Como funciona a negativação no Serasa e como fazer

A inadimplência é um problema que pode atingir negócios de diferentes tamanhos. Além de atrapalhar o fluxo de caixa, também impacta na relação entre cliente e empresa. 

Segundo a pesquisa realizada pelo Serasa em junho de 2024, cerca de 72,50 milhões de brasileiros enfrentam a situação de inadimplência. Para as empresas, esses números representam a falta de pagamentos, atrasos, entre outros problemas. 

A negativação no Serasa pode ser a solução para esse problema. Quando a empresa opta pela negativação, entende-se que todas as formas de negociação já foram utilizadas. 

Nas próximas linhas, explicaremos mais sobre esse processo e como ele pode auxiliar na manutenção da saúde do seu negócio.

Quando negativar um cliente no Serasa?

O processo de negativação deve acontecer após a falta de pagamento de um produto ou serviço, ou seja, quando há uma dívida ativa no CPF ou no CNPJ. 

No fluxo de cobrança, é possível oferecer chances de pagamento, relembrando o cliente da dívida. Porém, quando a inadimplência atinge o prazo limite, inicia-se a negativação no Serasa. 

O objetivo é, além de recuperar os valores que não foram pagos, avisar ao mercado sobre consumidores que não cumprem suas obrigações financeiras. 

Como funciona o processo de negativação Serasa? 

O processo de negativação acontece após o atraso ou a falta de pagamento de uma pendência financeira. Assim, é uma prática recomendável para a empresa que deseja manter as contas em dia, e preza por um fluxo de caixa saudável. 

No entanto, para negativar um CPF, é preciso considerar alguns pontos sobre a cobrança e os prazos. Afinal, negativar devedores em birôs de crédito requer garantias e alguns passos antecedem esse processo. 

Abaixo, separamos alguns pontos que a empresa deve prezar antes de negativar clientes:

Realizar a cobrança prévia dos devedores

A cobrança de pagamentos é uma prática individual de cada empresa. E uma das partes mais importantes do controle da inadimplência. Assim, é dever da empresa estudar quais são as melhores formas de cobrança, considerando o seu público. 

O envio de lembretes de cobrança é importante, afinal, para realizar a negativação no Serasa, é necessário possuir provas de que houve tentativas de comunicação, sem sucesso.

Cumprir o prazo para iniciar o processo de negativação

Embora não existam restrições quanto ao prazo para o cadastro de inadimplência, o período de 30 dias é o mais recomendado. 

Assim, o cliente consegue se organizar para realizar o pagamento antes da negativação no Serasa. Afinal, é importante lembrar que o atraso no pagamento pode ser por esquecimento ou por falta momentânea de dinheiro.

Além disso, nesse período a empresa pode realizar diversas tentativas de contato com o cliente, para incentivá-lo a realizar o pagamento e evitar o nome sujo. Assim, o período de 1 mês garante a preparação mútua. 

Como realizar negativação no Serasa?

A negativação no Serasa é feita exclusivamente por pessoa jurídica, que deve seguir algumas obrigatoriedades. 

Também é importante ressaltar que é possível realizar o processo de solicitação de negativação do cliente inadimplente por meio de uma plataforma associada ao birô de crédito ou diretamente pelo site do Serasa. Os passos para essa solicitação são: 

1. Primeiro contato com o cliente antes da solicitação de negativação

Conversar com o cliente é sempre o melhor caminho para evitar negativá-lo. Afinal, existem inúmeros motivos para a inadimplência acontecer e há meios de conseguir o pagamento antes de negativar um CPF.  

Assim, para informar o cliente da pendência, é interessante que a empresa utilize mecanismos de automação. 

Uma dica é a utilização da régua de cobranças, que dita os momentos em que as notificações devem ser enviadas, seja antes ou depois do prazo, para incentivar o pagamento. 

Caso o cliente não retorne o contato e não complete o pagamento, o próximo passo é dar início ao processo de negativação no Serasa. 

2. Forneça os dados do cliente para negativação no Serasa

Após a decisão de negativar o cliente, essa é a hora de fornecer os dados mais importantes do consumidor ao Serasa. Para isso, é preciso ter algumas informações de cadastro: 

• Nome completo/razão social, CPF/CNPJ, endereço, telefone e e-mail;
• Comprovação da dívida por meio de documentações assinadas pelo inadimplente;
• Informações válidas sobre o tempo em que a dívida está ativa e um histórico com todas as cobranças realizadas. 

Aproveite para incluir as informações do produto ou serviço, assim como a data da compra, valor da multa/juros e preço da mercadoria. Todos esses dados são importantes para confirmar a solicitação.

Em uma plataforma como a do Asaas, integrada ao sistema do Serasa, todas as informações sobre a cobrança a ser negativada serão coletadas e enviadas automaticamente à empresa para posterior negativação. Assim, não é necessário realizar essa coleta e envio manuais. 

3. Aguarde a análise do pedido de negativação no Serasa

Agora é com o Serasa. O consumidor recebe uma carta, com prazo de 10 dias para o pagamento, enviada pela própria instituição. 

Caso a quitação não seja feita, o indivíduo passa a ser negativado. Nos casos em que há o pagamento, os débitos são retirados do CPF ou CNPJ em até dois dias úteis. 

Vale mencionar que a negativação no Serasa e o estado de inadimplência permanecem pelo período de cinco anos caso não haja o pagamento, mas pode ser cancelada pela empresa a qualquer momento. 

4. Retire a negativação após a quitação da dívida

Depois que o cliente realizar a quitação dos débitos pendentes, é importante que a empresa realize o descadastro do devedor do sistema do Serasa. Do contrário, o cliente seguirá com o nome sujo e terá dificuldade em acessar diferentes linhas de crédito. 

Além disso, caso o cadastro não seja atualizado, a empresa fica sujeita a processos judiciais por danos morais. Por isso, o prazo máximo para a retirada após a quitação é de 5 dias. 

5. Use a ferramenta de negativação do Asaas

Para garantir que tanto a cobrança, quanto a retirada do nome da situação de inadimplência aconteçam da forma correta e sem maiores prejuízos aos envolvidos, é indicado um sistema de gestão de cobranças. 

Toda empresa pode recorrer à negativação de clientes para combater a inadimplência. Por isso, existem plataformas como a do Asaas, que auxiliam as instituições a realizarem esse procedimento de maneira automática.

Com a ferramenta de negativação do Asaas, todo o processo é feito de maneira digital, eficiente e rápida, evitando burocracias. E ainda é possível utilizar os recursos de notificação, para comprovar as tentativas de contato anteriores à negativação. 

• O processo de negativação no Serasa pelo Asaas é integrado ao órgão de verificação de crédito.

• É possível enviar automaticamente as cobranças para negativação. Isso acontece por meio do agendamento das negativações, programando o envio ao Serasa após o 5º dia de vencimento sem pagamento. 

• O sistema do Asaas atualiza automaticamente o status da solicitação de negativação. Assim, é possível acompanhar diariamente em que ponto está a solicitação feita. 

• Se o cliente realizar o pagamento após o contato do Serasa, a dívida constará automaticamente como quitada nos sistemas do Asaas. 

Além de ter um sistema completo de negativação de clientes, é possível contar com ferramentas de gestão financeira. 

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