Você com certeza já deve ter ouvido de outros empreendedores que separar as finanças pessoais das empresariais é um dos primeiros passos para profissionalizar um negócio. E, embora não seja obrigatório, realmente, é uma parte fundamental de abrir uma empresa.
Operar usando a própria conta pessoal pode gerar confusão no controle financeiro, dificuldades contábeis e até problemas fiscais. Uma conta PJ, por outro lado, te permite criar e manter uma estrutura financeira própria desde o início, facilitando a gestão de pagamentos, recebimentos e o acompanhamento do fluxo de caixa.
Você já tinha considerado os benefícios de abrir conta empresarial? Nesse conteúdo, vou te explicar tudo o que você precisa saber sobre o assunto: a importância, como escolher, o que é necessário, custos, entre outros. Vamos lá?
Todo negócio precisa ter conta empresarial?
A conta jurídica, ou empresarial, como o próprio nome já indica, é uma conta bancária criada especificamente para empresas.
Com ela, todas as movimentações financeiras do seu negócio são realizadas separadamente das suas finanças pessoais.
Ou seja, você consegue centralizar todo o financeiro do seu negócio em um só lugar, garantindo um bom gerenciamento do seu negócio. Uma boa conta empresarial permite que você:
- Receba pagamentos de clientes;
- Pague fornecedores;
- Emita cobranças;
- Controle o fluxo de caixa;
- Realize transferências e Pix;
- Acompanhe entradas e saídas do negócio.
Mas, além de facilitar a organização financeira, a conta PJ também se destaca por oferecer mais profissionalismo e credibilidade para a sua empresa.
Sabia que muitas empresas não podem realizar negócio outras que não possuem conta PJ? Isso pode impactar diretamente o seu crescimento, principalmente em negociações com possíveis parceiros e fornecedores.
Por isso, com uma conta empresarial, seus clientes e parceiros se sentem seguros em realizar transações diretamente com o seu CNPJ.
Quem pode abrir conta empresarial?
Qualquer empresa com CNPJ ativo pode abrir uma conta empresarial.
É importante ressaltar que a abertura não é obrigatória, embora seja muito recomendada se você deseja profissionalizar o negócio.
Diversos tipos de empresa podem abrir contas jurídicas, como:
- MEI (Microempreendedor Individual);
- ME (Microempresa);
- EPP (Empresa de Pequeno Porte);
- LTDA;
- E outros tipos de CNPJ ou sociedades empresariais.
Como Diretor de Produto do Asaas, um dos meus papéis é entender os nossos clientes e, a partir disso, desenvolver tecnologias inovadoras e ágeis, que facilitem a rotina financeira.
Em anos de experiência, conversei com muitos empresários ao longo do tempo. E um caminho posso dizer que é bastante comum: muitas empresas crescerem e se desenvolverem após darem o passo de abrir conta jurídica.
E é por isso que sempre digo que abrir conta empresarial é um dos passos mais importantes para organizar a gestão financeira e facilitar a rotina administrativa.
O que é preciso para abrir conta empresarial?
Não há uma resposta exata para essa pergunta, uma vez que os documentos exigidos podem variar entre bancos e instituições financeiras.
Mas, o que fazemos aqui no Asaas e vejo que é uma prática comum de mercado, é exigir informações básicas sobre você (e seus sócios, se for o caso) e da sua empresa.
Os documentos mais solicitados são:
- CNPJ ativo;
- Contrato social ou certificado de MEI;
- Comprovante de endereço da empresa;
- Inscrição estadual ou municipal (quando aplicável);
- Documento de identidade (RG ou CNH) do responsável (você ou seus sócios, ou ainda, tesoureiro, presidente de associação, etc., a depender do caso);
- CPF;
- Comprovante de endereço.
Algumas instituições também podem solicitar documentos adicionais para realizar a análise cadastral e validação da empresa.
Isso acontece principalmente com associações sem fins lucrativos, por exemplo. Veja mais sobre a abertura de conta digital para associações.
Como escolher a melhor conta para a sua empresa?
Ainda hoje, frequentemente converso com empreendedores e já percebi que uma das maiores dores desse processo é escolher qual é a melhor conta empresarial do mercado.
E sempre dou a mesma resposta: depende.
Isso porque a escolha vai depender diretamente das necessidades do seu negócio, quais são os recursos indispensáveis para você.
Ao ajudar a desenvolver as soluções do Asaas, entendo que existem recursos que oferecemos aqui, e que são indispensáveis, como: formas de pagamento , antecipação de recebíveis, emissão de notas fiscais automatizadas, entre outros.
Mas, não é só sobre as funcionalidades. É sobre preços e taxas, facilidade de integração com outras plataformas e usabilidade de plataforma.
A partir disso, você consegue decidir qual conta abrir. Vou te ajudar com algumas dicas que considero muito importantes para decidir qual conta empresarial escolher, combinado?
1. Considere as tarifas e custos de uma conta para empresas
Uma das partes mais importantes é verificar a existência de taxas de manutenção na conta. Ou seja, mensalidades, taxas de transferência ou demais custos associados ao uso de serviços.
Todas essas opções são comuns de encontrar no mercado, e algumas vezes, são oferecidas simultaneamente. Por isso é tão importante conhecer.
Por exemplo, a cobrança de mensalidade geralmente está associada às instituições tradicionais, e pode ser elevada, a depender do pacote de serviços contratado.
Por outro lado, instituições financeiras que não cobram mensalidade, ganham pela taxa de serviço associada aos serviços – com baixos valores e algumas condições atrativas.
Por isso, é importante conhecer as opções disponíveis no mercado e, a partir disso, decidir qual vai funcionar melhor, em termos de preços, para o seu negócio.
Quer uma dica? É mais comum que você encontre a isenção de mensalidade, abertura gratuita e tarifas reduzidas em contas digitais, oferecidas por fintechs ou por bancos que estão buscando modernização.
A conta digital Asaas , por exemplo, é gratuita, e você só paga as taxas pelos serviços que utilizar, se eles forem finalizados.
E o que isso quer dizer? Imagine o seguinte: ao criar uma fatura por boleto, a taxa associada à essa transação só é cobrada de você se o seu cliente finalizar o pagamento.
O Asaas facilita a rotina, sem pesar no seu bolso. Conheça os preços e taxas do Asaas aqui.
Por isso, sempre indico analisar não apenas o preço da mensalidade, mas também quais serviços estão associados. E, principalmente, como essas funcionalidades vão te ajudar na gestão financeira da empresa.
2. Procure pelas principais funcionalidades financeiras da conta
Eu já disse algumas vezes ao longo do conteúdo que uma boa conta empresarial deve facilitar a gestão do seu negócio.
Não adianta abrir conta empresarial se você não busca por f uncionalidades fáceis de implementar, que realmente facilitem a sua rotina. Que não te ajudem a organizar seu fluxo de caixa.
Por isso, sempre indico aos empresários que façam uma boa pesquisa interna, p ara entender quais são as suas maiores dores, e quais funcionalidades ou ferramentas podem saná-las.
Algumas funcionalidades importantes para empresas são:
- Emissão de cobranças;
- Recebimento via Pix;
- Relatórios financeiros;
- Controle de entradas e saídas;
- Emissão de notas fiscais;
- Criação de links de pagamento;
- Possibilidade de obtenção de crédito.
Você já fez um mapeamento dos processos de gestão financeira da sua empresa? Isso ajudaria a entender as oportunidades de melhoria, o que levaria à uma escolha mais acertada.
3. Confira a facilidade no processo de gestão com automação
Como estou imerso no universo do produto, é muito simples falar que recursos automatizados são os melhores. Mas observando as variações do mercado, tenho cada vez mais certeza de que a realidade é essa, mesmo.
Pense em tudo que você faz manualmente na sua rotina – será mesmo que não teria uma plataforma que te ajudaria a tornar esse processo mais rápido e assertivo?
Boas ferramentas de automação podem economizar tempo e tornar a gestão financeira mais simples. Quer um exemplo?
Com o Asaas, você controla o caminho. Ao criar o perfil do seu cliente, você personaliza as preferências dele (notificações de cobrança e particularidades na nota fiscal).
Aí, ao criar uma fatura, o sistema puxa automaticamente essas configurações: as notificações são enviadas automaticamente nos prazos estabelecidos e, após o pagamento, a nota fiscal é emitida. Tudo isso sem necessidade de intervenções manuais.
Você concorda comigo que assim, é muito mais simples e eficiente?
Por isso, buscar um sistema automatizado faz completa diferença na escolha da conta empresarial.
Veja mais sobre sistemas de cobrança automatizados.
4. Verifique se existe a possibilidade de integração com outros sistemas
Você sabia que uma boa conta empresarial pode se contar a conectar a outros sistemas de cobrança? Por exemplo, sistemas ERPs ou de gestão, que você já utiliza na sua organização.
Geralmente, por meio de APIs de pagamento , você consegue integrar o sistema do seu e-commerce, por exemplo, à sua conta PJ. Dessa maneira, fica mais fácil de centralizar todas as informações financeiras em um só lugar.
Da cobrança à gestão, o Asaas está com você para aprimorar os processos. Ao longo dos anos, conseguimos empresas parceiras e desenvolvemos plugins que tornassem essa integração mais simples, em poucos passos.
Conheça os plugins e parceiros do Asaas.
Passo a passo para abrir uma conta empresarial sem burocracia
Hoje, muitas instituições permitem abrir conta empresarial de forma totalmente online. O processo costuma ser simples e rápido, em poucos passos.
Aqui no Asaas, nosso objetivo é tornar esse processo o mais rápido possível, mantendo a segurança necessária para que você realize sua gestão conosco.
É importante lembrar que cada instituição financeira pode ter passos extras, diferentes do que vou relatar aqui, mas de maneira geral, você precisará:
- Escolher o Asaas como sua instituição financeira;
- Separar os documentos que solicitamos (tanto pessoais, quanto os da pessoa jurídica);
- Preencher o cadastro com todas as informações requisitadas;
- Aguardar o processo de análise da instituição (que vai verificar a autenticidade das informações, para sua segurança);
- Aguardar a resposta. Se estiver tudo certo, é só começar a usar!
O Asaas segue, majoritariamente, todos esses passos. As exceções ficam nas documentações, que podem ser necessárias algumas outras adicionais às que relatei aqui no conteúdo.
Por aqui, você dá o primeiro passo e a gente cuida do resto. Conheça a conta empresarial do Asaas!
