O Pix se popularizou rapidamente pelo mercado, se tornando um dos principais meios de pagamento no Brasil. Conforme o Banco Central, em 2022, as transações ultrapassam a marca de 2 bilhões por mês, movimentando 14 trilhões de reais, aproximadamente.
É importante ressaltar que, considerando todos os mecanismos de proteção, o Pix é seguro. Entretanto, assim como em outros métodos, existem pessoas mal-intencionadas que criam mecanismos de golpes para receber dinheiro ilegalmente.
Ao longo deste texto, vamos te mostrar como fazer um Pix seguro e todos os recursos que podem ser utilizados para a proteção de suas transações. Dessa forma, você evita cair em golpes e deixa o seu caixa ainda mais protegido.
O que é Pix?
O Pix foi disponibilizado em 2020, pelo Banco Central. Em pouco tempo, esse se tornou o método de pagamento mais popular entre os consumidores. Com ele, é possível receber dinheiro e efetuar pagamentos instantâneos por meio de uma única chave Pix, facilitando o processo de venda.
Além de melhorar a experiência de compra, o Pix também traz maior agilidade para finalizar a compra de seus clientes. Por isso, é importante considerá-lo na hora de decidir sobre as opções de pagamento da sua empresa.
Como funciona o Pix?
Afinal, como funciona o Pix? O Pix é um método de pagamento que funciona por meio de uma chave de transferência. Com ela, sua empresa consegue efetuar os pagamentos necessários e, ainda, receber de seus clientes. Tudo em um único lugar.
Atualmente, grande parte das instituições financeiras já fazem a integração desse método dentro das plataformas.
O Pix possui algumas modalidades, como Pix Saque e Pix Troco. O Pix Saque é uma funcionalidade que permite que os clientes saquem dinheiro em comércios. Ou seja, em vez de ir a uma agência bancária, ele pode parar em um estabelecimento, fazer o Pix e receber o mesmo valor transferido na hora.
O Pix Troco permite que seu cliente, na hora de pagar pela compra, realize um Pix com o valor maior do que o do produto e receba troco em dinheiro. Assim, seu cliente não precisa recorrer a um caixa eletrônico para retirar pequenos valores.
O Pix permite transações 24 horas, todos os dias, incluindo finais de semana e feriados. No entanto, caso haja a troca de celular ou dispositivo móvel a partir de novembro de 2024, o limite do Pix será de R$200 por transação e de R$1.000 por dia.
Para elevar esses limites, é preciso cadastrar o novo aparelho em suas instituições financeiras.
Contudo, nada mudará para os clientes que já estão com suas contas ativas e com o dispositivo cadastrado nas instituições. Para esses, lembre-se que o Banco Central (BC) determinou no horário Pix o limite de R$ 1 mil entre 20h e 6h, seja em dias úteis ou finais de semana.
O Pix é seguro ou não?
O Pix é seguro porque as informações pessoais utilizadas nas transações, assim como nas feitas via TED e DOC, estão protegidas pelo sigilo bancário. Baseando-se na Lei Complementar nº 105 e nas disposições da Lei Geral de Proteção de Dados.
A mesma segurança do TED e do DOC é transferida ao Pix, porque todos esses meios possuem camadas de autenticação e criptografia.
Além disso, o Pix também conta com a segurança dos aplicativos dos bancos, como a senha e a biometria. Por isso, podemos dizer que o utilizar o Pix é seguro e deve ser utilizado sem preocupação.
É seguro fazer Pix para desconhecidos?
Não há perigo no Pix. Toda transação Pix é segura, independentemente de quem seja o recebedor. Para evitar erros e saber como fazer um Pix seguro, é importante verificar com atenção os dados do destinatário e da compra antes de confirmar o envio, garantindo que o valor não seja transferido para a conta errada.
Se preferir preservar a privacidade ao realizar transferências, evitando chaves como e-mail ou número de celular, uma alternativa prática é utilizar um QR Code Pix, que também facilita o processo de pagamento.
Qual chave Pix é mais segura?
Não há um tipo de chave Pix mais seguro ou confiável, pois o Pix é confiável e todas as chaves oferecem o mesmo nível de proteção. O sistema utiliza mecanismos robustos, como identificação do usuário por CPF ou biometria, criptografia de dados e tecnologias antifraude para garantir a segurança das transações.
Entre as opções disponíveis, a chave aleatória Pix se destaca por preservar a privacidade do usuário. Ela não exige o compartilhamento de dados como CPF/CNPJ, número de conta, agência ou telefone, sendo uma alternativa prática para quem prefere realizar transações financeiras sem expor informações pessoais.
Quais são os riscos do Pix?
O Pix é um método seguro de cobrança. Porém, assim como em qualquer outra situação, existem pessoas mal-intencionadas que utilizam a ferramenta para aplicar golpes de Pix.
Como o Pix depende de autorização para ser efetuado, geralmente, os golpistas utilizam táticas de engenharia social para convencer as vítimas a prosseguir com o pagamento. Por isso, é importante estar atento às mensagens ou propostas duvidosas.
Golpe do WhatsApp clonado
Por ser muito acessível, o WhatsApp acaba sendo uma das ferramentas mais utilizadas para golpes. O golpe do WhatsApp clonado pode ter sérias consequências para as empresas por diversos motivos.
Nesse caso, a situação mais comum é quando um golpista se passa por funcionário, autorizando transferências financeiras para contas suspeitas. Se a equipe não estiver preparada, a transferência pode ser realizada, gerando grandes prejuízos.
Por isso, divulgue boas práticas de segurança no trabalho, como:
- Manter as conversas importantes para a empresa em um único canal de comunicação;
- Sempre conferir os dados da pessoa com quem está conversando, tendo certeza de que pertence à corporação;
- Em caso de grandes decisões, busque confirmar com o colaborador por outro canal de comunicação.
Golpe das falsas centrais de atendimento
Nesse caso, os golpistas se passam por funcionários da central de atendimento de um banco ou instituição financeira. Eles entram em contato com as vítimas, solicitando informações pessoais, como senhas, dados bancários ou códigos de segurança do Pix.
É importante lembrar que as instituições financeiras nunca solicitarão informações confidenciais dessa maneira. Sempre verifique a autenticidade do contato, ligando para sua agência ou fintech.
Golpe Bug do Pix
Esse golpe utiliza técnicas de convencimento para a conclusão das transações financeiras. Neste caso, eles compartilham mensagens incentivando as pessoas a fazerem um Pix para uma conta, prometendo que o dinheiro retornará em maior quantidade.
A divulgação, geralmente, é feita nas redes sociais, com perfis falsos ou de conhecidos hackeados. Por isso, fique atento: não existe nenhum bug do Pix que multiplica o dinheiro!
Para conseguir aumentar seu capital de giro, existem maneiras mais seguras para recorrer, como, por exemplo, a antecipação de recebíveis ou o financiamento.
Golpe do QR Code falso
Neste caso, os golpistas divulgam QR Codes em anúncios online ou estabelecimentos comerciais, oferecendo algum produto em nome de sua empresa. Geralmente, eles aparecem como uma promoção de cadastro ou concessão de desconto para determinados produtos.
Quando um cliente escaneia o código do Pix falso para realizar um pagamento, o valor é direcionado para a conta dos golpistas. Além de impedir a compra, isso acaba fazendo com que o cliente perca a confiabilidade na sua empresa.
Golpe do Arquivo falso
Nesse golpe, os criminosos enviam documentos (em PDF, imagens ou links de aplicativos) com códigos maliciosos ou sites falsos. Quando a vítima abre o arquivo, seus dispositivos podem ser infectados, dando acesso a senhas, dados ou códigos de segurança do banco.
Eles podem se passar por instituições financeiras, empresas ou contatos confiáveis. Os arquivos falsos podem ser apresentados como faturas, notas fiscais ou quaisquer outros documentos importantes.
Golpe do Comprovante Falso
Nesse golpe, os golpistas enviam comprovantes de pagamento falsos após realizar uma transação com uma empresa. Neste caso, eles mostram uma imagem adulterada para comprovar a compra, fazendo com que o seu caixa acredite que ele tenha efetuado o Pix.
Por isso, é importante ter mecanismos de controle, que possam acompanhar a transação e dar certeza de que o pagamento foi recebido.
Geralmente, as instituições financeiras não têm responsabilidade quando há um crime utilizando o Pix. Isso porque, na maioria dos casos, a própria vítima é quem faz o login no aplicativo e permite a transferência.
As únicas exceções, até o momento, é nos casos de sequestro relâmpago, quando a vítima aciona a instituição logo em seguida ou quando há suspeita de invasão no aplicativo.
Como evitar os golpes do Pix?
Para evitar que golpes do Pix em sua empresa, vamos te ensinar algumas táticas de segurança de dados para realizar em sua empresa.
Vale lembrar que os golpes e as fraudes podem ocorrer em quaisquer modalidades de pagamento. Por isso, é importante sempre ter atenção redobrada ao abrir links ou transferir dinheiro.
1. Faça a atualização de senhas
O primeiro passo para garantir a segurança bancária do seu comércio é fazer a atualização de suas senhas. Busque criar senhas fortes e diferentes para suas contas, evitando informações pessoais óbvias.
Elas devem ser trocadas, ao menos, a cada 3 meses, impedindo que outras pessoas tenham acesso a ela.
2. Utilize o mecanismo de Tokenização
Utilizar o mecanismo de tokenização é importante por diversos motivos relacionados à segurança e proteção de informações sensíveis. A tokenização é um método que substitui os dados reais por um token único, gerado de forma aleatória.
É como se fosse uma chave de acesso. Esse token não possui nenhuma relação direta com os dados originais, tornando-o inútil para esses criminosos.
3. Tenha um sistemas de segurança Pix
Para evitar prejuízos, é importante obter um sistema autifraude de segurança eficiente, que atenda as necessidades de sua empresa. O funcionamento desse tipo de sistema é baseado em cruzamento e análise de dados, identificando as movimentações da empresa.
Assim, quando há o alerta de uma possível fraude, o sistema já impede a transação, colaborando com a segurança do seu estabelecimento.
4. Utilize uma plataforma de pagamentos segura
Outro ponto importante para prevenir golpes ou fraudes à sua conta bancária é contar com uma plataforma de pagamentos segura. Esse tipo de sistema garante um controle de acesso, evitando que outras pessoas invadam seus dados.
Além de garantir a proteção da sua conta, é importante que essa plataforma seja eficiente e completa, assim como o Asaas.
Conheça a conta digital Asaas
O Asaas é uma conta digital para empresas. Além de oferecer diversos meios de pagamento, a fintech também integra inovação tecnológica ao seu comércio, trazendo a possibilidade das cobranças automatizadas, por exemplo.
Se você busca por uma instituição financeira que ofereça diversos tipos de pagamento e agregue valor tecnológico ao seu negócio, abra sua conta no Asaas agora mesmo para vender por Pix!
