Depois da criação do Pix, em 2020, pelo Banco Central, esse modelo de pagamento instantâneo tornou-se o mais utilizado pelos brasileiros. O BC divulgou, em 2024, em pesquisa “O Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro”, que o Pix é utilizado por cerca de 76,4% da população.
Por se tratar de uma transação fácil de fazer, bastando possuir informações como chave Pix ou QR code, o Banco Central busca novas funcionalidades para o sistema. Uma delas é Pix Automático, com lançamento oficial previsto para a metade de 2025.
Para entender o que é o Pix Automático, qual é a proposta do BC, como ele funcionará e outras informações a cerca desta nova funcionalidade, continue a leitura!
O que é o Pix Automático?
Essa nova modalidade do Pix permitirá o pagamento de cobranças recorrentes automaticamente, após a liberação do usuário dono da conta. Ou seja, o pagador permite o envio automático do dinheiro, via pagamento instantâneo, ao recebedor.
Assim, cobranças periódicas, como: contas de serviço, mensalidades, aluguéis, etc., poderão ser agendados para pagamento via Pix. A ideia é facilitar o pagamento e o recebimento dos valores automaticamente.
Da mesma forma que o agendamento será automático e fácil de fazer, o cancelamento das transações programadas também será simples: pela própria instituição ou solicitando à empresa recebedora.
Essa função é muito esperada porque vai ampliar a capacidade do Pix em otimizar os processos financeiros internos, tanto de empresa quanto de consumidores pessoa física, que poderão ter mais praticidade na sua rotina.
Qual a diferença entre Pix Automático e débito automático?
A principal ideia com a criação do Pix Automático é facilitar o processo de pagamento, além da contratação.
Atualmente, o débito automático depende de negociações entre diversas instituições para a modalidade funcionar. Isso torna o processo burocrático e aumenta os custos na produção.
Já no Pix Automático, o consumidor, ao contratar um serviço, poderá simplesmente optar pelo pagamento dentro do seu aplicativo bancário, recebendo apenas uma notificação de confirmação de pagamento.
Outra diferença entre ambos, é que o débito automático pode levar até 45 dias para ativação, enquanto no Pix Automático, é instantâneo.
Qual a diferença entre Pix Automático e Pix Agendado Recorrente?
O Pix automático só poderá ser utilizado para pagar pessoas jurídicas. Inicialmente, a ideia é permitir que clientes comuns possam pagar serviços de forma automática.
Porém, o Pix agendado recorrente também é outra modalidade que se tornou obrigatória em 2024, que poderá ser utilizado para pagar pessoas físicas.
Nesse caso, o Pix agendado pode ser usado para realizar doações, pagar mesadas, aluguéis entre pessoas físicas e outros tipos de serviços que envolvem contas PF — como pagamento de diaristas, educadores físicos, terapia, etc.
Como funciona o Pix Automático?
O Banco Central continua trabalhando nas funcionalidades e aplicações do Pix Automático, que ainda não está finalizado. Portanto, novas aplicações podem ser incluídas.
Porém, ao que se sabe até o momento, o Pix Automático será utilizado para o pagamento de algumas contas categorizadas para empresas, como: contas de luz e água, escolas, academias, condomínios, alugueis, parcelamentos de empréstimos, e mais.
No entanto, conforme divulgado pelo BC, essa funcionalidade terá 4 possíveis formas de funcionar:
1. Jornada de iniciativa do pagador
Como o próprio nome já indica, a jornada de pagamento é iniciada pelo pagador, que informa à empresa a vontade de adesão ao pagamento automático, e recebe a confirmação.
Por exemplo, em uma mensalidade de academia, basta avisar o estabelecimento a intenção de pagamento via Pix Automático. A academia, portanto, cadastra o pagador e a recorrência e, mensalmente, ele receberá a notificação do débito.
2. Jornada por adesão QR code
Neste caso, o pagador vai realizar a leitura do QR code Pix e contratar o pagamento automático. Ou seja, a empresa disponibilizará esse código e o pagador escolherá a opção Pix Automático.
Assim, após a leitura do código, a recorrência será ativada e o pagador receberá, mensalmente, a notificação de débito.
3. Jornada de pagamento por adesão automática
Parecido com a adesão por QR code, o pagador já realiza o primeiro pagamento imediatamente após o envio do código. Ou seja, o estabelecimento te envia o código para a adesão e pagamento da primeira fatura.
Assim, automaticamente após a leitura, o pagador já receberá a notificação de pagamento. É uma forma bastante indicada para mensalidades, por exemplo, ou para serviços de streaming, que já permite o uso do produto/serviço na compensação do pagamento.
4. Jornada de adesão após o primeiro pagamento
Esse exemplo de jornada do Pix Automático consiste em utilizar a recorrência após o primeiro pagamento de alguma conta de serviço/produto. Ou seja, depois do primeiro depósito, a empresa pode enviar uma solicitação para a adesão à recorrência.
Por exemplo, no pagamento da primeira mensalidade de uma academia, a empresa pode enviar um convite para a adesão ao Pix Automático. E, assim, mensalmente, o valor será cobrado automaticamente.
Embora existam essas 4 possíveis formas de aderir ao Pix Automático, a empresa não precisam oferecer todas. No entanto, o Banco Central determina que pelo menos uma dessas formas deve estar disponível durante a jornada de compra do cliente.
Quais os benefícios do Pix Automático?
O Pix automático oferece algumas vantagens, tanto para clientes que realizam o pagamento, quanto para as empresas e prestadores de serviços que recebem as transações.
Para os clientes pagadores, existe uma maior facilidade em quitar suas faturas. Sem precisar realizar o processo de forma recorrente e manual, o consumidor ganha mais autonomia e se livra da burocracia financeira. Além, também, de oferecer maior controle do orçamento, com limite máximo da parcela que será cobrada.
Por outro lado, para as empresas que recebem os valores, existem mais benefícios, como:
- Redução da inadimplência financeira, já que os pagamentos serão descontados automaticamente;
- Diminuição dos custos com cobrança e da operação no geral, com a automatização do processo;
- Fácil oferta por todas as empresas, independente do nicho ou porte;
- Oferta de diferentes formas de pagamento digitais, adicionando a recorrência;
- Valores disponíveis no dia acordado entre as partes, melhorando o fluxo de caixa da empresa.
Use o Asaas para oferecer o Pix como pagamento
O Asaas, além de oferecer emissão de notas fiscais, sistema de notificação, antecipação de recebíveis e outras ferramentas, também permite que a empresa receba pelos principais métodos de pagamento.
O recurso pode ser usado por empresas que possuem uma chave Pix cadastrada na conta, ou que não possuem um Pix ativo. Com isso, é possível utilizar o Pix do Asaas de algumas formas:
- Para a cobrança Pix presencial, sem a necessidade de maquininhas de cartão, com a função Cobrar Agora, disponível para clientes com o cadastro da chave Pix, via QR code;
- Para a cobrança online, com a inserção dos QR code dinâmicos ou estáticos nas faturas enviadas ao cliente por diferentes meios, como: e-mail, WhatsApp e SMS.
Abra a sua conta e conheça as demais funcionalidades do Pix no Asaas, para tornar o processo de recebimento da sua empresa mais eficiente e dinâmico!
