Antecipação de recebíveis: tire suas principais dúvidas sobre o assunto!

Para realizar uma boa gestão financeira do negócio é importante alcançar o equilíbrio do prazo de pagamento e recebimento de dinheiro no fluxo caixa da empresa. Sabemos que nem sempre isso é possível, é neste contexto que surge a antecipação. Mas você sabe o que é a antecipação de recebíveis e como ela pode ajudar no seu negócio?

Neste artigo você vai compreender como funciona a antecipação de recebíveis, seus principais conceitos, benefícios e pontos de atenção. Ao final, vai compreender de que maneira esta operação pode auxiliar na gestão do negócio.

Quer melhorar o desempenho das suas finanças e investir em uma gestão eficiente? Então continue a leitura deste post e descubra como isso é possível!

O que é a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis é uma operação de crédito no qual a empresa consegue antecipar os recebimentos futuros.

Imagine por exemplo que você realizou uma venda grande e que só receberá a quantia vinculada a esta negociação no prazo de quarenta dias. Com a antecipação é possível receber este valor de forma imediata.

O ônus pelo recebimento antecipado está vinculado a alguns processos burocráticos e taxas específicas da operação.

Por isso é preciso avaliar o valor antecipado e verificar a sua real necessidade de encaminhar este processo.

Vale destacar que estão sujeitos à antecipação, títulos como cheques pré-datados, valores recebidos por cartão de crédito, boletos transformados em duplicatas e duplicatas originais.

Como ela funciona?

Esta modalidade de crédito é oferecida por instituições bancárias, factorings e fundos de investimento.

Para concretizar o processo, estas empresas compram os títulos do interessado, cobrando as devidas taxas, que são descontadas da quantia original que será entregue ao detentor do título.

Por exemplo, imagine que a sua empresa tem uma duplicata no valor de R$ 5.000,00 para receber no prazo de 40 dias. Ao realizar o pedido de antecipação dos recebíveis, é descontada a taxa de juros, as taxas da operação e o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Vamos supor que estas taxas totalizem R$ 350,00. Assim, do valor originário (R$ 5.000,00) você irá receber a quantia de R$ 4.650,00. Este valor será repassado a você imediatamente.

O titular do direito ao recebimento do valor original passa a ser a instituição que realizou a operação, que receberá o valor integral ao fim do prazo de pagamento.

O processo de antecipação de recebíveis enseja a necessidade de aprovação preliminar de crédito, tanto da sua empresa quanto do emissor do título.

É importante destacar que nos casos em que o seu cliente deixe de pagar o título, passará a ser responsabilidade da empresa que o adquiriu realizar sua cobrança.

Quais são as vantagens de antecipar os recebíveis?

São inúmeras as vantagens de antecipar os recebíveis. A primeira delas é que a empresa não está buscando recursos financeiros com terceiros, por meio de modalidades de empréstimos, que além de ter uma taxa mais alta, podem representar riscos financeiros para o gestor.

A segunda vantagem é que o processo de antecipação de recebíveis costuma ser rápido, o que significa maior agilidade na liberação dos recursos financeiros.

Isso auxilia o empreendedor a organizar melhor o seu caixa e ter vantagem de negociação com os seus fornecedores.

Também é válido destacar que existe uma garantia maior de pagamento, uma vez que ao antecipar, você está transferindo para outra empresa o risco de inadimplência.

Isso significa que, dependendo do acordo que você firmar com a empresa que adquirir o título, a cobrança de possíveis dívidas dos clientes não será mais sua responsabilidade.

Entretanto, vale destacar que isso vai depender das condições do contrato firmado com o antecipador, por isso, é preciso verificar o contrato com calma antes de finalizar o processo.

Outra vantagem é a liberação da obrigação financeira em um único pagamento, na hora da contratação. Com isso você não fica atrelado ao recebimento de valores parcelados, como pode acontecer no caso de algumas modalidades de pagamento.

Quais são os riscos e cuidados que devem ser tomados?

Muito embora seja uma linha de crédito extremamente simples e fácil de ser buscada, é importante que o empresário esteja ciente de que existem riscos, como em qualquer operação financeira.

Por isso, é necessário estar atento a alguns detalhes importantes que vão reduzir este perigo. O primeiro ponto de atenção é a questão que envolve as taxas do processo. A negociação só é válida se a taxa cobrada pela instituição financeira for inferior às taxas cobradas por outras linhas de crédito disponíveis no mercado.

Este tipo de análise é matemática e pode ser feito de forma muito simples, basta avaliar o custo final da operação e comparar com o custo de um empréstimo ou de outra operação de crédito.

Optar pela linha de crédito mais acessível é uma decisão estratégica e inteligente que vai garantir maior rentabilidade para a empresa.

Também é necessário observar qual é o valor final do desconto, já considerando a incidência do IOF.

A última dica diz respeito à instituição financeira com a qual você fará a operação, lembre-se de buscar empresas sérias e reconhecidas no mercado. Isso garantirá a segurança jurídica do processo e reduzirá o risco de problemas para o seu negócio.

Em quais situações a antecipação é recomendada?

A antecipação de recebíveis é indicada nas situações em que a empresa está precisando de capital de giro para dar continuidade às suas atividades. Este é o principal motivo que leva os empresários a buscarem a linha de crédito.

A modalidade também é muito utilizada por empreendedores que não planejam o seu setor financeiro e acabam vendendo produtos com prazos muito longos, inviabilizando o cumprimento dos prazos assumidos com seus fornecedores.

É importante ter em mente que a antecipação só deve ser utilizada em casos específicos, quando a empresa realmente está precisando girar o capital para garantir o cumprimento das suas obrigações.

Entretanto, o mais recomendado é que a empresa monte o seu planejamento, organize suas finanças, conceda prazos de pagamentos realistas e não precise tornar a antecipação de crédito uma prática rotineira em seu negócio.

Agora que você já sabe o que é antecipação de recebíveis que tal investir na gestão financeira eficiente do seu negócio? Então entre em contato com a ASAAS e descubra como podemos ajudar você!

Gerar boleto

Esteja sempre bem informado sem pagar nada!

Cadastre-se e receba um e-mail semanal com as últimas novidades do blog.