Tudo sobre boleto bancário: 28 perguntas e respostas

Dados da fintech TMB mostraram que 76% dos consumidores preferem o boleto como forma de pagamento. Esse cenário revela que mesmo sendo um dos meios de pagamento mais tradicionais do Brasil, o método ainda é vantajoso por sua flexibilidade. 

Portanto, é importante que as empresas ofereçam pagamento por boleto para garantir a venda e colaborar com a satisfação do cliente. No entanto, antes de disponibilizá-lo aos consumidores, é preciso conhecer as funcionalidades, vantagens e modelos desse tipo de cobrança.

Para te ajudar nesta tarefa, confira esse material completo sobre o que é boleto bancário com 28 perguntas e respostas. 

1. O que é boleto e para que serve?

O boleto bancário é uma forma de pagamento muito utilizada no Brasil, que permite a quitação de compras, contas e serviços de maneira simples e segura. 

Foi criado em 1993 pelo Banco Central em parceria com a Febraban e funciona como um título de cobrança que pode ser pago em bancos, casas lotéricas, aplicativos ou internet banking.

Saiba mais sobre o que é boleto.

2. O que é a linha digitável e o código de barras de um boleto?

A linha digitável do boleto é uma sequência numérica que contém informações essenciais para identificar automaticamente o pagamento do boleto. 

Ela é composta por números que representam diversos dados, como código do banco, data de vencimento e valor do boleto. 

Essa linha é utilizada em sistemas bancários para realizar a validação dos boletos, facilitando o pagamento por meio de caixas eletrônicos, internet banking ou outros meios. 

Já o código de barras é uma representação gráfica dessas mesmas informações, que pode ser lida automaticamente por leitores ópticos em estabelecimentos comerciais, bancos ou aplicativos de celular. 

3. Quantos dígitos tem o código de barras do boleto?

O código de barras de um boleto no formato padrão utilizado no Brasil geralmente possui 44 dígitos. Esses números são codificados para facilitar a leitura e processamento pelas máquinas de pagamento, podendo ser pago em caixas eletrônicos ou aplicativos financeiros.

4. O que é número da guia boleto?

O “número da guia boleto” é um termo usado para se referir ao número identificador atribuído a uma guia de pagamento. Funciona como uma identificação única do boleto no sistema emissor.

Ele é fundamental para relacionar o boleto ao pagador e ao emitente, garantindo que o pagamento seja corretamente associado à obrigação tributária ou ao serviço pago.

5. Qual a diferença entre cedente e sacado?

No contexto de um boleto bancário, existem dois termos muito utilizados: “sacado” e “cedente”. Eles se referem a duas partes envolvidas na transação financeira, sendo essas partes responsáveis por:

• Cedente: é a parte que emite o boleto e é beneficiária do pagamento. Em outras palavras, é quem recebe o dinheiro;

• Sacado: é o destinatário da cobrança. Em outras palavras, é a parte que deve efetuar o pagamento do boleto. 

6. Qual a diferença entre boleto com registro e sem registro? Qual devo usar?

No boleto registrado, as informações de pagamento, como os dados do pagador e o valor pago, são registradas no sistema emissor do boleto. Já no boleto não registrado, as informações não precisam estar registradas. 

Vale ressaltar que, conforme a Federação Brasileira de Bancos, desde 2016 não é permitida a emissão do boleto sem registro.

7. O que é o DDA (Débito Direto Autorizado) e como ele se relaciona com boletos?

O DDA (Débito Direto Autorizado) é um sistema que permite ao cliente receber boletos diretamente na sua conta bancária. Ou seja, ele lista todos os boletos emitidos no CPF do indivíduo.

Assim, quando o beneficiário emite uma cobrança utilizando o DDA, o sistema envia uma notificação eletrônica ao pagador informando sobre a existência do débito a ser efetuado. 

É importante lembrar que, no DDA, o pagamento não é automático, o usuário precisa dar a autorização para cada cobrança individualmente.

8. Quais os tipos de boleto de cobrança e quando utilizá-los?

Os boletos bancários podem ser divididos em três modalidades de solução. Cada um desses métodos supre uma necessidade potencial do consumidor. 

Confira quais são os tipos de boleto de cobrança:

• Boleto avulso: ideal para pagamentos à vista, com uma única cobrança do valor total do produto ou serviço adquirido;

• Boleto parcelado ou carnê de pagamento: consiste em uma série de boletos para pagamentos parcelados. O carnê é entregue uma única vez e cada parcela têm data de vencimento diferentes, permitindo parcelar a compra sem precisar do cartão de crédito;

• Boleto por assinatura: utilizado em cobranças recorrentes, como mensalidades escolares, condomínio, entre outros. Ao contrário do carnê, os clientes recebem periodicamente um boleto com o valor e data de vencimento.

Saiba mais sobre os tipos de boleto bancário.

9. Como funciona o boleto Pix?

O boleto com QR code é a combinação do boleto com a função Pix. A combinação oferece maior praticidade, flexibilidade e segurança ao pagador. 

Assim, há como garantir o pagamento em qualquer horário ou dia da semana, e o recebimento instantâneo, sem precisar esperar a compensação do boleto.

Para gerar um boleto com QR code Pix, é necessário utilizar uma solução de pagamentos que ofereça essa funcionalidade, como o Asaas.

Conheça tudo sobre o funcionamento do boleto com QR code.

10. O que seria boleto proposta?

Um boleto proposta é um documento utilizado para formalizar uma proposta de pagamento. Portanto, não é uma cobrança obrigatória.

Esse tipo de boleto é muito utilizado para fechar acordos, quitar dívidas, ou para receber doações com valores já estabelecidos.

Entenda como usar o boleto proposta.

11. Como funciona o boleto D8?

O Boleto D8 é um tipo específico de boleto usado por empresas de serviços públicos, como água e luz, e também para pagar impostos. Ele não pode ser utilizado por empresas privadas ou para receber doações por organizações sem fins lucrativos. 

12. O que é um carnê de pagamento e como ele se relaciona com boletos?

Um carnê de boletos é um conjunto de boletos bancários usados para pagar parcelas de uma compra. Em vez de receber um boleto por vez, todos os boletos são emitidos de uma vez e anexados juntos em um carnê. 

Cada boleto no carnê representa uma parcela do pagamento total, com informações como valor, data de vencimento e para quem pagar. Isso facilita o acompanhamento e o pagamento das parcelas ao longo do período acordado.

Para fazer um carnê de pagamento mensal, é necessário contratar um sistema de pagamento automatizado, como o Asaas.

Saiba mais como usar o carnê de pagamento.

13. Como vender no boleto parcelado e receber à vista?

Para vender no boleto parcelado e receber o valor à vista, é preciso utilizar uma plataforma de pagamentos que ofereça antecipação de recebíveis, como o Asaas. 

Nesse modelo, o cliente paga por meio de boletos mensais, enquanto a empresa recebe o valor total da venda de forma antecipada, descontadas as taxas do serviço.

Conheça a antecipação de recebíveis do Asaas.

14. Como emitir um boleto bancário para cobrar meus clientes?

Para gerar boletos de cobrança, primeiramente, é preciso escolher uma plataforma de pagamentos. Opte por uma que atenda todas as necessidades do negócio.

Depois disso, é necessário:

• Cadastrar e configurar a conta.

• Gerar o boleto com todas as informações, como valor, a data de vencimento e outras informações relevantes.

• Enviar o boleto ao cliente.

Lembre-se de monitorar os pagamentos dos boletos emitidos e gerenciar os pedidos pendentes. 

Veja o passo a passo completo de como emitir boleto. 

15. Pode cobrar taxa de emissão de boleto do cliente?

Não! O cliente não pode ser cobrado pela taxa de emissão do boleto, quando se refere a pagamentos de produtos ou serviços. A Resolução n.º 3.919/2010 do Banco Central estabelece que os custos da emissão de boletos devem ser pagos pela empresa.

16. Para gerar boleto tem que ter nome limpo?

Não é necessário ter o nome limpo para gerar um boleto. Qualquer pessoa ou empresa pode gerar um boleto. 

Ainda assim, é importante estar atento à capacidade de efetuar o pagamento, conforme as restrições aplicadas pela instituição.

17. Existe um custo para emitir boletos? Quais as tarifas bancárias?

Sim, existe um custo para emitir boletos, que varia conforme o banco ou a plataforma utilizada. As tarifas mais comuns incluem a emissão e registro do boleto, a liquidação (quando o pagamento é realizado) e a baixa automática em caso de cancelamento. 

Algumas instituições também podem cobrar pela reemissão ou envio de notificações. É importante verificar essas condições antes de escolher o sistema de cobrança, pois elas impactam diretamente nos custos do negócio.

No Asaas, você pode emitir boletos em poucos cliques e pagar apenas pelas cobranças recebidas. Consulte as taxas do Asaas.

18. Como vender por boleto bancário na internet?

Existem diversas formas de vender por boleto na internet. As opções podem variar conforme a instituição de pagamentos utilizada para o recebimento.

No Asaas, por exemplo, é possível vender pela internet por meio de:

• Link de pagamento: uso direcionado para vendas por redes sociais, aplicativos de mensagens ou SMS;

• API de pagamento: ideal para integração com e-commerces, sites ou lojas virtuais;

Comece a usar a API de pagamentos do Asaas agora mesmo.

19. Quanto tempo leva para um boleto ser compensado após o pagamento?

Em geral, os boletos podem ser compensados em, no máximo, 3 dias úteis. Esse tempo pode variar conforme a instituição de cobrança e a forma de efetuar pagamento.

No Asaas, o tempo de compensação de boletos acontece de forma diferente:

• D0: para os boletos pagos em uma instituição recebedora até 13h29;
• D+1: para os boletos pagos a partir das 13h30 até 23h59.

20. O que acontece se o cliente pagar um boleto duas vezes?

Conforme o Código de Defesa do Consumidor, os valores pagos em duplicidade ou pagos a mais pelo consumidor, devem ser devolvidos pelo recebedor.

Neste caso, a empresa deve devolver o valor extra na próxima fatura ou depositá-lo na conta bancária do cliente em até 30 dias. 

21. Qual a melhor maneira de cobrar um boleto em atraso?

Utilizar a régua de cobrança é a melhor maneira de cobrar um boleto em atraso. Por meio de um fluxo estratégico de ações, a empresa consegue melhorar a comunicação e aumentar a previsão de receita, reduzindo a inadimplência. 

Conheça a régua de cobrança do Asaas.

22. Como emitir a 2ª via de um boleto?

Para obter a segunda via de um boleto, o pagador precisa entrar em contato com o emissor do boleto e solicitar a emissão de uma nova via. Em muitos casos, é possível solicitar a segunda via por meio do sistema de cobrança.

A segunda via de boleto contém as mesmas informações do boleto original, como valor a ser pago, data de vencimento e demais detalhes relevantes. É importante pagar a segunda via o mais rápido possível para evitar aplicação de juros ou multas.

Saiba tudo sobre 2ª via de boleto.

23. É possível cancelar um boleto já emitido? Como?

O processo de cancelar um boleto pode variar conforme a instituição e o emissor de cobrança utilizado. Em geral, as ações possíveis são: 

• Acessar o sistema ou aplicativo de cobrança: se o boleto foi gerado por meio de um sistema ou aplicativo, verifique se há a opção de cancelamento disponível na plataforma;

• Contate a instituição financeira: entre em contato com a instituição financeira que emitiu a cobrança. Eles poderão dar direcionamentos mais específicos sobre o que fazer.

É importante ressaltar que, o prazo para o cancelamento de um boleto é definido pela instituição financeira e só pode ser feito caso o boleto não tenha sido pago.

24. Como saber se um boleto é falso? Quais os sinais de fraude?

A identificação de um boleto falso requer atenção aos detalhes e a aplicação de algumas práticas de verificação. Para saber se um boleto é falso, observe:

• Código de barras e emissor: verifique os primeiros números do código de barras para ver se correspondem ao banco certo. Faça uma rápida pesquisa para confirmar;

• Logo do banco: veja se o logo do banco no boleto parece correto e não alterado;

• Dados do beneficiário: confira se os dados do beneficiário batem;

• Comunicações por e-mail: desconfie de e-mails com boletos anexos, principalmente se não estiver esperando. Empresas geralmente enviam links seguros para acessar faturas;

• Valor e data de vencimento: verifique se o valor e a data de vencimento estão corretos. Golpistas tentam mudar esses detalhes.

Lembre-se de sempre pesquisar sobre as táticas utilizadas por fraudadores, sempre atualizando senhas.

Veja o passo a passo detalhado de como saber se o boleto é falso.

25. O que acontece se um cliente não pagar o boleto? Posso protestar?

Sim, se um boleto não for pago, há como protestá-lo. Isso significa oficializar o não pagamento da dívida em um cartório. 

Esse documento, chamado de nota de protesto, pode ser usado como prova do débito não pago e pode ter consequências legais para o devedor, como restrições de crédito.

Descubra mais como protestar um boleto.

26. Quanto de juros posso cobrar em um boleto?

Segundo o Código Civil, a cobrança por atraso no pagamento de boletos deve respeitar o limite de 1% ao mês para juros e até 2% sobre o valor da cobrança para multa. Vale ressaltar que, essas taxas são aplicadas conforme o tempo de atraso e o valor do boleto. 

Dentro desse limite, as empresas podem estabelecer suas próprias políticas de cobrança de juros, optando entre uma taxa fixa ou um percentual sobre o valor em atraso.

Saiba mais sobre como calcular juros de boleto bancário.

27. Posso receber pagamentos via boleto mesmo sem ter uma Conta PJ?

Sim, é possível receber pagamentos via boleto mesmo sem ter uma conta PJ. Algumas plataformas de pagamento permitem que pessoas físicas emitam boletos e recebam valores diretamente em suas contas bancárias pessoais.

No entanto, existem limitações quanto ao volume de transações e funcionalidades disponíveis. Abrir uma conta PJ é fundamental para garantir mais recursos, como emissão de notas fiscais, acesso a crédito, gestão financeira integrada e muito mais.

Abra sua conta digital PJ no Asaas agora mesmo.

28. Qual é o melhor aplicativo para gerar boleto?

Para escolher o melhor sistema para emissão de boletos, é essencial avaliar alguns pontos. O aplicativo precisa ser fácil de usar, permitindo a emissão de forma rápida e sem complicações. 

Também é importante contar com funcionalidades que automatizem a cobrança, como o envio de notificações por e-mail, SMS ou WhatsApp, além da baixa automática do boleto assim que o pagamento é identificado. 

Outro critério relevante é a possibilidade de integração com lojas virtuais ou sistemas de gestão. Por fim, o custo-benefício deve ser analisado, levando em conta não apenas as tarifas, mas os recursos oferecidos.

Entre as opções disponíveis no mercado, o Asaas se destaca por reunir todos esses critérios em um único sistema. Ele permite gerar boletos com facilidade, automatizar cobranças e acompanhar os pagamentos em tempo real.

Além disso, oferece uma conta digital PJ completa com diversas funcionalidades integradas, como antecipação de recebíveis e gestão completa de clientes.

Se você ficou interessado em ter essa solução dentro da sua empresa, abra a sua conta digital agora mesmo e comece a emitir boletos Asaas.