Como funciona o recebimento por cartão de crédito: saiba tudo

por Cartão

Publicado em 22 de fevereiro, 2022 | Atualizado em 16 de fevereiro, 2024

Você sabe como funciona o recebimento por cartão de crédito? Quanto tempo demora para receber? Como implementar? Existe diferença se o cliente paga à vista ou parcelado? Precisa de maquininha? É seguro? E se o cliente não pagar a fatura?

Neste artigo, vamos esclarecer todas essas dúvidas e trazer também as vantagens e os possíveis riscos — e como evitá-los — ao oferecer essa forma de pagamento. Para ficar por dentro, é só continuar a leitura.

Quais são as vantagens e os riscos do recebimento por cartão?

Entre as inúmeras vantagens de receber por cartão na sua empresa, podemos citar que é uma forma de oferecer comodidade e uma boa experiência de compra para o cliente

Para o seu negócio, a grande vantagem é ter segurança no recebimento, além de rápida confirmação de pagamento.

Em relação aos riscos, existe a possibilidade de o cliente solicitar chargeback. No entanto, a empresa pode contestar a solicitação. 

Facilidade e conveniência

Aceitar cartões de crédito e débito não apenas proporciona uma forma conveniente de pagamento para os clientes, mas também se alinha aos hábitos modernos de consumo. 

Em uma era em que as transações digitais e sem dinheiro estão se tornando predominantes, oferecer aos clientes a praticidade de usar cartões reflete a adaptação do comércio às demandas contemporâneas. 

Ao escolher essa opção de pagamento, os consumidores podem desfrutar da conveniência de uma transação eletrônica, eliminando a necessidade de manusear dinheiro físico.

Aumento das vendas

A aceitação de cartões não é apenas uma comodidade, mas uma estratégia inteligente para impulsionar as vendas. Muitos consumidores preferem a praticidade e os benefícios associados aos cartões de crédito, como programas de recompensas e proteções contra fraudes. 

Ao oferecer essa opção, os comerciantes podem ampliar seu alcance, atendendo às preferências diversificadas do mercado e convertendo clientes que, de outra forma, poderiam optar por concorrentes que oferecem métodos de pagamento mais variados.

Agilidade no processo de pagamento

A agilidade no processo de pagamento é um diferencial competitivo significativo. Transações rápidas e eficientes contribuem para uma experiência de compra positiva, influenciando diretamente na satisfação do cliente. 

Ao aceitar cartões, os comerciantes não apenas reduzem o tempo gasto em cada transação, mas também proporcionam uma jornada de compra mais fluida e sem complicações, contribuindo para a fidelização do cliente.

Segurança para o cliente e comerciante

A segurança é uma prioridade tanto para os clientes quanto para os comerciantes. 

Ao optar por pagamentos com cartão, os consumidores se beneficiam da proteção contra perda ou roubo de dinheiro, enquanto os comerciantes experimentam uma redução nos riscos associados à manipulação de dinheiro físico. 

A transmissão eletrônica de dados financeiros, muitas vezes protegida por protocolos de segurança avançados, contribui para a confiabilidade e integridade das transações.

Facilidade de rastreamento e gestão financeira

A digitalização das transações resultante do uso de cartões simplifica significativamente o rastreamento e a gestão financeira para os comerciantes. 

Cada transação é registrada eletronicamente, permitindo uma análise detalhada dos padrões de vendas, identificação de tendências sazonais e tomada de decisões estratégicas embasadas em dados concretos. 

Essa visibilidade aprimorada facilita o planejamento financeiro, a previsão de demanda e a otimização de estoques.

Oferta de parcelamento

A opção de parcelamento oferecida pelos cartões de crédito pode ser um fator decisivo para os consumidores ao considerar compras de maior valor. 

Com a capacidade de dividir o pagamento ao longo do tempo, os clientes têm a flexibilidade financeira necessária para adquirir produtos ou serviços que, de outra forma, poderiam ser financeiramente desafiadores. 

Essa funcionalidade não apenas incentiva compras maiores, mas também contribui para a fidelização do cliente, uma vez que a marca se torna associada a opções flexíveis de pagamento.

Expansão para vendas online

Ao aceitar cartões, sua empresa pode participar ativamente e abranger um potencial maior, e em crescimento, de consumidores – especialmente no cenário online. 

A possibilidade de realizar transações online amplia o alcance do negócio, permitindo que ele atenda a clientes em diferentes regiões geográficas. 

Além disso, a adaptabilidade às tendências de compras online é fundamental para permanecer relevante no cenário atual, e a aceitação de cartões desempenha um papel crucial nessa expansão.

Construção de crédito para o cliente

Embora mais diretamente relacionada aos clientes, a aceitação de cartões contribui indiretamente para a construção do histórico de crédito. 

O uso responsável do cartão de crédito pelos consumidores pode ter impactos positivos em suas pontuações de crédito. 

Essa construção gradual do crédito oferece benefícios a longo prazo, possibilitando acesso a condições mais favoráveis em futuras transações financeiras, como empréstimos ou financiamentos.

Como funciona o recebimento por cartão de crédito?

O recebimento por cartão de crédito funciona de acordo com o prazo de repasse definido com a empresa intermediadora, que recebe o pagamento da bandeira do cartão assim que a venda acontece. O prazo varia de acordo com o tipo de venda: à vista, recorrente ou parcelada.

Para entender melhor como funciona o recebimento por cartão de crédito, é preciso estar atento a alguns detalhes.

A empresa precisa ter uma conta onde os pagamentos feitos pelos clientes possam ser colocados. Essa conta pode ser uma conta corrente tradicional, ou uma conta digital associada a uma solução de pagamentos.

As transações de cobrança devem ser feitas por meio de um intermediador de pagamentos —  um adquirente, como uma maquininha de cartão, ou uma plataforma de cobranças, como o Asaas.

Assim, quando a empresa recebe o pagamento por cartão de crédito, o intermediador de pagamentos faz a conexão entre o cartão e a empresa.

Quanto tempo demora para receber?

Para responder essa questão, é preciso entender que existem três modalidades de recebimento por cartão de crédito: 

  • à vista;
  • parcelado;
  • recorrente (assinaturas).

Quando o pagamento é no crédito à vista, a empresa recebe o valor pago pelo cliente em uma única parcela. Já no pagamento parcelado, a empresa também recebe os valores parcelados. A cada mês, é recebido o valor correspondente à parcela, descontadas as taxas cobradas pelo serviço. 

Assim que o dinheiro cai na conta da empresa, ele já pode ser usado. Porém, os prazos para recebimento dependem de alguns fatores e podem variar de acordo com o intermediador de pagamentos utilizado. 

Possibilidade de antecipar recebíveis

Para ambas as modalidades de pagamento, existe a possibilidade de antecipação de recebíveis. Essa solução permite que um valor a ser recebido no futuro seja transferido para o caixa da empresa antes do prazo.

Ou seja, o intermediador de pagamentos adianta o dinheiro das vendas à vista e parceladas, para que a empresa receba o dinheiro antes do prazo determinado anteriormente.

Para esse tipo de solicitação, existem custos extras. A taxa se torna um pouco maior do que a cobrada quando o valor é depositado dentro do período determinado, sem antecipação.

Existe diferença se o cliente paga à vista ou parcelado?

Sim. A principal diferença é o tempo que a empresa vai demorar para receber o valor, conforme vimos na questão anterior.

Além disso, as vendas feitas no cartão de crédito têm taxas que variam de acordo com a opção de pagamento do cliente. 

Essas taxas podem ser pagas pela própria empresa ou, no caso de parcelamentos, podem ser cobradas do cliente por meio de juros.

Quais são as formas de recebimento por cartão de crédito?

Para a sua empresa passar a receber por cartão de crédito, existem diferentes formatos. A seguir, vamos explicar cada um deles:

1. Maquininha

A maquininha de cartão é a maneira mais tradicional para recebimento por cartão de crédito. Ela pode ser de vários tipos:

  • POS (Point of Sale): Aceita a grande maioria das bandeiras de cartões, funciona a partir da conexão com uma linha telefônica e não exige outro equipamento para fazer a impressão de notas. 
  • POO (Point of Outdoor): É o aparelho mais prático, podendo ser levado para qualquer lugar, e funciona por meio de um chip interno de operadora de celular. 
  • POO (Point of Outdoor) Wireless: Funciona por meio de sinal Wi-Fi. Por isso, a conexão do local precisa ser muito boa. 
  • TEF (Transferência Eletrônica de Fundos): É o tipo mais usado por empresas com grande quantidade e fluxo de consumidores. Não é apenas o equipamento, mas todo um sistema que permite emitir notas e receber pagamentos.

Apesar de eficiente e muito utilizada, a maquininha de cartão pode oferecer algumas desvantagens, como o fato de só poder ser usada presencialmente. Além disso, em alguns casos é necessário pagar pela compra ou mesmo aluguel do aparelho.

2. Link de pagamento

O link de pagamento é uma solução para empresas que não têm e-commerce ou que querem vender de forma rápida e prática em vários canais.

O link gerado especificamente para a empresa é enviado para o cliente pagar usando o cartão de crédito, sem a necessidade de acessar uma loja online para selecionar os produtos e finalizar a compra.

Para gerar um link de pagamento, é necessário contar com o intermédio de uma solução de cobranças que ofereça essa possibilidade.

3. Pagamento digital

Usando uma plataforma de pagamentos digitais,  sua empresa pode receber pelas principais bandeiras de cartão de crédito.

No Asaas, o processo funciona seguindo essas etapas:

  • Autorização: O cartão de crédito do cliente é validado e solicitamos à adquirente que reserve o valor da transação. Isso já faz com que o cliente receba a notificação da operadora de cartão.
  • Antifraude: Os dados do cartão e do cliente são avaliados para que uma possível fraude seja identificada.
  • Captura: Caso tenha passado na etapa antifraude, a transação é confirmada na adquirente.
  • Estorno: Se reprovada na etapa antifraude, a transação é estornada imediatamente. A compra já aparece na fatura do cliente e pode levar até 5 dias úteis para aparecer o estorno. Caso a fatura já esteja fechada, vai aparecer na próxima fatura.

4. Aplicativo do Asaas

O aplicativo do Asaas também é uma solução para cobrar no cartão de crédito sem depender das maquininhas de cartão. Para usar essa função, basta acessar a ferramenta de “Cobrar Agora” e deixar que seu cliente passe os dados de cartão para o app.

Assim, o sistema realiza a cobrança, permite indicar o parcelamento e todas as outras regulações que o Asaas permite para seu negócio.

E, com poucos cliques, você converte a venda no cartão de forma rápida, garantindo a segurança do consumidor do processo. Baixe o aplicativo Android ou IOS!

A imagem mostra todas as vantagens da cobrança por Cartão no Asaas

Como implementar o recebimento por cartão de crédito?

A forma mais eficiente de implementar o recebimento por cartão de crédito na sua empresa é contando com um intermediador de pagamentos, como o Asaas.

O Asaas é uma conta digital que oferece recursos para seu negócio de uma ponta a outra do processo de vendas

Assim, o Asaas oferece soluções financeiras para tornar sua rotina mais dinâmica e segura. Além disso, no Asaas também é possível utilizar os seguintes recursos:

Emissão de notas fiscais de serviço

Uma das principais vantagens oferecidas pelo Asaas é a facilidade e eficiência na emissão de notas fiscais de serviço. 

A plataforma simplifica todo o processo, permitindo que empreendedores e prestadores de serviços emitam suas notas de maneira rápida e intuitiva. 

A automatização dessa tarefa burocrática não apenas economiza tempo, mas também assegura conformidade com as obrigações fiscais, evitando possíveis penalidades e facilitando a gestão tributária.

Além disso, o Asaas acompanha as atualizações legais e fiscais, garantindo que as notas fiscais emitidas estejam sempre em conformidade com a legislação vigente.

Sistema de notificação completo

Outro diferencial do Asaas é seu sistema abrangente de notificações, que desempenha um papel fundamental na melhoria da comunicação entre empresas e clientes. 

A plataforma oferece uma variedade de notificações automatizadas, desde lembretes de vencimento de faturas até confirmações de pagamento e alertas importantes relacionados às transações.

Através desse sistema, os usuários podem manter seus clientes informados de maneira proativa, reduzindo o risco de inadimplência e fortalecendo o relacionamento com a clientela. 

A personalização das notificações permite que os empreendedores adaptem as mensagens de acordo com suas necessidades específicas, proporcionando uma experiência mais personalizada para os clientes e contribuindo para a construção de uma imagem positiva da marca.

Ofereça outros meios de pagamento

Com o Asaas você pode cobrar seus clientes utilizando outros métodos de pagamento, além do cartão de crédito e de débito.

Em especial, é possível cobrar e receber através do Pix e do boleto bancário. Confira:

Pix

O Pix tem se destacado como uma opção de pagamento instantâneo, permitindo transferências em tempo real a qualquer hora do dia, todos os dias da semana. 

Sua disponibilidade constante o torna uma escolha eficiente para empresas e consumidores.

O Pix está integrado aos sistemas bancários, proporcionando uma conexão direta entre contas correntes e eliminando intermediários nas transações, resultando em eficiência e redução de custos.

Boleto

O boleto bancário continua sendo uma modalidade popular no Brasil. Ele oferece flexibilidade, sendo uma opção para clientes que preferem pagamentos à vista e não possuem cartões de crédito.

O boleto é uma ferramenta inclusiva, permitindo que empresas alcancem consumidores que não têm acesso a métodos de pagamento digitais, como cartões de crédito.

Agora que você sabe como funciona o recebimento por cartão de crédito, Crie uma conta grátis e experimente!

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