Como emitir boleto de cobrança automático sem complicações

Publicado em 9 de novembro, 2018 | Atualizado em 15 de setembro, 2023

A emissão de boleto é uma das formas de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros, especialmente aqueles que não utilizam sistemas de cartão de crédito ou que enxergam no boleto um método de pagamento mais seguro.

Isso demonstra que o pagamento de produtos e serviços por meio dessa ferramenta ainda é uma questão que gera impacto nos negócios. Entretanto, quando o assunto é boleto bancário, o desafio está em oferecer formas de pagamentos que atendam às necessidades de todos os seus clientes.

Pensando nisso, desenvolvemos este guia para trazer orientações completas de como emitir boleto de cobrança, sua prática no contexto empresarial, dicas de como emitir, vantagens da adoção dessa forma de pagamento e a importância do documento na estratégia de crescimento da sua empresa ou do seu pequeno negócio.

Quer saber mais sobre como emitir boleto de cobrança? Então, continue a leitura e descubra!

O que é um boleto bancário?

O boleto bancário é um documento utilizado em todo o território nacional como instrumento de pagamento da compra de produtos e serviços. Por meio dele, o emissor pode receber do pagador o valor devido referente a uma negociação mantida entre as partes.

Assim, o boleto bancário representa um título de cobrança que pode ser pago em qualquer estabelecimento conveniado ou instituição bancária até o vencimento. A emissão de boleto de cobrança pode ser feita com a inclusão de um QR Code Pix, assim há duas opções de pagamento em uma. 

Caso o cliente opte por pagar via QR Code, não há período de compensação, o dinheiro cai na conta em poucos segundos. Uma ótima opção para melhorar o controle de fluxo de caixa e gestão de estoque.

Vale lembrar que o boleto pode ser pago em bancos, lotéricas, alguns supermercados, caixas eletrônicos e até mesmo por meio do sistema de internet banking do celular ou computador e aplicativos de pagamento.

Vale a pena oferecer a opção de pagamento por boleto?

Se você tem dúvidas sobre vender no boleto, confira alguns detalhes que tornam a opção vantajosa e segura para as empresas:

Emissão de boleto de cobrança no Brasil

A utilização de boleto de cobrança é uma prática muito comum no Brasil, sendo sua utilização estendida para vários tipos de negócios e empresas, independentemente do tamanho e ramo de atuação.

Muito se fala sobre o fim do boleto bancário, principalmente após a popularização de sistemas de pagamento com cartão de crédito ou Pix. Entretanto, esse cenário está muito longe de acontecer, já que milhões de brasileiros ainda preferem essa forma de pagamento.

Além disso, com a opção de incluir o QR Code Pix no boleto, o cliente ganha novas opções de pagamento facilitadas, o que pode ser um benefício para a empresa que passa a receber pagamentos instantâneos.

Fim do boleto sem registro

Recentemente, o mercado sofreu mudanças com a extinção do boleto sem registro e a substituição pelo documento com registro, o que demonstra uma evolução e a permanência da forma de pagamento em nossas rotinas.

É notório que emitir boleto registrado representa a forma mais simples e ágil para realização de pagamentos, além de oferecer soluções importantes para os empresários, já que também é um instrumento que facilita possíveis cobranças futuras e protestos em cartórios de cobrança e auxilia na gestão e controle financeiro.

Demanda por emissão de boletos de cobrança

Considerando o número extremamente alto de brasileiros que não possuem cartão de crédito — e ainda aqueles que sequer têm conta em instituições bancárias —, oferecer a possibilidade de pagamento via boleto bancário é praticamente um requisito de sobrevivência para qualquer negócio.

Inclusive, é interessante destacar que muitas empresas chegam a oferecer descontos para aquelas pessoas que optam pelo pagamento via boleto, uma vez que o empresário também ganha algumas vantagens quando opta por essa forma de pagamento, o que demonstra a sua utilidade e viabilidade no contexto do mercado atual.

Por que oferecer pagamento via boleto?

O primeiro motivo pelo qual você deve considerar o boleto bancário em seu negócio é pelo fato de que, além de ser uma das modalidades de cobrança mais antigas do mercado, ele está entre uma das formas de pagamento mais utilizadas para compras online no Brasil.

Dessa forma, você não pode ignorar a relevância e a necessidade de oferecer aos seus clientes a possibilidade de realizar pagamentos por meio de boletos bancários. Além de ser uma solução interessante para fidelizar seus clientes atuais, essa opção pode ser utilizada para atrair a atenção e o interesse de novos clientes. 

Elencamos as principais vantagens que a adoção de um sistema de pagamento via boleto oferece para empresas e clientes. Confira!

Diminui os seus custos

Reduzir os custos é um assunto que interessa a qualquer empresário, seja ele atuante no comércio online ou presencial, seja um prestador de serviços.

E é justamente na redução de custos que o boleto se torna uma opção interessante. Comparado com outras formas de pagamento, ele ainda se apresenta como a solução menos onerosa para o empresário e, em muitos casos, também para o cliente.

O custo para emitir um boleto é muito mais baixo se comparado com os custos do cartão de crédito (que tem taxa de administração, aluguel de máquina e retenção do pagamento do valor da compra por 31 dias) e de formas de pagamento como a Transferência Eletrônica (TED).

Dessa forma, a primeira vantagem que merece destaque no pagamento via boleto para empresa é a diminuição geral dos custos e possivelmente também para o seu cliente.

Traz segurança para o consumidor

A segunda vantagem está vinculada diretamente ao consumidor. Nessa modalidade de pagamento, o comprador não precisa fornecer os seus dados bancários, o que se torna um fator atrativo para alguns perfis de consumidores. 

Especialmente aqueles que gostam de realizar compras em e-commerce, que oferecem boleto online ou que já tiveram problemas com roubo de informações e clonagem de cartão de crédito.

Outro aspecto que está relacionado à segurança dos consumidores é a operação de emissão de boletos registrados e o fim dos boletos sem registro, que representa ainda mais proteção para todos os envolvidos na negociação.

Otimiza os processos

Para as empresas, a possibilidade de receber pagamentos por meio de boletos torna os processos internos muito mais práticos, ajudando a otimizar a organização e o acompanhamento dos pagamentos.

O gestor tem condições, por exemplo, de realizar um faturamento recorrente por meio da emissão de vários boletos referentes à mesma compra de forma totalmente automatizada.

Outro fator interessante para o empresário é que, com pagamentos via boleto, é possível fazer a conciliação dos pagamentos, um serviço oferecido por plataformas de emissão e gestão de boletos que ajuda muito na organização e no gerenciamento do negócio.

Estimula a fidelização

A autonomia que é concedida ao consumidor por meio do boleto bancário traz vantagens também no processo de fidelização. 

Isso acontece porque esse meio de pagamento dá mais liberdade ao cliente para, por exemplo, atrasar alguns dias o pagamento sem que haja o consequente cancelamento do serviço, mas apenas a incidência de uma multa e juros.

Assim, em vez de afetar a relação com o cliente por causa de um cancelamento, você cobra uma pequena multa pelo atraso, evitando a suspensão da compra ou do serviço e estimulando o consumidor a continuar mantendo uma relação de negócios com a sua empresa.

Facilita as operações bancárias

Os pagamentos com boletos são realizados à vista, diferentemente do que acontece com os pagamentos realizados com cartão, cujo repasse pode demorar até 30 dias.

Essa situação faz com que as transações bancárias realizadas por meio dele sejam mais rápidas, com o recebimento do valor pago em um prazo máximo de até três dias após o efetivo pagamento por parte do cliente.

Em razão dessa agilidade, muitas empresas dão descontos aos clientes que optam pelo pagamento via boleto bancário.

Além disso, outro fator que demonstra a facilidade do pagamento via boleto é a simplicidade na emissão de novas vias, umas vez que ao utilizar plataformas de gestão específicas, o empresário tem condições de emitir segundas vias de forma rápida e descomplicada.

Todo o processo que vise facilitar o pagamento é bem-vindo, uma vez que as operações bancárias devem ser uma etapa simples no processo de compras.

Permite o controle da inadimplência

Ao escolher um sistema de emissão de boleto, a empresa tem a possibilidade de conhecer melhor o perfil dos seus clientes e entender como é o fluxo dos seus pagamentos. É possível identificar, por exemplo, aquele indivíduo que paga seus boletos sempre após o vencimento.

Além de ajudar a conhecer melhor o perfil dos clientes, ele permite que o empresário tenha condições de elaborar estratégias visando melhorar a relação e estimular essas pessoas a realizar seus pagamentos em dia.

Uma boa estratégia para incentivar o pagamento em dia é oferecer descontos, por exemplo.

Possibilidade de recebimento do valor na hora

Para a empresa emitir boleto e ter o recebimento na hora, basta que o cliente opte pelo pagamento via QR Code Pix, como comentamos acima. Essa é uma opção cada vez mais preterida pelos consumidores, visto que o Pix vem ganhando popularidade.

Permite a emissão de diferentes tipos de boleto

Imagine que o cliente deseja parcelar, mas não possui cartão de crédito, como fazer? A opção parcelamento no boleto é uma alternativa que pode satisfazer os consumidores. Assim, além do boleto avulso para pagamento único, é possível ofertar o boleto com parcelas.

Oferece boletos automáticos para pagamentos recorrentes

O boleto para empresas que atuam com serviços que exigem pagamentos recorrentes, ou seja, com mensalidade, pode ser feito através do boleto por assinatura. Nesse caso, o ideal é utilizar uma plataforma de pagamentos que irá enviar os boletos automaticamente para o cliente antes da data de vencimento.

Permite a venda pelas redes sociais sem a necessidade de ter uma loja virtual

Quem faz vendas sem um e-commerce e quer gerar boleto online de forma prática e profissional pode utilizar o link de pagamento. Essa funcionalidade permite configurar uma página de pagamentos com as opções disponíveis para que o cliente escolha quando acessar.

Além de aumentar a credibilidade do seu negócio, evita que precise perguntar ao cliente dados de pagamento, ele mesmo irá selecionar o que for melhor através do link. O compartilhamento pode ser feito pelas redes sociais ou aplicativos de mensagem como Instagram e WhatsApp.

Possibilita a antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis é uma solução para empresas que precisam aumentar o fluxo de caixa e contam com pagamentos a serem recebidos no futuro. A antecipação pode ser feita com sistemas de intermediação de pagamento que cobram uma pequena taxa para liberar o valor. 

Com isso, não há necessidade de pedir empréstimos ou se endividar quando precisar de dinheiro imediato, basta contar com um saldo que já é da empresa. A antecipação de recebíveis costuma ser feita apenas no cartão de crédito, mas no Asaas, também é possível antecipar os boletos.

Permite integração via API de boleto

A API de boletos é responsável por realizar, automaticamente, a troca de informações entre sistemas. Assim, os dados de pagamento do consumidor são direcionados ao receptor com a emissão do boleto e envio para o cliente.

O que preciso para emitir boleto de cobrança?

A primeira informação relevante que você deve adotar na prática é a segurança com relação à emissão, por isso, o empresário que procura uma forma de emitir boletos bancários por meio de intermediação de pagamentos deve buscar fornecedores sérios e que sejam reconhecidos no mercado pela qualidade e eficiência dos serviços prestados.

Além disso, também é importante saber que ao emitir um título você sempre precisa ter em mãos os dados da sua empresa (razão social e CNPJ) ou seus dados pessoais (nome e CPF), além dos mesmos dados do comprador.

Uma dica é sempre realizar um pequeno cadastro de seus clientes, com informações gerais como nome completo, número do documento, endereço e telefone para contato. Isso vai ser importante, pois vai auxiliar você em outros processos dentro da empresa, facilitando não só a emissão de boletos, mas também a gestão do seu negócio como um todo.

Abrir uma conta digital

Ao apostar na terceirização da emissão de boletos, você precisa de uma conta para receber os pagamentos. Por isso, abrir uma conta digital é um passo importante. Não deixe de avaliar as funcionalidades da conta para escolher aquela mais completa para o seu negócio.

Como emitir boleto de cobrança?

Quando se fala na emissão desse documento, é possível prever duas alternativas: a primeira é o internet banking, que é gerido pelo banco no qual você tem uma conta.

A segunda é por meio de plataformas de intermediação de cobrança, que são serviços extremamente interessantes para vários perfis de empresários que querem emitir boletos.

A seguir, você vai entender um pouco mais sobre essas duas formas de pagamento e suas principais vantagens.

Internet banking

Uma das opções para gerar boleto para empresas é diretamente pelo sistema de internet banking de uma instituição financeira. Nesse caso, o processo para emissão do documento varia de um banco para outro, entretanto, no geral, os dados solicitados para emitir o boleto são:

• Valor do título;
• Prazo de pagamento/vencimento;
• Dados do cedente/sacador/avalista (quem fará a cobrança);
• Dados do sacado (comprador/cliente);
• Orientações gerais quanto à incidência de juros e multa em caso de atraso.

Vantagens

• Pode ser feito diretamente pela conta-corrente;
• Opção do documento impresso, envio por e-mail ou link de pagamento.

Desvantagens

• Precisa solicitar serviço no pacote, nem sempre está disponível;
• Preenchimento manual do documento, dificultando emissão em escala.

Essa situação é um pouco diferente nos serviços de empresas que oferecem opções de plataformas de gestão e cobrança de pagamentos.

Plataformas de gestão e cobrança

Com a popularização da internet, os empresários tiveram a possibilidade de contar com serviços diferenciados, como as plataformas que oferecem serviços de recebimento, envio e gestão de dinheiro.

Seu principal objetivo é facilitar o cotidiano das empresas por meio de soluções que atendam a todas as suas necessidades, como a gestão de pagamentos e controle financeiro do negócio.

Vantagens

• Emissão de boletos com a mesma segurança do internet banking;
• Inclusão de serviços extras, como integração com outros sistemas;
• Possibilidade de gerenciar o financeiro da empresa;
• Processo automatizado, sem necessidade de preencher cada documento;
• Interface intuitiva e sem burocracia.

Desvantagens

No caso das desvantagens, podemos citar que algumas plataformas exigem a finalização do pagamento fora do ambiente da loja, o que pode aumentar as taxas de abandono de carrinho. Além disso, algumas demoram para atualizar o status de pagamento. 

Nesse caso, é importante conhecer bem as funcionalidades antes de escolher a melhor plataforma de pagamentos para o seu negócio.

Por meio de um sistema automatizado de emissão de boletos, o profissional tem condições de emitir boletos com a mesma segurança e ainda usufruir de serviços extras que podem ajudar no controle financeiro.

Aplicativo de cobrança

Por meio de um sistema automatizado de emissão de boletos, o profissional tem condições de emitir boletos com a mesma segurança e ainda usufruir de serviços extras que podem ajudar no controle financeiro e isso também está disponível no aplicativo de cobrança.

Vantagens

• Emissão de cobranças em qualquer lugar através do celular;
• Acessível, prático e fácil de usar;
• Custo de implementação atrativo;
• Gestão e controle financeiro facilitado;
• Possibilidade de envio de lembretes de cobrança.

Desvantagens

Se a usabilidade do aplicativo escolhido não for boa, é uma desvantagem para o processo que precisa ser simples e prático, além da desvantagem de taxas para gerar boleto de cobrança. O ideal é um aplicativo que só cobre com o pagamento realizado, evitando prejuízos com compras não efetuadas.

Quais informações devem constar no documento?

Você deve estar se perguntando: “afinal, quando se trata de boleto bancário, o que quer dizer cada campo?”. Assim, para tirar qualquer dúvida que você possa ter sobre o preenchimento do documento, elencamos a seguir todos os campos obrigatórios e explicamos cada um deles, destacando a sua importância. Confira!

1. Cedente

É o responsável pela emissão da cobrança, isto é, a empresa ou pessoa que prestou o serviço ou vendeu a mercadoria. Se você utilizar uma plataforma de intermediação de pagamentos, é o nome dessa empresa que aparecerá no campo de cedente.

2. Sacado

É a pessoa que vai comprar o produto ou serviço, ou seja, o consumidor responsável pelo pagamento do documento.

Dica: para a emissão de boletos registrados, é necessário informar o CPF ou CNPJ do sacado.

3. Sacador/Avalista

É a pessoa que vai receber o pagamento. Nesse caso, se você é o empresário que prestou o serviço ou vendeu o produto, será você quem receberá o valor, por isso seu nome e seu CPF — ou CNPJ — constarão nesse campo.

4. Agência e código do cedente

Nesse campo, serão informados o número da agência bancária, que geralmente varia de três a quatro dígitos, e o código do cedente, também chamado de código do beneficiário, que é um código de identificação com representação numérica.

5. Valor do documento

Será o valor total a ser pago pelo comprador como forma de pagamento pelo produto ou serviço prestado. Ele sempre será representado na nossa moeda, o real brasileiro.

6. Data de vencimento

É o prazo-limite que o sacado tem para fazer o pagamento do boleto sem que incida multa ou juros. Algumas empresas optam pelo cancelamento do boleto, caso ele não seja pago até o vencimento. Essa regra varia de acordo com o tipo de negócio e a forma como é feita a negociação entre o vendedor e o comprador.

Além disso, como já mencionamos anteriormente, algumas empresas oferecem descontos para clientes que pagam os títulos de forma antecipada, nesse caso, a informação constará no documento.

7. Multa e juros

O valor de multa e juros é uma informação que não consta em todos os boletos. Ele só é válido e aparece no título quando o sacado não paga o boleto até a data do pagamento e caso exista a precisão de incidência dessas penalidades.

Dica: a mora significa a cobrança de um valor pelo simples atraso, enquanto juros são valores que vão variando de acordo com o tempo que o sacado demora para efetuar o pagamento do título.

8. Nosso número

É o número de identificação do boleto. Esse número é único e serve para identificar o documento. A quantidade de dígitos varia de acordo com o banco emissor e a carteira.

9. Linha digitável

Esse número acompanha o código de barras e é utilizado pelas pessoas que vão fazer o pagamento do documento sem a impressão e leitura do código de barras.

A linha digitável contém 48 números, e cada um deles tem um significado:

• Os três primeiros dígitos são o código de identificação do banco responsável pela emissão do título;
• O quarto dígito é o código da moeda, portanto, esse número é sempre “9”, pois simboliza o real;
• Os 25 números seguintes são campos livres, por isso sua definição varia de um banco para outro;
• Por fim, os quatorze algarismos finais representam o valor do boleto e a sua data de vencimento. Quando esses números se iniciam com “0000”, significa que o boleto não tem data de vencimento estabelecida.

Como gerar boleto de cobrança de forma automática?

Para automatizar o processo de cobrança por boleto, uma plataforma de pagamentos é a melhor alternativa para simplificar e agilizar. Veja, por exemplo, qual o passo a passo para gerar um boleto dentro do Asaas:

1. Crie uma conta digital gratuita no Asaas;
2. Acesse a área de cobrança e crie o boleto;
3. Informe data de vencimento e valor;
4. Selecione se o boleto será à vista, parcelado ou recorrente;
5. Configure descontos, multas, juros (de forma opcional) e os dados do cliente (obrigatoriamente).

Pronto! O boleto é enviado automaticamente, é só aguardar receber. O Asaas envia notificações para avisar sempre que isso acontece e também é possível programar o envio de lembretes automáticos para que o cliente não esqueça de finalizar.

Qual a melhor instituição para emitir boletos de cobrança?

Como já explicamos anteriormente, é importante que você procure empresas que oferecem um apoio técnico especializado na emissão dos boletos na sua empresa.

Hoje em dia, é possível encontrar empresas que atuam com plataformas específicas de gestão, recebimento e envio de pagamentos. Atuar com profissionais especializados traz mais segurança para o seu negócio e evita que a vulnerabilidade e a falta de conhecimento sobre o assunto causem prejuízos para a sua empresa.

Aplicativo para gerar boleto pode ser mais eficiente

Além disso, escolher empresas sérias também traz maior segurança para os seus clientes, que poderão ter a certeza de que estão pagando um documento emitido com segurança e por uma plataforma correta, que manterá o sigilo das suas informações e efetuará o pagamento diretamente para a sua empresa.

Como você pôde ver ao longo deste guia, a emissão de boleto é um aspecto estratégico importante no seu negócio, por isso é necessário adotar medidas que facilitem o pagamento dos produtos ou serviços que você oferece ao seu cliente, estreitando o relacionamento com ele e facilitando a gestão do seu negócio.

Receba pagamentos de forma segura

Por meio da adoção de algumas estratégias e do apoio de empresas especializadas, você terá condições de receber os pagamentos de forma rápida e segura, tornando o seu negócio muito mais organizado e permitindo o crescimento da empresa por meio de uma gestão financeira bem estruturada e focada em resultados.

Desfrute de diversas funcionalidades

Com funcionalidades extras é possível potencializar a gestão. Por exemplo, o Asaas conta com diferenciais como a antecipação de boletos, os lembretes de cobrança automáticos e a facilidade em consulta e negativação no Serasa, além das diversas possibilidades de pagamento.

Ofereça diversificação de pagamento

Lembre-se de que as vendas de produtos e serviços só são concretizadas quando o cliente tem uma diversidade de opções de pagamento à sua disposição. Por isso, você deve ficar atento e oferecer a ele as melhores alternativas, o que vai garantir o sucesso do seu negócio.

Agora que você já sabe como emitir boleto de cobrança e conhece as suas principais características, que tal colocar todo esse conhecimento em prática?

Você procura uma solução para emissão de boleto ou uma plataforma de gestão financeira para o seu negócio? Conheça o Asaas e descubra como uma conta digital completa e sem mensalidade pode impulsionar a sua empresa!