Quem é dono da própria empresa já conviveu com aquele dilema antigo entre ter uma conta pessoal e uma conta empresarial ou unir as finanças em um mesmo local. Porém, por mais que a última opção pareça conveniente, a longo prazo podem surgir inúmeros problemas.
Isso porque a junção dificulta a gestão financeira do seu negócio, além de comprometer as despesas da casa. O que pode acontecer é a ausência de dinheiro para os débitos profissionais e pessoais, gerando a famosa bola de neve.
Então, para não ficar em dúvida, confira o conteúdo completo, veja quais são os pontos positivos e negativos da conta empresarial e descubra se é necessário ter uma.
O que é melhor conta pessoal ou profissional?
Antes de optar por um conta empresarial, é necessário que você conheça as diferenças entre as opções para pessoa física e jurídica.
Conta pessoal
Quando mencionamos as contas pessoais, há a opção de escolher entre poupança ou conta corrente. Vale ressaltar que cada uma disponibiliza determinados serviços, além de cobrar algumas taxas, cenário que pode ser diferente para pessoa jurídica.
Também conhecida como caderneta, a conta poupança é regulada pelo Banco Central, responsável por definir quanto o indivíduo vai receber pelo valor depositado. Essa opção é utilizada por quem deseja poupar dinheiro e por isso as movimentações permitidas são básicas. Na maioria das vezes, é possível utilizar os seguintes serviços:
- saques;
- transferências;
- extratos.
Por outro lado, a conta corrente é adequada para quem deseja realizar diversas transações ao longo do mês por meio de saques e depósitos, além de ser a alternativa utilizada para quem quer receber o salário, por exemplo.
Ao optar por uma conta corrente, é possível utilizar os seguintes serviços:
- saques;
- extratos;
- talão de cheque;
- transferências;
- pagamentos;
- cartão de débito.
Para abrir a conta basta escolher o banco desejado e apresentar documento de identidade, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda. Pessoas que apresentam alguma pendência no nome não conseguem utilizar essa opção.
Conta empresarial
Outra opção é a conta empresarial, destinada para aqueles que desejam cuidar das finanças do próprio negócio.
Essa solução permite a separação das despesas pessoais e profissionais, além de contribuir com a gestão de cobranças e a organização financeira. Entre os serviços que podem ser oferecidos estão:
- saque;
- transferência;
- Pix;
- cartões de crédito/débito;
- antecipação de recebíveis;
- emissão de cobranças;
- extratos.
O objetivo da conta empresarial é registrar as movimentações, mapeando os pagamentos realizados e recebidos. Vale ressaltar que os encargos e impostos podem ser específicos, dependendo da área de atuação — e essa é uma forma de manter todos os débitos em dia.
É possível escolher entre bancos físicos, digitais ou fintechs. Mas, assim como na conta corrente, existem alguns bancos que ainda cobram as taxas de manutenção, de acordo com os valores depositados e a utilização.
Para dar início ao processo, basta comparecer ao banco escolhido com os documentos da empresa. Esse passo a passo pode ser realizado por você, pelos sócios ou por um representante legal, e são essas pessoas que terão o direito de realizar as movimentações.
Caso a escolha seja por uma fintech, todo o processo pode ser feito pelo aplicativo, de forma rápida e fácil.
Independente da escolha — poupança, conta corrente ou conta empresarial — é possível optar por uma plataforma 100% digital.
Qual a vantagem de uma conta empresarial?
Já deu para perceber que uma conta empresarial pode ser a melhor alternativa quando comparada com as demais opções, não é mesmo? Porém, assim como qualquer solução, existem os prós e os contras.
Confira a lista que separamos para você com alguns pontos que devem ser avaliados antes da decisão.
Vantagens da conta empresarial
O primeiro fator positivo é a facilidade para receber pagamentos dos clientes, já que o depósito pode ser feito diretamente na conta do negócio. As linhas de crédito, como antecipação de recebíveis, também são algumas vantagens, afinal, os juros são pensados de acordo com o mercado.
Outro fator importante é que, dependendo do segmento, com esse formato de conta é possível manter os bens pessoais seguros em casos judiciais. O controle do fluxo de caixa e o acompanhamento das transações realizadas contribuem com o crescimento do negócio.
Desvantagens da conta empresarial
Existem alguns requisitos que podem atrapalhar ou até mesmo anular a abertura de uma conta empresarial. A burocracia por parte dos bancos mais tradicionais, por exemplo, é um ponto que pode atrasar o processo e dificultar a adequação a determinados bancos.
Dependendo da opção e do tamanho do seu negócio, os recursos podem ser limitados e o valor das taxas e manutenção também podem atrapalhar a economia.
Por isso, antes de escolher qual será a instituição de pagamento parceira, é importante avaliar se a sua empresa precisa de uma conta empresarial, quais são as opções e vantagens.
Como escolher a melhor conta empresarial?
No mercado, existe uma enorme variedade de contas digitais, portanto é fundamental entender quais oferecem os principais recursos para sua organização e gestão financeira.
Um dos principais recursos das contas digitais são os custos reduzidos, que permitem maior flexibilidade financeira para gerenciar sua empresa. Transações e linhas de crédito com juros baixos também são possibilidades que devem ser levadas em conta no momento da escolha.
Além disso, confira alguns outros recursos importantes para uma conta digital:
1. Recebimento de pagamentos
Receber pagamentos é fundamental para qualquer conta bancária. Especialmente para contas digitais PJ, é importante ter a possibilidade de receber pagamentos com as menores taxas e a partir de diferentes meios de pagamento.
2. Gestão de finanças e automatização de serviços
A gestão de finanças também é um recurso importante que muitos aplicativos de contas digitais oferecem para as empresas. Com eles é possível automatizar processos fundamentais da sua rotina empresarial, como notificações de cobrança e emissão de boletos.
Também é possível criar links de pagamentos, utilizar simulador de vendas, antecipar recebíveis e realizar o controle de clientes inadimplentes, conforme explicaremos mais à frente.
3. Acompanhamento do fluxo de caixa da empresa
Seu fluxo de caixa é o coração da gestão financeira da sua empresa. Por isso, é fundamental que você e sua equipe financeira possuam todos os dados necessários em um único ambiente.
Assim é possível monitorar os resultados de caixa, além de garantir a liquidez do seu capital de giro. Com essas informações é possível manter suas operações regulares e contas equilibradas, identificando cenários de investimentos ou cortes de gastos dentro da sua empresa.
4. Oferta de diversas formas de pagamento para os clientes
Para manter seus clientes satisfeitos, fidelizados e ainda evitar a inadimplência, você precisa disponibilizar as principais formas de pagamento dentro da sua empresa. Assim, seu consumidor terá autonomia para realizar pagamentos com o método que melhor se enquadre nas suas condições financeiras.
Por isso, sua conta digital precisa oferecer pagamento via Pix, boleto bancário, cartão de crédito, débito e também através do parcelamento, assinatura e com links de pagamento.
5. Notificações de cobrança para clientes
As notificações são instrumentos essenciais para combater a inadimplência. Através de uma régua de cobrança, sistema para manter contato com seus consumidores, você pode utilizar ferramentas para alertar sobre prazos de pagamentos e remediar atrasos.
Serviços de mensagerias permitem a comunicação direta com seu consumidor de forma barata e acessível. Essa função ajuda a fidelizar seu cliente com uma presença frequente de marca, e é uma resposta a problemas de inadimplência que atormenta boa parte das empresas no país.
6. Pagamento de contas
Pagar contas também precisa estar dentro da logística cotidiana da sua organização. Um aplicativo de conta digital que facilite o pagamento pode ser a diferença para cortar gastos e centralizar os pagamentos em um único ambiente digital.
Você também pode usar a conta digital para pagar as contas fixas, os fornecedores, parceiros e demais despesas do negócio. Com uma conta digital é possível visualizar com facilidade os pagamentos realizados e valores recebidos.
7. Centralização e automatização de processos financeiros
Centralizar as necessidades do seu negócio dentro de um aplicativo permite uma melhor gestão financeira, evitando fraudes e erros no trânsito de informações internas.
Além disso, aplicativos de contas digitais permitem que sua equipe financeira automatize processos da sua rotina financeira.
8. Controle de inadimplência
Conforme já mencionamos, a inadimplência é um problema que afeta uma diversidade de empresas por todo o Brasil. Segundo um levantamento feito pelo Serasa, a inadimplência atinge cerca de 67 milhões de consumidores por todo o país.
Combater a inadimplência com soluções que evitem o atraso de pagamentos, permita a consulta do histórico de crédito e a negativação no Serasa dos clientes precisa ser um fator considerado ao escolher a melhor conta digital para seu negócio.
9. Criação de cobranças em diversas formas de pagamento
Já mencionamos a necessidade permitir pagamento através dos principais métodos, como Pix, boleto bancário e cartão. Porém, é igualmente importante que uma conta digital permita que sua empresa realize cobranças através de diferentes canais.
Vendendo através de um site ou por um ponto físico, sua empresa precisa ter autonomia para gerenciar as modalidades de vendas. Da mesma forma, é cada vez mais importante vender através de canais como as redes sociais e o WhatsApp.
Para isso, existem recursos como o link de pagamentos, além da possibilidade de utilizar o aplicativo de conta digital para substituir a maquininha de cartão e cobrar via crédito em estabelecimentos presenciais.
10. Possibilidade de saque do dinheiro recebido do cliente
Além de todos esses recursos, muitas vezes é necessário garantir a liquidez das suas atividades financeiras. Por isso, a opção de saque é uma necessidade para muitas empresas.
Diferente de bancos e contas tradicionais, as contas digitais não costumam possuir agências físicas. Porém, muitas delas disponibilizam meios de saque com caixas eletrônicos 24 horas.
Além disso, também é possível realizar transferências entre contas via Pix, muitas vezes sem taxas, para permitir uma movimentação financeira agilizada e sem burocracias.
Ao somar a importância de todos esses recursos, é fundamental estudar e entender qual conta digital se encaixa melhor nas necessidades financeiras da sua empresa e oferece as principais vantagens para escalar seu negócio.
11. Facilidade e rapidez nas transações
Com a conta digital, é possível realizar transferências, pagamentos e recebimentos de forma rápida e segura, sem a necessidade de deslocamentos ou burocracias.
Além disso, muitas contas digitais oferecem integração com softwares de gestão financeira, inclusive naqueles focados em automação, o que pode facilitar ainda mais na realização de transações e movimentação dos seus recursos.
12. Redução de custos operacionais
As contas digitais costumam ter taxas mais baixas do que as contas bancárias convencionais, o que pode gerar uma grande economia para a sua empresa.
Além disso, muitas contas digitais oferecem tarifas diferenciadas para transações em grande volume ou possuem ofertas personalizadas para empresas – possibilitando uma redução de custos com taxas bancárias.
13. Automação de processos financeiros
Algumas contas digitais oferecem recursos de automação de processos financeiros, como emissão de boletos, cobranças recorrentes e sistema de notificações.
Isso pode ajudar a reduzir o tempo e o esforço dedicados a essas tarefas, permitindo que você foque em outras atividades. Da mesma forma, as ferramentas de automação também ajudam no combate de problemas comuns da realidade empresarial, como lidar com a inadimplência.
Por isso, você pode optar por implementar recursos de automação para tornar sua rotina mais dinâmica e eficiente, também reduzindo custos e aumentando a produtividade da sua gestão.
Como abrir uma conta empresarial no Asaas?
Além das contas empresariais em bancos tradicionais, hoje existem fintechs que oferecem contas digitais que são muito vantajosas, principalmente para empreendedores e pequenas empresas . De uso simples, descomplicado e acessível, o Asaas é um exemplo.
Com todos os processos digitais, o dinheiro da empresa fica disponível na plataforma e é possível movimentá-lo como for necessário — com o pagamento de débitos, pelo cartão de crédito oferecido sem anuidade ou usando outros recursos da plataforma, por exemplo.
Com a opção de cobranças e transferências grátis todos os meses, a vantagem de emissão de boletos e as diversas formas de pagamento — incluindo Pix e links para pagamento — essa pode ser a solução que faltava para o seu negócio.
Outra vantagem é a possibilidade de abrir uma conta empresarial sem CNPJ, recurso importante para autônomos que trabalham de maneira informal.
Veja como é fácil criar uma conta digital para empresas no Asaas:
Com tantas funcionalidades, é fácil perceber que nem sempre a conta empresarial em um banco tradicional é a melhor alternativa, não é mesmo? Principalmente quando você pode contar com uma solução digital que oferece muito mais do que a possibilidade de movimentar o dinheiro de sua empresa.
Quer saber mais? Conheça as vantagens da conta digital Asaas.
