Toda empresa pode passar por situações financeiras desafiadoras, necessitando de dinheiro para conseguir manter o equilíbrio no fluxo de caixa. Isso pode acontecer por conta de gastos inesperados, contas maiores que o previsto ou baixa nas vendas.
Existe uma modalidade de crédito que auxilia as empresas na obtenção de dinheiro: a antecipação de recebíveis, uma prática bastante utilizada no mercado. Ela auxilia na manutenção de um caixa positivo, com taxas mais atrativas do que empréstimos empresariais.
No entanto, é preciso entender algumas especificidades dessa modalidade. Assim, para explicar o que é antecipação de recebíveis, quais as vantagens e qual é o melhor lugar para solicitar, continue a leitura deste artigo!
O que é antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um recurso oferecido por instituições financeiras e de pagamentos, para empresas que precisam receber antecipadamente determinada quantia que está prevista de recebimento em uma data futura.
Por exemplo, quando um cliente faz uma compra parcelada usando cartão de crédito, os valores das parcelas serão disponibilizados para a empresa apenas em datas futuras. Mas, com a previsão de recebimento, a empresa tem a possibilidade de solicitá-los em uma data anterior, pagando uma taxa pelo serviço.
Segundo estudo do Serasa, 4 em cada 10 micro, pequenas e médias empresas no Brasil recorrem à antecipação dos recebíveis das vendas no cartão frequentemente.
O conceito de antecipação de recebíveis é constantemente confundido com outros semelhantes, como empréstimos, que esclarecemos a seguir.
Qual a diferença entre antecipação de recebíveis e empréstimo?
A aquisição de recebíveis é o processo realizado pelas instituições financeiras, que antecipam valores que as empresas receberiam. Quando o tempo de compensação chegar, pagarão o valor referente à antecipação, já deduzida a taxa de juros pelo serviço.
Os recebíveis podem ser cartão de crédito, promissórias ou boletos. Por ser um valor que a empresa já receberia, mas em um momento futuro, acaba sendo uma transação de menor risco para a credora, com taxas menores e mais atrativas.
Já o empréstimo empresarial funciona de maneira diferente. É um valor que o solicitante não possui, mas o banco ou instituição financeira disponibiliza por um determinado período. Por oferecer mais risco para a credora, há maior cobrança de juros.
No entanto, na antecipação, os valores ficam limitados aos recebíveis da empresa, enquanto no empréstimo é possível receber um valor maior de crédito, dependendo da capacidade e histórico do negócio.
Porém, diversas empresas acabam optando pela antecipação por ser uma linha de crédito mais vantajosa.
Quem pode fazer antecipação de recebíveis?
Empresas de quaisquer portes e ramos de atividade podem fazer a antecipação de recebíveis, assim como autônomos e empreendedores que trabalham como pessoa física.
Basta checar com a instituição financeira, com a qual a empresa trabalha, se existe a oferta do serviço de antecipação. Se sim, é preciso apresentar a documentação exigida para solicitação.
Algumas instituições podem fazer avaliações prévias para identificar se o solicitante apresenta os requisitos necessários para antecipar o dinheiro.
Quais as vantagens de antecipar recebíveis?
Ao entender o que é a antecipação de recebíveis, já é possível identificar alguns pontos vantajosos sobre essa modalidade de crédito. Afinal, por já se tratar de um valor que seria recebido pela empresa, as taxas são bem mais atrativas.
Mas, a tarifa não é a única vantagem, conseguir valores antecipadamente pode trazer diversos benefícios para micro, pequenas e médias empresas, que estejam passando por dificuldades. Veja:
1. Manutenção do fluxo de caixa e aumento do capital de giro
Manter o fluxo de caixa saudável é essencial para a empresa. Por isso, contar com recursos como a antecipação de recebíveis para cumprir com as obrigações financeiras, garante maior estabilidade.
Afinal, conseguir realizar o pagamento das contas em dia ou ter um valor separado para investimentos rápidos, contribui para a sustentabilidade no mercado e expansão do negócio.
2. Para investimentos pontuais na empresa
A antecipação de recebíveis é uma ótima opção para empresas que buscam fazer investimentos com retorno a curto prazo — como campanhas de marketing para alavancar as vendas, por exemplo.
Antecipar dinheiro pode auxiliar na obtenção de melhores resultados, em curto espaço de pouco tempo. Além disso, também pode ser uma opção em caso de problemas estruturais não mapeados, como: quebra de equipamentos, reposição de estoque, compra de novos maquinários, etc.
3. Necessidade de levantar crédito rapidamente
Outra situação em que a antecipação de recebíveis pode ser muito útil, é na cobertura de valores faltantes em caixa, para pagar fornecedores e dívidas.
Muitas vezes, a taxa da antecipar recebíveis pode causar um impacto menor no caixa, do que os juros por pagamentos atrasados ou pelos empréstimos gerados. Para medir os impactos financeiros futuros, é importante usar um simulador de antecipação, como o do Asaas.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis requer que a empresa tenha um título, cheque ou duplicata a vencer, para poder negociar com a instituição. Assim, o processo consiste em adiantar valores que já seriam recebidos pela empresa.
- De maneira geral, a empresa analisa todos os recebimentos futuros, em casos necessários, pode solicitar a antecipação para a instituição financeira.
- A instituição irá analisar todo o histórico de transações e crédito do negócio, a fim de se certificar de que a antecipação será segura para ambas as partes.
- Após a aprovação e liberação dos valores, a empresa receberá os recebíveis antecipadamente, pagando apenas taxas administrativas e juros.
É possível solicitar a antecipação em bancos tradicionais ou em fintechs. O Asaas oferece condições únicas para liberação do dinheiro antecipado.
Antecipar recebíveis no Asaas
Com o Asaas, é possível antecipar os recebíveis de cobranças à vista, parceladas ou recorrentes. Ambas ficam disponíveis tanto para contas de pessoas físicas, quanto para contas de pessoas jurídicas. No entanto, as taxas para cada uma podem variar.
Além disso, é possível solicitar antecipação de cobranças realizadas por diferentes meios de pagamento, como:
- Antecipação de Boleto Bancário/Pix: é possível antecipar o boleto com QR code, seja avulso, parcelado ou recorrente. No entanto, por se tratar de uma forma de pagamento com mais chances de inadimplência, os requisitos para a liberação dessa linha de crédito são diferentes.
- Antecipação de recebíveis de cartão de crédito: com pagamentos feitos pelo cartão, a antecipação é ainda mais rápida, já que os valores já foram confirmados e reservados pela adquirente. Por isso, as taxas e prazos de compensação também costumam ser menores.
Com o Asaas, todo o processo é feito em poucos cliques e, após a aprovação, o dinheiro fica disponível rapidamente na conta. Além disso, o Asaas disponibiliza um suporte técnico especializado 24 horas por dia, 7 dias por semana, para auxiliar em caso de dúvidas e problemas no processo.
Agora que você já entende o que é antecipação de recebíveis, saiba mais sobre a antecipação no Asaas e faça a sua solicitação!
