Tudo sobre como funciona o Pix: o pagamento instantâneo brasileiro

Desde o lançamento, o Pix se tornou um dos meios de pagamento mais utilizados no Brasil. Sua popularização foi bastante rápida e ampla, tanto por parte dos usuários como pelas empresas e instituições financeiras.

As transações via Pix são realizadas de forma imediata e segura, trazendo agilidade e melhor experiência de compra para o cliente. Em 2022, ele foi considerado pela Federação Brasileira de Bancos um dos métodos de pagamento mais utilizados do Brasil.

Abaixo, confira como funciona o Pix na prática e como sua empresa pode utilizá-lo para vender mais. 

Quais as vantagens de usar o Pix? 

O Pix, lançado pelo Banco Central em 2020, já faz parte da rotina de milhões de brasileiros e transformou a forma como empresas recebem e enviam pagamentos

Sua popularidade se deve à combinação de diversos fatores, como baixo custo e fácil integração com diferentes plataformas de vendas, tanto no físico quanto no digital. Além de acelerar o recebimento, ele oferece uma experiência de compra mais fluida para o cliente.

Veja as principais vantagens do sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central do Brasil:

• Transações instantâneas: o Pix permite pagamentos e transferências de forma instantânea, proporcionando agilidade para a venda;

• Disponibilidade 24/7: o Pix está disponível a qualquer hora do dia, todos os dias da semana, incluindo feriados, permitindo que os clientes realizem transações a qualquer momento;

• Baixos custos: possui custos reduzidos em comparação com outros meios de pagamento, eliminando taxas elevadas e intermediários. Isso resulta em maior margem de lucro para a empresa e preços mais competitivos para os consumidores;

• Facilidade de uso: oferece uma experiência simples e prática, permitindo que os clientes façam pagamentos apenas com a leitura de um QR code, Copia e Cola ou mesmo utilizando uma chave Pix.

Existem riscos ao usar o Pix?

Apesar das inúmeras vantagens, o Pix tem riscos como qualquer outro meio de pagamento. No entanto, eles estão ligados ao uso indevido e não ao sistema em si. 

O principal deles é o risco de golpes que envolvem engenharia social. Ou seja, os criminosos tentam enganar os clientes para realizarem transações fraudulentas. Alguns exemplos são: fraudes, erros nos dados, clonagem de WhatsApp e roubo de celular.

Por isso, a empresa deve estar atenta e preparada para lidar com esse tipo de prática. É importante utilizar recursos, como:

• Confirmar dados antes de liberar produtos ou serviços: verificar se o pagamento foi realmente compensado no extrato bancário;

• Utilizar sistemas de cobrança integrados: emissão de QR codes dinâmicos e chaves Pix vinculadas ao CNPJ, evitando pagamentos para contas erradas;

• Utilizar sistemas que tenham autenticação multifator: reforça a segurança de acesso e operação no ambiente de cobrança;

• Treinar a equipe: capacitar vendedores e atendentes para identificar sinais de fraude e validar comprovantes antes de concluir uma venda;

• Monitorar transações em tempo real: usar ferramentas que alertam sobre movimentações suspeitas ou valores fora do padrão.

Como o Pix garante a segurança das transações? 

Existem diversos mecanismos que fazem do Pix uma ferramenta segura. Além da identificação de usuário (por CPF e biometria), o Banco Central também utiliza criptografia de dados e sistema antifraude.

As transações passam por autenticação obrigatória, exigindo senha, biometria ou reconhecimento facial no aplicativo da instituição financeira. Também há monitoramento em tempo real para identificar movimentações fora do padrão e bloquear possíveis tentativas de fraude.

Além disso, empresas e usuários podem configurar limites de valores e horários para transferências, e sistemas mais avançados, como o Asaas, contam com autenticação multifator para reforçar a segurança.

Entenda mais por que o Pix é seguro.

O Pix tem taxas?

Para pessoas físicas, o Pix é gratuito na maioria das transações, desde que sejam feitas para uso próprio (como transferências entre contas ou pagamentos a empresas). 

Já para pessoas jurídicas, as instituições financeiras podem cobrar uma taxa por transação recebida, especialmente em vendas ou prestações de serviço.

Os valores variam conforme o banco ou a plataforma de cobrança utilizada. Mas, em geral, o custo é bem menor do que o de outros meios de pagamento, como boletos e cartões. 

Além disso, muitas empresas optam por sistemas que integram o Pix e oferecem tarifas competitivas, como o Asaas. Consulte as taxas do Asaas.

Assim, é possível obter com recursos extras, como recebimento via chave Pix ou QR code, automação de cobranças, relatórios financeiros completos e gestão centralizada de clientes e pagamentos.

Entenda mais por que Pix cobra taxa.

Quais são os requisitos para usar o Pix?

Para usar o Pix, é preciso ter uma conta bancária, conta de pagamento ou conta digital em uma instituição participante do sistema. Isso inclui desde bancos tradicionais até fintechs e cooperativas de crédito. 

Além disso, é necessário ter acesso a um canal habilitado para Pix, como aplicativo, internet banking ou caixa eletrônico, e conexão à internet para realizar as transações. Não é obrigatório ter cartão físico.

É possível fazer Pix para qualquer banco? 

Sim, uma das principais vantagens do Pix é que ele funciona de forma integrada entre diferentes instituições financeiras. 

Isso significa que há como fazer transferências e pagamentos para qualquer banco ou conta digital que participe do sistema, sem depender de intermediários e sem restrições de horário. 

O dinheiro do cliente cai na conta em poucos segundos, mesmo em finais de semana e feriados, oferecendo mais agilidade e praticidade nas transações do dia a dia.

Como funciona o Pix no Asaas? Automatize recebimentos

O Asaas oferece uma conta digital completa para empresas, com diversos recursos que buscam facilitar a gestão financeira empresarial. Eles otimizam o tempo da equipe e agilizam processos burocráticos.

Dessa forma, o Pix Asaas pode ser usado para:

• Receber de clientes;
• Transferir dinheiro para outros bancos e;
• Pagar contas.

Confira abaixo os principais benefícios de cobrar via Pix com o Asaas:

• Receba de forma instantânea: no Asaas, as transações Pix são confirmadas em poucos segundos, inclusive aos finais de semana e feriados;

• Centralize as suas cobranças: no Asaas, cada recebimento está vinculado a uma fatura. Dessa forma, você consegue visualizar as vendas em um único lugar. É possível checar a data, situação do pagamento, nome do cliente, entre outras possibilidades;

• Automatize juros, multas e descontos: outra facilidade que o Asaas oferece é o cálculo automático de juros, multas e descontos. Assim, você pode aumentar as vendas e, ainda, prevenir a inadimplência;

• Envie lembretes de pagamento automáticos: você pode contratar o envio de lembretes de pagamento automáticos a seus clientes, antes e depois do vencimento, via e-mail, SMS e robô de voz. Assim, você evita a inadimplência por esquecimento. Conheça a régua de cobrança multicanal do Asaas;

• Emita boleto com QR code Pix: o Asaas permite que você emita boletos com QR code. Além de aumentar as chances de pagamento, você oferece mais possibilidades de pagamento ao seu cliente;

• Taxas mínimas: no Asaas, você paga apenas uma taxa por cobrança recebida. Não  é necessário pagar mensalidade.

Desfrute de todas as vantagens do Pix para empresas, abra sua conta digital e comece a cobrar por Pix no Asaas agora mesmo!