Como emitir boleto automatizado? Guia prático!

O mercado está sempre em evolução, e isso impacta diretamente tanto clientes quanto os empreendedores e seus negócios.

Porém, ainda que a tecnologia transforme o andamento das empresas, muitas práticas e métodos resistem à prova do tempo, por se mostrarem eficientes nas suas propostas e continuarem suprindo as necessidades dos negócios.

Um dos grandes exemplos desse processo é o boleto bancário – que segue atual e muito utilizado como meio de pagamento, apesar das inovações que surgiram dentro desse campo nas últimas décadas.

Por isso, neste artigo, confira nossa guia prática de como emitir boleto de cobrança online e entenda como o boleto bancário pode ser uma solução fundamental para o crescimento do seu negócio. Continue lendo!

Vale a pena oferecer a opção de pagamento por boleto?

A decisão de oferecer o pagamento por boleto deve ser cuidadosamente ponderada, pois envolve vantagens e desvantagens que variam dependendo do tipo de negócio e do público-alvo. 

Na verdade, oferecer o boleto sempre pode ser importante para sua empresa, já que aumentam suas chances de conversão. Porém, vale considerar alguns pontos dentro da sua estratégia de vendas:

Vantagens de oferecer pagamento por boleto:

Entre as vantagens de oferecer cobrança por boleto estão:

• Ampla aceitação: O boleto é amplamente aceito e utilizado no Brasil. Muitos consumidores preferem ou dependem dessa opção de pagamento.

• Inclusão de público não bancarizado: O boleto permite que pessoas sem contas bancárias paguem por produtos e serviços, ampliando seu alcance.

• Flexibilidade para o cliente: O pagador pode escolher onde e como pagar o boleto, o que oferece conveniência.

• Redução de riscos de chargebacks: Em comparação com cartões de crédito, os boletos têm menos risco de chargebacks, o que ocorre quando um cliente contesta a compra.

Desvantagens de oferecer pagamento por boleto:

Entre as desvantagens de oferecer cobrança por boleto estão:

• Processo de cobrança manual: Quando não se tem um software, a gestão de boletos geralmente envolve processos manuais, como conciliação bancária, o que pode ser trabalhoso.

• Prazos de compensação: Boletos podem demorar a serem compensados, o que pode afetar o fluxo de caixa da empresa. Porém, no Asaas, essa compensação acontece mais rápido – sem prejuízos para seu negócio.

• Custo de emissão: Há custos associados à emissão de boletos, como taxas bancárias e de emissão, que podem impactar a rentabilidade.

• Inadimplência: Em caso de cobrança recorrente, os boletos estão sujeitos à inadimplência, e a empresa pode precisar tomar medidas adicionais para cobrar valores não pagos.

Em resumo, a decisão de oferecer a opção de pagamento por boleto depende da natureza do negócio, do público-alvo e da estratégia financeira da empresa. 

No geral, a diversificação das opções de pagamento, incluindo boletos, pode ser benéfica para atender às preferências dos clientes e aumentar as vendas. 

Por que aderir a emissão de boleto automatizado?

Agora que já explicamos a importância do boleto bancário dentro do mercado brasiliero, uma outra pergunta que surge é: vale a pena investir na emissão de boleto automatizado?

Sim, vale a pena! Ainda que outros métodos surjam, o boleto segue consolidado como um dos meios mais populares para quitação de faturas no Brasil. E por que isso acontece? Confira algumas de automatizar a emissão de boletos:

Oferece a possibilidade de parcelamento (boleto parcelado)

Uma das vantagens notáveis de oferecer pagamento via boleto é a flexibilidade para disponibilizar a opção de parcelamento, como vender a prazo. 

O boleto parcelado é uma alternativa para aqueles que preferem evitar o uso do cartão de crédito, seja por questões de limite, preferência por não acumular dívidas ou simplesmente para diversificar os métodos de pagamento. 

A empresa pode determinar o número de parcelas oferecidas, de acordo com sua política de crédito, o que permite um controle eficaz sobre as condições de pagamento.

Diminui os seus custos

Oferecer pagamento via boleto pode reduzir os custos operacionais da empresa. Como emitir boleto é um processo automatizado, as despesas associadas a esse método de pagamento são frequentemente menores do que aquelas ligadas a outras formas de pagamento, como cartões de crédito. 

Além disso, os boletos oferecem a flexibilidade de serem emitidos de acordo com a demanda, eliminando a necessidade de investir em infraestrutura adicional para processamento de pagamentos.

Traz segurança para o consumidor

Os boletos de cobrança são conhecidos por proporcionar segurança aos consumidores. Os pagadores recebem um documento com todas as informações relevantes da transação, o que reduz o risco de fraudes e cobranças indevidas. 

Além disso, os boletos geralmente incluem um código de barras que facilita o pagamento em caixas eletrônicos, internet banking e casas lotéricas, proporcionando um método de pagamento prático e confiável.

Otimiza os processos

A inclusão de pagamento via boleto otimiza os processos de cobrança e facilita a gestão financeira da empresa. Ao automatizar o processo de emissão e acompanhamento de boletos, as empresas economizam tempo e recursos. 

Isso também significa menos trabalho manual na conciliação de pagamentos, reduzindo possíveis erros e proporcionando maior eficiência.

Além disso, no Asaas, os boletos também já podem ser emitidos com QR Code – o que ajuda a tornar o processo de pagamento mais rápido e dinâmico, já que a quitação pode ser feita através do Pix.

Permite o controle da inadimplência

Uma das principais vantagens de oferecer pagamento via boleto é a capacidade de lidar eficazmente com a inadimplência. As empresas podem configurar datas de vencimento de acordo com sua política de crédito e, se necessário, aplicar multas por atraso. 

Além disso, em caso de não pagamento, os boletos registrados permitem que a empresa tome medidas de cobrança legais com maior facilidade, se for necessário.

Possibilita a antecipação de recebíveis

Outra vantagem estratégica de emitir boletos é a capacidade de antecipar o recebimento de valores. 

Muitas instituições financeiras e empresas de antecipação de recebíveis, como o Asaas, oferecem serviços que permitem que as empresas recebam o valor dos boletos antes mesmo do vencimento, mediante o pagamento de uma taxa. 

Isso é particularmente útil para empresas que desejam otimizar o fluxo de caixa, financiar operações ou investir em novos projetos.

Combina com outros métodos de pagamento

A emissão de boletos de cobrança podem ser facilmente combinados com outros métodos de pagamento, oferecendo aos clientes uma variedade de opções. Isso é especialmente valioso, uma vez que os consumidores têm preferências diferentes ao realizar transações financeiras. 

Além do pagamento via boleto, a empresa pode oferecer cartões de crédito, Pix, débito automático, link de pagamento e outros métodos populares.

A capacidade de combinar métodos de pagamento é conveniente para o cliente, que pode escolher a opção que melhor se adapta às suas necessidades e preferências. 

Isso também permite que a empresa atenda a uma gama mais ampla de clientes e alcance diferentes segmentos de mercado, tornando-se mais competitiva e atraente para o público em geral.

Quais tipos de boleto podem ser automatizados?

Originalmente existia mais de um modelo de boleto bancário. Porém, alguns desses outros formatos foram descontinuados para que esse meio de pagamento se tornasse mais simples para os usuários.

Confira quais são os tipos de boleto de cobrança que podem ser utilizados no Brasil:

Boleto registrado

Os Boletos Registrados são um modelo mais tradicional de fazer um boleto de cobrança. Ele é amplamente utilizado para faturas, mensalidades e compras online. Aqui estão algumas características desse tipo de boleto:

• Registro junto ao banco: Os dados do beneficiário e do pagador são registrados no sistema bancário, o que aumenta a rastreabilidade e a segurança das transações.

• Controle aprimorado: O beneficiário pode acompanhar o status de pagamento em tempo real, o que facilita o controle das finanças e a identificação de inadimplências.

• Redução de riscos de fraudes: O Boleto Registrado é menos suscetível a fraudes, uma vez que os dados da transação estão registrados junto ao banco emissor.

• Maior controle de inadimplências: Com o registro do boleto, o beneficiário pode tomar medidas mais eficazes em casos de inadimplência.

• Emissão mais segura: O Boleto Registrado é emitido com um código de barras que contém as informações da transação, o que reduz erros na digitação dos dados.

Boleto não registrado

Anteriormente, havia a opção de boleto não registrado – que também era muito popular no Brasil. Porém, desde 2018, a Federação Brasileira dos Bancos (Febraban) descontinuou esse modelo de pagamento.

Assim, agora a melhor opção para boletos de cobrança são os boletos registrados, que garantem segurança para o pagamento e ainda mantém praticidade e autonomia para o processo.

Boleto parcelado

O boleto parcelado também é um formato que pode ser utilizado pelas empresas para facilitar o pagamento dos seus consumidores, mantendo o boleto bancário como uma solução.

O boleto parcelado, também chamado de carnê, é muito utilizado por prestadores de serviços recorrentes: como escolas, auto escolas, serviços de manutenção, academias, etc.

Boleto com QR code Pix

O boleto com QR code Pix é uma opção oferecida por algumas instituições de pagamento, como o Asaas. Nesse formato a emissão de boleto bancário oferece um recurso adicional, incluindo um QR code ao emitir boleto. 

Com isso, o boleto automático com QR code permite que o cliente realize o pagamento por Pix, gerando uma compensação instantânea do valor pago. 

Como funciona a cobrança via boleto bancário?

A cobrança via boleto bancário é um dos métodos de pagamento mais comuns no Brasil e é amplamente utilizado por empresas de todos os setores para receber pagamentos de clientes, cobrar mensalidades e efetuar vendas. 

Aqui está como funciona o processo de cobrança, após a adesão a uma plataforma ou uma conta digital para emissão de boleto:

1. Emissão do boleto

O processo começa com a empresa ou prestador de serviços emitindo um boleto de cobrança. O boleto pode ser emitido via link de pagamento, API de boleto, gateway de pagamento ou aplicativo, no Asaas, por exemplo, você tem todas essas opções disponíveis.

2. Entrega ao cliente

Em seguida, o boleto é entregue ao cliente, seja fisicamente, por e-mail, ou por meio de um portal online, dependendo da escolha da empresa. O cliente recebe o boleto e as instruções para pagamento.

3. Pagamento pelo cliente

A partir disso o cliente pode optar por pagar o boleto em uma agência bancária, lotérica, caixa eletrônico ou via internet banking, dependendo das opções oferecidas pela empresa emissora do boleto.

4. Compensação bancária

Após o pagamento, o boleto é processado pelo banco emissor e compensado. Isso significa que o valor pago é transferido da conta do pagador para a conta do beneficiário.

5. Registro de pagamento

O pagamento é registrado junto ao banco emissor. Isso oferece um controle maior sobre a transação, permitindo ao beneficiário rastrear o status do pagamento e tomar medidas em caso de inadimplência.

6. Conciliação bancária

A empresa emissora do boleto realiza a conciliação bancária, que envolve a comparação dos boletos emitidos com os pagamentos efetivamente recebidos. Isso ajuda a identificar qualquer pagamento em falta ou discrepância.

7. Notificação ao cliente

Em muitos casos, como no Asaas, o cliente recebe uma notificação de pagamento bem-sucedida, seja por e-mail, SMS ou outro meio, confirmando que o pagamento foi recebido e registrado.

Além desses fatores, se o pagamento não for efetuado até a data de vencimento, a empresa emissora do boleto pode tomar medidas para cobrar a dívida.

Para isso, é importante utilizar um sistema de cobrança de inadimplência – como o oferecido pelo Asaas, ao enviar lembretes de pagamento. 

Além disso, em caso de pagamento recorrente via boleto, é possível aplicar medidas legais, como aplicar multas ou recorrer ao protesto do boleto, dependendo dos acordos e políticas de cobrança estabelecidos.

Como escolher a melhor plataforma para emitir boletos?

Apesar do boleto ser uma opção em diferentes ambientes e instituições financeiras, nem todas as plataformas são boas opções para emitir boleto de cobrança.

Para escolher a plataforma ideal, é fundamental que a gestão da sua empresa verifique alguns critérios essenciais que garantam uma boa operação para seu time financeiro, além de garantir que a plataforma atenda às suas necessidades. Confira:

Segurança da plataforma 

A segurança é uma preocupação primordial quando se trata de emitir boleto, uma vez que envolve informações financeiras confidenciais. 

Por isso, verifique se a plataforma possui medidas eficazes para detectar e prevenir fraudes, como a geração de boletos falsos. 

Além de conferir se ela está em conformidade com as normas de segurança e regulamentos, como o PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento).

Praticidade da plataforma

Uma plataforma prática e de fácil uso é essencial para a eficiência do processo de geração de boletos. Avalie a facilidade de uso da plataforma, tanto na criação de boletos como na gestão de pagamentos e controle financeiro.

Além disso, verifique se a plataforma é compatível com sistemas de gestão, contabilidade e e-commerce, o que simplificará a emissão de boletos em diferentes cenários.

Custos da operação

Os custos associados à utilização da plataforma para emitir boletos devem ser cuidadosamente analisados.

Avalie as taxas cobradas pela plataforma, incluindo taxas de emissão de boletos, taxas de registro e taxas de transação. Compare esses custos com outros provedores para garantir que sejam competitivos. Consulte aqui as taxas do Asaas.

Também confira se a plataforma oferece opções de preços flexíveis que se ajustem ao volume de boletos que sua empresa emite. Além disso, esteja ciente de eventuais custos ocultos.

Como emitir boleto de cobrança de forma automática?

É possível emitir boletos bancários tanto nos bancos tradicionais quanto em contas digitais. Porém, as contas digitais podem ser uma opção mais viável para seu negócio, já que oferecem algumas vantagens especiais para contas PJ.

As contas digitais possuem recursos e vantagens baseados em inovação e tecnologia – por isso, seu foco está em oferecer serviços diferenciados e que tragam melhorias consistentes para sua rotina financeira.

No Asaas, por exemplo, sua empresa só paga pelas cobranças recebidas.

Como emitir boleto de cobrança no Asaas

Para automatizar o processo de cobrança por boleto, uma plataforma de pagamentos é a melhor alternativa para simplificar e agilizar. 

Veja, por exemplo, qual o passo a passo para emitir boleto dentro do Asaas:

1. Crie uma conta digital gratuita no Asaas.

2. Acesse a área de cobrança e crie o boleto

Para gerar cobranças por boleto para um pagador já cadastrado, é só acessar o Menu lateral, Cobranças, Todas, Adicionar Cobrança. 

Ou caso seja um pagador ainda não cadastrado, no atalho Criar Cobrança.

3. Selecione se o boleto será à vista, parcelado ou recorrente.

4. Informe data de vencimento e valor.

5. Configure descontos, multas, juros (de forma opcional) e os dados do cliente (obrigatoriamente).

E pronto! Assim, o boleto é enviado automaticamente, é só aguardar receber. O Asaas envia notificações para avisar sempre que isso acontece e também é possível programar o envio de lembretes automáticos para que o cliente não esqueça de finalizar.

Quer emitir boletos da forma mais rápida, prática e segura disponível no mercado? Abra sua conta Asaas agora mesmo e emita seus boletos de cobrança!