No dinâmico mundo das finanças empresariais, escolher os meios de pagamento adequados é crucial para garantir a satisfação dos clientes e a eficiência operacional do seu negócio.
Com a crescente diversidade de opções disponíveis, desde os tradicionais boletos bancários até as modernas carteiras digitais, compreender as características, vantagens e desafios de cada método é essencial para tomar decisões informadas.
Neste artigo, vamos explorar quais são as formas de pagamento para loja virtual e física, ajudando você a identificar as melhores alternativas para atender às necessidades dos seus clientes e impulsionar o crescimento da sua empresa.
Quais são as formas de pagamento para loja física?
Há algumas diferenças entre os métodos de pagamento para e-commerces e lojas físicas. Geralmente, todas as formas de pagamento online se aplicam no presencial. Entretanto, nem sempre são as mais práticas.
No meio físico, as principais formas de pagamento são:
1. Dinheiro em espécie
O pagamento em dinheiro é uma opção tradicional nas compras presenciais. Além de ser mais prático do que outros meios — por não precisar de senhas —, essa forma de pagamento reduz a inadimplência, tendo em vista que o produto é pago na hora.
Apesar disso, armazenar uma quantidade muito grande de dinheiro em caixa pode acabar comprometendo a segurança do estabelecimento. Afinal, se a sua loja não tiver ferramentas de segurança e você for roubado, o prejuízo será todo seu.
Uma das principais vantagens do dinheiro é que, não há taxas para recebimento, podendo, inclusive, conceder descontos para quem escolher o método.
2. Cartão de débito e crédito com maquininha
A cobrança via cartão é indicada tanto para lojas físicas quanto para e-commerces. Atualmente, existem duas modalidades de pagamento de clientes com cartão: o débito e o crédito.
No caso do crédito, é possível fazer parcelamentos, aumentando as chances do cliente obter produtos ou serviços. Já no débito, o valor da cobrança é descontado imediatamente da conta do pagador.
Por outro lado, a cobrança por cartão exige o pagamento de taxas por cobrança efetuada. Além disso, nessa forma de pagamento é preciso comprar ou alugar uma maquininha de cartão.
A demora no recebimento também pode ser considerada um fator negativo. Em média, a empresa demora 30 dias para receber o dinheiro das vendas por cartão de crédito. No caso do parcelamento, o recebimento, em algumas instituições, também é parcelado, ou seja, a compensação é de até 30 dias após o pagamento de cada parcela.
Uma forma de contornar a demora no recebimento é contratar o serviço de antecipação de recebíveis. Com essa função, você pode solicitar o adiantamento das parcelas à instituição de pagamento, alimentando o seu fluxo de caixa.
3. Cartão de débito e crédito sem maquininha
Atualmente, a maquininha não é a única forma para aceitar o cartão de crédito e débito. Hoje, existem aplicativos de pagamento que podem substituir as maquininhas tradicionais, agregando praticidade aos clientes e taxas mais atrativas para as empresas.
Tendo uma plataforma de pagamentos, por exemplo, é possível receber os valores por meio de uma conta digital.
Inclusive, algumas instituições de pagamento já oferecem a Near Field Communication (NFC), ou, “comunicação por campo de proximidade”. Essa tecnologia permite a troca de dados entre chips ativos.
Para essa transmissão de dados, são necessários dois tipos de dispositivos:
- Dispositivos Ativos: São aqueles capazes de receber ou enviar informações, como o celular;
- Dispositivos Passivos: São dispositivos que enviam dados por meio de um chip ativo, como os cartões de crédito e débito.
Assim, você conseguirá aceitar seus pagamentos sem a necessidade de uma maquininha de cartão.
Além disso, o Asaas também possibilita que você cobre seu cliente no cartão de crédito mesmo sem maquininha, utilizando a função Cobrar Agora. Nela, você pode cadastrar os dados do cartão do seu cliente e optar pelo pagamento à vista, parcelado ou por assinatura.
Para acessar essa função, é preciso baixar o aplicativo do Asaas, disponível nas lojas de Android e IOS.
4. Pix ou QR Code
O Pix se tornou o meio de pagamento mais utilizado em 2021 cada vez mais popular entre os consumidores brasileiros, sendo uma opção prática e segura para pagamento. Por conta da sua flexibilidade, ele é utilizado tanto nas vendas físicas quanto online.
O Pix é um meio de pagamento instantâneo criado pelo Banco Central. Ele possibilita o envio e recebimento de dinheiro em tempo real, 24h por dia, 7 dias na semana. Basta cadastrar uma chave ou gerar um QR code dinâmico, ou estático para o cliente.
Atualmente, uma empresa já pode utilizar o Pix nas seguintes modalidades:
- Pix Saque: é uma solução que oferece ao consumidor a opção de fazer saques em estabelecimentos comerciais ou prestadores de serviço. Ou seja, nesse caso, o cliente faz um Pix à sua loja sem a intenção de comprar um item. Apenas para trocar o dinheiro digital em físico.
- Pix Troco: a transação está atrelada diretamente à compra ou prestação de serviços. A ideia aqui é que o cliente possa realizar uma compra pagando um valor a mais pelo Pix, enquanto recebe a diferença (troco) em dinheiro.
- Pix Garantido: é uma modalidade que ainda não foi lançada pelo Banco Central, mas muitos já a confundem com o Pix parcelado. A ideia é permitir que clientes parcele suas compras, mesmo quando o consumidor não tem recursos para pagar a parcela. Neste caso, a instituição fornecedora de crédito garante o pagamento para o lojista.
- Pix Parcelado: para escolher essa opção, é necessário que o cliente possua uma linha de crédito na sua instituição financeira, que permita o parcelamento do pagamento. Seja no Pix parcelado ou no futuro Pix garantido, sua empresa deve receber os recursos integrais, sem se preocupar com a inadimplência.
- Pix Cobrança: é a forma mais comum do Pix para pessoa jurídica. Neste caso, um estabelecimento permite que seus clientes efetuem o pagamento por meio de uma chave pix. Geralmente, é gerado um QR Code Dinâmico que deve ser escaneado, levando para a transferência do pagamento e finalizando a venda.
- Qr Code: O Asaas também possibilita uma cobrança presencial por Pix através do Cobrar Agora. Essa função possibilita a cobrança via QR Code Pix dentro do aplicativo. Basta gerar um QR Code Dinâmico, com valor definido, e oferecer para o cliente escanear e efetuar o pagamento instantâneo.
- Pix Recorrente: o pagamento recorrente está cada vez mais popular. Atualmente, é possível utilizar o Pix para realizar as cobranças por assinatura. Com ele, sua empresa pode cobrar os boletos utilizando o QR code Pix, para agilizar o pagamento mensalmente.
Uma das maiores vantagens do Pix é que ele pode ser utilizado tanto no meio digital quanto no físico, facilitando a compra nos dois ambientes.
Como oferecer as melhores formas de pagamentos na loja física?
Oferecer uma variedade de meios de pagamento na loja física é fundamental para melhorar a experiência do cliente e aumentar as vendas. Para isso, é importante considerar alguns passos e estratégias:
Conheça seu Público-Alvo
Entenda as preferências de pagamento dos seus clientes. Alguns podem preferir pagar com cartão de crédito, enquanto outros podem optar por pagamentos via carteiras digitais ou Pix.
Realizar pesquisas e analisar o histórico de transações pode fornecer insights valiosos sobre as preferências dos seus consumidores.
Implemente Máquinas de Cartão Modernas
Invista em terminais de pagamento que aceitam uma ampla gama de cartões de crédito e débito, incluindo as principais bandeiras como Visa, MasterCard, American Express e Elo.
Certifique-se de que as máquinas sejam rápidas e confiáveis, proporcionando uma experiência de pagamento suave para o cliente.
Ofereça Pagamento por Aproximação
A tecnologia de pagamento por aproximação (NFC) tem se tornado cada vez mais popular devido à sua conveniência e segurança.
Habilite suas máquinas de cartão para aceitar pagamentos via smartphones e smartwatches, utilizando carteiras digitais como Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay.
Disponibilize Opções de Pagamento em Parcelas
Muitos consumidores preferem parcelar suas compras, especialmente quando adquirem produtos de maior valor.
Negocie condições favoráveis com as operadoras de cartão para oferecer opções de parcelamento sem juros ou com juros competitivos.
Integre Pagamentos com Cartões de Benefício
Se a sua loja vende produtos elegíveis para compra com cartões de benefício, como vale-alimentação ou vale-refeição, certifique-se de aceitar essas formas de pagamento.
Isso pode atrair um público adicional que utiliza esses cartões regularmente.
Treine Sua Equipe
Garanta que todos os colaboradores estejam bem treinados para operar os diferentes sistemas de pagamento.
Eles devem ser capazes de resolver problemas comuns, auxiliar clientes durante o processo de pagamento e sugerir opções alternativas se necessário.
Facilite o Pagamento com Dinheiro
Embora o uso de dinheiro esteja diminuindo, ainda há clientes que preferem esse método.
Mantenha troco suficiente e organize um processo eficiente para recebimento e armazenamento de dinheiro.
Monitore e Avalie
Periodicamente, avalie o desempenho dos meios de pagamento oferecidos em sua loja.
Monitore a satisfação dos clientes e faça ajustes conforme necessário para garantir que as opções de pagamento permaneçam alinhadas com as preferências e necessidades dos consumidores.
Quais são as formas de pagamento para loja virtual?
O avanço da tecnologia possibilitou novos cenários de mercado. No meio digital, sua empresa tem a oportunidade de atingir novos clientes, podendo aumentar sua taxa de conversão de vendas.
Para isso, é importante oferecer as formas de pagamento certas, para conseguir receber e administrar seu dinheiro.
1. Cartão de débito e crédito
O cartão de crédito, ou de débito, é uma das formas de pagamento para lojas virtuais mais populares. Ele permite o parcelamento das compras, dando flexibilidade financeira ao consumidor.
No meio online, outro recurso que pode ser utilizado para aplicar esse método é o link de pagamento. A partir dele, o seu cliente poderá pagar por meio do cartão de crédito online (à vista ou parcelado).
A vantagem dessa ferramenta é que você pode encaminhar a mensagem com o link por SMS, WhatsApp, redes sociais etc.
2. Boleto bancário
O boleto bancário é uma opção confiável e popular de pagamento. Essa modalidade permite que todo cliente compre em sua loja, até mesmo os desbancarizados. Além disso, por ser um método comum, acaba passando a ideia de segurança aos consumidores.
Nessa modalidade, é possível oferecer parcelamentos e assinatura. Algumas instituições de pagamento, como o Asaas, disponibilizam o QR code no boleto, para recebimento via Pix.
Ambas as formas, a compra do seu cliente, tendo em vista que ele não precisará imprimir o documento, podendo pagar de forma online.
Vale ressaltar que, nesta opção de pagamento, sua empresa precisa esperar de 1 a 3 dias úteis para receber o seu dinheiro.
3. Voucher digital
O voucher digital é utilizado em diversos setores, como comércio, turismo e entretenimento. Ele funciona como um comprovante de pagamento ou crédito, que permite que o cliente realize compras ou solicite serviços.
Geralmente, é utilizado em campanhas promocionais, podendo ser enviado por e-mail, SMS ou aplicativos de comunicação. Para reconhecimento e segurança do voucher, sua empresa pode criar um QR code ou uma chave criptografada para cada documento.
4. Cobrança por assinatura
A cobrança por assinatura é uma modalidade de pagamento a longo prazo. Essa solução é muito presente nos serviços de streaming ou plataformas SaaS.
Caso você precise adaptar essa modalidade de pagamentos na sua empresa, basta ter uma solução que ofereça apoio na cobrança recorrente automática. No caso, as plataformas de gestão de assinaturas dão suporte para as empresas desse nicho.
5. Cartão presente
O cartão-presente, ou vale-presente, é uma ótima forma de pagamento para sua empresa. Atraindo novos olhares ao seu estabelecimento, é possível aumentar a popularidade da sua marca no mercado.
O vale-presente funciona como um voucher, onde um consumidor paga um valor definido e permite que outra pessoa escolha um produto ou serviço equivalente ao preço. É como se fosse um cartão exclusivo, onde uma pessoa carrega para outra utilizar.
É claro que, caso opte por esse modelo, é importante estabelecer um manual de uso, explicando todas as regras e as possíveis soluções em caso de erro.
6. Transferência bancária
Outra forma de pagamento é a tradicional transferência bancária, que pode ser feita por meio de DOC ou TED. Oferecer esse método na sua loja virtual pode ser vantajoso, pois ainda há clientes que preferem realizar transações diretamente das contas bancárias.
No caso do DOC, que significa Documento de Ordem de Crédito, há um limite de transferência de R$ 4.999,99. Acima disso é necessário efetuar uma TED. O prazo para depósito do dinheiro é de 1 dia útil.
Porém, vale ressaltar que desde janeiro de 2024, as modalidades de DOC e TEC foram descontinuados pelo Banco Central, não sendo mais possível utilizar esses recursos para pagamentos.
Como oferecer as melhores formas de pagamento na loja virtual?
Oferecer uma variedade de meios de pagamento na sua loja digital é essencial para garantir uma experiência de compra positiva e aumentar as taxas de conversão.
Veja como você pode implementar os melhores formas de pagamento em seu e-commerce:
Integre um Gateway de Pagamento Confiável
Escolha um gateway de pagamento que suporte uma ampla variedade de métodos de pagamento, como cartões de crédito, débito, Pix, carteiras digitais e boletos bancários.
Utilize Carteiras Digitais
Muitos consumidores preferem usar carteiras digitais como PayPal, Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay devido à conveniência e segurança que elas oferecem.
Certifique-se de que essas opções estão disponíveis em seu checkout.
Disponibilize Boletos Bancários
Oferecer a opção de pagamento por boleto bancário pode atrair clientes que não possuem cartão de crédito ou que preferem essa forma de pagamento.
Os boletos também são uma boa opção para compras corporativas.
Ofereça Pagamento Parcelado
Permitir o pagamento parcelado pode incentivar os clientes a realizar compras maiores.
Negocie boas condições com seu gateway de pagamento para oferecer parcelamento sem juros ou com juros baixos.
Implemente Pagamento Recorrente
Se você oferece serviços de assinatura ou produtos que requerem pagamentos periódicos, certifique-se de que seu sistema de pagamento suporte transações recorrentes.
Isso facilita a gestão de assinaturas e melhora a experiência do cliente.
Garanta Segurança nas Transações
Utilize certificados SSL para criptografar as informações transmitidas entre o cliente e seu site.
Além disso, escolha gateways de pagamento que estejam em conformidade com os padrões de segurança PCI-DSS.
Ofereça Checkout Simplificado
Um processo de checkout simples e intuitivo pode reduzir a taxa de abandono de carrinho. Peça apenas as informações essenciais e permita a finalização da compra em poucos cliques.
Facilite o Pagamento Mobile
Garanta que seu site seja responsivo e que o processo de pagamento funcione perfeitamente em dispositivos móveis.
Muitos consumidores fazem compras usando smartphones, então a experiência mobile deve ser otimizada.
E para que seus clientes tenham uma experiência completa no digital ou físico, você precisa de um sistema de pagamentos completo. O Asaas, por exemplo, oferece recursos completos para gestão de recebíveis e cobrança de seus clientes. Você tem recursos para vendas físicas e online.
Com a conta digital completa do Asaas e seu sistema de gestão financeira, você tem os recursos que precisa para garantir a melhor experiência para os seus clientes. Além de uma interação API simples e um sistema ERP gratuito disponível para a sua empresa.
Quer conhecer as formas de pagamento do Asaas e começar a lucrar mais? Abra a sua conta digital e comece a receber por todos os meios de pagamento disponíveis!
