Gestão de cobranças

4 formas de fazer cobrança extrajudicial e a importância para empresas

Publicado em . Atualizado em
Por Jeferson Leandro Kortbein . Tempo de leitura: 8 mins
Operadora de telemarketing sorri para a câmera enquanto realiza cobrança extrajudicial.

A cobrança extrajudicial é uma técnica bastante utilizada para reduzir a inadimplência empresarial. Por meio desse recurso, é possível estabelecer um contato eficiente com os clientes, buscando aumentar a taxa de recebimento da empresa.

Também pode ser considerada uma cobrança amigável, já que prevê uma negociação responsável e respeitosa entre empresas e clientes inadimplentes. Por não ter nenhum acompanhamento do poder judiciário, esse recurso acaba sendo considerado informal

Entretanto, isso não significa que não existam estratégias para utilizá-lo. Para te ajudar nesta tarefa, explicaremos o que é cobrança extrajudicial, como funciona, além de outras particularidades. Veja!

O que são cobranças extrajudiciais?

As cobranças extrajudiciais são aquelas que ocorrem de maneira amigável, acontecendo diretamente entre empresa e cliente. 

Ou seja, nesta etapa, não há o envolvimento do Poder Judiciário. Neste caso, as notificações podem ser encaminhadas ao cliente pelos canais tradicionais, como SMS, e-mail, WhatsApp ou ligação de voz.

Ela é realizada antes da cobrança judicial, instigando o cliente a realizar o pagamento ou, até mesmo, lembrando ele da fatura. Afinal, nem toda inadimplência financeira é por má-fé

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Por isso, vale ressaltar a importância de estabelecer um tom de voz respeitoso e profissional com o cliente. 

O que acontece se não pagar uma cobrança extrajudicial?

O não pagamento de uma cobrança extrajudicial demonstra que as partes não conseguiram chegar em um acordo satisfatório para a situação. 

Sendo assim, a negociação passa a acontecer pelas vias judiciais. Ou seja, há o envolvimento do Poder Público para mediar a situação.

A cobrança extrajudicial torna-se ainda mais importante, já que é uma prova que a empresa tentou reaver os valores inúmeras vezes, antes de partir para as vias legais. 

A partir disso, o juiz decidirá quais serão os procedimentos a ser tomados por parte do pagador, podendo levar a medidas extremas, como bloqueios judiciais e penhora de bens, a depender do valor da dívida. 

Como funciona a cobrança extrajudicial?

A cobrança extrajudicial envolve uma série de etapas e abordagens. Cada empresa pode estabelecer seus próprios processos, entendendo o que é mais eficaz para o seu público-alvo.

Um recurso importante para o processo da cobrança é o cadastro atualizado do cliente. Assim, a empresa poderá adotar métodos que sejam eficientes para o atendimento do consumidor, indo de acordo com suas preferências de abordagem.

É importante lembrar que, durante o processo de cobrança extrajudicial, a empresa deve agir nos limites legais e éticos, evitando práticas abusivas e constrangedoras. 

Para evitar qualquer problema judicial, é recomendável seguir as diretrizes do Código de Defesa do Consumidor (CDC). Segundo a lei, o consumidor inadimplente não deve ser exposto ao ridículo, constrangido ou ameaçado, artigo 71:

Utilizar, na cobrança de dívidas, de ameaça, coação, constrangimento físico ou moral, afirmações falsas incorretas ou enganosas ou de qualquer outro procedimento que exponha o consumidor, injustificadamente, a ridículo ou interfira com seu trabalho, descanso ou lazer. Pena: detenção de três meses a um ano e multa.

Quem pode fazer a cobrança extrajudicial?

A própria empresa pode realizar suas cobranças extrajudiciais. É importante lembrar que esse processo requer muita atenção e organização dos contratos, para evitar cobranças indevidas e estresse ao cliente.

Para isso, é necessário definir as etapas do processo e padrões de contato, utilizando uma régua de cobrança, por exemplo. Com isso, definem-se os melhores momentos para cobrar o cliente, seja antes, no dia ou após o vencimento. 

A empresa também pode realizar sistemas de cobrança automatizados que, além de serem vantajosos para o caixa do estabelecimento, também otimizam a gestão de tempo

Cobrança extrajudicial prescreve?

A prescrição é uma forma de proteger o devedor de cobranças eternas, incentivando o pagamento das dívidas de forma mais rápida. No Brasil, Código Civil, Lei n.º 10.406/2002, estabelece, de acordo com o artigo 205:

§ Em cinco anos: – a pretensão de cobrança de dívidas líquidas constantes de instrumento público ou particular;

Esse prazo é comum em contratos de empréstimos, compras a prazo, prestação de serviços, etc. Entretanto, é importante ressaltar que, por conta de outros processos burocráticos envolvidos, esse tempo pode variar. 

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Por isso, é importante que a empresa tenha controle sobre os recebimentos e contratos

Qual o prazo de uma cobrança extrajudicial?

O processo de cobrança extrajudicial não possui um prazo previsto em lei para durar. No entanto, é uma prática comum de mercado esperar, pelo menos, 30 dias até partir para as vias judiciais. 

Isso porque, durante esse período, a empresa pode realizar diversas formas de cobrança para reaver os valores, por meio do envio de notificações de cobrança. 

Esse prazo também garante ao pagador o benefício de pagar com atraso, uma vez que a inadimplência financeira pode acontecer por diversos motivos: esquecimento, falta de dinheiro, entre outros. 

Como fazer cobrança extrajudicial?

Existem alguns passos que podem colaborar para uma cobrança extrajudicial eficiente. Entretanto, vale lembrar que é importante entender qual o contexto da empresa, suas necessidades e pontos de melhoria. 

Além disso, o processo de cobrança deve considerar o perfil do cliente, para que a criação da estratégia seja mais assertiva. 

Abaixo, explicaremos como fazer cobranças extrajudiciais. Confira:

1. Use um roteiro sistemático de cobrança

O primeiro passo para a cobrança extrajudicial é organizar como o processo será realizado, com práticas coordenadas e metódicas. 

Para isso, a régua de cobrança pode ajudar, já que possibilita o envio de mensagens automáticas antes e após o vencimento da cobrança, por diversos canais.

Nesse sentido, a empresa cria uma estratégia para diversos tipos de cliente, ao reunir as práticas mais assertivas para o recebimento dos valores devidos. 

Por exemplo, uma maneira simples e direta de cobrar é o envio de mensagens, podendo ser por SMS, e-mail ou, se autorizado, por WhatsApp.

Nesse sentido, a empresa pode incluir, em sua estratégia de cobrança, o envio de notificações em 20, 15 ou 10 dias antes de uma conta vencer. Dessa forma, o cliente terá tempo de se programar para efetuar pagamento.

A imagem mostra todo o fluxo da régua de cobrança, desde a preventiva até a reativa

2. Aborde o cliente em tom amigável na cobrança extrajudicial

A linguagem utilizada é muito importante para o resultado da negociação. Por isso, quando for conversar com o cliente, evite criar uma situação de ataque

O importante é deixar claro que a empresa não está buscando punir ou inferiorizar o devedor, mas abrir um canal de diálogo para que se chegue a um acordo. Lembre-se: um inadimplente é, antes de tudo, um cliente. E, por isso, a cobrança amigável é fundamental.

Quanto mais amigável for o tom usado em ligações e e-mails, maiores serão as chances de envolver o cliente. Além de fazer com que ele queira pagar a dívida, isso ajuda na retenção de consumidores, melhorando a satisfação com a compra.

3. Ofereça alternativas de pagamento e redução de juros

Outra estratégia que pode ser incluída na cobrança extrajudicial é oferecer outras alternativas de pagamento na forma de parcelas ou de redução de juros. Com isso, a empresa mostra que está disposta a ceder, evitando, assim, que o cliente adote uma postura reativa.

Além disso, ter boas alternativas de pagamento faz com que sua empresa aumente a possibilidade de negociação e traz novas oportunidades de vendas ao negócio. Para isso, busque por um sistema completo e eficiente de pagamentos.

4. Invista em soluções de tecnologia para evitar inadimplência

Os recursos digitais são fundamentais no contexto da cobrança extrajudicial. Afinal, o volume de cobranças pode ser elevado e, contar com um sistema automatizado, além de tornar o processo mais rápido, evita falhas. 

Por exemplo, o Asaas oferece as notificações de cobrança, que podem ser personalizadas e configuradas a partir da necessidade da empresa. 

Elas são configuradas no ato da criação da fatura e, ao enviá-la, a notificação acontece automaticamente. 

Como o Asaas ajuda na cobrança extrajudicial?

Um sistema de automação, como o Asaas, pode colaborar com todas as atividades financeiras de uma empresa, inclusive a de cobrança extrajudicial. 

Afinal, além de possuir uma boa gestão financeira, é fundamental ter uma gestão de cobranças eficiente. 

Assim, o Asaas oferece recursos essenciais para uma cobrança extrajudicial eficiente, como a régua de cobrança personalizável, que permite configurar lembretes de pagamento automáticos em diferentes canais (e-mail, SMS, WhatsApp), conforme o perfil do cliente. 

Tipos de notificações de cobrança disponíveis no Asaas.

Essa automação contribui para manter uma comunicação constante e estratégica, reduzindo a inadimplência preventivamente.

Outro diferencial do Asaas é a possibilidade de oferecer diversas formas de pagamento, como boleto bancário, cartão de crédito, Pix e link de pagamento. Isso amplia as chances de recebimento, melhora a experiência do cliente e facilita a conciliação financeira.

Conheça a régua de cobrança personalizável do Asaas e faça a cobrança extrajudicial de forma automatizada. 

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Diretor de Operações Financeiras e Tesouraria do Asaas. Formado em Administração de empresas pela Univille e pós-graduado em Gestão financeira pela FGV, possui mais de 23 anos de experiência no mercado financeiro. Consolidou sua carreira no Bradesco, atuando, por mais de 12 anos, como gerente de negócios.

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