O que é split de pagamento e como aplicar no negócio?

Nos últimos anos, as vendas pela internet cresceram exponencialmente. Um estudo recente da FecomercioSP revelou que, entre 2016 e 2023, o e-commerce brasileiro registrou um aumento expressivo de 286%. Em 2023, ultrapassou a marca de R$ 205 bilhões.

Para fazer parte desse movimento, o negócio precisa estar munido das principais tecnologias que otimizam os processos financeiros. Seja por meio de plataformas de automação, APIs ou soluções qualificadas para alavancar o negócio, é essencial ter as ferramentas certas.

Por isso, neste artigo, abordaremos sobre o que é split de pagamento, uma das soluções que pode contribuir para a otimização e crescimento do negócio. Continue lendo!

O que é split de pagamento?

Split de pagamento é uma variação do termo em inglês “split payment”, e significa “pagamento parcelado”. Porém, diferente do que o nome pode indicar, ele não é uma função oferecida ao consumidor, mas opera internamente na empresa.

A função principal do split de pagamento é dividir os valores recebidos em uma venda por meio de diferentes contas ou subcontas existentes na empresa. Um exemplo de aplicação é quando há divisão dos valores de uma venda entre comissionados.

Vale ressaltar que, essa função não impacta nas transações entre a empresa e seus consumidores. Porém, ela tem foco em agilizar e tornar mais eficiente a organização dos processos internos.

Como funciona o split de pagamentos?

Os split de pagamentos automáticos são muito utilizados em marketplaces. Afinal, nesses ambientes, é comum que os consumidores realizem compras de mais de um vendedor em um único pagamento.

Nesse caso, o split é utilizado para distribuir os valores pagos conforme os produtos de cada lojista.

Porém, essa não é a única aplicação dessa ferramenta, já que ela também pode ter um papel fundamental dentro do ambiente digital do seu negócio. 

Por exemplo, imagine que a empresa fez uma venda de R$ 200 e é preciso dividir 20% desse valor para dois vendedores comissionados. 

Ao utilizar uma plataforma de split de pagamentos, o valor integral cairá de forma integral na conta da empresa e os 20% destinados aos comissionados já serão separados (desde que já estejam cadastrados como subcontas).

Ao utilizar o split de pagamento integrado em uma plataforma, como o Asaas, os pagamentos são divididos automaticamente. Isso agiliza o processo, ajuda no controle das finanças e fluxo de caixa, além de evitar falhas humanas.

Quais as vantagens do split de pagamento?

O split de pagamento visa facilitar o desempenho financeiro da empresa. Ele otimiza processos internos e torna a divisão de valores de venda mais simples.

Porém, além disso, a ferramenta também oferece outras vantagens para o negócio, especialmente pela praticidade e modo como funciona. Confira abaixo:

1. Segurança e concordância com o Bacen

Um dos benefícios centrais do split de pagamento reside na sua conformidade com as regulamentações do Banco Central (Bacen) e outras entidades financeiras. 

Ao adotar essa prática, as empresas podem garantir que as operações financeiras estejam alinhadas com as normas vigentes, minimizando riscos legais e fortalecendo sua posição no mercado.

Além disso, a segurança operacional é uma preocupação constante em ambientes financeiros. 

Ao automatizar processos e reduzir intervenções manuais, o split de pagamento contribui para um ambiente mais seguro, minimizando a exposição a possíveis vulnerabilidades.

2. Facilidade de conciliação contábil

Com o split de pagamento, a conciliação torna-se uma tarefa mais simplificada, uma vez que as transações são automaticamente fragmentadas e distribuídas conforme as regras predefinidas. 

Essa automação reduz consideravelmente o tempo dedicado à conciliação contábil manual, permitindo que as equipes financeiras foquem em atividades mais estratégicas.

3. Operações financeiras mais transparentes

A transparência nas operações é um princípio fundamental para a construção da confiança, tanto entre as partes envolvidas quanto com os clientes finais. 

O split de pagamento contribui significativamente para essa transparência, pois as regras de divisão são estabelecidas previamente e aplicadas de maneira automatizada. 

Isso proporciona uma visão clara e acessível das transações, fortalecendo a integridade das relações comerciais.

4. Redução de erros manuais

A automação proporcionada pelo split de pagamento elimina a intervenção manual em processos sensíveis, reduzindo assim a ocorrência de erros humanos. 

Isso é fundamental, especialmente em ambientes nos quais a precisão é importante para manter a confiabilidade das transações. 

Ao minimizar erros, as empresas preservam sua reputação e evitam possíveis complicações decorrentes de equívocos financeiros.

5. Redução de custos para a empresa

Saber como reduzir custos na empresa é primordial. Com isso, a eficiência operacional e a automação de processos relacionados ao uso do split de pagamento geram uma redução significativa de custos. 

A eliminação de tarefas manuais demoradas e propensas a erros resulta em uma utilização mais eficaz dos recursos da empresa, contribuindo para a otimização financeira e a maximização dos resultados.

6. Maior controle de transações financeiras

O controle preciso sobre pedidos e transações é vital para garantir a estabilidade operacional. O split de pagamento oferece esse controle ao automatizar o processo de divisão de valores conforme as regras estabelecidas. 

Isso não apenas agiliza o processo, mas também proporciona maior visibilidade e controle sobre as receitas e despesas geradas por diferentes operações ou parcerias comerciais.

Quando o split de pagamentos é indicado?

Como mencionamos, o controle de pagamentos automáticos é um recurso que ajuda empresas que precisam dividir valores para vários recebedores.

Pode ser aplicado em diversos cenários: split de pagamento para franquias, split de pagamentos para marketplaces, split de pagamentos para fornecedores, etc.

Por exemplo, o split de pagamentos funciona muito bem para o pagamento de diferentes lojistas em um marketplace e também para separar o valor dos comissionados em uma venda em uma loja virtual.

Porém, existem outras aplicações em que esse sistema automatizado pode ser aplicado.

No caso de um salão de beleza, por exemplo, o split financeiro automático divide o valor pago por um cliente entre o salão (conta principal) e os profissionais envolvidos no serviço (subcontas).

Depois dessa divisão, a ferramenta também pode enviar os devidos valores aos fornecedores. Isso evita que o cliente precise fazer pagamentos diferentes para cada profissional, melhorando sua experiência.

Portanto, para qualquer negócio que precise dividir os valores da venda de um produto ou serviço, seja entre funcionários, comissionados ou fornecedores, o split é uma boa solução.

Qual o melhor split de pagamento?

Para escolher o melhor split de pagamento, é preciso avaliar diversos fatores. Alguns exemplos são: facilidade de configuração, taxas cobradas, flexibilidade no repasse dos valores, integração do sistema API, etc.

Além disso, é primordial selecionar uma plataforma de pagamentos segura e confiável, com suporte técnico caso seja necessário. Por fim, as características devem atender às necessidades do negócio.

Conheça o split de pagamentos do Asaas

O sistema de split de pagamento Asaas é uma função existente dentro da API de pagamentos. Basta informar as instruções do split dessa cobrança e a carteira de destino no momento em que a cobrança é criada.

Ao configurar o split de pagamento na plataforma, há como informar tanto o valor fixo de uma cobrança que irá para sua conta principal, quanto o percentual que será dividido entre as subcontas dos recebedores.

Se você definir um percentual a ser dividido, ele será calculado com base no valor líquido da cobrança, após o desconto da tarifa do Asaas. Vale ressaltar que a taxa de cobrança é sempre debitada do emissor.

Quer experimentar essa funcionalidade e usufruir dessas vantagens? Basta criar sua conta e acessar as funções da API de pagamentos do Asaas. Nela, você conta com diversos outros recursos, como checkout transparente, white label, área de testes e muito mais!