O que é gateway de pagamento e como escolher o melhor para sua empresa

O momento do pagamento é uma das etapas cruciais para o processo de vendas e acaba sendo tão importante para sua empresa, quanto para o consumidor.

Por conta disso, é fundamental estabelecer um processo de pagamento eficiente, prático e seguro. E as grandes empresas têm optado por soluções da tecnologia para superar problemas e tornar o momento do pagamento mais passível de conversão.

O gateway de pagamentos, por exemplo, é uma das principais ferramentas para essa função. Por isso, neste artigo vamos explicar o que é gateway de pagamento e como você pode escolher para sua empresa. Continue lendo!

O que é gateway de pagamento?

Um gateway de pagamento é um serviço que permite que os vendedores aceitem pagamentos online por meio de cartões de crédito, débito e outras formas de cobrança. 

Ele atua como um intermediário entre sua empresa e o processador de pagamento, garantindo que as informações sejam transmitidas de forma segura e eficiente.

Embora o cliente não tenha contato direto com o gateway, ele é essencial para que a experiência do consumidor seja otimizada e a taxa de conversões possa crescer.

Como funciona um gateway de pagamento?

Apesar de parecer complexo, o funcionamento de um gateway de pagamento é bastante simples e algo que está presente no dia-a-dia de todas as compras online.

Quando um cliente realiza uma compra em um site ele insere suas informações de pagamento no formulário de checkout. Essas informações são criptografadas e enviadas para o gateway, que as transmite para o processador de pagamento. 

O processador de pagamento, por sua vez, verifica as informações do cartão de crédito do cliente e autoriza a transação, que é então registrada e enviada de volta ao gateway de pagamento. 

O gateway de pagamento confirma a transação para o comerciante e transfere os fundos para sua conta bancária.

Qual a diferença entre intermediador e gateway de pagamentos?

Embora os termos “intermediador de pagamento” e “gateway de pagamento” sejam frequentemente usados como sinônimos, há diferenças importantes entre eles:

Um intermediador de pagamento é um serviço que gerencia todo o processo de pagamento em nome da sua empresa, desde a coleta dos dados do cartão do cliente até a transferência dos fundos para a conta do comerciante. 

Ele é responsável por manter a segurança das informações de pagamento e pelo cumprimento das operações financeiras. 

Já um gateway de pagamento é uma solução tecnológica que conecta o comerciante diretamente ao processador de pagamento. O gateway lida com a comunicação entre a loja virtual do comerciante e seu processador de pagamento. 

Responsabilidade nos serviços de integrações

Outro fator essencial na diferença entre as duas ferramentas, para entender bem o que é gateway de pagamento, está na responsabilidade em relação aos serviços de integração. 

O gateway, por exemplo, é uma opção em que a responsabilidade pela escolha das formas de pagamento é do lojista, oferecendo maior autonomia. 

Já o intermediador de pagamentos é uma solução em que a responsabilidade pelos processos de pagamento é do sistema de intermediação, o que pode limitar a autonomia do lojista.

Ambientes de checkout

Além disso, o gateway de pagamento permite que o checkout e o pagamento sejam realizados dentro do ambiente da própria loja virtual, tornando o processo mais ágil e eficiente. 

Porém, o intermediador de pagamento realiza a finalização da compra em uma página externa ao site, tornando o processo mais custoso e vulnerável a erros.

Taxas e custos

Vale ressaltar que para o gateway de pagamentos, sua empresa ganha maior autonomia para gerenciar taxas com empresas e operadoras de cartão. Esse processo pode ficar engessado dentro de um intermediador, embora essa opção também ofereça vantagens como uma rede mais ampla de fornecedores.

Para qual tipo de negócio um gateway é indicado?

Um gateway de pagamento é indicado para qualquer tipo de negócio que deseje aceitar pagamentos eletrônicos por meio de cartões de crédito, débito e outras formas de pagamento online. 

Isso inclui empresas de comércio eletrônico, varejistas, prestadores de serviços, organizações sem fins lucrativos e muitos outros tipos de negócios.

Em particular, o gateway de pagamento é especialmente útil para empresas que vendem produtos ou serviços online, pois oferecem uma maneira segura e eficiente de processar transações de pagamento pela Internet. 

Ele também pode ajudar as empresas a escalar seus negócios, permitindo que elas aceitem pagamentos de clientes em todo o mundo, independentemente da moeda em que estão fazendo a transação.

Além disso, o gateway de pagamento pode ajudar as empresas a reduzir o risco de fraude e a melhorar a segurança das transações de pagamento. 

Ele geralmente oferece recursos de segurança avançados, como a verificação do endereço de faturamento e a autenticação de dois fatores, que ajudam a prevenir a fraude e a proteger as informações dos clientes.

Quais são as vantagens do gateway de pagamento?

Quando falamos sobre as vantagens em utilizar um gateway de pagamentos, podemos deixar claro dois fatores importantes dessa ferramenta: segurança e eficiência. 

O gateway é uma solução que foca em otimizar a jornada de compra do cliente, mesmo que ele não veja seu funcionamento. Operando silenciosamente, o gateway consegue entregar um processo de pagamento limpo e ágil.

Além disso, essa ferramenta financeira também proporciona outros benefícios para sua empresa. Confira:

1. Amplia a segurança dos processos

O gateway de pagamentos ajuda a manter a segurança e integridade de todos os dados envolvidos dentro de uma operação financeira.

Com esse sistema, seus clientes podem converter suas compras com toda a segurança que a tecnologia pode oferecer, sem comprometer seus dados e efetivando as conversões de venda.

2. Reduz custos das atividades

Ao utilizar um gateway de pagamento, é possível reduzir as despesas com taxas administrativas e outros processos para formalização dos checkouts.

Isso ocorre porque sua loja estará conectada diretamente às instituições financeiras, eliminando a necessidade de processamento de uma terceira empresa.

Dessa forma, os custos por transação são menores e o tempo de processamento dos pagamentos é reduzido.

3. Otimiza o tempo dos processos

As transações realizadas com o uso de um gateway de pagamento são geralmente mais rápidas, pois há uma comunicação direta com as operadoras e bancos responsáveis pela liberação do pagamento. 

Assim, seu cliente não perde tempo no momento do checkout e consegue concluir a compra com eficiência.

4. Apoia a gestão do trabalho

Melhorar sua gestão centralizada de trabalho é fundamental para manter a eficiência do seu negócio. Por isso, o gateway de pagamento é uma ferramenta importante ao permitir que o processo de conversão seja garantido de forma segura e sem complicações.

5. Aumenta a confiabilidade

O gateway também é uma opção segura para sua empresa. Essa confiabilidade também é passada aos consumidores, que vão poder pagar pelas suas compras com tranquilidade.

Apesar de simples, essa etapa é muito importante para que eles voltem a comprar com sua empresa e se tornem clientes fidelizados.

6. Melhora a recuperação de carrinhos abandonados

A taxa de abandono de carrinhos é um dos maiores problemas enfrentados pelas empresas no cenário online. Muitos clientes gostam dos produtos, mas ao chegarem na fase de checkout, acabam abandonando a compra por complicações no processo.

Isso acontece pela demora, ineficiência do ambiente ou falta dos principais meios de pagamento. Por isso, investir no gateway de pagamentos também ajuda a contornar esses problemas e oferecer um fechamento de compras mais saudável para suas empresas.

7. Permite uma gestão financeira mais transparente

Sua gestão financeira precisa ser administrada de forma consistente e transparente. É fundamental que os pagamentos também sigam esses processos, com números e informações acessíveis para um controle de fluxo de caixa mais eficiente.

8. Prevenção e sistema antifraude

Você também pode contar com o gateway de pagamento para contornar problemas com usuários mal intencionados e tentativas de golpes. Afinal, o momento de finalização de compras é um dos mais vulneráveis a tentativas de fraude.

Porém, você também pode integrar outros sistemas antifraude para oferecer uma defesa maior contra todos os tipos de golpe.

Chargeback

O chargeback é uma palavra em inglês para determinar o estorno, ou seja, quando acontece o cancelamento de uma venda feita via cartão. Ela acontece apenas a partir da contestação da cobrança por parte do titular do cartão.

No geral, essa prática acontece quando o titular não reconhece aquela compra. Se for comprovada a irregularidade, em até 180 dias, o valor é integralmente devolvido ao titular.

Por isso, evitar golpes ajuda a prevenir o chargeback – além de reduzir as complicações de pagamento e eventuais devoluções e reembolso.

9. Aumento de taxa de conversão dos pagamentos

O maior benefício de utilizar um gateway de pagamento é conseguir aumentar sua taxa de conversão dos pagamentos.

Através dela, seu potencial de vendas e lucros também aumentam, gerando benefícios para toda sua empresa. Ou seja, o gateway de pagamentos é uma solução essencial para otimizar sua gestão financeira.

10. Conexão direta com bancos e operadoras

Outro fator importante para considerar através dos gateways de pagamento é trazer uma conexão direta com bancos e operadoras. Isso acaba tornando o processo mais dinâmico e acessível, reduzindo custos para sua empresa.

O que considerar na escolha de um gateway de pagamento?

Bom, agora que falamos sobre o que é gateway de pagamento, precisamos entender quais elementos são necessários na escolha para essa ferramenta.

Afinal, existem diversas opções no mercado e algumas podem se adaptar melhor às necessidades que seu negócio exige no dia-a-dia. Por isso, confira todos os recursos que um gateway de pagamento precisa ter para ser a escolha ideal:

Bom suporte e atendimento

Um gateway que ofereça suporte é essencial para evitar complicações futuras dentro da sua empresa. Afinal, dentro do cenário online, você precisa contar com um sistema de atendimento ao cliente que auxilie sua gestão a resolver problemas e evitar prejuízos.

Estabilidade

A estabilidade do sistema também precisa ser levada em conta. Afinal, seu negócio não pode parar – e seus clientes precisam contar a melhor experiência possível para sua jornada de compra.

Para isso, seu sistema precisa estar sempre operante e as instabilidade ocasionais precisam ser resolvidas com facilidade.

Integração com plugins para e-commerce

Você também precisa considerar se o gateway em questão possui recursos para integração com outros plugins para e-commerce. Assim, você consegue criar um ambiente completo e funcional para seus clientes – além de melhorar os processos internos de gestão e controle.

Uso de ferramentas

Você também pode complementar o uso do gateway de pagamentos através de outras ferramentas integradas, garantindo maior eficiência e uma experiência assertiva para seus consumidores.

Confira quais são as principais ferramentas que você precisa considerar ao contratar um gateway de pagamentos:

Checkout transparente

O checkout transparente é uma solução que permite manter o processo de finalização da compra dentro do mesmo ambiente virtual. 

Isso evita que seu cliente seja redirecionado para novas páginas – isso aumenta a confiabilidade do processo, reduz o tempo de carregamento e evita o abandono de carrinhos.

Diferentes formas de pagamento

Seu gateway também precisa possibilitar que seu cliente possa converter a partir de diferentes métodos de pagamento. 

Quando seu consumidor chegar à etapa final do seu funil de vendas, ele precisa encontrar autonomia para realizar o pagamento de acordo com sua realidade financeira. Esse fator aumenta conversões e melhora a fidelização de consumidores.

Possibilidade de cobrança recorrente

A cobrança recorrente oferece uma enorme vantagem para sua empresa. Com essa modalidade seu consumidor pode manter um pagamento por um período a longo prazo. Essa solução funciona especialmente para serviços de assinatura, como streamings, academias, escolas etc.

Split de Pagamento

O split de pagamento é uma solução voltada para e-commerces que possuem diversas lojas vendedoras dentro de um ambiente. Quando um mesmo consumidor faz uma única compra com produtos de diferentes lojistas, o split calcula a divisão e faz o repasse de valores para cada lojista.

O mesmo funciona quando uma venda passa por diversos vendedores comissionados – o split faz o repasse de comissão para cada um deles, de acordo com as proporções definidas pela sua gestão.

Tokenização

Essa funcionalidade permite que sua empresa possa cobrar clientes e realizar requisições sem excessos no preenchimento de informações. Afinal, ela consegue registrar e salvar dados de uma primeira compra do seu consumidor.

Porém, a ferramenta ainda mantém a segurança dos dados e suas informações pessoais e de pagamento.

Uso de API de pagamentos

Os sistemas de APIs de pagamento permitem que você integre diversas funções dentro da sua plataforma de vendas. Você pode oferecer diversas funções de pagamento, além de aumentar a eficiência do seu controle interno.

Qual é o melhor gateway de pagamento online?

Além de ser uma conta digital completa para as necessidades do seu negócio, o Asaas também oferece uma opção de gateway de pagamentos que auxilia no gerenciamento do seu negócio e aumento das conversões.

Para isso, basta conhecer a API do Asaas, que agrega diversas funcionalidades e permite que você otimize momentos fundamentais da venda para seus consumidores.

Com a API do Asaas, por exemplo,é possível colocar as principais funcionalidades do Asaas dentro do seu próprio sistema com facilidade, acessando as ferramentas que citamos anteriormente.

É tudo muito prático, simples e rápido! Não deixe de conhecer tudo o que a API de pagamentos do Asaas pode oferecer para seu negócio.