Na jornada de compra do cliente, a experiência de pagamento é uma das etapas mais importantes. Oferecer aos clientes a possibilidade de uma transação rápida, segura e conveniente, pode ser a diferença entre uma venda concluída e um carrinho abandonado.
Neste caso, os facilitadores de pagamento são aliados poderosos para otimizar esse processo, proporcionando soluções simplificam as operações diárias.
Mas como escolher o melhor facilitador de pagamento para um negócio? Neste artigo, vamos explicar o que são facilitadores de pagamento e como selecionar a opção mais adequada às necessidades do empreendimento. Confira!
O que é um facilitador de pagamento?
Um facilitador de pagamento é uma entidade que simplifica o processo de aceitação de pagamentos para comerciantes.
Eles atuam como intermediários entre os comerciantes e as instituições financeiras, garantindo que as transações sejam processadas de forma segura e eficiente.
No geral, os facilitadores de pagamento agregam múltiplos serviços financeiros e tecnologias para oferecer uma solução integrada e conveniente.
Facilitadores de pagamento são importantes para as operações de vendas. São eles que permitem que empresas de todos os tamanhos aceitem pagamentos de forma segura e eficiente, contribuindo para a inclusão financeira e a globalização do comércio.
O facilitador de pagamento foi regulamentado pela Circular n.º 3.862/13, do Banco Central do Brasil:
Art. 11. As instituições de pagamento e as instituições financeiras, inclusive quando atuam como subcredenciador ou como instituição domicílio, bem como os prestadores de serviço de rede e demais entidades que executam outras atividades previstas nas modalidades de participação expressamente estabelecidas no regulamento do arranjo de pagamento, tornam-se participantes ao aderirem a um arranjo de pagamento.
Qual a função do facilitador de pagamento?
Os facilitadores de pagamento operam por meio de plataformas tecnológicas que conectam comerciantes a diversas redes de pagamento, incluindo cartões, transferências bancárias e Pix.
Existem diversas funcionalidades que um estabelecimento pode usufruir ao optar por utilizar uma facilitadora de pagamentos. Mas, de maneira geral, o funcionamento básico envolve as seguintes etapas:
- Integração de pagamento: imagine uma loja de roupas que aceitará pagamentos com cartão. Ela precisa de meios para receber, como maquininha de cartão ou sistema de pagamento online. O facilitador de pagamento fornece esse ponto de venda e ajuda a configurá-lo, garantindo que esteja conectado ao sistema processador de pagamentos.
- Autorização de pagamento: quando um cliente decide comprar algo, o facilitador de pagamento verifica se o cliente tem dinheiro suficiente e se o método de pagamento (como um cartão de crédito) é válido. Quando o cliente digita as informações do cartão, o facilitador de pagamento verifica com o banco do cliente se ele pode gastar aquele dinheiro, autorizando a transação ou não.
- Liquidação de pagamento: após a autorização, é o momento de transferir o dinheiro da conta do cliente para a conta do comerciante. Neste caso, o facilitador de pagamento cuida dessa liquidação, garantindo que o dinheiro chegue ao destino certo em tempo, geralmente no final do dia ou no dia seguinte.
- Gestão de estornos: quando há uma disputa de cobrança ou quando um cliente realiza a contestação do pagamento, o facilitador ajuda a mediar o processo. Eles se comunicam com o banco do cliente e do comerciante para resolver a questão, garantindo um processo justo e eficiente.
- Relatórios para análises: facilitadores de pagamento geram relatórios que auxiliam os comerciantes a entenderem suas vendas, padrões de pagamento e comportamento do cliente. Esses relatórios são essenciais para a tomada de decisões estratégicas e para melhorar a eficiência operacional.
Quais as vantagens de ter um facilitador de pagamento?
Utilizar um facilitador de pagamento pode trazer diversas vantagens a um negócio. Por meio dele, é possível expandir as operações e melhorar a experiência de pagamento dos clientes.
No entanto, contar com uma facilitadora de pagamentos torna o processo mais seguro para todos os lados envolvidos: tanto para as instituições, que evitam problemas com os clientes; quanto para os pagadores, que se certificarão que os valores não estão sendo utilizados de maneira errônea.
Para conhecer mais vantagens de um facilitador de pagamento, continue a leitura:
1. Facilidade para receber
Facilitadores de pagamento simplificam aceitar pagamentos, fornecendo as ferramentas e o suporte necessários para as instituições financeiras. São eles que oferecem maquininhas de cartão para lojas físicas ou sistemas de pagamento para lojas online, por exemplo, ou fornecem a plataforma para recebimento digital.
Por exemplo, ao abrir uma loja de roupas, um comerciante pode simplesmente configurar e usar a maquininha de cartão fornecida pelo facilitador. Ou, ainda, criar link de pagamento para manter o processo de recebimento digital.
2. Sistema de segurança eficiente
A segurança é uma prioridade para os facilitadores de pagamento, que utilizam tecnologias, como criptografia e tokenização, para proteger os dados dos clientes. Isso garante que as informações de pagamento sejam seguras contra fraudes e violações.
Quando um cliente passa o cartão na maquininha, os dados são criptografados, impossibilitando que outras pessoas roubem essas informações. Portanto, mantém todos os passos da LGPD para a proteção de dados dos clientes.
3. Diversidade de métodos de pagamentos
Facilitadores de pagamento permitem que comerciantes aceitem uma variedade de métodos de pagamento, como cartões de crédito e débito, carteiras digitais e Pix.
Isso oferece mais opções para os clientes e pode aumentar as vendas, facilitando a jornada de compra dos cliente e os incentivando a comprar mais.
Afinal, com maiores opções, os clientes podem acabar escolhendo um negócio pela facilidade ou pela conveniência do oferecimento da forma de pagamento que ele busca/prefere.
4. Melhoria na experiência do cliente
A rapidez e a segurança nas transações melhoram significativamente a experiência do cliente. Facilitadores de pagamento garantem que os pagamentos sejam processados rapidamente, reduzindo o tempo de espera e os problemas durante o processo de compra.
Em uma loja, um sistema de pagamento eficiente permite que os clientes finalizem suas compras rapidamente. Isso ajuda a evitar filas longas e possíveis frustrações, o que aumenta a satisfação e a fidelidade do cliente.
5. Automação e economia de tempo
Facilitadores de pagamento ajudam a economizar tempo e reduzir custos associados à gestão de pagamentos. Eles centralizam os serviços de pagamento e negociam melhores taxas com instituições financeiras, simplificando a administração financeira.
Além disso, eles automatizam o processamento de transações, garantindo que pagamentos sejam verificados, autorizados e registrados de forma rápida e precisa. Isso reduz a necessidade de intervenção manual e elimina erros humanos.
Como escolher o melhor facilitador de pagamento?
Escolher o facilitador de pagamento certo garante a eficiência e a segurança das transações financeiras da empresa. Afinal, é importante que o sistema utilizado forneça todo o suporte e todas as funcionalidades que o estabelecimento procura.
Para ter certeza de que está tomando a decisão correta, é fundamental avaliar alguns tópicos para aprender a escolher o melhor facilitador de pagamentos. Confira:
Avalie as necessidades do negócio
Primeiro, analise as necessidades específicas do negócio. Considere o volume de transações, o tipo de produtos ou serviços oferecidos, além dos métodos de pagamento preferidos pelo público-alvo.
Pesquisar os concorrentes também é essencial para garantir que a empresa obtenha uma vantagem competitiva no mercado. Assim, ao oferecer meios de pagamentos mais utilizados pelos clientes, pode ser o diferencial para a escolha da empresa.
Considere as taxas e custos
Analise as tarifas cobradas pelo facilitador de pagamento, como taxa de transação, taxas mensais, taxas de setup, etc. Compare os custos entre diferentes fornecedores e escolha aquele que oferece um equilíbrio entre custo e benefício.
Lembre-se de que a opção mais barata nem sempre é a melhor, especialmente se comprometer a qualidade do serviço. Principalmente quando o estabelecimento está em crescimento, realizando cada vez mais transações por dia.
A facilitadora de pagamento deve auxiliar no processo da compra, evitando erros e demora na conclusão da venda. Por isso, é importante pesquisar todas as vantagens dos sistemas oferecidos no mercado.
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Avalie a segurança
A segurança das transações é primordial. Verifique se o facilitador de pagamento está conforme os padrões de segurança do setor, como o PCI DSS.
Além disso, procure por recursos de segurança, como criptografia de dados, tokenização e prevenção de fraudes, para proteger as informações financeiras de seus clientes.
E, também, verifique sobre a plataforma de suporte da empresa. Erros podem acontecer, mas a empresa deve manter um acesso livre para tirar dúvidas e resolver problemas. O Asaas, por exemplo, oferece suporte especializado 24h por dia, 7 dias por semana.
Analise a facilidade de integração
As integrações com o sistema de e-commerce, ERP ou software de gestão financeira devem ser simples e direta. Verifique se o facilitador de pagamento oferece APIs robustas, plugins para as principais plataformas de e-commerce e suporte técnico adequado.
Afinal, uma integração bem-sucedida economiza tempo e reduz a probabilidade de erros, evitando possíveis impactos negativos nas vendas.
A API de pagamentos do Asaas é uma boa opção de integração, que facilita o recebimento de valores, mantendo toda a comunicação com a instituição financeira — integrando também com a conta digital!
Considere a experiência do usuário
A experiência do usuário é fundamental tanto para a empresa, quanto para os possíveis clientes. Por isso, é importante escolher uma facilitadora de pagamentos com uma interface simples e intuitiva, que torne o processo de finalização do pagamento mais fácil.
Além disso, a experiência de checkout de pagamento para os clientes deve ser rápida e sem complicações. Isso minimiza o abandono de carrinho e torna o processo de pagamento mais facilitado.
Conte com uma plataforma intuitiva, como o Asaas
O Asaas é uma conta digital completa e focada em ajudar empresas a crescer e atingir seus objetivos, escalando suas vendas e aumentando os lucros do negócio.
Além de oferecer diversas funcionalidades para auxiliar o recebimento dos clientes, ainda traz outros benefícios de gestão financeira. Assim, as empresas desfrutam de diversas funções que tornam a organização financeira da empresa mais completa:
- API de pagamento;
- Gateway de pagamento;
- Diversas formas de pagamento;
- Emissão de notas fiscais;
- Cobrança automatizada;
- Negativação no Serasa;
- E muito mais.
Se você quer aumentar o potencial da sua empresa, conheça os meios de pagamento do Asaas e implemente as funcionalidades em sua empresa!
