Crédito

Como funciona a antecipação de recebíveis? Saiba como fazer na prática

Publicado em . Atualizado em
Por João Vitor Possamai . Tempo de leitura: 6 mins
Um empreendedor, está em sua mesa do escritório. Ele está calculando suas cobranças, pesquisando no computador como funciona a antecipação de recebíveis.

A sua empresa já precisou de uma quantia de dinheiro que ainda não tinha em mãos? Costuma fazer vendas a prazo, como no cartão, que demoram semanas ou meses para entrar no caixa? A antecipação de recebíveis é uma alternativa para essas situações, já que possibilita adiantar um valor que seria recebido pela empresa em uma data futura

Gosta da ideia, mas não sabe como funciona a antecipação de recebíveis?

Existem algumas regras que a empresa precisa cumprir para ter aprovada a antecipação de recebíveis. Neste artigo, você poderá entender melhor como funciona, quais são as taxas, como fazer, o que é exigido, quais são as etapas e também quais são as vantagens de solicitar o adiantamento de recebíveis, quando necessário.

Portanto, para ficar por dentro de como funciona a antecipação de recebíveis, é só continuar a leitura!

Como funciona a antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis funciona quando a instituição de pagamento concede a empresa um valor que já é dela. Assim, garante as contas da empresa em dia, e o equilíbrio entre as necessidades e as demandas do negócio. Assegurando capital de giro suficiente para a manutenção das atividades.

Pois, mesmo com um bom controle financeiro e o equilíbrio dos prazos de pagamentos e recebimentos, é possível que a empresa acabe passando por dificuldades. Principalmente quando acontecem imprevistos e atrasos em pagamentos por parte dos clientes.

Nessas situações, falta dinheiro para formar o capital de giro e a gestão precisa providenciar uma solução para não atrasar seus compromissos financeiros. É nessa hora que a antecipação de recebíveis pode ser uma aliada. Afinal, fazer empréstimos pode custar caro para a empresa.

A antecipação de recebíveis é mais segura para as instituições do que o empréstimo — o que a torna mais barata para o negócio. Isso porque é mais provável que o cliente vá fazer o pagamento, quitando o adiantamento feito para a empresa. 

Qual é a documentação necessária para antecipar recebíveis?

Entenda quais são os pré-requisitos que a sua empresa precisa apresentar para ter a antecipação de recebíveis aprovada no Asaas:

Para antecipação de cobranças via cartão de crédito 

  • Cadastro aprovado no Asaas.
  • Dados do cliente pagador da cobrança previamente preenchidos (nome, CPF/CNPJ e telefone para contato).
  • Em caso de venda de produtos, eles devem ter sido entregues. Em caso de prestação de serviços, eles devem ter ao menos sido iniciados.
  • Para pessoas jurídicas, o cadastro deve ter sido totalmente aprovado.
  • Para pessoas físicas, ter feito a primeira transferência para uma conta pessoal há, no mínimo, 45 dias (Pix não é aceito para este critério).

Para antecipação de cobranças via boleto bancário

  • Cadastro aprovado no Asaas.
  • Produto ou serviço que originou a cobrança a ser antecipada entregue ao cliente.
  • Documento que comprove relação comercial entre cliente e pagador, como: Nota Fiscal Eletrônica ou Contrato de Prestação de Serviços com firma reconhecida em cartório.
  • Dados do cliente pagador da cobrança previamente preenchidos (nome, CPF/CNPJ e telefone para contato).
  • Para pessoas jurídicas, ter feito a primeira transferência pelo sistema há, no mínimo, 45 dias.
  • Para pessoas físicas, ter feito a primeira transferência pelo sistema há, no mínimo, 90 dias.

Como é feita a análise de crédito para antecipar recebíveis?

É necessário que todos os pré-requisitos tenham sido cumpridos para dar início à análise interna de crédito, que definirá a aprovação ou a reprovação da antecipação de recebíveis.

O Asaas consulta os serviços de proteção ao crédito. Não havendo o pagamento da antecipação, poderá ser feito o registro nos órgãos de proteção ao crédito, além de serem tomadas medidas cabíveis de recuperação judicial.

Como é calculada a taxa de antecipação de recebíveis?

A taxa da antecipação de recebíveis é calculada tendo como base o valor líquido do adiantamento. Ou seja, da quantia solicitada pela empresa já é deduzida a taxa, que é cobrada pelas adquirentes sobre a operação financeira.

O cálculo considera uma taxa de juros simples e também o período de adiantamento do valor.

Como fazer antecipação de recebíveis?

A antecipação de recebíveis pelo Asaas é muito simples: você faz a solicitação, envia os documentos e assina o termo. Em seguida, a solicitação entra em análise. Se for aprovada, o valor é creditado no Asaas e você pode fazer a transferência.

Depois, quando a cobrança antecipada for paga pelo seu cliente, o status da antecipação mudará para “Quitado”. Caso a cobrança não seja paga, a antecipação ficará com o status de “Pendente” e o valor devido será debitado da sua conta Asaas.

Passo a passo de como solicitar antecipação de recebíveis.

O que acontece após a aprovação da solicitação de antecipação de recebíveis?

Após a aprovação da solicitação de antecipação de recebíveis, o dinheiro fica disponível na sua conta e você pode usá-lo para os pagamentos necessários.

O que acontece se a antecipação de recebíveis for negada?

Se a antecipação de recebíveis que você solicitou for negada, o valor ficará disponível apenas na data em que a empresa já iria recebê-lo.

Quais são as vantagens da antecipação de recebíveis no Asaas?

Confira as principais vantagens de solicitar a antecipação de recebíveis pelo Asaas:

  • Taxa competitiva: é mais barato pagar taxas na antecipação de seus recebíveis pelo Asaas do que contratar outras operações financeiras;
  • Antecipação de boletos: é um diferencial do Asaas, uma vez que poucas empresas oferecem;
  • Prazos rápidos: a sua empresa recebe o valor em no máximo 2 dias úteis;
  • Sem mensalidade: o Asaas não cobra mensalidade para geração das cobranças, você paga apenas pelas cobranças recebidas;
  • Sem limites: não há número máximo de solicitações e valores nem limites de horários;
  • Poder de escolha nas suas mãos: o Asaas não embute a taxa do produto no serviço principal.

Você pode simular agora mesmo uma antecipação de recebíveis para a sua empresa usando o Asaas

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Diretor Financeiro do Asaas. Formado em Finanças e Contabilidade pela New York University (NYU), possui mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro. Atuava como diretor no CPP Investments, maior fundo de pensão canadense, com quase 500 bilhões de dólares sob gestão. Já teve passagem pelo Macquarie, em Nova York, e pelo HSBC, em São Paulo.

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