Se o seu negócio opera com receita recorrente ou pensa em migrar para esse modelo, precisa saber que o controle de assinaturas não é somente uma questão operacional. É uma decisão financeira estratégica.
Como Diretor de Operações Financeiras e Tesouraria do Asaas, percebo que cada vez mais empresas apostam neste modelo de negócio. Embora ele possa ser a resposta para a gestão do seu caixa, também pode se tornar um grande problema, sem uma boa gestão.
Por isso que, se você está considerando implementar, é importante conhecer a gestão de assinaturas. Nas próximas linhas, vou te explicar tudo o que sei sobre o assunto e como funciona aqui no Asaas.
Navegue pelo conteúdo
O que torna a gestão de assinaturas tão complexa
Muitos negócios acreditam que só a emissão de cobranças mensais, é o suficiente para ter uma operação de assinaturas sob controle.
Se você também acredita nisso, preciso te falar uma coisa: na prática, o processo é bem mais técnico.
Imagine a seguinte situação: uma empresa possui mil clientes ativos, cada um com planos diferentes, prazos distintos e métodos de pagamento variados (boleto, Pix, cartão, débito automático).
Agora, adicione o fator humano: clientes que alteram o plano, cancelam no meio do ciclo, trocam de cartão, atrasam um pagamento. Ou até mesmo erros operacionais dos seus funcionários, que podem acontecer.
Sem um sistema estruturado, a equipe financeira se vê em meio a planilhas, conciliações manuais e cobranças reativas.
E o resultado disso? Falhas de controle, perda de receita e clientes frustrados. A gestão de assinaturas é, essencialmente, controle de processos financeiros automatizados.
Ela precisa equilibrar três frentes:
- Eficiência operacional: automação das cobranças, renovações e notificações;
- Controle financeiro: conciliação automática e acompanhamento de inadimplência;
- Experiência do cliente: fluidez no pagamento, clareza nas comunicações e facilidade para alterar ou cancelar planos.
Quando um desses pontos falha, a operação inteira sofre.
Por que priorizar uma operação de cobrança recorrente?
Em todos os meus anos de Asaas, já vi diversas empresas com o mesmo discurso: “o problema não é vender, é cobrar e manter o cliente ativo”.
Acredito que seja o maior problema de quem opta pela cobrança recorrente: a dificuldade de manter previsibilidade de receita.
Se você chegou até aqui, deve ter identificado pontos que pode melhorar na sua operação. Afinal, o simples fato de gerenciar centenas de cobranças manualmente pode se tornar uma grande questão.
Esse tipo de cobrança não é igual às avulsas: quanto mais clientes, mais responsabilidades mensais. E, sem as ferramentas necessárias, você pode acabar se perdendo no processo de organização, gerando:
- Cobranças esquecidas ou emitidas fora de prazo;
- Inadimplência crescente por falhas de comunicação;
- Cancelamentos (churn) por experiências de pagamento ruins;
- Falta de integração entre sistemas de cobrança e contabilidade;
- E, a meu ver, o mais grave: ausência de visibilidade sobre o fluxo de caixa futuro.
Em outras palavras, não se trata apenas de “enviar cobranças mensais”. Esse processo é mais complexo, exige priorização e escolha de ferramentas para automatizá-lo.
Com sistemas automatizados, o processo de gestão de assinaturas fica mais eficiente. E essa é uma grande vantagem, porque também combate a inadimplência financeira.
Qual o impacto da inadimplência em modelos recorrentes?
Em negócios de assinatura, inadimplência financeira é um risco de efeito acumulativo. Um cliente que deixa de pagar um mês, pode nunca mais voltar a pagar normalmente.
E como as receitas futuras são projetadas sobre uma base de clientes ativos, cada cancelamento impacta não só o faturamento imediato, mas também o valor futuro do negócio.
É por isso que a gestão de assinaturas precisa estar conectada a mecanismos de prevenção e recuperação de crédito.
Por exemplo, aqui na plataforma do Asaas, oferecemos diferentes formas de cobrar o cliente inadimplente. E elas são muito úteis, principalmente para modelos por assinatura.
- Ao criar uma fatura você pode automatizar outras etapas do processo, como: notificações de cobrança e avisos de vencimento, para manter as taxas de recebimento em dia. Esse processo é realizado via régua de cobrança.
- Por outro lado, caso essas tentativas falhem, é importante ter uma forma mais formal de reaver os valores em atraso. Uma das formas que acredito que sejam mais efetivas são via órgãos de proteção de crédito, como o Serasa.
Aqui no Asaas, esses recursos estão disponíveis para os clientes que possuem nossa conta digital. Vou explicar mais sobre nossos produtos de cobrança via assinatura a seguir!
Como o Asaas pode auxiliar na gestão de assinaturas do seu negócio?
O Asaas foi desenvolvido para simplificar a operação financeira de pequenas e médias empresas, incluindo as que atuam com modelos de assinatura, clubes de benefícios, SaaS e mensalidades.
Com o Asaas, você consegue automatizar diversos processos essenciais na gestão de assinaturas do seu negócio, mantendo o funcionamento simples e eficiente. Veja os principais benefícios:
1. Criação e gestão de cobranças recorrentes
A funcionalidade de cobrança recorrente permite criar planos automáticos de pagamento, com ciclos personalizados (quinzenais, mensais, trimestrais, semestrais ou anuais) e valores configuráveis conforme o tipo de cliente ou serviço.
Isso significa que, após o primeiro cadastro, todas as cobranças futuras são geradas e enviadas automaticamente, sem necessidade de intervenção manual.
Além disso, com a plataforma, você tem acesso a múltiplos meios de pagamento, como Pix, boleto e cartão de crédito. Isso permite que você ou o seu cliente escolham a opção mais conveniente, a fim de reduzir significativamente o índice de inadimplência.
Outro ponto estratégico é a conciliação automática de pagamentos. Ela atualiza o status de cada cobrança em tempo real e elimina a necessidade de conferência manual entre extrato bancário e sistema de gestão.
Na prática, isso libera a sua equipe financeira para atividades mais analíticas e estratégicas, enquanto o Asaas garante o controle e a previsibilidade do fluxo de caixa.
2. Personalização de uma régua de cobrança
Uma das ferramentas mais importantes para negócios por assinatura é a régua de cobrança, que automatiza a comunicação com o cliente ao longo do ciclo de pagamento.
Ela permite a que você defina gatilhos automáticos para envio de lembretes de cobrança, notificações de vencimento e alertas de atraso.
Com ela, você pode enviar notificações por e-mail, SMS ou WhatsApp, de forma totalmente personalizada. Com isso, você pode criar fluxos adaptados ao perfil do seu cliente, seguindo, por exemplo:
- Uma notificação três dias antes do vencimento;
- Reforço do lembrete no dia do vencimento;
- Envio de uma nova comunicação automática após o atraso.
Esse tipo de automação é essencial para diminuir o esquecimento de pagamentos e manter o relacionamento com o cliente de forma proativa e respeitosa, sem sobrecarregar a equipe financeira.
No modelo de assinaturas, onde a receita depende diretamente da continuidade de pagamentos, essa automação te ajuda a garantir a sustentabilidade e previsibilidade do faturamento.
3. Consulta e negativação de clientes no Serasa
Outro diferencial do Asaas é a integração nativa com o Serasa, órgão de proteção ao crédito.
Com os recursos, você consegue consultar o histórico financeiro do seu cliente antes de firmar uma assinatura, avaliando o risco de inadimplência.
Além disso, caso, mesmo com a análise, um pagamento não seja realizado após as tentativas da régua de cobrança, você pode seguir para a negativação Serasa.
Esse processo acontece diretamente pela plataforma do Asaas, de forma simples, automatizada e segura.
Assim, além de reduzir perdas financeiras, você aumenta o poder de negociação com o cliente e incentiva a regularização do débito.
Em operações recorrentes, essa medida é especialmente importante, ao impedir que atrasos isolados, se transformem em perdas acumuladas ao longo dos ciclos seguintes.
Com o Asaas, todo esse fluxo, da cobrança à recuperação de crédito, acontece em um único ambiente digital. Automatizado e em poucos cliques.
Você não precisa ter diversos sistemas: basta criar a sua conta digital Asaas e começar a gestão de suas assinaturas.
