Ao pensar em diversificar as formas de pagamento em uma empresa, é preciso analisar as disponíveis no mercado atualmente, considerando diversos públicos: com ou sem acesso a crédito, desbancarizados ou não.
Um exemplo de meio de pagamento que abrange o público sem conta bancária são as ordens de pagamento. Elas são ferramentas fundamentais para transferir dinheiro de forma segura e eficiente, que funcionam em conjunto com instituições financeiras.
Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que é ordem de pagamento, como funciona e quando ela pode ser uma opção vantajosa para o seu negócio. Confira!
O que é ordem de pagamento?
Uma ordem de pagamento, ou ORPAG, é um documento preenchido por pessoas físicas ou jurídicas para permitir que terceiros retirem valores no banco, muitas vezes sem precisar de uma conta bancária.
Ela surgiu por volta de 1760, impulsionada pelos bancos ingleses que utilizavam cheques, e no Brasil, começou a ser utilizada em 1845, para facilitar negociações comerciais e transferências de dinheiro entre países e cidades.
Embora ainda seja utilizada, a ordem de pagamento é considerada uma opção ultrapassada. De acordo com um relatório do Banco Central, cerca de 78% da população já tem acesso aos serviços bancários.
Assim, é um documento em forma de formulário, com uma série de informações sobre quem envia o dinheiro. Com essas informações, outra pessoa é autorizada a receber aquela quantia em banco, mesmo sem uma conta-corrente.
Como funciona a ordem de pagamento?
A ordem de pagamento funciona como uma espécie de documento, com emissão pelo Governo ou por instituições financeiras. A sua usabilidade é parecida com a de um cheque — quem compra uma ordem também pode pedir pelo seu cancelamento.
Assim, ela auxilia a população desbancarizada a receber dinheiro, sem a necessidade de uma conta-corrente. Podem ser utilizados tanto para pagamentos pessoais, quanto para quitação de dívidas, por exemplo. Eles pode ser emitidos por instituições, mediante taxa de emissão.
Existem alguns tipos de ordem de pagamento para uso rotineiro, e podem ser úteis em diversas situações:
Tipos de ordem de pagamento
- Cheque internacional: geralmente, essa é a forma mais utilizada de ordens de pagamento. É emitida pela instituição do pagador, sendo enviado para o recebedor diretamente. Ele pode ser emitido na moeda local, mas também em moedas mais estáveis, como dólares e euros.
- Ordem de pagamento cruzada: uma forma específica para transferências que devem ser depositadas diretamente em contas bancárias. Esses valores não podem ser sacados e funciona basicamente como um cheque cruzado.
- Ordem comercial: é um cheque comercial para saque, emitido por empresas, para envio de dinheiro a outro indivíduo ou organização.
Como fazer ordem de pagamento?
Para efetuar uma ordem de pagamento, a empresa deve procurar uma instituição financeira que ofereça esse serviço. É importante analisar as taxas envolvidas e avaliar a viabilidade da transação, considerando as políticas e procedimentos específicos de cada banco.
Alguns bancos, por exemplo, só aceitam a modalidade quando o destinatário não tem uma conta aberta na instituição.
No entanto, basicamente, para criar uma ordem, é preciso dos dados do destinatário, e o valor que será recebido ao fim da transação. Assim, os órgãos responsáveis emitem a documentação. Confira como funciona a ordem de pagamento:
1. Solicitação pelo remetente
O processo de pagamento começa quando o remetente decide enviar dinheiro para um destinatário. Para isso, ele pode ir ao banco ou utilizar um serviço online. Durante a solicitação, o remetente precisa fornecer detalhes específicos, como:
- Nome e contato do destinatário;
- Número da conta bancária;
- Banco onde o destinatário possui conta;
- Valor que deseja enviar.
2. Processamento pelo banco do remetente
Após a solicitação, o banco do remetente verifica se há fundos suficientes na conta e confirma as informações fornecidas. Após a confirmação, envia a ordem de pagamento para o banco do destinatário, iniciando o processo de transferência de fundos.
Neste caso, vale lembrar que o banco pode cobrar uma taxa pelo serviço de ordem de pagamento.
Confira as taxas do Asaas aqui.
3. Recebimento dos fundos
Para o recebimento dos valores da ordem de pagamento, o destinatário deve apresentar um documento de identidade e, se necessário, a referência da ordem de pagamento.
Ele pode optar por retirar o dinheiro em espécie, em cheque ou depositá-lo em uma conta bancária, garantindo que os fundos estejam disponíveis conforme necessário.
Quando utilizar a ordem de pagamento?
Embora existem diversas formas de pagamento disponíveis no mercado atualmente, a ordem de pagamento ainda pode ser uma boa escolha em alguns casos. Principalmente para a população desbancarizada (ou sub-desbancarizada), que representa 67% da população brasileira.
Embora não seja um termo reconhecido pelos órgãos federais, a sub-desbancarização representa a parcela da população que possui contas bancárias, mas só utiliza para saques e serviços básicos, sem acesso ao crédito e sem movimentações financeiras/serviços especializados.
Portanto, a ordem de pagamento pode ser utilizada para:
- Remessa internacional: a transferência de valores para o exterior pode vir acompanhado de burocracia, em algumas plataformas. Assim, a ordem de pagamento pode ser uma alternativa de remessa internacional dos bancos.
- Pagamentos de rescisão: as empresas podem utilizar ordens para realizar o acerto de contas com ex-funcionários, caso ele não possua conta bancária ativa.
- Reembolsos de compras: pode ser uma alternativa para viabilizar o reembolso de compras pagas por boleto bancário, e não há conta para estorno viável.
É importante ressaltar que as ordem de pagamento são mais comumente utilizadas quando nenhum outro de meio pagamento disponível no Brasil pode ser utilizado.
Quais são os benefícios da ordem de pagamento?
Apesar de vivermos em uma era de meios de pagamento cada vez mais ágeis e modernos, como o Pix, boletos e transferências instantâneas, a ordem de pagamento ainda apresenta uma série de benefícios que a tornam uma opção viável e conveniente em determinadas situações.
Por isso, entender as vantagens da ordem de pagamento pode ajudar a decidir se essa é a melhor opção para suas necessidades de transferência de dinheiro.
Veja alguns benefícios que a ordem de pagamento pode proporcionar.
Privacidade e segurança
Ao contrário de outros meios de pagamento, as ordens de pagamento são emitidas sem a inclusão de informações sensíveis, como o número de roteamento bancário ou o número da conta.
Além de ser uma forma segura de enviar dinheiro, ao envolver verificação por parte dos bancos. A segurança é garantida por meio de várias camadas de checagem de dados e autenticação do remetente e do destinatário.
Isso ajuda a prevenir fraudes e garante a privacidade dos envolvidos na transação, proporcionando uma camada adicional de segurança.
Rapidez e facilidade de pagamento para o beneficiário
Para aqueles que não possuem uma conta bancária ativa, a ordem de pagamento oferece uma solução prática e acessível. O beneficiário não precisa necessariamente se deslocar até a empresa emissora da ordem para receber o dinheiro.
Em vez disso, ele pode descontar a ordem de pagamento em qualquer banco conveniado, tornando o processo de recebimento mais conveniente e acessível.
Dependendo dos bancos envolvidos, as ordens de pagamento podem ser processadas rapidamente, muitas vezes em questão de dias.
Em alguns casos, o dinheiro pode ser disponibilizado em poucas horas, especialmente quando os bancos têm acordos de cooperação ou pertencem a redes de transferência rápida.
Flexibilidade internacional
Outra das grandes vantagens da ordem de pagamento é sua capacidade de facilitar transações internacionais. Ela pode ser emitida em um país e descontada em outro, o que é especialmente útil para empresas com operações além das fronteiras nacionais.
Diante desses benefícios, a ordem de pagamento se apresenta como uma opção a ser considerada dependendo da situação e dos objetivos da empresa.
No entanto, é importante ressaltar que existem diversas alternativas disponíveis a gestão de pagamentos internacionais atualmente, que podem ser mais adequadas para diferentes cenários.
Portanto, é sempre recomendável avaliar cuidadosamente as opções disponíveis e escolher aquela que melhor atenda às necessidades específicas da empresa e dos envolvidos na transação.
Quais as alternativas para ordem de pagamento?
Com a digitalização financeira, surgiram diversos meios de pagamento considerados mais modernos, quando comparados à ordem de pagamento. Além disso, como empresa, ter uma variedade de opções para receber pagamentos é essencial para atender às diferentes preferências dos seus clientes.
Com o Asaas, você tem, além de uma conta digital completa, a possibilidade de oferecer meios de pagamentos diversos aos clientes. Veja abaixo mais informações sobre cada um deles e como eles podem ajudar a facilitar a gestão de pagamentos.
Pix
O Pix se tornou uma escolha cada vez mais comum entre os consumidores devido à sua praticidade e agilidade. Conforme o Banco Central do Brasil, o Pix já é o meio de pagamento mais difundido entre os brasileiros, usado por 76,4% da população.
Com ele, seus clientes podem realizar transferências instantâneas, sem depender do horário bancário, tornando o processo de pagamento muito mais rápido e prático. Além disso, a empresa pode utilizar diferentes modalidades do Pix, incluindo:
- Pix saque;
- Pix troco;
- Pix garantido;
- Pix automático;
- Pix cobrança;
- Pix recorrente.
Boleto bancário
Para aqueles que preferem o tradicional boleto bancário, o Asaas oferece essa opção, sendo que a tarifa é aplicada somente quando o cliente realiza o pagamento. Ele ainda conta com QR code Pix, para a empresa poder receber instantaneamente.
Além disso, é possível emitir boletos avulsos, parcelados e até mesmo recorrentes, facilitando o pagamento de seus clientes e garantindo uma receita constante para o seu negócio.
Cartão de crédito e débito
Os cartões de crédito e débito são amplamente utilizados e oferecer essa opção de pagamento pode aumentar significativamente a conveniência para seus clientes. No caso do cartão de crédito, por exemplo, é possível realizar o parcelamento da compra, aumentando as chances de venda.
É possível aceitar pagamentos com cartão de forma simples e segura, proporcionando uma experiência tranquila para seus clientes. Além disso, ao contar com a possibilidade de antecipação de recebíveis, você pode solicitar o adiantamento das parcelas e alimentar seu fluxo de caixa.
Link de pagamento
O link de pagamento Asaas é uma ferramenta versátil que permite aos seus clientes escolherem como desejam pagar. Eles podem optar por boleto, Pix ou cartão de crédito, tornando o processo de pagamento flexível e adaptável às preferências individuais de cada cliente.
E o melhor é que você pode compartilhar esse link em suas redes sociais, sites e onde mais desejar, facilitando o acesso e aumentando as chances de conversão.
Oferecer essas diversas formas de pagamento não apenas torna mais conveniente para os clientes fazerem negócio com a empresa, mas também pode ajudar a aumentar as vendas e melhorar a satisfação do cliente.
Com o Asaas, você tem todas essas opções ao seu alcance, para garantir uma experiência de pagamento moderna e eficiente para o seu negócio. Saiba mais sobre os meios de pagamento do Asaas!
