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Conta digital PJ: pode até parecer, mas nem todas são iguais

Por Eduardo Kruger
Publicado em 2 de setembro, 2021 | Atualizado em 29 de setembro, 2022

Você sabia que o Brasil já tem mais contas digitais abertas do que habitantes? 😱

Não é preciso pesquisar muito para perceber que a adesão da população aos bancos digitais está cada vez maior. 

Mas, e as empresas, como estão lidando com a digitalização da gestão financeira

E mais: se o caminho é a conta digital PJ, quais critérios adotar na escolha de uma instituição parceira, quando todas parecem iguais?

É o que vamos tentar responder neste post! E esperamos de verdade que você saia com menos dúvidas do que quando entrou 💙

Navegue pelo conteúdo direto na parte que te interessa ou siga a leitura na ordem sugerida:

Conteúdo:

Para começar, vamos deixar todo mundo na mesma página:

Afinal, o que é e como funciona uma conta digital PJ?

Uma conta digital PJ é um tipo de conta-corrente ou de pagamentos em que todas as operações e transações da empresa são feitas exclusivamente no ambiente digital.

Isso significa que todos os processos, como abertura, movimentação e encerramento da conta, são realizados através da internet.

Trata-se de uma grande vantagem em relação à forma tradicional de ter conta bancária

Afinal, com uma conta digital você não precisa gastar tempo e dinheiro em deslocamentos até a agência ou enfrentar filas em caixas eletrônicos e de atendimento.

E quem pode usar uma conta digital PJ?

Ah, essa é fácil: empresas. Brincadeirinha! 😂

É muito comum que o mercado ofereça 2 tipos de conta, além da conta para pessoa física. São eles: 

  1. Conta digital para MEI;
  2. Conta digital para pessoa jurídica (como Eireli, LTDA, S/A, entre outros tipos).

Esse padrão é bem comum especialmente em bancos mais tradicionais, que tem toda uma estrutura física e também oferecem uma opção de conta digital.

Há instituições, como o Asaas, por exemplo, que com apenas um cadastro atendem a todos os tipos de negócios.

Isso é interessante porque demonstra preocupação em acompanhar o crescimento das empresas. Então, mesmo que sua empresa cresça, não será preciso trocar de instituição ou de conta.

Ou seja, escalabilidade é palavra de ordem (para citar aqui um termo que está em alta).

Como escolher uma conta digital PJ para minha empresa?

Hoje existem pelo menos umas 100 instituições que oferecem contas digitais no país.

É muita informação para analisar e escolher onde abrir uma conta digital, né?

Mas, anote o seguinte: conta digital para empresas NÃO é tudo igual!

E mais: a conta digital PJ perfeita para sua empresa vai depender das suas necessidades.

Aqui vão alguns pilares que você pode levar em consideração na hora de escolher uma conta digital para sua empresa.

1. Atendimento

Vamos falar a verdade. Uma das primeiras objeções ao migrar para um banco 100% digital é a insegurança de não poder ir a uma agência resolver algum imprevisto.

Uma queixa muito comum é:

“Ah, mas e se eu tiver alguma dúvida? Vou ter que ficar pendurado no telefone até me atenderem?”

E essa é uma dor verdadeira, legítima. Uma dúvida que você teve, um problema com alguma operação (sim, erros acontecem, em qualquer lugar), um descuido que seja podem custar muito dinheiro para sua empresa.

Assim, nada melhor do que ter uma pessoa preparada para te ajudar, quando e como você quiser conversar, seja por telefone, WhatsApp, chat, e-mail, sinal de fumaça…

Um bom atendimento faz toda a diferença e é a primeira coisa que você precisa checar.

Dicas:

  • Verifique se a empresa responde aos comentários de clientes nas redes sociais e nas lojas de aplicativos.
  • Identifique como é o atendimento, se a empresa tem interesse e disposição em solucionar os problemas.
  • Pesquise o nome da instituição no ReclameAQUI e confira se ela tem uma boa reputação.
  • Acesse o site da empresa e verifique quais são os canais de atendimento disponíveis e se os horários de atendimento são convenientes para você.

Com essa pesquisa, você vai perceber em poucos minutos que muitas empresas de conta digital não são as mais adequadas para atender o seu negócio.

E aí, já está com a lista das empresas “vencedoras” dessa primeira fase? Agora é hora de avaliar o segundo critério.

2. Usabilidade

Bom, primeira objeção eliminada, vamos adiante. Você pode começar pelo quesito “Atendimento”, porque só aí você já deve ter percebido que poucas empresas de conta digital realmente valem a pena.

Então, funciona como uma “nota de corte” para que você possa aprofundar em outros aspectos tão importantes quanto ser bem atendido.

Um deles é a tal da usabilidade, um termo que está na boca de todo profissional de design de produto.

Mas o que isso significa, afinal de contas? A usabilidade tem a ver com o quanto um produto é fácil de usar.

O ideal é que o site ou aplicativo seja tão intuitivo que você sinta que sempre usou ele na sua empresa.

Então, para dar um exemplo da vida real: sabe quando você vai em um restaurante, lanchonete ou cafeteria e pede algo salgado para comer? 

Quantas vezes você não se frustrou por não conseguir abrir os sachês de maionese e ketchup? Isso é falta de usabilidade.

E você não quer ter esse mesmo problema com a sua conta digital PJ, certo?

Você quer que seja fácil de usar, simples de compreender e que de fato resolva os problemas da sua empresa.

Então, anote aí algumas dicas.

Dicas:

  • Acesse o site ou aplicativo da empresa e observe se a aparência é agradável, se o site possui um bom contraste, se as letras são legíveis e se as informações estão claras e bem organizadas.
  • Caso seja possível, simule uma interação no site ou aplicativo do fornecedor e veja se é fácil de mexer e entender.
  • Peça para um ou dois de seus funcionários testar a plataforma e colete impressões de outras pessoas que também vão usar a conta digital.

3. Segurança

Sua conta digital empresarial precisa ser segura e transmitir confiança. Isso é um parâmetro inegociável.

Há um mito de que as contas digitais não são seguras. Mas, como dissemos antes: isso não passa de uma fábula. 

É claro que em todo lugar existem pessoas mal-intencionadas, que podem tentar aplicar fraudes e golpes.

Por isso, lembre-se de tomar todos os cuidados necessários: nunca forneça seus dados a desconhecidos, não carregue a senha junto com o cartão, suspeite de mensagens enviadas fora dos canais oficiais de comunicação do seu banco ou fintech, entre outros.

Para aumentar a segurança, o Banco Central (Bacen) é o órgão regulador responsável por fiscalizar instituições de pagamentos e instituições financeiras.

É o Bacen que estabelece rígidas regras e normas para que uma empresa ofereça contas digitais a seus clientes.

Assim, você pode usar a conta com tranquilidade e transparência. Basta que ela esteja submetida à fiscalização do Banco Central.

Dicas:

  • Consulte a lista de instituições no site do Banco Central e verifique se a empresa de conta digital é uma instituição autorizada, regulada ou supervisionada pelo Bacen.
  • Acesse o site da instituição que você deseja abrir conta e busque por certificações de segurança reconhecidas no mercado, como o PCI-DSS.

4. Custo-benefício

Custo-benefício é quando a sua conta digital entrega tanto valor para sua empresa, que ela compensa o investimento que você faz em troca desse serviço. 

Ou seja, é quando você faz a melhor escolha entre os fornecedores que estão disponíveis.

Um dos aspectos que podem influenciar na percepção de valor é justamente a quantidade de problemas que você consegue resolver com uma única empresa parceira. 

Tudo isso, sem deixar de lado a qualidade do serviço prestado e o preço acessível.

Dicas:

  • Pergunte-se: essa conta digital ajuda meu negócio a resolver quais tipos de problemas?
  • Pergunte-se: o custo dessa conta digital está dentro da média do mercado?
  • Pergunte-se: há algum diferencial entre os concorrentes? Essa empresa que estou analisando entrega uma boa proposta de valor frente ao mercado?

Por que abrir uma conta PJ no Asaas?

Leia-se: por que o Asaas é uma das melhores contas digitais para PJ? Aqui vão 6 motivos:

1. É uma conta digital PJ com atendimento UAU

No Asaas não tem filas e deslocamentos. Você nunca mais terá que se preocupar em se planejar para ir até o banco resolver alguma pendência, enfrentar o trânsito para chegar até o local e ainda esperar na fila até chegar sua vez. 

Na nossa conta digital, o seu tempo é prioridade e você pode fazer tudo pelos canais virtuais, sem sair de casa e sem dor de cabeça.

A nossa conta digital é sinônimo de comodidade e praticidade para sua empresa: você consegue resolver tudo pelo aplicativo ou nos canais digitais de atendimento. 

Precisa trocar uma senha? Altere pelo aplicativo. 

Precisa de um novo cartão? Solicite pelo aplicativo. 

Precisa falar com um atendente? Chame no WhatsApp, fale por chat ou ligue para a central telefônica.

Resumindo: a Conta Asaas é 100% digital, sem agência física. Mas você não será simplesmente deixado na mão quando precisar de ajuda especializada.

Além disso, o Asaas venceu a categoria especial “Empresa que mais evoluiu”, durante o Prêmio ReclameAQUI 2020, que é a maior premiação de atendimento do Brasil.

O Asaas também ficou entre as 10 empresas finalistas na categoria de “Soluções Financeiras” nesse mesmo prêmio, mais uma prova de nossos compromisso com nossos clientes.

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2. É uma conta digital PJ gratuita

Cansado de pagar taxa de manutenção? Aqui no Asaas você não cobra mensalidade pela abertura e uso da conta. 

Você paga apenas pelo que utilizar e pode guardar seu dinheiro sem preocupações de ser taxado mensalmente.

Embora não tenha mensalidade, existem produtos que são pagos. 

Mesmo assim, esse modelo de precificação é mais vantajoso do que os planos das contas tradicionais, pois oferecem tarifas mais baixas e competitivas

Você vai economizar um dinheiro que poderá ser reinvestido no seu negócio, gerando ganhos de longo prazo.

Cartão Asaas

Além disso, ao criar sua conta digital gratuita, você pode solicitar seu Cartão Asaas, que permite a movimentação do saldo da conta

Tanto a emissão como o envio do cartão também são gratuitos, e ele não tem anuidade.

Você pode utilizá-lo para fazer compras, por meio das maquininhas de cartão, ou de forma online. 

Se precisar do dinheiro em espécie, você pode realizar o saque usando a rede Banco24Horas, que possui mais de 23,5 mil caixas eletrônicos espalhados por todo o território nacional. 

Outra vantagem é que o cartão é internacional, para você usar seu dinheiro quando quiser, de onde estiver.

Pagamento de contas

Permite que você use o saldo da sua conta digital para pagar boletos, impostos e contas de consumo. 

Algumas contas digitais oferecem essas transações de forma gratuita ou a um preço bem baratinho, reduzindo custos para o seu negócio.

Transferências bancárias

Caso você deseje migrar seu dinheiro para outra conta bancária, basta solicitar uma transferência. 

As contas digitais costumam oferecer um número de transferências grátis todo mês, como é o caso do Asaas. Assim, você não precisa pagar nada para movimentar seu dinheiro.

3. É uma conta digital PJ com várias formas de cobrança

Você sabia que 70% das pessoas afirmam que já desistiram de uma compra por não poder pagar como gostariam

Nas melhores contas digitais, como o Asaas, você pode oferecer diferentes opções de pagamento aos seus clientes, garantindo as melhores taxas e condições. 

Entre as formas de pagamento que podem ser oferecidas estão Pix, cartão de crédito, cartão de débito, link de pagamento e boleto bancário

Cada uma delas possui vantagens e desvantagens, dependendo do perfil de cliente e daquilo que você vende ou do serviço que presta.

4. É uma conta digital PJ completa mesmo

As contas digitais vieram para revolucionar a sua vida financeira e do seu negócio. 

Além de economizar tempo e dinheiro, como mencionamos antes, as fintechs estão cada vez mais agregando produtos nas contas digitais, deixando-as mais robustas.

No Asaas, por exemplo, nosso foco são as necessidades das empresas. 

Dessa forma, além da conta digital em si, você tem acesso a todas as soluções de gestão financeira, em um único lugar, e paga apenas pelos produtos e serviços que usar, quando usar.

Confira os principais produtos e serviços agregados à sua conta digital Asaas:

5. É uma conta digital PJ segura

O Asaas é uma instituição de pagamento autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil. 

Na prática, isso significa que seguimos todas as regras e normas estabelecidas pelo Bacen e que somos tão ou mais sólidos e seguros quanto um banco tradicional.

Além disso, passamos por auditorias rigorosas e constantes, que garantem a confiabilidade de nossos processos e mecanismos internos, além do rigor e compromisso que temos com nossos clientes.

Através do PCI-DSS, um Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamentos com Cartão, asseguramos a proteção das suas informações. A certificação é reconhecida internacionalmente.

6. É uma conta digital PJ muito, muito fácil de usar

Aqui no Asaas, a experiência das pessoas usuárias e o interesse genuíno pelo cliente estão em primeiro lugar. 

Por isso, nossos produtos digitais não têm complicação. Todos são muito, muito fáceis de usar e aplicar.

Dessa forma, você não precisa de um manual de instruções para realizar as atividades na plataforma. Tudo é feito de forma intuitiva e natural, sem estresse.

Contamos com uma equipe de profissionais focados em experiência dos usuários que, através de um processo de design, escuta e empatia, criam as melhores soluções para nossos clientes.

Conta digital PJ: Asaas vs. bancos tradicionais

Pensando em facilitar ainda mais sua decisão, confira o comparativo que preparamos com os principais diferenciais do Asaas.

Conta PJ AsaasConta PJ em bancos tradicionais
Mensalidade✔️ Gratuita❌ Planos pagos
Emissão de cobranças✔️ Várias formas de pagamento em um único lugar (como Pix, boleto e cartão)❌ Somente emissão de boletos
Cartão✔️ Sem anuidade, emissão e envio gratuitos❌ Com anuidade
Suporte✔️ Gratuito, multicanal e 24/7❌ Call center que nunca te atende quando você precisa
Gestão financeira✔️ Mais de 25 produtos voltados para facilitar a gestão financeira, entre eles um ERP na nuvem❌ Foco na movimentação do dinheiro
Integração API✔️ API completa, fácil de usar e suporte sem custo❌ Custo com implantação e falta de suporte

Como abrir uma conta digital PJ?

Como te falamos antes, abrir uma conta digital é muito simples, pois é um processo que pode ser feito totalmente de forma virtual.

As etapas variam de acordo com cada instituição, mas é possível estabelecer alguns passos comuns:

1. Crie seu cadastro

O primeiro passo para abrir sua conta digital é informar seus dados pessoais, tais como CPF ou CNPJ, endereço e dados sobre seu negócio. 

Os dados solicitados variam de instituição para instituição, mas aqui o objetivo é conhecer um pouco mais sobre você e seu negócio.

Isso pode ser feito pelo aplicativo ou pelo site do banco ou fintech.

É muito importante preencher todas as informações corretamente, para que mais à frente você não tenha nenhum problema com falta de dados ou dados incorretos.

2. Envie a documentação solicitada

Em todo lugar que você for abrir uma conta digital, será necessário enviar alguns documentos para verificar sua identidade e assegurar a veracidade das informações. 

Dessa maneira, é garantida a sua segurança e de toda plataforma, evitando que pessoas mal-intencionadas consigam criar conta. 

Em alguns lugares, pode ser solicitado que você envie uma selfie com seu documento de identificação ou que informe os dados de uma conta bancária.

3. Aguarde a aprovação da conta

Muitas vezes é preciso aguardar algumas horas para que sua conta digital seja aprovada pelo banco ou fintech. 

Esse processo de aprovação costuma ser bem rápido e pode ser que a instituição peça outros documentos de apoio, para poder confirmar sua identidade e melhor atender as necessidades do seu negócio.

Vale lembrar que esse tempo de análise é necessário para garantir a consistência das informações e a segurança de toda a plataforma. 

Depois da aprovação, é só começar a usar os recursos e funcionalidades oferecidos pela instituição.

Asaas: a conta digital completa para empresas

No Asaas, você tem acesso a uma conta digital com tudo o que você precisa para receber dinheiro, gerenciar cobranças, fazer a gestão financeira do negócio e vender mais.

Nela, é possível emitir cobranças, fazer transferências, pagar contas e gerenciar o negócio de um único lugar. 

Além disso, oferecemos uma régua de comunicação para você enviar lembretes de pagamento por e-mail, SMS, WhatsApp e robô de voz para seus clientes, reduzindo a inadimplência por esquecimento.

Por que o Asaas é diferente?

Custo-benefício

É uma conta PJ completa de verdade, sem burocracia, sem mensalidade, mas com muita economia para você e sua empresa. Nossa preocupação é fornecer uma solução de alto valor agregado a um preço acessível e justo.

Serviços completos 

Automatize todo o financeiro da sua empresa com nossas soluções de pagamento, emissão de nota fiscal, gestão de recebíveis e ERP na nuvem. Além disso, envie lembretes de pagamento antes e depois do vencimento, reduzindo a taxa de inadimplência.

Atendimento 24/7

Estamos sempre disponíveis para ajudar sua empresa via chat, WhatsApp e telefone. Para se ter uma ideia, nosso atendimento foi avaliado com quase 90% de satisfação média.

Para empresas de todos os tamanhos

Acompanhamos o crescimento da sua empresa e você só paga pelas transações recebidas, mesmo via API. Nossa API possui uma documentação completa, para facilitar ainda mais a implantação. E você ainda conta com suporte de profissionais durante todo o processo.
Quer ver mais motivos para usar a Conta Asaas? Crie uma conta PJ gratuita no Asaas e teste na prática todas as vantagens para sua empresa!

Simplifique o recebimento de cobranças com o Asaas