Contar com um intermediador de pagamento é essencial para o comércio eletrônico. De acordo com uma pesquisa da CNC, o e-commerce no Brasil cresceu, 225% de 2019 a 2022.
Números como esses revelam o crescimento do mercado digital, e mostram a necessidade de ferramentas para garantir transações seguras entre consumidores e empresas.
Por isso, entender o funcionamento dos intermediadores de pagamento, bem como suas vantagens, é primordial para otimizar suas operações e aumentar a satisfação do cliente.
Como funciona um intermediador de pagamento?
Quando o cliente finaliza uma compra, ele seleciona a forma de pagamento preferida, como cartão de crédito ou boleto bancário. Neste caso, o intermediador de pagamento, integrado à plataforma de e-commerce, processa a transação, verificando a disponibilidade de fundos e validando os dados fornecidos no cadastro.
Ou seja, um intermediador atua como facilitador de pagamento entre compradores e vendedores durante transações financeiras online.
Para ilustrar como funciona, considere uma transação com cartão de crédito. O consumidor coloca os produtos no carrinho, preenche suas informações pessoais e de pagamento, e por fim, finaliza o pedido.
O intermediador então transmite os dados para a adquirente, que se comunica com a bandeira do cartão e a instituição financeira emissora. Esses, por sua vez, verificam as informações do cliente e confirmam se há saldo ou limite disponível para a compra.
Se tudo estiver correto e houver saldo suficiente, a transação é aprovada, e o cliente recebe uma mensagem de confirmação. Nesse ponto, a compra é efetivada, permitindo que o pedido seja preparado para entrega.
Quando o cliente paga a fatura do cartão, o valor é transferido da instituição financeira emissora para a adquirente, depois para o intermediador, que desconta suas taxas. Logo após, os fundos são repassados à empresa.
Vale ressaltar que, em algumas plataformas de pagamento, os fundos podem ser repassados anteriormente à empresa, por meio da antecipação de recebíveis.
Qual a diferença entre instituição de pagamentos e intermediador de pagamento?
Instituições de pagamento e intermediadores de pagamento são entidades distintas, embora ambos desempenhem papéis importantes no processamento de transações financeiras.
A instituição de pagamento é uma entidade financeira regulamentada que oferece uma ampla gama de serviços, incluindo a realização de pagamentos e transferências de dinheiro.
Ela pode fornecer contas digitais, emissão de cartões e serviços financeiros variados, sendo supervisionada por órgãos reguladores, como o Banco Central. Essas instituições garantem conformidade e segurança em todas as transações financeiras que realizam.
Já um intermediador de pagamento atua como um facilitador entre o comprador e o vendedor durante transações financeiras online.
Neste caso, a principal função é gerenciar o processamento de pagamentos, oferecendo opções como cartões de crédito, boletos e carteiras digitais, além de fornecer segurança antifraude.
Embora também sejam regulamentados, os intermediadores não precisam atender a todos os requisitos de uma instituição de pagamento completa, e se concentram em simplificar o processo de pagamento.
O Asaas, por exemplo, é uma instituição de pagamentos, autorizada pelo banco central, que oferece serviços completos de Payment e Banking. Com ele, é possível usufruir da intermediação de pagamentos, por meio da integração API ou uso de plugins.
Qual a diferença entre intermediador de pagamento e gateway de pagamento?
Um gateway de pagamentos pode ser considerado como um tipo especializado de intermediador de pagamento. Embora ambos sejam essenciais, suas funções e serviços apresentam diferenças significativas.
O intermediador de pagamento oferece uma solução abrangente entre o comprador e o vendedor, sendo um facilitador entre o comerciante, e várias adquirentes e redes bancárias.
Ele é responsável por processar o pagamento, gerenciar a segurança da transação e, em muitos casos, garantir o recebimento dos fundos pelo vendedor.
Já o gateway de pagamento é um canal que conecta diretamente a loja online do comerciante à rede bancária ou adquirente, facilitando a autorização e as transações.
Ou seja, a própria adquirente é quem processa o pagamento e faz o repasse do valor à empresa. Ele se destaca pela transferência segura e eficiente de informações de pagamento.
O gateway oferece flexibilidade e controle sobre o processo de pagamento. Além disso, a opção de taxas potencialmente mais baixas pode representar uma economia significativa.
Quais são os tipos de intermediadores de pagamento?
Antes de escolher o intermediador de pagamento ideal para o seu negócio, é importante entender que nem todos os intermediadores funcionam da mesma forma.
Compreender essas distinções é fundamental para escolher o que melhor atende às necessidades do seu negócio.
Veja abaixo os dois principais tipos de intermediadores de pagamento e como cada um deles pode impactar suas operações.
Intermediador de pagamento direto
Os intermediadores de pagamento direto, lidam com todas as etapas do processo de pagamento, desde a autorização até o repasse dos fundos ao comerciante.
Eles atuam como a ponte principal entre o comprador e o vendedor, garantindo que os pagamentos sejam processados de forma rápida e segura. Além disso, também costumam oferecer uma gama de serviços financeiros adicionais.
Intermediador de pagamento indireto
Já os intermediadores de pagamento indireto, funcionam como facilitadores no processo de pagamento, sem necessariamente lidar diretamente com todas as etapas da transação.
Eles servem como um elo entre o comerciante e as instituições financeiras. Basicamente, transmitem informações de pagamento e conectam o sistema do comerciante aos adquirentes e bandeiras de cartão.
É nesse cenário que se encaixa o gateway de pagamento, que funciona como um “portão” que direciona a transação para o caminho certo.
Quais as vantagens de um intermediador de pagamentos?
Ao considerar melhorar a gestão de pagamentos do seu negócio, a escolha de um intermediador de pagamento pode ser uma decisão estratégica.
A ferramenta não apenas simplifica o processo de pagamento, mas também oferece benefícios que podem impactar positivamente a eficiência operacional e a experiência do cliente.
Em vez de lidar com as complexidades e os custos associados ao desenvolvimento de uma solução de pagamento interna, o uso de um intermediador financeiro permite que as empresas se concentrem em suas atividades principais.
Confira abaixo as principais vantagens de utilizar um intermediador de pagamento:
Facilidade de integração com outros sistemas
Utilizar um intermediador de pagamento proporciona uma integração simplificada com plataformas de e-commerce e outros sistemas.
Em vez de desenvolver uma solução de pagamento interna complexa, é possível rapidamente configurar e implementar o sistema do intermediador, por meio da integração API ou uso de plugins.
Isso reduz o tempo e os recursos necessários para começar a aceitar pagamentos, permitindo que o negócio se concentre em outras áreas.
Diversidade nos tipos de pagamento
Os intermediadores de pagamento oferecem uma ampla gama de meios de pagamento, incluindo cartões de crédito, Pix, boletos bancários e carteiras digitais.
Com a capacidade de aceitar múltiplas formas de pagamento, a empresa pode alcançar uma base de clientes mais ampla e aumentar a satisfação dos consumidores.
Mais segurança nas transações financeiras
Os intermediadores de pagamento investem em tecnologias avançadas para garantir a segurança das transações e a segurança de dados, protegendo informações financeiras sensíveis.
Essa proteção adicional não só guarda os dados dos clientes, mas também reduz o risco de perdas financeiras, oferecendo um ambiente de pagamento mais seguro e confiável.
Menos burocracia nos pagamentos
Ao centralizar o processamento de pagamentos e a gestão de riscos em uma única plataforma, os intermediadores de pagamento ajudam a simplificar as operações comerciais.
Isso reduz a complexidade e o esforço necessário para gerenciar os diferentes aspectos do pagamento. O resultado é um fluxo de trabalho mais eficiente e uma experiência geral mais fluida para ambos os lados.
Vale lembrar que a utilização do intermediador de pagamento também diminui a necessidade de lidar com a burocracia de grandes bancos para processar pagamentos.
Como escolher um bom intermediador de pagamento?
Escolher o intermediador de pagamento certo é uma decisão crucial para o sucesso operacional de qualquer empreendimento.
Com as diversas opções disponíveis no mercado, é fundamental avaliar as características que melhor atendem às necessidades do seu negócio.
Lembre-se que um intermediador de pagamento eficiente não só facilita as transações, mas também pode melhorar a experiência do cliente e aumentar as conversões.
A seguir, veja os principais fatores que devem ser considerados ao escolher um intermediador de pagamento:
1. Avalie os métodos de pagamento oferecidos
Escolher um bom intermediador de pagamento já começa pela verificação dos meios, e métodos de pagamento online e presencial que ele oferece.
Certifique-se de que a plataforma suporta as opções de pagamento mais utilizadas pelos seus clientes. A diversidade de métodos pode aumentar a taxa de conversão e melhorar a experiência do cliente.
O Asaas, por exemplo, oferece diversas opções de pagamento para aumentar suas vendas:
2. Considere as taxas e outras tarifas de transação
Analise as taxas de transação, mensalidades e outros custos associados ao uso do intermediador de pagamento.
É importante comparar essas taxas com o orçamento do seu negócio e com os preços oferecidos por outros intermediadores.
Nessa etapa, considere também se há outros custos adicionais para recursos específicos que podem ser úteis, como recuperação de carrinho abandonado, cobrança recorrente, entre outros.
Lembre-se de que taxas mais baixas podem não compensar a falta de funcionalidades importantes. Além disso, escolha a opção que se adequa ao orçamento e volume de vendas do seu negócio.
3. Verifique a segurança do intermediador de pagamento
A segurança é primordial no processamento de pagamentos. Escolha um intermediador que ofereça medidas mais avançadas de segurança e proteção contra fraudes, como criptografia de dados e autenticação de dois fatores.
Além disso, é fundamental verificar se o intermediador de pagamentos está dentro dos padrões de segurança PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), que estabelecem procedimentos para a proteção das informações do cartão de crédito.
4. Avalie a qualidade do suporte ao cliente
Um bom intermediador de pagamento deve fornecer um suporte acessível, ágil e eficiente. Afinal, podem acontecer problemas técnicos ou até mesmo surgir dúvidas relacionadas ao processo de pagamento.
Por isso, considere escolher uma plataforma com suporte 24/7 por meio de diversos canais de atendimento: chat, e-mail, telefone, etc. Dessa forma, é possível resolver problemas rapidamente e sempre manter a continuidade das operações.
Para isso, é possível olhar as avaliações de sites confiáveis, como o Reclame Aqui ou até mesmo o Google.
5. Considere a facilidade de integração com outras plataformas
A facilidade de integração do intermediador de pagamento com outras ferramentas é fundamental. Por isso, certifique-se que o sistema de pagamento tem compatibilidade com plataformas que você usa ou pretende utilizar.
A integração deve ser simples e rápida, com documentação clara e suporte para desenvolvedores. Assim, há como reduzir o tempo e o esforço necessários para implementar a solução de pagamento.
6. Analise as funcionalidades adicionais do intermediador de pagamento
Cheque também as ferramentas e funcionalidades adicionais que o intermediador de pagamento oferece. Esses são alguns exemplos de funcionalidades que contribuem para a experiência do consumidor:
- Possibilidade de cobrança recorrente para manter um pagamento por um período a longo prazo;
- Oferta de diferentes métodos de pagamento para converter mais clientes;
- Split de pagamento para subcontas;
- Tokenização para cobrar clientes e realizar requisições sem excessos no preenchimento de informações;
- Checkout transparente de fácil programação, para manter o processo de finalização da compra dentro do mesmo ambiente virtual.
7. Verifique a reputação do intermediador de pagamento
Por fim, pesquise a reputação e a experiência do intermediador de pagamento no mercado. Considere ler avaliações de outros clientes e verificar a confiabilidade da plataforma.
Um intermediador com boa reputação e experiência comprovada aumenta a probabilidade de oferecer um serviço mais confiável.
Qual o melhor intermediador de pagamentos? Conheça o Asaas
Existem diversas opções de intermediadores de pagamento no mercado, como o Asaas, por exemplo. Além de ser uma conta PJ digital completa, o Asaas oferece um gateway de pagamentos que facilita a gestão e aumenta as conversões.
Vale ressaltar que, com a API de pagamentos do Asaas, você tem acesso a soluções avançadas, como: checkout transparente, white label, One click buy, entre muitas outras.
A API também oferece diversas possibilidades de integração com os sites e sistemas do seu negócio, de forma simplificada. Isso porque o Asaas utiliza o padrão REST, que pode ser aplicado em qualquer sistema, não importa a linguagem ou tecnologia utilizada.
Essas funcionalidades permitem otimizar etapas cruciais da venda, proporcionando uma experiência mais fluida e eficiente para seus clientes.
Conheça agora mesmo todas as funcionalidades da API de pagamento Asaas e descubra como integrar suas principais ferramentas de maneira simples e rápida!
