Entre os recursos e modelos de que mais se destacam com os avanços mercadológicos do setor financeiro, os conhecidos “as a Service” têm grande notoriedade.
Um desses serviços é o Payment as a Service (PaaS), que visa expandir a atuação dos meios de pagamento entre empresas de fora do nicho financeiro. O mercado global de PaaS é projetado para alcançar 45 bilhões de dólares, até 2030, segundo o Grand View Research, reforçando sua popularidade crescente.
Nas próximas linhas, explicaremos o que é o Payment as a Service, para o que ele serve e as particularidades deste modelo de negócio. Veja a seguir!
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O que é o Payment as a Service (PaaS)?
O Payment as a Service, também chamado de Pagamento como Serviço ou PaaS, é uma solução que oferta os serviços de pagamento para empresas terceiras utilizarem como produto próprio. Esses serviços são oferecidos por instituições regulamentadas.
Isso quer dizer que uma empresa terceira pode oferecer recursos de pagamento completos, sob sua própria marca, para usuários finais e/ou outras empresas, utilizando da tecnologia de uma instituição parceira.
Dessa maneira, a contratante consegue oferecer esses recursos financeiros via API, com o recurso white label.
É um modelo de negócio sob demanda, conforme as operações financeiras realizadas e, por isso, a tecnologia é oferecida como um serviço, por isso, chama-se “as a Service”.
As instituições provedoras oferecem uma plataforma completa, do processamento dos pagamentos na nuvem até a segurança dos dados.
Qual a diferença entre PaaS e BaaS?
De maneira geral, o PaaS é uma ramificação do BaaS. No Banking as a Service (BaaS), o modelo de negócio se baseia no oferecimento de todos os recursos financeiros de um banco para empresas terceiras.
Ou seja, todo o ecossistema financeiro pode ser integrado via API, a depender das necessidades e objetivos da contratante. Assim, ela se torna uma fornecedora dos serviços, sem necessariamente precisar desenvolver ou obter as licenças regulatórias de instituição/banco/fintech.
Por outro lado, no PaaS, o foco está centrado nas soluções de pagamento, como: processamento de transações, emissão de boletos, criação de Pix QR Code, etc.
Pode-se dizer que o Payment as a Service é um componente do BaaS, focado em uma única solução do modelo de negócio.
Quais negócios podem utilizar o PaaS?
Este modelo de serviços é ideal para empresas que não são originais do setor financeiro, mas desejam expandir seu mercado e recursos.
Pode ser ideal para empresas já estabelecidas, de médio a grande porte, ou e-commerces e marketplaces. No entanto, qualquer empresa que queira oferecer serviços de processamento de pagamento podem contratar uma plataforma PaaS.
Fintechs white label também podem lançar soluções financeiras que ainda não desenvolveram, utilizando os recursos de uma provedora.
Como funciona o Payment as a Service?
A infraestrutura do PaaS é projetada para suportar a criação, teste, implementação e administração de aplicações, utilizando diferentes linguagens de programação e bibliotecas de código.
Toda essa infraestrutura é gerenciada pelos provedores do serviço, liberando as empresas clientes da necessidade de lidar com a complexidade técnica.
Em outras palavras, o PaaS possibilita que terceiros ofereçam soluções completas para processamento de pagamentos a outras empresas. Assim, disponibilizam o pagamento personalizado sob sua própria marca, sem a necessidade de desenvolver internamente.
Imagine uma plataforma de e-commerce que, para melhorar seus serviços, decide incluir soluções de pagamento digitais próprias, como o checkout de pagamento.
Para isso, ela pode contratar a solução de uma instituição parceira, como o Asaas, por exemplo, para personalizá-la com a sua própria identidade e oferecê-la em sua plataforma.
Neste caso, a empresa de e-commerce fica responsável pelo gerenciamento do serviço de pagamento, com o suporte da solução e atendendo os clientes.
O Asaas, por outro lado, ficaria responsável somente por fornecer as funcionalidades no formato white label, focando no desenvolvimento da estrutura e na segurança do processo.
Quais são os recursos utilizáveis no Payment as a Service?
As plataformas de PaaS estão voltadas integralmente para a disponibilização de serviços processadores de pagamento.
Assim, uma empresa que adota um modelo PaaS pode, por exemplo, passar a:
- Emitir boletos, fazer cobranças por cartão, PIX ou débito em conta;
- Gerenciar contas digitais;
- Automatizar repasses e split de pagamentos;
- Oferecer gateway de pagamento;
- Fazer conciliação bancária e régua de cobrança.
Tudo isso sem precisar se tornar uma fintech nem obter licença do Banco Central. Isso porque, a provedora, como no caso, o Asaas, já possuem a infraestrutura e autorizações regulatórias.
Quais os benefícios de utilizar o PaaS?
A adoção do Payment as a Service (PaaS) traz bastantes benefícios no recebimento de pagamentos entre empresas de todos os tamanhos e setores.
Isso porque, por se tratarem de integrações via API com outra plataforma regulada, essa abordagem oferece diversas vantagens, como: otimização de custos, conformidade com a legislação, experiência do cliente, etc.
Abordaremos com maior profundidade os benefícios do PaaS a seguir. Confira:
PaaS oferece conformidade nas regulamentações financeiras
Ao utilizar um negócio que ofereça o PaaS, a empresa não precisa solicitar as os certificados dos órgãos responsáveis, desde que busque uma instituição regulamentada.
Afinal, na contratação dos recursos de Payment as a Service, o provedor é quem fica responsável por cuidar da gestão de risco e das regulamentações do setor.
Um exemplo é o PCI-DSS, (Payment Card Industry Data Security Standard), uma certificação internacional de segurança que estabelece regras para empresas que processam cartões de crédito.
Porém, precisa, assim como empresas que coletam e tratam dados, seguir as diretrizes da Lei Geral de Proteção de Dados.
Baixos custos de implementação
Outra característica importante do modelo de PaaS é que a cobrança é geralmente baseada no uso, ou seja, as empresas pagam conforme as operações financeiras que necessitam.
Isso proporciona uma flexibilidade financeira significativa, especialmente para empresas em crescimento ou aquelas com volumes de transações variáveis ao longo do tempo.
Ao pagar apenas pelo que usam, as empresas podem reduzir custos operacionais e investir recursos em outras áreas estratégicas do negócio.
Além disso, é uma solução mais barata do que investir na criação de infraestrutura de pagamentos própria.
Melhoria da experiência do cliente
Com PaaS, a integração com os sistemas de pagamento acontece diretamente no site ou aplicativo, eliminando a necessidade de redirecionar os clientes para páginas externas.
Com o Asaas, isso é possível pelo checkout transparente, que acontece na página de finalização da compra.
Dessa maneira, a experiência de compra é mais fluida e segura, aumentando a satisfação do cliente e reduzindo a taxa de abandono do carrinho.
Facilidade de implementação e de uso do PaaS
O PaaS é baseado em nuvem, o que significa que não há necessidade de instalações complexas ou configurações demoradas.
As empresas podem integrar rapidamente a solução em seus sistemas existentes, com muitas opções pré-desenvolvidas que podem ser adaptadas conforme necessário, via integração API.
Dessa forma, a adoção da plataforma é mais fácil, permitindo que a empresa aproveite os benefícios imediatamente.
Conheça a API de pagamentos do Asaas.
Aumento do portfólio de produtos
Com o Payment as a Service, a empresa aumenta seu portfólio de produtos, podendo melhorar a quantidade de serviços oferecidos ao cliente final.
Assim, ganha uma nova fonte de receita, definindo quais serão as taxas aplicadas a longo prazo pelo uso dos serviços e, assim, aumenta o seu capital de giro.
Oferecer produtos e serviços do mercado financeiro pode ser uma ótima maneira de diversificar sua fonte de renda. Com o PaaS, não há tantos custos com infraestrutura, amplificando significativamente o processo.
Como escolher em um bom PaaS?
Após entender o que é o PaaS e como ele funciona, é preciso entender como buscar um bom modelo de negócio que atenda às necessidades da empresa.
Como é uma funcionalidade personalizável, durante a busca, é preciso entender quais são os serviços oferecidos por cada provedor. Afinal, não adianta pagar pelo uso de serviços que não serão utilizados.
Um exemplo de provedor confiável é o Asaas, instituição financeira regulamentada pelo Banco Central. Reconhecida pela sua robustez e variedade de recursos, ela torna a incorporação ao seu sistema uma tarefa simples.
Veja alguns recursos da API de pagamentos do Asaas:
- Gateway de Pagamento: uma solução ágil e prática para processar transações financeiras. Com ele, seus clientes poderão efetuar pagamentos de forma rápida e sem complicações, proporcionando uma experiência de compra mais satisfatória.
- Split de pagamentos: você pode definir regras específicas para distribuir os pagamentos entre diferentes contas ou parceiros, facilitando a gestão de pagamentos, financeira e a reconciliação de transações.
- Personalização total via white label: com essa opção, é possível personalizar o processo de pagamento para refletir a identidade da sua empresa.
- Integração simples: mesmo se você não for um desenvolvedor, pode integrar facilmente a API usando nossos plugins e conectores, incluindo WooCommerce, além de integrações com Pluga e Integromat. E se preferir, há também a opção do link de pagamento.
Conheça demais recursos da API de pagamentos do Asaas e implemente o PaaS em seu negócio!
