Como funciona recebimento por cartão de crédito: vantagens e como implementar

No primeiro trimestre de 2024, o setor de cartões de crédito movimentou mais de R$ 635 bilhões, conforme a Associação Brasileira de Empresas de Cartão de Crédito e Serviço (Abecs). Essa é uma das modalidades de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros. 

Por isso, é importante entender como funciona o recebimento por cartão de crédito e como implementar a solução na sua empresa. Essa modalidade de pagamento possui características específicas que podem trazer vantagens significativas para o seu negócio. 

Neste artigo, esclareceremos todas essas dúvidas sobre o pagamento e recebimento no cartão de crédito. Para saber mais, continue a leitura. 

Como funciona o recebimento por cartão de crédito?

O recebimento por cartão de crédito segue o prazo de repasse estabelecido com o intermediador de pagamentos, que recebe o valor da bandeira do cartão no momento da venda. O prazo varia conforme o tipo de venda: à vista, recorrente ou parcelada.

Para isso, a empresa precisa ter uma conta em uma instituição financeira, para que os pagamentos feitos pelos clientes possam ser repassados. Essa pode ser uma conta corrente tradicional ou uma conta digital.

As transações de cobrança devem ser feitas por meio de um intermediador de pagamentos. Ou seja, um adquirente, como uma maquininha de cartão, ou uma plataforma de cobranças, como o Asaas.

Assim, quando a empresa recebe o pagamento por cartão de crédito, o intermediador faz a conexão entre o cartão e a empresa. Funciona assim: 

• Pagamento do cliente: O cliente realiza o pagamento, informando os dados do cartão de crédito na transação;

• Envio seguro: Os dados (número do cartão, data de validade e código de segurança) são transmitidos ao adquirente por meio de uma conexão segura;

• Processamento: O adquirente realiza o envio das informações para a bandeira do cartão, que por sua vez enviará os dados para o banco emissor do cartão de crédito;

• Autorização: O banco emissor verifica a validade do cartão, o saldo e possíveis sinais de fraude; com as informações corretas, o banco autoriza a transação;

• Confirmação: O adquirente recebe a autorização e confirma a transação, permitindo que o pagamento seja realizado;

• Liquidação: Uma vez autorizada, a transação é registrada e o saldo é reservado e partirá para o processo de liquidação, para transferir o saldo do comprador para o vendedor. 

Pagamento no cartão de crédito cai na hora?

De maneira geral, toda empresa deve esperar o prazo do intermediador de pagamento para a compensação da compra. Ou seja, o valor não cai na hora em que a compra é realizada, devido às várias muitas etapas para finalizar a compra. 

O Asaas, enquanto plataforma de gestão financeira, realiza a compensação dos pagamentos recebidos por cartão de crédito em até 32 dias após a confirmação. 

No entanto, caso seja uma necessidade da empresa receber os valores com rapidez, é possível contar com a antecipação os recebíveis. 

Isso permite que o intermediador de pagamentos antecipe os valores das vendas à vista e parceladas, disponibilizando os recursos para a empresa antes do prazo regular de compensação.

Quais são as vantagens de aceitar pagamento por cartão de crédito?

O uso do cartão de crédito para realizar recebimentos de uma empresa é indispensável, devido a sua ampla utilização. Além de oferecer grande vantagem: ter segurança no recebimento e rápida confirmação de pagamento.

Para empreendedores, disponibilizar diversas opções de pagamento, incluindo o cartão de crédito, pode reduzir o abandono de carrinho e aumentar as taxas de conversão. Além disso, a aceitação de cartões de crédito oferece outras vantagens significativas.

Facilidade no recebimento por cartão de crédito

Aceitar cartões de crédito não apenas proporciona uma forma conveniente de pagamento para os clientes, mas também se alinha aos hábitos modernos de consumo. 

Em uma era em que as transações digitais e sem dinheiro físico estão se tornando predominantes, oferecer aos clientes a praticidade de usar cartões reflete a adaptação do comércio às demandas contemporâneas. 

Ao escolher essa opção de pagamento, os consumidores podem desfrutar da conveniência de uma transação eletrônica, eliminando a necessidade de manusear dinheiro físico.

Aumento das vendas

A aceitação de cartões não é apenas uma comodidade, mas uma estratégia inteligente para impulsionar as vendas. Muitos consumidores preferem a praticidade e os benefícios associados aos cartões de crédito, como programas de recompensas e proteções contra fraudes. 

Ao oferecer essa opção, as empresas podem ampliar seu alcance, atendendo às preferências diversificadas do mercado e convertendo clientes que, de outra forma, poderiam optar por concorrentes que oferecem meios de pagamento mais variados.

Agilidade no processo de pagamento

A agilidade no processo de pagamento é um diferencial competitivo significativo. Transações rápidas e eficientes melhoram a experiência de compra, influenciando diretamente na satisfação do cliente. 

Ao aceitar cartões, as empresas físicas reduzem o tempo gasto em cada transação e também proporcionam uma jornada de compra mais fluida e sem complicações.

Segurança para o cliente e comerciante

A segurança de dados deve ser uma prioridade tanto para os clientes quanto para as empresas. Ao optar por pagamentos com cartão, os consumidores se beneficiam da proteção contra perda ou roubo de dinheiro, enquanto os negócios experimentam uma redução nos riscos associados à manipulação de dinheiro físico. 

A transmissão eletrônica de dados financeiros, muitas vezes protegida por protocolos de segurança avançados, contribui para a confiabilidade e integridade das transações.

Além disso, a criptografia das informações do comprador proporciona uma camada adicional de proteção contra fraudes. Isso torna o processo de recebimento por cartão de crédito seguro para todas as partes envolvidas.

Cada transação é registrada eletronicamente, permitindo uma análise detalhada dos padrões de vendas, identificação de tendências sazonais e tomada de decisões estratégicas embasadas em dados concretos. 

Recebimento com cartão de crédito parcelado

A opção de parcelamento oferecida pelos cartões de crédito pode ser um fator decisivo para os consumidores ao considerar compras de maior valor. 

Com a capacidade de dividir o pagamento ao longo do tempo, os clientes têm a flexibilidade financeira necessária para adquirir produtos ou serviços que, de outra forma, poderiam ser financeiramente desafiadores. 

Essa funcionalidade não apenas incentiva compras maiores, mas também contribui para a fidelização do cliente, uma vez que a marca se torna associada a opções flexíveis de pagamento.

Maior potencial de crescimento empresarial 

Ao aceitar cartões, sua empresa pode participar ativamente e abranger um potencial maior, e em crescimento, de consumidores, especialmente no cenário online. 

A possibilidade de realizar transações online amplia o alcance do negócio, permitindo que ele atenda a clientes em diferentes regiões geográficas, por meio de cobranças online ou links de pagamento, por exemplo. 

Além disso, a adaptabilidade às tendências de compras online é fundamental para permanecer relevante no cenário atual, e a aceitação de cartões desempenha um papel crucial nessa expansão. 

Como implementar o recebimento por cartão de crédito?

A forma mais eficiente de implementar o recebimento por cartão de crédito na sua empresa é contando com um intermediador de pagamentos. Atualmente, há diversas opções disponíveis para facilitar esse processo.  

Os meios de recebimento podem ser físicos, como uma maquininha, ou virtuais, por meio de ferramentas que possibilitam a compra online ou até mesmo o processamento automático de transações. A seguir, apresentaremos algumas opções de implementação do recebimento por cartão de crédito: 

1. Maquininha

A maquininha de cartão é a maneira mais tradicional para recebimento por cartão de crédito. Ela pode ser de vários tipos:

• POS (Point of Sale): Aceita a grande maioria das bandeiras de cartões, funciona a partir da conexão com uma linha telefônica e não exige outro equipamento para fazer a impressão de notas. 

• POO (Point of Outdoor): É o aparelho mais prático, podendo ser levado para qualquer lugar, e funciona por meio de um chip interno de operadora de celular. 

• POO (Point of Outdoor) Wireless: Funciona por meio de sinal Wi-Fi. Por isso, a conexão do local precisa ser muito boa. 

• TEF (Transferência Eletrônica de Fundos): É o tipo mais usado por empresas com grande quantidade e fluxo de consumidores. Não é apenas o equipamento, mas todo um sistema que permite emitir notas e receber pagamentos.

Apesar de eficiente e muito utilizada, a maquininha de cartão pode oferecer algumas desvantagens, como o fato de só poder ser usada presencialmente. Além disso, em alguns casos é necessário pagar pela compra ou mesmo aluguel do aparelho.

1. Link de pagamento

O link de pagamento é uma solução para empresas que vendem por meio de redes sociais, por exemplo, ou que querem vender de forma rápida e prática em vários canais.

O link gerado especificamente para a empresa é enviado para o cliente pagar usando o cartão de crédito, sem a necessidade de acessar uma loja online para selecionar os produtos e finalizar a compra.

Para gerar um link de pagamento, é necessário contar com o intermédio de uma solução de cobranças que ofereça essa possibilidade. Com o Asaas, é possível criar e personalizar links de pagamento de diversos produtos. Confira: 

2. Pagamento digital

Usando uma plataforma de pagamentos digitais, a empresa pode receber pelas principais bandeiras de cartão de crédito.

No Asaas, o processo funciona seguindo essas etapas:

• Autorização: O cartão de crédito do cliente é validado e solicitamos à adquirente que reserve o valor da transação. Isso já faz com que o cliente receba a notificação da operadora de cartão.

• Antifraude: Os dados do cartão e do cliente são avaliados para uma possível fraude ser identificada.

• Captura: Caso tenha passado na etapa antifraude, a transação é confirmada na adquirente.

• Estorno: Se reprovada na etapa antifraude, a transação é estornada imediatamente. A compra já aparece na fatura do cliente e pode levar até 5 dias úteis para aparecer o estorno. Caso a fatura já esteja fechada, aparecerá na próxima fatura.

Continue a leitura em: o que é adquirente?

Esses pagamentos podem ser feitos por meio da criação de cobranças avulsas ou recorrentes, que serão enviadas por meio de notificações aos clientes. 

Assim, o sistema realiza a cobrança, permite indicar um possível parcelamento, além de indicar informações sobre régua de cobrança. 

4. Aplicativo do Asaas

O Asaas é uma conta digital que oferece recursos para seu negócio de uma ponta a outra do processo de vendas. Assim, oferece soluções financeiras para tornar sua rotina mais dinâmica e segura. 

Por isso, o aplicativo do Asaas também é uma solução para cobrar no cartão de crédito sem depender das maquininhas de cartão. 

Para usar essa função, basta acessar a ferramenta de “Cobrar Agora” e deixar que seu cliente passe os dados de cartão para o app.

E, com poucos cliques, você converte a venda no cartão de forma rápida, garantindo a segurança do consumidor do processo. Baixe o aplicativo Android ou IOS!

Agora que você sabe como funciona o recebimento por cartão de crédito, crie uma conta grátis e experimente as funcionalidades exclusivas do Asaas.