que aparecem ferramentas fundamentais para o comércio digital, como os gateways de pagamento.
Essas plataformas desempenham um papel crucial na facilitação das transações financeiras entre empresas e consumidores, garantindo uma experiência de compra tranquila e segura.
Neste artigo, vamos conferir em detalhes o que são gateways de pagamento, como funcionam e por que são tão importantes para suas operações online. Continue lendo!
O que são gateways de pagamento?
Um gateway de pagamento é uma solução tecnológica que permite que empresas processem pagamentos online de forma segura e eficiente.
Ele atua como uma ponte entre o comerciante, o cliente e as instituições financeiras envolvidas na transação, facilitando a transferência de dados sensíveis e autorizando a transação financeira.
Basicamente, o gateway de pagamento é responsável por capturar as informações de pagamento do cliente, criptografá-las, encaminhá-las para aprovação e, em seguida, enviar uma resposta ao comerciante e ao cliente sobre o status da transação.
Como funciona o gateway de pagamento?
As transações em um gateway de pagamento geralmente seguem os seguintes passos:
- Captura das informações de pagamento: O cliente insere os detalhes do seu cartão de crédito, débito ou outras formas de pagamento em um formulário seguro no site ou aplicativo do comerciante.
- Envio dos dados para o gateway: As informações de pagamento são criptografadas e enviadas para o gateway de pagamento através de uma conexão segura (SSL).
- Transferência para as instituições financeiras: O gateway de pagamento encaminha os dados do pagamento para as instituições financeiras relevantes, como o banco emissor do cartão de crédito do cliente e as redes de pagamento (por exemplo, Visa, Mastercard).
- Autorização da transação: As instituições financeiras recebem os dados e verificam se há fundos suficientes na conta do cliente ou se a transação pode ser aprovada de acordo com os parâmetros de segurança. Se a transação for aprovada, a instituição emite um código de autorização.
- Retorno da resposta ao gateway: O gateway de pagamento recebe a resposta da instituição financeira e a encaminha para o comerciante e o cliente. Se a transação for aprovada, o pagamento é concluído e o cliente recebe uma confirmação da compra. Se a transação for recusada, o cliente é notificado e pode tentar novamente ou usar outro método de pagamento.
Esses passos garantem que as transações ocorram de maneira segura, protegendo as informações financeiras do seu cliente e minimizando os riscos de fraudes para o seu negócio.
Qual a diferença entre gateway de pagamento e intermediador de pagamentos?
Embora os termos “intermediador de pagamento” e “gateway de pagamento” sejam frequentemente usados como sinônimos, há diferenças importantes entre eles:
Um intermediador de pagamento é um serviço que gerencia todo o processo de pagamento em nome da sua empresa, desde a coleta dos dados do cartão do cliente até a transferência dos fundos para a conta do comerciante.
Ele é responsável por manter a segurança das informações de pagamento e pelo cumprimento das operações financeiras. Já um gateway de pagamento é uma solução tecnológica que conecta o comerciante diretamente ao processador de pagamento. O gateway lida com a comunicação entre a loja virtual do comerciante e seu processador de pagamento.
Taxas e custos
Vale ressaltar que para o gateway de pagamentos, sua empresa ganha maior autonomia para gerenciar taxas com empresas e operadoras de cartão. Esse processo pode ficar engessado dentro de um intermediador, embora essa opção também ofereça vantagens como uma rede mais ampla de fornecedores.
Função principal
Um gateway de pagamento atua como uma ponte entre o site do comerciante e as instituições financeiras envolvidas na transação, facilitando a transferência segura de informações de pagamento.
Ele é responsável por encaminhar os dados do cliente para as instituições financeiras para autorização e processamento da transação.
Por outro lado, o intermediador de pagamentos é uma plataforma que integra diversos métodos de pagamento em uma única solução.
Ele oferece uma interface única para os comerciantes aceitarem pagamentos de várias fontes, como cartões de crédito, débito, boletos bancários, transferências bancárias e carteiras digitais.
Integração com o site do comerciante
Geralmente, um gateway de pagamento requer uma integração técnica mais direta com o site ou aplicativo do comerciante. Os desenvolvedores precisam integrar o gateway ao sistema de pagamento existente para processar transações.
Um intermediador de pagamentos oferece integração por meio de plugins ou APIs (interfaces de programação de aplicativos) pré-construídas.
Isso permite que os comerciantes comecem a aceitar pagamentos online com menos esforço técnico, mas com menos recursos, funções limitadas e exposição maior do código da plataforma.
Responsabilidade pela segurança dos dados
Os gateways de pagamento são responsáveis por garantir a segurança das informações de pagamento dos clientes durante a transmissão.
Eles normalmente oferecem recursos avançados de criptografia e conformidade com padrões de segurança para proteger os dados.
Já os intermediadores de pagamento também são responsáveis pela segurança dos dados do cliente durante a transmissão, mas como lidam com todo o processo de pagamento, eles assumem uma parcela maior da responsabilidade pelas regulamentações de segurança.
Ambientes de checkout
Além disso, o gateway de pagamento permite que o checkout e o pagamento sejam realizados dentro do ambiente da própria loja virtual, tornando o processo mais ágil e eficiente.
Porém, o intermediador de pagamento realiza a finalização da compra em uma página externa ao site, tornando o processo mais custoso e vulnerável a erros.
Quais são as vantagens do gateway de pagamentos online?
Como qualquer outra ferramenta para empresas, o gateway de pagamentos busca facilitar sua rotina e tornar seu negócio mais eficiente.
Além disso, os gateways de pagamento também oferecem outras vantagens para você. Confira:
Redução de custos
Um dos benefícios mais significativos do gateway de pagamentos online para empresas é a redução de custos operacionais.
Ao automatizar e simplificar o processo de pagamento, as empresas podem economizar tempo e recursos que seriam gastos em procedimentos manuais.
Além disso, o uso de um gateway elimina a necessidade de investir em infraestrutura de pagamento própria, como máquinas de cartão ou sistemas de processamento de pagamentos, que podem ser caros de adquirir e manter.
Múltiplas opções para o cliente pagar
Com um gateway de pagamentos online, as empresas podem oferecer aos clientes uma ampla variedade de opções de pagamento, incluindo cartão de crédito, débito, transferência bancária, carteiras digitais e até mesmo criptomoedas.
Isso aumenta a conveniência para os clientes, permitindo que escolham o método de pagamento que melhor se adapta às suas preferências e necessidades.
Como resultado, sua empresa pode atrair e reter mais clientes, expandindo sua base de consumidores.
Assinaturas e pagamentos recorrentes
Outra vantagem importante do gateway de pagamentos online é sua capacidade de facilitar pagamentos recorrentes e assinaturas.
Isso é especialmente útil para empresas que oferecem serviços baseados em assinatura ou que têm clientes que realizam compras frequentes.
Com um gateway, as empresas podem configurar automaticamente cobranças periódicas, facilitando a gestão de faturas recorrentes e garantindo um fluxo de receita consistente ao longo do tempo.
Isso também proporciona conveniência aos clientes, que não precisam se preocupar em realizar pagamentos manualmente a cada período.
Mais segurança e prevenção contra fraudes
Os gateways de pagamento online oferecem camadas adicionais de segurança para transações financeiras, ajudando a proteger tanto as empresas quanto os clientes contra fraudes e atividades maliciosas.
Esses sistemas utilizam tecnologias avançadas de criptografia e proteção de dados para garantir que as informações sensíveis dos clientes, como detalhes do cartão de crédito, sejam mantidas seguras durante o processo de pagamento.
Recuperação de carrinhos abandonados
Um recurso valioso oferecido por muitos gateways de pagamento é a capacidade de recuperar carrinhos de compras abandonados. Isso ocorre quando um cliente adiciona itens ao carrinho de compras, mas não conclui a transação.
Os gateways de pagamento podem enviar lembretes automáticos por e-mail ou mensagem de texto para esses clientes, incentivando-os a retornar ao site e concluir a compra.
Essa funcionalidade ajuda as empresas a recuperarem potenciais vendas perdidas e a aumentarem sua taxa de conversão, maximizando o valor de cada transação.
Gestão financeira mais transparente
Ao integrar um gateway de pagamento online ao seu sistema de gestão financeira, as empresas podem obter uma visão mais transparente e detalhada de suas operações financeiras.
Isso inclui informações como volume de vendas, taxas de conversão, métricas de desempenho de pagamento e muito mais.
Com esses dados em mãos, os gestores financeiros podem tomar decisões mais informadas e estratégicas para otimizar as operações comerciais, identificar áreas de melhoria e impulsionar o crescimento do negócio.
Para qual tipo de negócio um gateway é indicado?
Um gateway de pagamento é indicado para qualquer tipo de negócio que deseje aceitar pagamentos eletrônicos por meio de cartões de crédito, débito e outras formas de pagamento online.
Isso inclui empresas de comércio eletrônico, varejistas, prestadores de serviços, organizações sem fins lucrativos e muitos outros tipos de negócios.
Em particular, o gateway de pagamento é especialmente útil para empresas que vendem produtos ou serviços online, pois oferecem uma maneira segura e eficiente de processar transações de pagamento pela Internet.
Ele também pode ajudar as empresas a escalar seus negócios, permitindo que elas aceitem pagamentos de clientes em todo o mundo, independentemente da moeda em que estão fazendo a transação.
Além disso, o gateway de pagamento pode ajudar as empresas a reduzir o risco de fraude e a melhorar a segurança das transações de pagamento.
Ele geralmente oferece recursos de segurança avançados, como a verificação do endereço de faturamento e a autenticação de dois fatores, que ajudam a prevenir a fraude e a proteger as informações dos clientes.
Como o gateway de pagamentos ajuda a evitar o abandono de carrinho?
O abandono de carrinho é um dos desafios mais comuns enfrentados por lojas online, onde os clientes adicionam produtos ao carrinho de compras, mas não finalizam a transação.
No entanto, os gateways de pagamento desempenham um papel crucial na redução desse problema. Aqui estão algumas maneiras pelas quais eles ajudam a evitar o abandono de carrinho:
Checkout transparente e simplificado
Um processo de checkout complicado ou demorado pode levar os clientes a desistir da compra.
Os gateways de pagamento oferecem integrações que permitem um checkout transparente e simplificado, com menos etapas e campos a serem preenchidos.
Isso reduz a fricção durante o processo de compra, tornando mais provável que os clientes completem a transação.
Opções de Pagamento Diversificadas
Oferecer uma variedade de métodos de pagamento é essencial para atender às preferências dos clientes.
Os gateways de pagamento possibilitam a integração de diversas formas de pagamento, como cartão de crédito, débito, carteiras digitais e até mesmo criptomoedas.
Isso permite que os clientes escolham o método de pagamento mais conveniente para eles, aumentando as chances de conclusão da compra.
Segurança e Confiabilidade
A segurança é uma preocupação importante para os clientes ao fazer compras online. Os gateways de pagamento oferecem recursos avançados de segurança, como criptografia de dados e conformidade com os padrões de segurança PCI-DSS.
Isso ajuda a proteger as informações pessoais e financeiras dos clientes, aumentando sua confiança na loja online e reduzindo o medo de fraudes, o que pode levar ao abandono do carrinho.
Recuperação de Carrinhos Abandonados
Alguns gateways de pagamento oferecem funcionalidades de recuperação de carrinhos abandonados, conforme mencionamos, enviando lembretes automáticos por e-mail para os clientes que deixaram itens no carrinho sem concluir a compra.
Esses lembretes incentivam os clientes a retornar ao site e finalizar a transação, ajudando a aumentar as taxas de conversão.
Como escolher um gateway de pagamento?
Escolher o gateway de pagamento certo é crucial para o sucesso de qualquer negócio online.
Existem várias considerações a serem feitas ao selecionar a plataforma adequada. Aqui estão alguns aspectos essenciais que sua gestão precisa considerar:
1. Busque por sistema de alta segurança
A segurança das transações é uma prioridade máxima ao escolher um gateway de pagamento.
Certifique-se de que a plataforma ofereça recursos avançados de segurança, como criptografia SSL (Secure Sockets Layer) para proteger os dados dos clientes durante a transmissão.
Além disso, verifique se o gateway está em conformidade com os padrões de segurança PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que estabelecem diretrizes para a proteção das informações do cartão de crédito.
2. Confira se existe bom suporte e atendimento ao cliente
Um suporte eficaz e atendimento ao cliente de qualidade são fundamentais para lidar com problemas técnicos, dúvidas ou questões relacionadas ao processamento de pagamentos.
Certifique-se de escolher um gateway de pagamento que ofereça suporte 24/7 por meio de diversos canais, como telefone, e-mail ou chat ao vivo. Além disso, verifique as avaliações e opiniões de outros usuários sobre a qualidade do suporte oferecido pela plataforma.
3. Verifique a estabilidade da plataforma
A estabilidade e confiabilidade da plataforma são essenciais para garantir que as transações ocorram sem problemas.
Pesquise sobre a reputação do gateway de pagamento em relação à sua estabilidade operacional, tempo de atividade e capacidade de lidar com picos de tráfego durante períodos de alta demanda, como promoções ou datas sazonais.
Um gateway de pagamento estável ajuda a evitar interrupções nas operações comerciais e a manter a confiança dos clientes.
4. Entenda as taxas e custos
Compare as taxas e custos associados a cada gateway de pagamento. Isso inclui taxas de transação, taxas de processamento, taxas de integração e eventuais taxas mensais.
Considere também se há custos adicionais para recursos específicos, como recuperação de carrinhos abandonados ou integração com determinadas plataformas de comércio eletrônico.
Escolha um gateway que ofereça uma estrutura de preços transparente e adequada ao seu volume de vendas e orçamento.
5. Busque por integrações e funcionalidades adicionais
Verifique se o gateway de pagamento oferece integração com as plataformas que você utiliza ou planeja utilizar.
Além disso, avalie se a plataforma oferece funcionalidades adicionais, como suporte a pagamentos recorrentes, gestão de assinaturas, relatórios detalhados e ferramentas de análise de dados.
Esses recursos podem ser essenciais para otimizar as operações comerciais e melhorar a experiência do cliente.
6. Uso de ferramentas
Você também pode complementar o uso do gateway de pagamentos através de outras ferramentas integradas, garantindo maior eficiência e uma experiência assertiva para seus consumidores.
Confira quais são as principais ferramentas que você precisa considerar ao contratar um gateway de pagamentos:
Checkout transparente
O checkout transparente é uma solução que permite manter o processo de finalização da compra dentro do mesmo ambiente virtual.
Isso evita que seu cliente seja redirecionado para novas páginas – isso aumenta a confiabilidade do processo, reduz o tempo de carregamento e evita o abandono de carrinhos.
Diferentes formas de pagamento
Seu gateway também precisa possibilitar que seu cliente possa converter a partir de diferentes métodos de pagamento.
Quando seu consumidor chegar à etapa final do seu funil de vendas, ele precisa encontrar autonomia para realizar o pagamento de acordo com sua realidade financeira. Esse fator aumenta conversões e melhora a fidelização de consumidores.
Possibilidade de cobrança recorrente
A cobrança recorrente oferece uma enorme vantagem para sua empresa. Com essa modalidade seu consumidor pode manter um pagamento por um período a longo prazo. Essa solução funciona especialmente para serviços de assinatura, como streamings, academias, escolas etc.
Split de Pagamento
O split de pagamento é uma solução voltada para e-commerces que possuem diversas lojas vendedoras dentro de um ambiente. Quando um mesmo consumidor faz uma única compra com produtos de diferentes lojistas, o split calcula a divisão e faz o repasse de valores para cada lojista.
O mesmo funciona quando uma venda passa por diversos vendedores comissionados – o split faz o repasse de comissão para cada um deles, de acordo com as proporções definidas pela sua gestão.
Tokenização
Essa funcionalidade permite que sua empresa possa cobrar clientes e realizar requisições sem excessos no preenchimento de informações. Afinal, ela consegue registrar e salvar dados de uma primeira compra do seu consumidor.
Porém, a ferramenta ainda mantém a segurança dos dados e suas informações pessoais e de pagamento.
7. Uso de API de pagamentos
Os sistemas de APIs de pagamento permitem que você integre diversas funções dentro da sua plataforma de vendas. Você pode oferecer diversas funções de pagamento, além de aumentar a eficiência do seu controle interno.
Qual é o melhor gateway de pagamentos online?
Embora existam muitos sistemas de pagamento online que oferecem vantagens e soluções para sua empresa, o Asaas é o melhor gateway de pagamentos para sua empresa.
Além de ser uma conta digital completa para as necessidades do seu negócio, o Asaas também oferece uma opção de gateway de pagamentos que auxilia no gerenciamento do seu negócio e aumento das conversões.
Para isso, basta conhecer a API do Asaas, que agrega diversas funcionalidades e permite que você otimize momentos fundamentais da venda para seus consumidores.
Com a API do Asaas, por exemplo,é possível colocar as principais funcionalidades do Asaas dentro do seu próprio sistema com facilidade, acessando as ferramentas que citamos anteriormente.
Não deixe de conhecer tudo o que a API de pagamentos do Asaas pode oferecer para seu negócio.