O que é Pix Automático e como receber pagamentos recorrentes?

Depois da criação do Pix, em 2020, pelo Banco Central, esse modelo de pagamento instantâneo tornou-se o mais utilizado pelos brasileiros. O BC divulgou, em 2024, na pesquisa “O Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro”, que o Pix é utilizado por cerca de 76,4% da população. 

Por se tratar de uma transação simples, rápida e amplamente adotada, o Banco Central vem evoluindo a infraestrutura do Pix com novas funcionalidades. Uma delas é o Pix Automático, criado para viabilizar cobranças recorrentes de forma mais vantajosa para empresas e clientes.

Neste conteúdo, você vai entender o que é o Pix Automático, como ele funciona na prática, quais são seus benefícios para empresas que trabalham com recorrência e como utilizar essa modalidade no Asaas.

O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma evolução do Pix tradicional voltada para pagamentos recorrentes. 

Com ele, empresas podem receber cobranças periódicas de forma automática, após uma única autorização prévia do pagador, concedida no ambiente do banco onde ele possui conta.

Na prática, o cliente autoriza os débitos recorrentes uma única vez e, a partir disso, os pagamentos passam a ocorrer automaticamente nas datas programadas, sem necessidade de novas ações a cada vencimento.

Essa modalidade é ideal para cobranças como mensalidades, assinaturas e serviços continuados, trazendo mais previsibilidade no recebimento e menos esforço operacional para as empresas.

O cancelamento da autorização também é simples e pode ser feito pelo próprio pagador no banco ou por solicitação à empresa recebedora.

Qual a diferença entre Pix Automático e débito automático?

O débito automático depende de convênios entre empresas e instituições financeiras, o que torna sua implementação mais burocrática, lenta e custosa. Em alguns casos, a ativação pode levar semanas.

Já o Pix Automático funciona sobre a infraestrutura do Pix, permitindo autorizações digitais, interoperáveis entre bancos e com ativação imediata. O cliente autoriza diretamente no aplicativo do banco, e os pagamentos passam a ocorrer automaticamente.

Outra diferença entre ambos, é que o débito automático pode levar até 45 dias para ativação, enquanto no Pix Automático é instantâneo. 

Qual a diferença entre Pix Automático e Pix Agendado Recorrente?

O Pix Agendado Recorrente é configurado pelo próprio pagador, que define valores, periodicidade e pode alterar ou cancelar os pagamentos quando quiser. Essa modalidade é comum em transferências entre pessoas físicas, como doações ou pagamentos combinados.

Já o Pix Automático é voltado para pagamentos recorrentes a empresas (PJ). Nesse modelo, a empresa envia cobranças automáticas, e o pagador concede uma única autorização para que os débitos futuros ocorram nas datas programadas.

Por isso, o Pix Automático é mais indicado para serviços como escolas, academias, condomínios, SaaS, clubes de assinatura e contas de consumo.

Como funciona o Pix Automático na prática? 

O funcionamento do Pix Automático segue um fluxo simples e padronizado:

• A empresa oferece o Pix Automático como forma de pagamento;

• O pagador realiza o primeiro pagamento via Pix;

• Durante ou após esse pagamento, o banco do pagador exibe a solicitação de autorização para cobranças recorrentes;

• Com a autorização concedida, as próximas cobranças passam a ser debitadas automaticamente nas datas programadas, desde que haja saldo disponível.
  

Para oferecer Pix Automático, a empresa deve estar integrada a uma instituição financeira ou plataforma de pagamento autorizada, como o Asaas.

Além disso, o Banco Central reforçou regras importantes nesse processo. Confira abaixo:

Autorização prévia do pagador para o Pix automático

Uma das regras do Pix Automático é que todas as transações feitas nessa modalidade devem ter uma autorização prévia do pagador. 

Ou seja, o indivíduo deve aceitar o serviço de pagamento automático, dentro do ambiente da sua conta.

Uma vez autorizado, o Pix Automático começa a funcionar imediatamente, sem que o cliente precise fazer novas autenticações para as transações futuras.

Além disso, o cliente poderá cancelar o Pix Automático a qualquer momento.

Contratação do serviço de Pix Automático

Outro fator importante a ser destacado é que as empresas interessadas poderão escolher entre diferentes prestadores de serviços para usar o Pix Automático. 

No Asaas, o Pix Automático está integrado à operação de cobranças recorrentes, permitindo que empresas utilizem a funcionalidade tanto via API quanto pela plataforma online, sem necessidade de convênios bancários ou negociações complexas.

Também vale ressaltar que, essa flexibilização só poderá acontecer por conta do compartilhamento de dados, que acontece com o Open Finance.

Saiba mais sobre o que é Open Finance e como ele funciona.

Novas tentativas de cobrança após falha

No Pix Automático, caso uma cobrança não seja concluída por falta de saldo ou outro motivo, novas tentativas podem ocorrer conforme as regras definidas pelo Banco Central e pela instituição financeira do pagador.

Esse modelo contribui para a redução da inadimplência, já que o pagamento pode ser efetivado assim que houver saldo disponível na conta do cliente.

Mecanismo especial de devolução

As novas regras do Pix Automático também preveem o uso de um mecanismo especial de devolução, que será acionado quando houver suspeitas de fraudes ou falhas operacionais durante uma transação. 

Nesse caso, quando a instituição financeira identificar um golpe no Pix ou falha nos sistemas, ela poderá devolver o dinheiro do Pix Automático para o cliente.

Quais os benefícios do Pix Automático?  

O Pix automático oferece algumas vantagens, tanto para clientes que realizam o pagamento, quanto para as empresas e prestadores de serviços que recebem as transações.

Para os clientes pagadores, existe uma maior facilidade em quitar suas faturas. Sem precisar realizar o processo de forma recorrente e manual, o consumidor ganha mais autonomia e se livra da burocracia financeira. 

Para as empresas que recebem os valores também existem diversos benefícios, como: 

• Redução da inadimplência financeira, já que os pagamentos serão descontados automaticamente. No entanto, vale ressaltar que o pagador precisa ter saldo em conta para que o pagamento seja efetuado com sucesso; 

• Diminuição dos custos com cobrança e da operação no geral, com a automatização do processo; 

• Valores disponíveis no dia acordado entre as partes, melhorando o fluxo de caixa da empresa;

• Aumento da base de clientes, com mais de 160 milhões de usuários da funcionalidade Pix, conforme o Bacen.

Use o Asaas para pagar via Pix Automático

No Asaas, o Pix Automático é focado em empresas que trabalham com mensalidades e assinaturas, oferecendo uma solução completa de cobrança recorrente via Pix.

Vale ressaltar que, o Pix Automático funciona por meio de jornadas de adesão, que definem como o pagador concede a autorização para os pagamentos recorrentes. 

De forma resumida, as jornadas 1 e 2 são iniciadas pelo próprio pagador (por exemplo, a partir do aplicativo bancário ou da leitura de um QR Code).

As jornadas 3 e 4 são focadas na experiência da empresa recebedora, permitindo automatizar cobranças recorrentes diretamente na operação.

Atualmente, o Asaas disponibiliza o Pix Automático nas jornadas 3 e 4, voltadas para empresas que buscam mais previsibilidade de recebimento e menos esforço operacional:

Jornada 3: pagamento por adesão automática (via API)

A jornada 3 é indicada para empresas com maior volume de cobranças e integração técnica.

A empresa realiza a geração de uma cobrança imediata com a configuração de autorização e recorrência. O usuário pagador, realiza a leitura da cobrança e concede a autorização das cobranças recorrentes durante o pagamento.

Com a confirmação do pagamento, também é efetivada a autorização para os débitos futuros (mediante saldo em conta).

Jornada 4: adesão após o primeiro pagamento (via web ou app)

A jornada 4 é indicada para empresas que desejam operar sem integração técnica. Toda a gestão das cobranças é feita pelo painel do Asaas. O pagador autoriza o Pix Automático após o pagamento da primeira cobrança, e os pagamentos futuros ocorrem automaticamente.

Por exemplo, no pagamento da primeira mensalidade de uma academia, a empresa pode enviar um convite para a adesão ao Pix Automático. E, assim, mensalmente, o valor será cobrado automaticamente. 

Todos os pagamentos pendentes, previamente autorizados, ocorrerão automaticamente (mediante saldo em conta).

Caso ainda tenha restado dúvidas sobre o funcionamento das jornadas, confira nosso vídeo explicativo sobre Pix automático no canal do YouTube do Asaas.

Abra a sua conta econheça as demais funcionalidades do Pix no Asaas, para tornar o processo de recebimento da sua empresa mais eficiente e dinâmico!