Muitos empresários associam a bancarização à simples abertura de conta PJ. Mas, na realidade, o conceito vai muito além: trata-se da incorporação de serviços financeiros ao modelo de negócio da empresa, para operar como um verdadeiro hub bancário.
E, certamente, você já usufruiu desse recurso em outras empresas. Um bom exemplo são os varejistas que oferecem cartões e linhas de crédito, mesmo sem ter relação direta com o mercado financeiro.
Enquanto CPO do Asaas, com a minha experiência no mercado financeiro, desenvolvi recursos que viabilizam a bancarização de diversas empresas. Por isso, nas próximas linhas, vou te dar dicas práticas para aplicar sem erro. Vamos saber mais?
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O que está em jogo na bancarização empresarial?
Na rotina financeira empresarial, é comum se deparar com fluxos de caixa imprevisíveis, alta dependência de intermediários e custos bancários elevados. São processos manuais que consomem tempo e aumentam erros.
Sem visibilidade e autonomia sobre o dinheiro da operação, decisões de crescimento podem se tornar arriscadas e caras. Uma das formas de mitigar esses problemas é optando pela bancarização.
Digo isso porque conheci empresários que enfrentam diariamente essa realidade. Entendendo melhor os obstáculos, hoje no Asaas oferecemos recursos e serviços para resolver essas dores.
A bancarização empresarial, especialmente via Banking as a Service, disponível por meio da API de pagamento, é uma das funcionalidades que oferece autonomia a você, empresário.
Isso porque permite que a empresa passe a operar serviços financeiros, sem ter que desenvolver toda a estruturação interna. Assim, você deixa de ser somente consumidor de serviços bancários e passa a controlá-los e monetizá-los.
Optar por esse processo de se bancarizar, diminui problemas com intermediários e adquirentes, além de permitir o oferecimento de soluções baseadas em necessidades reais, suas e de seus clientes.
A ideia é que, por meio deste processo, você desenvolva um ecossistema financeiro próprio, com a infraestrutura de uma instituição financeira especializada.
Como a bancarização empresarial pode impulsionar os lucros?
A bancarização, incorpora os serviços financeiros à operação, gerando receita. No Asaas, temos dezenas de empresas reais, optando por bancarizar suas operações.
Como instituição financeira regulamentada pelo Banco Central, no Asaas visamos manter um portfólio de produtos completo: de conta digital até integração para a bancarização empresarial.
A ideia principal do Asaas é apoiar os pequenos e médios empreendedores na gestão eficiente. E isso inclui recursos para crescimento e expansão, como é o caso do próprio BaaS.
A partir dele, a sua empresa pode se bancarizar e escolher, dentre o nosso portfólio de produtos, aqueles que serão oferecidos aos seus clientes finais. Tudo isso sem a necessidade de desenvolver a estrutura própria e obter as licenças regulatórias.
Com esses recursos que oferecemos no Asaas, é possível impulsionar o lucro de algumas formas, que citarei abaixo:
- Financiar as próprias operações de crédito, com mais flexibilidade para antecipar valores ou oferecer parcelamento direto ao cliente;
- Gerar novas fontes de receita, cobrando tarifas sobre movimentações internas, taxas de saque ou mesmo pelo uso de carteiras digitais;
- Reduzir custos operacionais e bancários, ao centralizar transferências, cobranças e repasses em um sistema próprio;
- Ter mais controle de fluxo de caixa, com visibilidade total e em tempo real sobre entradas, saídas e inadimplência;
- Oferecer serviços financeiros sob a própria marca, reforçando a relação com clientes e parceiros, com ganho de confiança e recorrência.
A bancarização da empresa transforma o financeiro de passivo para ativo. É sair do papel de cliente bancário para assumir o protagonismo sobre o próprio dinheiro e lucrar com isso.
O white label pode ajudar na bancarização do negócio?
O modelo white label não só pode ajudar, como, a meu ver, é o caminho mais eficiente para a bancarização empresarial. Afinal, permite que você usufrua dos recursos de instituições financeiras, sem enfrentar a complexidade regulatória e tecnológica do sistema financeiro tradicional.
O white label do Asaas foi desenvolvido como uma resposta aos pedidos dos nossos clientes. Percebemos diversos empreendedores com problemas com taxas abusivas das adquirentes e alta taxa de abandono do carrinho.
A partir disso, buscamos desenhar uma solução que oferecesse mais autonomia ao empreendedor. A partir disso, surgiu, por meio da integração com a nossa API de pagamentos, os recursos white label, como a conta digital, gateway de pagamento, entre outros.
Na prática, eles permitem oferecer recursos em sua marca, mas utilizando a infraestrutura e compliance aqui do Asaas. Assim, a sua empresa não precisa desenvolver as soluções internamente, nem possuir as regulamentações necessárias para atuar como instituição financeira.
O seu cliente final interage com a identidade da sua empresa, mas quem garante a segurança, liquidação e integridade da operação é o provedor por trás.
O nosso white label virou o jogo para empresas de diversos nichos. Alguns exemplos são:
- Marketplaces: intermedeiam transações entre vendedores e compradores;
- Franquias: fazem os repasses e taxas de performance entre a franqueadora e os franqueados;
- SaaS: para adicionar um braço financeiro às suas funcionalidades;
- Plataformas de serviço: principalmente as que possuem ecossistemas de parceiros ou afiliados.
Como desenvolver operações financeiras de bancarização?
Se você está pensando em seguir com este processo, existem muitas formas de implementá-lo.
No Asaas, acompanho diariamente casos reais de empresas que ganharam eficiência, controle e margem financeira ao internalizar os serviços bancários.
Por isso, trouxe aqui uns exemplos de segmentos com empresas que se bancarizaram para obter mais vantagens, como maior rentabilidade, menos custo de mão-de-obra, automação, entre outros pontos. Confira:
1. Varejistas que financiam suas próprias vendas
Imagine uma rede de lojas que vende produtos com alto ticket médio. Tradicionalmente, o parcelamento seria feito por uma operadora de cartão, com taxas altas e prazo de recebimento longo.
Bancarizando a operação, o próprio varejista pode assumir o crédito, analisar o perfil do cliente e definir as condições de pagamento.
Todo esse processo pode ser realizado com o auxílio de uma instituição parceira, que oferece um motor financeiro para melhorar a gestão de recebíveis.
Esse modelo é bastante comum. Com ele você pode oferecer crediários, por exemplo. Para isso, basta usar os recursos da bancarização, por meio de soluções white label.
2. Plataformas digitais que oferecem serviços financeiros
Startups SaaS e marketplaces usam o modelo white label para criar suas próprias estruturas financeiras, usufruindo e oferecendo diversos recursos, como: cobrança automatizada, repasse programado, gateways de pagamento e mais.
Imagine uma startup SaaS, especializada em pedidos de restaurantes. A plataforma tem uma boa estrutura de serviços, porém, lida com problemas financeiros, com repasses vindo de diversos meios, altas taxas bancárias e falta de controle no fluxo de caixa.
Ao incorporar a bancarização em seu negócio, pode centralizar o recebimento por meio de um gateway de pagamentos próprio, repassando os valores automaticamente para os parceiros.
A Multipedidos é um exemplo disso. A empresa realiza a gestão de demandas de restaurantes que vendem por delivery e firmou uma parceria com o Asaas em 2018. Com a integração da solução de pagamentos do Asaas via API, passou a movimentar mais de R$ 70 milhões todos os meses.
Além de diminuir os custos da operação, garantiu a infraestrutura de uma instituição provedora. Com isso, otimizou a gestão financeira, diminuiu os erros manuais e, também, fidelizou seus parceiros.
3. Empresas que utilizam Banking as a Service (BaaS)
A tecnologia do BaaS é o motor por trás da bancarização. Com o Banking as a Service, você pode utilizar os recursos do Asaas, como se fossem seus.
Ou seja, ao integrar serviços via API de pagamentos, a sua empresa mantém o sistema original, embutindo funções bancárias em seu portfólio de serviços.
Aqui no Asaas, diversas empresas utilizam nosso BaaS para criar experiências bancárias completas sem sair do seu próprio ecossistema.
Um exemplo de sucesso aqui para o Asaas é a parceria com a Imobia, que hoje atua como uma plataforma de cobrança e pagamento de aluguel de imóveis.
A empresa usufrui e, ao mesmo tempo, oferece diversos recursos da plataforma no modelo white label, com integrações via API. É um exemplo de utilização do Banking as a Service, que aprimorou sua gestão de contratos e cobranças com a tecnologia do Asaas.
Comece a bancarização da sua empresa com o Asaas
A bancarização empresarial não é um conceito distante ou restrito a grandes corporações.
Pelo contrário, hoje é possível usufruir de todas as funcionalidades por meio de soluções oferecidas pelo Asaas. Isso permite que PMEs estruturem suas próprias operações, escalando seus negócios com maior controle e rentabilidade.
Seja via white label, integração API ou uso direto do painel, o Asaas permite:
- Criar conta digital PJ com a marca da empresa;
- Automatizar cobranças e recebimentos;
- Antecipar recebíveis para garantir capital de giro;
- Oferecer diversos meios de pagamento;
- Emitir notas fiscais;
- Realizar o split de pagamentos automatizado;
- Criar cobranças avulsas, recorrentes ou por assinatura;
- Entre diversos outros recursos.
Utilizar toda a infraestrutura que construímos, o Asaas permite que a sua empresa opere como um verdadeiro ecossistema financeiro.
Conheça todas as funcionalidades disponíveis via API de pagamentos do Asaas.
