A agilidade e a praticidade são cada vez mais valorizadas tanto por consumidores quanto por empresas. Nesse contexto, os pagamentos instantâneos surgem como uma solução rápida, segura e eficiente de transferir valores em tempo real, sem as limitações dos métodos tradicionais.
No Brasil, essa modalidade de pagamento ganhou destaque com o lançamento do Pix pelo Banco Central, proporcionando uma nova dinâmica às operações financeiras do país.
Neste artigo, vamos explorar em detalhes o que são os pagamentos instantâneos, como funcionam, quais as suas vantagens e como essa tecnologia está transformando a maneira como empresas e consumidores lidam com suas transações financeiras.
O que é o pagamento instantâneo?
O pagamento instantâneo é uma modalidade de transação financeira digital que permite a transferência de valores entre diferentes contas de forma rápida, segura e eficiente.
Esse método de pagamento online se destaca pela sua praticidade, já que as transações são processadas e concluídas em tempo real. O método funciona tanto para pessoas físicas, quanto jurídicas que possuem contas digitais em instituições financeiras, que necessitem realizar transferências.
Essa tecnologia elimina as limitações dos métodos pagamento tradicionais, como os prazos de compensação e as restrições de horário, oferecendo maior conveniência e flexibilidade para os usuários.
Alguns tipos de transações, apesar de parecerem instantâneas, na realidade, não oferecem liquidez para a empresa recebedora. Por exemplo:
- Cartão de crédito, que só compensa o pagamento após alguns dias;
- Boleto, leva de 1 a 3 dias úteis;
- TED, embora seja diretamente entre contas, possui limitação nos horários de transferência.
Por isso, o sistema de pagamentos brasileiro identificou uma oportunidade de tornar as transferências financeiras mais ágeis, e criou o Pix, que possui diversas funções para facilitar as transações entre pessoas físicas e, também, jurídicas.
Sistema de pagamento instantâneo Pix
A modalidade de pagamento instantâneo no Brasil mais conhecida e usada no Brasil é o Pix. Lançado pelo Banco Central do Brasil em outubro de 2020, o Pix revolucionou o sistema de pagamentos do país.
O Pix funciona de maneira simples, permitindo que os usuários realizem transferências instantâneas de dinheiro entre contas bancárias utilizando apenas informações básicas, como número de telefone celular, CPF, CNPJ ou chave Pix aleatória.
o-que-e-pagamento-instantAlém disso, o Pix oferece uma série de benefícios, como custo zero para pessoas físicas e baixas taxas para pessoas jurídicas. Confira as taxas do Asaas aqui.
Como funciona o pagamento instantâneo?
Na prática, o pagamento instantâneo opera por meio de plataformas digitais ou aplicativos bancários integrados ao sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central.
Para realizar uma transferência instantânea, é preciso ter uma conta bancária ou carteira digital:
- No aplicativo, selecionar a seção do Pix;
- Inserir os dados do destinatário, como o CPF, e-mail ou número de telefone associado à conta bancária;
- Ou, ainda, realizar o pagamento via QR code ou Pix Copia e Cola.
Essa rapidez e agilidade tornam a gestão de pagamentos de uma empresa muito mais eficiente, evitando erros e garantindo a estabilidade do fluxo de caixa.
Modalidades do Pix
Com o Pix, os pagamentos são processados em segundos, eliminando a necessidade de aguardar compensações bancárias tradicionais. No entanto
Isso torna o Pix uma opção atrativa tanto para consumidores quanto para empresas, contribuindo para a modernização do sistema financeiro brasileiro e impulsionando a economia digital do país.
Com a criação do pagamento instantâneo, o Banco Central expandiu e aumentou as funcionalidades do sistema, com modalidades diferentes:
- QR Code Pix: os clientes podem escanear o código Pix em seus aplicativos bancários para efetuar pagamentos de forma rápida e conveniente.
- Pix Saque: permite que os usuários do Pix possam sacar dinheiro em estabelecimentos comerciais cadastrados para oferecer esse serviço. Com isso, amplia a conveniência e a acessibilidade para retirada de recursos em espécie.
- Pix Troco: os estabelecimentos comerciais têm a opção de oferecer o serviço de troco diretamente via Pix. Isso significa que, ao efetuar um pagamento instantâneo, o cliente pode indicar a quantia que deseja receber de troco.
- Pix Cobrança: empresas e prestadores de serviços conseguem emitir cobranças Pix, facilitando o recebimento de pagamentos de clientes. Com essa modalidade, é possível enviar uma cobrança com valor específico e data de vencimento.
- Pix Garantido: com essa opção, o valor da transação é garantido pelo banco emissor, proporcionando tranquilidade para vendedores em caso de contestações ou problemas na transação.
- Pix agendado: coordena pagamentos, transferências e recorrências, com datas e horários específicos para a transação ser efetuada.
Quais são os benefícios do pagamento instantâneo?
O sistema pagamento instantâneo, ao ter a compensação imediata, traz diversos benefícios para o negócio. Essa modalidade é focada na praticidade, oferecendo recursos para diminuir a burocracia dos processos de pagamento.
Esses benefícios são sentidos no uso diário, tanto para o pagamento quanto no recebimento de valores. Embora o Pix traga algumas limitações em alguns casos, ainda assim, é uma das formas mais utilizadas no país.
O Banco Central, em pesquisa O Brasileiro e sua Relação com o Dinheiro, garante que o Pix é usado por 76,4% dos entrevistados. E, somente no 1º semestre de 2024, as transferências com modalidade de pagamento instantâneo também tiveram uma alta de 61%, atingindo R$ 29 bilhões movimentados no período.
Assim, constata-se que, além de muito utilizado, o Pix acaba sendo uma das formas de pagamento favoritas dos brasileiros atualmente. Confira alguns benefícios:
1. Disponibilidade todos os dias
Uma das principais vantagens do pagamento instantâneo é a disponibilidade 24 horas por dia, sete dias por semana. Isso significa que os usuários podem realizar transações financeiras a qualquer momento, independentemente do horário ou do dia da semana.
Essa flexibilidade é especialmente útil em situações de urgência ou emergência, onde o acesso rápido aos fundos é essencial. Além disso, a disponibilidade contínua do pagamento instantâneo elimina a necessidade de aguardar pelo horário bancário ou por dias úteis para efetuar uma transferência.
2. Mais agilidade no recebimento de valores
Outro benefício significativo do pagamento instantâneo Pix é a agilidade de realizar as transações e de compensação dos valores a serem recebidos.
Ao contrário das formas tradicionais de pagamento, que podem levar horas ou até dias para serem processados e compensados, as transações instantâneas são concluídas em questão de segundos.
Essa agilidade é especialmente valiosa em situações comerciais, onde a rapidez no recebimento do pagamento pode influenciar diretamente a operação do negócio, proporcionando maior gestão do fluxo de pagamento.
3. Menos burocracia para pagar
O pagamento instantâneo também oferece a vantagem de reduzir a burocracia associada às transações financeiras. Com processos simplificados e menos etapas intermediárias, as transações instantâneas são mais eficientes e menos suscetíveis a erros ou atrasos.
Além disso, a eliminação de documentos físicos, como cheques ou comprovantes de depósito, contribui para uma experiência mais ágil e livre de papelada para os usuários.
Isso não só economiza tempo e recursos, mas também melhora a experiência do cliente, tornando o processo de pagamento mais transparente e conveniente.
4. Fidelização do cliente
Oferecer opções de pagamento instantâneo pode contribuir significativamente para a fidelização de clientes. Os consumidores valorizam a conveniência e a eficiência nas transações financeiras e tendem a preferir empresas que oferecem métodos de pagamento rápidos e modernos.
Ao proporcionar uma experiência completa, a empresa pode aumentar a satisfação do cliente e fortalecer os laços de fidelidade, incentivando-os a retornar para futuras compras.
5. Facilidade no controle de recebimentos
O pagamento instantâneo oferece uma maior facilidade no controle financeiro tanto para os consumidores quanto para empresas. Com transações instantâneas, os usuários podem acompanhar em tempo real os gastos e recebimentos, facilitando o controle do fluxo de caixa e o planejamento financeiro.
Além disso, a empresa pode automatizar processos de conciliação e contabilidade, reduzindo erros manuais e simplificando a gestão financeira do negócio. Isso resulta em uma maior transparência e eficiência na administração dos recursos financeiros.
Como receber Pagamento instantâneo com o Asaas?
O Asaas é uma conta PJ com soluções completas para empresas, permitindo maior flexibilidade e opções para gerenciar uma empresa, oferecer pagamentos e escalar seu negócio.
Através da plataforma digital do Asaas, a empresa pode cadastrar clientes, automatizar processos de cobrança e oferecer os meios de pagamentos mais assertivos para seus consumidores — como possibilidade de usar QR Codes dinâmicos e estáticos!
No Asaas, o Pix é uma das formas mais fáceis de receber seus pagamentos, com taxas acessíveis, que funcionam na gestão de negócios. Além de estar disponível 24 horas por dia, inclusive aos sábados, domingos e feriados — contando com atendimento personalizado para clientes PJ.
Veja as possibilidades de receber o pagamento instantâneo:
- Criação de cobranças personalizadas, disponibilizando o QR Code Pix nos boletos bancários;
- Função “Cobrar Agora”, caso a conta já possua uma chave Pix cadastrada, que elimina a necessidade maquininhas de cartão, para um pagamento em tempo real;
- Por meio de link de pagamentos, com a escolha de boleto/Pix;
- Para pagamento de contas, com o Pix Copia e Cola;
O Asaas ainda oferece diversas funcionalidades de gestão financeira para empresas, facilitando todo o processo de cobrança e recebimento do seu negócio! Crie sua conta e comece a usar o Pix no Asaas agora!
