O que é Pix: entenda o significado e como funciona o pagamento instantâneo

por Pix

Publicado em 6 de setembro, 2021 | Atualizado em 19 de fevereiro, 2024

Idealizado pelo Banco Central, o Pix foi anunciado e lançado no segundo semestre de 2020, tornando-se um fenômeno já nos primeiros meses e chegando para facilitar as transações financeiras.

A promessa era a de substituir os ultrapassados DOC e TED, afinal, a ideia é promissora: transferência de dinheiro a qualquer hora e dia, entre instituições diferentes, com baixo ou nenhum custo.

Desde a notícia do lançamento do Pix, entre os pontos altos estão a transferência rápida de dinheiro entre pessoas físicas e pagamentos e recebimentos rápidos entre cliente e empresas. 

Mas ainda há quem fique em dúvidas sobre o serviço. É realmente sem custo? O que acontece por trás das telas? É seguro? No fim das contas, o que é Pix?

Continue acompanhando o conteúdo e descubra o que significa Pix e como ele funciona.

O que é Pix? 

O Pix funciona como uma transação financeira automática e instantânea. Por meio dele, é possível realizar a transferência de dinheiro de forma rápida, segura e prática entre contas bancárias de diferentes instituições financeiras no país.

Esse método permite que sua empresa consiga pagar e receber seu dinheiro. Hoje, grande parte das contas bancárias já tem o Pix integrado ao aplicativo

O Pix é um novo meio de pagamentos lançado no Brasil, com características inovadoras:

  • Pagamentos todos os dias da semana: Com o Pix, você pode realizar transações a qualquer hora do dia, qualquer dia da semana, incluindo finais de semana e feriados.
  • Pagamentos e transferências instantâneos: Toda a operação é concluída em segundos. Pague ou receba e tenha o dinheiro disponível para usar imediatamente.
  • Economia nas transações: Os custos do Pix dependem da instituição financeira ou de pagamentos, mas o preço ainda é muito mais econômico que os meios tradicionais.
  • Diferentes tipo de transação: Faça transferência entre pessoas físicas, entre pessoas e estabelecimentos comerciais, entre empresas e para entidades governamentais.

O significado da sigla Pix?

Apesar das poucas letras no nome, Pix não é uma sigla. O nome foi escolhido pelo Banco Central por lembrar tecnologia, transações e pixels (os pontos luminosos de uma imagem digital), além da fácil memorização.

Pix é uma “marca” criada para ser lembrada de maneira efetiva que acabou caindo como uma luva, ajudando a impulsionar o serviço. Inclusive já é comum ouvirmos por aí: “Manda um Pix!”.

Quem criou o Pix?

Apesar de parecer, o nome Pix não é uma sigla. Ele foi escolhido pelo Banco Central, responsável pela criação desse método de pagamento em 2018, por lembrar tecnologia, transações e píxeis. A intenção era a memorização e popularização rápida da palavra.

Entretanto, ele só foi lançado para os usuários em 2020. Atualmente, ele é um dos principais métodos de pagamento no mercado, se tornando a ferramenta de compra mais utilizada em 2022.

Como funciona o Pix?

Agora que já sabemos o que é o Pix, ficam algumas dúvidas no ar: como ele pode ser mais rápido, de baixo custo e ainda manter a segurança? Afinal, como funciona o Pix?

Confira o que acontece por trás da tela quando uma transferência é realizada.

  • Pagamento instantâneo: Para aumentar a velocidade e disponibilidade da transação, foi necessário diminuir o caminho pelo qual o dinheiro transitava. Para isso, o Banco Central descartou a necessidade da intermediação de terceiros. Agora, só a chave Pix é necessária para que a sua instituição financeira entre em contato com o Bacen e, instantaneamente, o valor é transferido ao destino final.
  • Chave Pix: Um dos objetivos era disponibilizar uma forma de transferência financeira sem necessitar de dados bancários, que são de difícil memorização. Assim foram criadas as chaves Pix, que podem ser: CPF/CNPJ, e-mail, número de telefone ou a chave aleatória. Além disso, ainda há a opção de gerar um QR code ou copiar o código Pix.
  • Pix seguro: Somente instituições autorizadas pelo Banco Central podem disponibilizar o Pix, por meio de uma rede exclusiva e restrita. Assim, cabe às instituições financeiras e de pagamento se responsabilizarem pela segurança dos clientes. Além disso, as transações são criptografadas durante todo o trajeto.

Quem pode usar o Pix?

Qualquer pessoa física ou jurídica pode utilizar o Pix. Basta que sua instituição, seja banco, fintech ou big tech, tenha aderido ao meio de pagamento.

Confira quais tipos de transação podem ser feitas via Pix, listadas pelo Banco Central:

  • Transferências entre pessoas;
  • Pagamento em estabelecimentos comerciais, incluindo lojas físicas e comércio eletrônico;
  • Pagamento de prestadores de serviços;
  • Pagamento entre empresas, como pagamentos de fornecedores, por exemplo;
  • Recolhimento de receitas de Órgãos Públicos Federais, como taxas (custas judiciais, emissão de passaporte etc.), aluguéis de imóveis públicos, serviços administrativos e educacionais, multas, entre outros (esses recolhimentos poderão ser feitos por meio do PagTesouro);
  • Pagamento de cobranças
  • Pagamento de faturas de serviços públicos, como energia elétrica, telecomunicações (telefone celular, internet, TV a cabo, telefone fixo) e abastecimento de água;
  • Recolhimento de contribuições do FGTS e da Contribuição Social.

Quais são os benefícios do Pix?

As vantagens do novo método de pagamento vão além da rapidez na transferência e disponibilidade em qualquer dia e horário. Abaixo listamos os principais benefícios que o Banco Central considerou ao lançar o Pix no mercado:

1. Competitividade de mercado

Devido às facilidades do novo meio de transação, é esperado que diminua a burocracia de serviços financeiros por parte dos bancos e fintechs, aumentando a competitividade. Isso resulta em melhores serviços para o brasileiro.

2. Maior segurança

O sistema de chaves únicas, processo de autenticação e envio criptografado das transações torna o Pix tão seguro quanto os demais meios de pagamentos. A principal diferença é que o dinheiro cai na conta do recebedor segundos após o envio, ou seja, o envio do pagamento pode ser comprovado imediatamente. 

3. Incentivo à eletronização dos pagamentos e inclusão financeira

Por dispensar o uso de cédulas, o serviço é menos custoso e mais rápido. Além disso, qualquer pessoa pode utilizar o Pix, por meio de diversos bancos e fintechs que já aderiram ao método.

4. Pagamentos instantâneos

Os meios tradicionais de pagamento deixavam a desejar em diversas áreas, além de excluir parte da população. A falta de imediatismo, valores altos e burocracia eram empecilhos na transação financeira do brasileiro.

O Pix pode substituir não só o TED e DOC, como também boletos e pagamento de impostos.

Qual é o futuro do Pix?

Disponível desde novembro de 2020, o Pix rapidamente foi adotado pelas instituições e pela população. Em 6 meses já havia ultrapassado os tradicionais TED e DOC em número de transações.

No total, as transações já movimentaram R$ 24,8 bilhões na economia do país; e na véspera do Dia dos Pais, dia 8 de agosto, bateu o recorde de 40 milhões de operações em um só dia.

Isso mostra que, além de inovador, o novo método de pagamentos do Banco Central abriu uma corrida para que, em poucos anos, o dinheiro em papel deixe de ser necessário ou seja usado apenas em casos excepcionais.

E aí, já aderiu ao Pix? Independente de já estar familiarizado ou não, é certo que em pouco tempo se tornará o meio de pagamentos preferencial no mercado brasileiro.

Prepare-se com a gente! Agora que você já sabe o que é Pix, que tal entender mais sobre essa ferramenta? Continue acompanhando nosso blog e saiba mais sobre o Pix e outros assuntos financeiros!

Simplifique o recebimento de cobranças com o Asaas

0 comentários

Enviar um comentário

O seu endereço de e-mail não será publicado.