Como funciona o pagamento instantâneo e quais as vantagens

por Pix

Publicado em 29 de maio, 2024 | Atualizado em 29 de maio, 2024

No universo das transações financeiras, a agilidade e a praticidade são cada vez mais valorizadas tanto por consumidores quanto por empresas. 

Nesse contexto, os pagamentos instantâneos surgem como uma revolução, oferecendo uma forma rápida, segura e eficiente de transferir valores em tempo real, sem as limitações dos métodos tradicionais. 

No Brasil, essa modalidade de pagamento ganhou destaque com o lançamento do Pix pelo Banco Central, proporcionando uma nova dinâmica às operações financeiras do país. 

Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que são os pagamentos instantâneos, como funcionam, quais as suas vantagens e como essa tecnologia está transformando a maneira como empresas e consumidores lidam com suas transações financeiras.

O que é o pagamento instantâneo?

O pagamento instantâneo é uma modalidade de transação financeira que permite a transferência de valores entre diferentes contas de forma rápida, segura e eficiente. 

Esse método se destaca pela sua praticidade, já que as transações são processadas e concluídas em tempo real, proporcionando uma experiência ágil tanto para quem envia quanto para quem recebe o dinheiro. 

Essa tecnologia elimina as limitações dos métodos tradicionais de pagamento, como os prazos de compensação e as restrições de horário, oferecendo maior conveniência e flexibilidade para os usuários.

Como funciona o pagamento instantâneo na prática?

Na prática, o pagamento instantâneo opera por meio de plataformas digitais ou aplicativos bancários que são integrados ao sistema de pagamentos instantâneos. 

Para realizar uma transferência instantânea, você precisa acessar a sua conta bancária ou carteira digital, selecionar a opção de pagamento instantâneo e inserir os dados do destinatário, como o CPF, e-mail ou número de telefone associado à conta bancária. 

Essa rapidez e simplicidade tornam os pagamentos instantâneos uma alternativa conveniente para diversas situações, desde transferências entre amigos até pagamentos de compras em estabelecimentos comerciais.

Qual a modalidade de pagamento instantâneo no Brasil?

A modalidade de pagamento instantâneo no Brasil é conhecida como Pix

Lançado pelo Banco Central do Brasil em novembro de 2020, o Pix revolucionou o sistema de pagamentos do país, permitindo a transferência de valores de forma rápida, segura e eficiente, a qualquer hora do dia ou da noite, incluindo finais de semana e feriados.

O Pix funciona de maneira simples e direta, permitindo que os usuários realizem transferências instantâneas de dinheiro entre contas bancárias utilizando apenas informações básicas, como número de telefone celular, CPF, CNPJ ou chave Pix aleatória. 

Além disso, o Pix oferece uma série de benefícios, como custo zero para pessoas físicas em muitos casos, alta disponibilidade e praticidade.

Modalidades do Pix

Com o Pix, os pagamentos são processados em segundos, eliminando a necessidade de aguardar compensações bancárias tradicionais, como ocorre com os TEDs e DOCs

Isso torna o Pix uma opção atrativa tanto para consumidores quanto para empresas, que podem realizar transações instantâneas de forma segura e sem complicações, contribuindo para a modernização do sistema financeiro brasileiro e impulsionando a economia digital do país.

Abaixo, vamos explorar algumas das principais modalidades do Pix:

  • QR Code Pix: Com essa modalidade, os estabelecimentos comerciais podem gerar QR Codes Pix que os clientes escaneiam com seus aplicativos bancários para efetuar pagamentos de forma rápida e conveniente. É uma alternativa eficaz para substituir o uso de cartões de débito e crédito em transações presenciais.
  • Pix Saque: Esta modalidade permite que os usuários do Pix possam sacar dinheiro em estabelecimentos comerciais cadastrados para oferecer esse serviço. Com isso, amplia a conveniência e a acessibilidade para retirada de recursos em espécie, especialmente em locais onde não há agências bancárias próximas.
  • Pix Troco: Com o Pix Troco, os estabelecimentos comerciais têm a opção de oferecer o serviço de troco diretamente na transação Pix. Isso significa que, ao efetuar um pagamento com o Pix, o cliente pode indicar a quantia que deseja receber de troco, e o valor excedente é transferido de forma instantânea para a conta do estabelecimento.
  • Pix Cobrança: Essa modalidade permite que empresas e prestadores de serviços emitam cobranças por meio do Pix, facilitando o recebimento de pagamentos de clientes. Com o Pix Cobrança, é possível enviar uma cobrança com valor específico e data de vencimento, agilizando o processo de recebimento e reduzindo a inadimplência.
  • Pix Garantido: O Pix Garantido é uma modalidade que oferece mais segurança para transações Pix, especialmente em casos de compras online. Com essa opção, o valor da transação é garantido pelo banco emissor, proporcionando tranquilidade tanto para consumidores quanto para vendedores em caso de contestações ou problemas na transação.
Modalidades de transferência Pix

Antecipação de recebíveis

Apesar de não ser um método de pagamento instantâneo, a antecipação de recebíveis é uma forma de compensar o atraso do recebimento em outras formas de pagamento.

Com a antecipação de recebíveis, seu negócio pode receber todo o valor de uma venda parcelada, por exemplo, sem precisar esperar que o cliente pague todas as parcelas. Para isso, basta contar com uma boa plataforma de pagamentos e pagar uma taxa.

A antecipação de recebíveis é uma ferramenta útil para que sua empresa possa manter um fluxo de caixa rápido estável para financiar operações, investimentos ou lidar com emergências financeiras. 

Quais são os benefícios do pagamento instantâneo?

Existem muitos benefícios em oferecer o pagamento instantâneo no seu negócio. Essa modalidade é focada na praticidade do seu negócio, oferecendo recursos para diminuir a burocracia dos processos de pagamento.

Confira algumas vantagens dos meios de pagamento instantâneos:

1. Disponibilidade todos os dias

Uma das principais vantagens do pagamento instantâneo é a sua disponibilidade 24 horas por dia, sete dias por semana. 

Isso significa que os usuários podem realizar transações financeiras a qualquer momento, independentemente do horário ou do dia da semana. Essa flexibilidade é especialmente útil em situações de urgência ou emergência, onde o acesso rápido aos fundos é essencial. 

Além disso, a disponibilidade contínua do pagamento instantâneo elimina a necessidade de aguardar pelo horário bancário ou por dias úteis para efetuar uma transferência, proporcionando maior conveniência e praticidade para os usuários.

2. Mais agilidade

Outro benefício significativo do pagamento instantâneo é a sua rapidez e agilidade. 

Ao contrário das formas tradicionais de pagamento, que podem levar horas ou até dias para serem processados e compensados, as transações instantâneas são concluídas em questão de segundos. 

Isso significa que os recursos transferidos estão disponíveis imediatamente na conta do destinatário, permitindo que ele os utilize imediatamente para suas necessidades financeiras

Essa agilidade é especialmente valiosa em situações comerciais, onde a rapidez no recebimento do pagamento pode influenciar diretamente a operação do negócio.

3. Menos burocracia

O pagamento instantâneo também oferece a vantagem de reduzir a burocracia associada às transações financeiras. 

Com processos simplificados e menos etapas intermediárias, as transações instantâneas são mais eficientes e menos suscetíveis a erros ou atrasos. 

Além disso, a eliminação de documentos físicos, como cheques ou comprovantes de depósito, contribui para uma experiência mais ágil e livre de papelada para os usuários. 

Isso não só economiza tempo e recursos, mas também melhora a experiência do cliente, tornando o processo de pagamento mais transparente e conveniente.

4. Baixo custo

O pagamento instantâneo muitas vezes apresenta um custo mais baixo em comparação com métodos de pagamento tradicionais, como transferências bancárias ou boletos. 

Isso ocorre porque as transações são processadas eletronicamente e não requerem a mesma quantidade de intermediários ou taxas associadas.

5. Mais praticidade

A praticidade é uma das principais vantagens do pagamento instantâneo

Com apenas alguns cliques em um aplicativo de smartphone ou em um computador, os você pode receber pagamentos de forma rápida e conveniente, a qualquer momento e em qualquer lugar. 

Isso elimina a necessidade de deslocamento até agências bancárias ou terminais de pagamento físicos, proporcionando uma experiência de pagamento mais ágil e sem complicações.

6. Fidelização do cliente

Oferecer opções de pagamento instantâneo pode contribuir significativamente para a fidelização do seu cliente

Os consumidores valorizam a conveniência e a eficiência nas transações financeiras e tendem a preferir empresas que oferecem métodos de pagamento rápidos e modernos. 

Ao proporcionar uma experiência de pagamento instantâneo, sua empresa pode aumentar a satisfação do cliente e fortalecer os laços de fidelidade, incentivando-os a retornar para futuras compras.

7. Facilidade no controle

O pagamento instantâneo oferece uma maior facilidade no controle financeiro tanto para os consumidores quanto para sua empresa. 

Com transações instantâneas, os usuários podem acompanhar em tempo real os gastos e recebimentos, facilitando o controle do fluxo de caixa e o planejamento financeiro. 

Além disso, sua empresa pode automatizar processos de conciliação e contabilidade, reduzindo erros manuais e simplificando a gestão financeira do negócio. Isso resulta em uma maior transparência e eficiência na administração dos recursos financeiros.

Modelos de pagamento instantâneos são seguros?

Sim, os modelos de pagamento instantâneo são geralmente considerados seguros, desde que sejam implementados com as devidas medidas de segurança. 

Aqui estão algumas razões pelas quais os sistemas de pagamento instantâneo podem ser considerados seguros:

  • Criptografia avançada: Os sistemas de pagamento instantâneo geralmente utilizam tecnologias de criptografia avançadas para proteger as informações financeiras durante as transações. Isso garante que os dados sensíveis, como números de cartão de crédito ou detalhes bancários, sejam transmitidos de forma segura e não possam ser interceptados por terceiros mal-intencionados.
  • Autenticação multifatorial: Muitos sistemas de pagamento instantâneo implementam autenticação multifatorial, exigindo mais de uma forma de verificação de identidade para autorizar uma transação. Isso pode incluir senhas, códigos de verificação enviados por SMS ou autenticação biométrica, como reconhecimento facial ou impressões digitais.
  • Proteção contra fraudes: Os provedores de serviços de pagamento instantâneo têm sistemas robustos de detecção e prevenção de fraudes. Isso inclui monitoramento em tempo real das transações em busca de atividades suspeitas, como compras incomuns ou padrões de gastos fora do comum. 
  • Atualizações regulares de segurança: Os provedores de serviços de pagamento instantâneo estão constantemente aprimorando suas medidas de segurança. Isso inclui a implementação de patches de segurança, atualizações de software e revisões regulares dos protocolos de segurança para garantir que os sistemas permaneçam protegidos contra as últimas ameaças de segurança cibernética.

Por que e como oferecer o pagamento instantâneo no e-commerce?

Conforme já mencionamos, existe uma necessidade da sua empresa oferecer meios de pagamentos para garantir uma maior competitividade com outros players do mercado.

Porém, existem outras razões para oferecer esse modelo de pagamento aos seus clientes. Confira:

Mais segurança para o cliente

Oferecer o pagamento instantâneo no e-commerce pode proporcionar mais segurança aos clientes durante as transações online. 

Com sistemas de pagamento instantâneo, os clientes podem realizar pagamentos diretamente de suas contas bancárias ou carteiras digitais, sem a necessidade de compartilhar informações financeiras sensíveis, como números de cartões de crédito

Isso reduz significativamente o risco de fraude e roubo de dados, proporcionando aos clientes uma experiência de compra mais segura e tranquila.

Possibilidade de criar ofertas

Oferecer o pagamento instantâneo no e-commerce também abre portas para a criação de ofertas e promoções exclusivas para os clientes

Com a capacidade de processar pagamentos de forma rápida e eficiente, você pode aproveitar essa funcionalidade para criar promoções relâmpago, descontos por tempo limitado e ofertas especiais para os clientes que optarem por pagar instantaneamente.

Por exemplo, os comerciantes podem oferecer descontos adicionais para os clientes que escolherem o Pix como forma de pagamento, incentivando assim o uso dessa opção.

Como receber Pagamento instantâneo com o Asaas?

O Asaas é uma conta PJ com soluções completas para sua empresa, permitindo maior flexibilidade e opções para gerenciar sua empresa, oferecer pagamentos e escalar seu negócio.

Através da plataforma digital do Asaas, sua empresa pode cadastrar clientes, automatizar processos de cobrança e oferecer os meios de pagamentos mais assertivos para seus consumidores – como o cartão de crédito, boleto e Pix!

No Asaas, o Pix é uma das formas mais fáceis de receber seus pagamentos. Todos os meses são 30 transações grátis para usar no Pix.

Você também pode criar cobranças ilimitadas, com taxação só após o cliente efetuar o pagamento. Além disso, o Pix do Asaas fica disponível 24 horas por dia, inclusive aos sábados, domingos e feriados – e você também conta com atendimento personalizado para clientes PJ.

Não deixe de conferir todas as vantagens que utilizar o Pix no Asaas agrega para sua empresa e comece a usar agora mesmo!

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