O ato de cobrar é uma ação que faz parte da rotina de todo negócio. Mais do que uma simples solicitação de pagamento, é um processo estratégico para manter o fluxo de caixa saudável, combater a inadimplência e garantir a sustentabilidade da empresa.
No Brasil, onde, em junho de 2025, cerca de 78 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência, segundo o Mapa da Inadimplência do Serasa, é fundamental estruturar uma política de cobrança estratégica.
Para isso, é preciso entender como fazer cobrança pelos diversos meios de pagamento disponíveis atualmente, trazendo dicas práticas para facilitar o processo. Confira!
O que é necessário para fazer cobrança?
Antes de fazer qualquer cobrança, a empresa precisa organizar seus processos, sua estrutura e seu funcionamento. Esse é o primeiro passo.
E dessa organização, surge a necessidade de estruturar os dados dos clientes, definir os valores corretos dos produtos e serviços, canais de cobrança, formas de pagamento , prazos, e outras condições específicas para a cobrança.
Este conselho é bastante importante porque, muitas vezes, enviar uma cobrança sem clareza de informações ou sem uma comunicação prévia com o cliente, pode resultar em atraso no pagamento. Em alguns casos, até na contestação da dívida.
Por isso, é fundamental pensar na estratégia de cobrança desde a criação da empresa e o início do planejamento financeiro.
Isso porque existem especificidades no processo de cobrança, que também devem ser definidas antes de começar a emitir faturas:
- A cobrança será única ou recorrente?
- Haverá cobrança de juros e multa em caso de atraso? De qual porcentagem?
- Qual meio de pagamento é mais conveniente para o cliente? E para a sua empresa?
Após a definição destes detalhes, será possível partir para a prática de emissão de cobranças.
Preciso de quais informações para fazer uma cobrança?
Para uma cobrança ser emitida corretamente e tenha validade, mesmo com o passo anterior já realizado, é preciso algumas informações complementares.
Afinal, você precisa saber pelo menos para quem é e qual o valor da cobrança antes de criar uma fatura, certo? Então, algumas das informações básicas e indispensáveis para a cobrança de clientes são:
- Dados do cliente: nome completo ou razão social, CPF ou CNPJ e informações de contato (telefone, e-mail, endereço);
- Valor da cobrança: incluindo descontos, juros ou acréscimos que possam existir;
- Forma de pagamento escolhida: Pix, boleto ou cartão;
- Data de vencimento: para definir o prazo de quitação;
- Descrição do serviço ou produto: trazendo clareza sobre o que está sendo comercializado, com quantidades, tamanhos e outras características próprias do pedido a ser pago.
Essas informações preenchidas corretamente evitam erros bem graves para a sua empresa. Além, também, de garantirem maior transparência no processo.
Existem custos para fazer uma cobrança?
Sim, existem custos para a criação de uma cobrança. Além de cada meio de pagamento ter seus custos específicos, ainda é preciso considerar se a cobrança é feita manualmente, por aplicativos ou softwares, etc.
Considerando somente os meios de pagamento, geralmente há uma cobrança de taxa administrativa para o uso do recurso específico. Por exemplo, no Asaas, há uma taxa para emissão de cobranças via Pix, boleto e cartão, descontados somente após a quitação da fatura.
Além disso, existem os custos indiretos de uma cobrança, que quando mal estruturada, gera retrabalho, tempo gasto pela equipe financeira e aumento da inadimplência.
Por isso, optar por plataformas que reúnem tudo em um só lugar, costuma gerar economia no médio e longo prazo.
Existe um passo a passo para fazer uma cobrança?
Sim. Apesar de cada negócio ter suas particularidades, existe um fluxo básico durante o processo de cobrança.
Muitas empresas realizam esse passo a passo manualmente. Mas, é importante ressaltar que existem diversas plataformas, como o Asaas, por exemplo, que realizam esse processo automaticamente.
Além de centralizar todas as informações financeiras da sua empresa, também diminui o tempo gasto com a realização das atividades manuais.
Porém, considerando os passos gerais para fazer uma cobrança, é possível ressaltar alguns deles, como:
- Organização das informações: reúna os dados do cliente, valor e prazo;
- Escolha do meio de pagamento: Pix, boleto ou cartão, conforme a conveniência e o acordo com o cliente;
- Emissão da cobrança: preferencialmente em uma plataforma digital, para evitar erros manuais;
- Envio ao cliente: esse processo pode ser automático, se feito por uma plataforma, ou manual, enviando a fatura em um e-mail de cobrança, WhatsApp ou SMS;
- Acompanhamento do recebimento: monitoramento de quem faturas quitadas e das ainda em aberto;
- Reforço da comunicação: se necessário, envie lembretes amigáveis ou aplique as estratégias de uma régua de cobrança, para reaver os valores.
Com esses passos, principalmente por meio da implementação de uma régua de cobrança , você garante mais dinamismo no seu processo de cobrança.
A partir disso, o recebimento se torna mais eficiente, com um controle de inadimplência mais efetivo, mantendo a saúde do fluxo de caixa.
Veja mais: como fazer cobrança online.
Quanto tempo leva para compensar uma cobrança?
Esse prazo pode variar, a depender da forma de pagamento escolhida, se é uma cobrança à vista ou a prazo, entre outros fatores.
Mas, de maneira geral, é possível determinar os seguintes prazos para cada meio de pagamento. O Pix, por exemplo, é instantâneo, cai em segundos após a finalização da transação.
Já o boleto pode levar até 3 dias úteis após o pagamento, podendo ser compensado no mesmo dia, a depender do horário e da plataforma.
Por fim, na compensação de pagamento por cartão de crédito, dependerá do contrato com a adquirente, podendo variar de 2 a 30 dias. É o prazo de compensação mais demorado, mas pode ser reduzido com o auxílio do recurso da antecipação de recebíveis, por exemplo.
Conheça a antecipação de recebíveis no Asaas.
Ter clareza sobre esses prazos ajuda a planejar o fluxo de caixa e a evitar problemas de liquidez.
Quais plataformas posso usar para fazer cobrança?
É possível contar com diferentes caminhos para estruturar o processo de cobrança, considerando sempre o que funciona para a sua empresa.
Cada modelo tem vantagens e limitações, e entender essas diferenças ajuda a tomar decisões mais estratégicas.
Conheça algumas das plataformas disponíveis para fazer cobranças:
- Soluções bancárias tradicionais: permitem emitir boletos e realizar transferências, mas geralmente são pouco flexíveis. A emissão precisa ser feita manualmente, a conciliação é demorada e os relatórios financeiros são limitados. Isso significa mais retrabalho para equipes financeiras e maior risco de erros operacionais.
- ERPs e sistemas de gestão: integram processos de vendas e financeiros em um único ambiente, mas nem sempre são pensados para a cobrança em si. Porém, o Asaas oferece o Base ERP integrado à plataforma, para unificar os processos em um só lugar.
- Fintechs especializadas: como o Asaas, oferecem uma experiência desenhada especificamente para quem precisa cobrar clientes de forma recorrente e automatizada. Em um único painel, é possível emitir cobranças por Pix, boleto ou cartão, enviar automaticamente ao cliente por e-mail, SMS ou WhatsApp, configurar régua de cobrança, controlar inadimplência, entre outros recursos.
O grande diferencial das plataformas modernas está na centralização e automação. Em vez de usar diferentes ferramentas para cada etapa (emissão, envio, conciliação e acompanhamento), tudo é feito em um só lugar.
O Asaas, por exemplo, é uma fintech regulamentada pelo Banco Central, que auxilia pequenas e médias empresas na gestão financeira. Com diversos recursos disponíveis, auxilia na criação de cobranças.
Veja, nas próximas linhas, como usar a plataforma para realizar cobranças.
Como fazer cobrança no Asaas?
Diferente das soluções tradicionais, que somente emitem cobranças, a plataforma do Asaas oferece apoio na jornada completa, do cadastro do cliente até aos recursos para identificar e combater os casos de inadimplência.
Além disso, existem outras funcionalidades que se somam à criação de cobranças: diversas formas de pagamento, tipos de cobrança (por assinatura, recorrentes, à vista ou parceladas), personalização de réguas de cobrança, entre outros.
Veja o processo de como fazer cobrança no Asaas:
- Crie sua conta digital gratuita Asaas, pelo site ou pelo aplicativo (iOS, Android);
- Depois da conta ativa, inclua as informações básicas para a criação do perfil do cliente, como nome, CPF ou CNPJ e contato;
- Para emitir a cobrança, existem duas opções. No canto superior direito, você pode clicar em “Criar Cobrança”; ou pelo menu lateral, em “Cobranças > todas”;
- Na página da criação da cobrança, escolha o meio de pagamento (Pix, boleto ou cartão), e configure regras como data de vencimento, parcelamento, descontos ou juros por atraso;
- A fatura pode ser enviada pelo cliente por meio dos meios de notificação, automaticamente, seja por e-mail, SMS ou WhatsApp, sem necessidade de intervenção manual;
Depois da criação da cobrança, você poderá acompanhar em tempo real o status da fatura. O painel mostra todos os pagamentos recebidos, atrasados ou pendentes, com notificações instantâneas de movimentações.
Em outras palavras, o Asaas não somente ajuda a cobrar. Ele oferece uma visão completa da saúde financeira do negócio e coloca você no controle de todas as etapas da jornada de recebimento.
Cobre seus clientes com mais rapidez e agilidade, crie sua conta digital Asaas.
