Uma gestão de pagamentos eficaz é crucial para o sucesso do negócio, pois impacta diretamente a experiência e satisfação do cliente. Diante da variedade de opções no mercado, escolher o tipos de pagamento ideais é fundamental para atender às expectativas do público e otimizar processos.
Continue acompanhando para descobrir quais são os principais tipos de pagamento, a importância de oferecer múltiplas opções e como integrá-las de maneira estratégica.
O que são tipos de pagamento?
Os tipos de pagamento são as diferentes formas que um cliente pode quitar uma compra ou serviço. Em outras palavras, é a maneira como o dinheiro é transferido de um comprador para um vendedor.
Pode se referir ao momento em que o pagamento é realizado, como pagamento à vista ou parcelado, ou à frequência em que ele é realizado, como pagamento recorrente. É uma forma de classificar a transação com base em como e quando o dinheiro é transferido.
Cada tipos de pagamento tem suas próprias características, vantagens e desvantagens. Elas podem impactar tanto o processo de compra do cliente quanto a gestão financeira empresarial.
Qual é a diferença entre tipos de pagamento e meios de pagamento?
Embora frequentemente sejam usados com o mesmo intuito, “tipos de pagamento” e “meio de pagamento” possuem definições diferentes.
- O tipo de pagamento descreve a estrutura ou o método de quitação, como pagamento à vista ou parcelado.
- O meio de pagamento, refere-se ao método específico utilizado para realizar o pagamento, como cartões de crédito, transferências bancárias ou sistemas de pagamento por aplicativo.
Por exemplo, “pagamento à vista” é um tipo de pagamento. “Pix” é um meio de pagamento, que pode ser usado para realizar um pagamento à vista.
Por que oferecer vários tipos de pagamento?
Oferecer múltiplos tipos de pagamento é uma estratégia fundamental para atender às variadas necessidades dos clientes. Além disso, também proporciona uma experiência de compra mais acessível, maximizando as oportunidades de vendas.
Vale ressaltar que, empresas que oferecem diversas opções de pagamento garantem o atendimento a um público mais amplo, adaptando-se a novas tendências e preferências de consumo.
Veja abaixo os principais motivos para diversificar suas opções de pagamento:
- Aumento da conversão de vendas: quando o cliente não encontra o método de pagamento desejado, pode optar por não finalizar a compra. Oferecer múltiplas opções reduz a probabilidade de abandono do carrinho de compras;
- Melhora na experiência do cliente: quando os clientes têm a flexibilidade de escolher o tipo de pagamento que melhor se adapta às suas necessidades, eles se sentem mais valorizados;
- Maior alcance do público: a diversificação do pagamento torna os produtos ou serviços acessíveis a uma base de clientes mais ampla. Públicos com diferentes capacidades financeiras podem se sentir mais confortáveis em realizar a compra;
- Melhora a competitividade no mercado: oferecer vários tipos de pagamento pode diferenciar a empresa das demais, atraindo mais clientes.
Quais são os tipos de pagamento?
Uma pesquisa realizada pela Serasa revelou que, sete em cada dez brasileiros costumam optar por pagamentos parcelados na hora de fazer compras.
Além disso, um quarto dos consumidores paga parcelado por não ter dinheiro suficiente.
Os dados fazem parte do estudo “Relação com o Dinheiro”, feito em parceria com a Opinion Box. No total, 8.888 pessoas foram entrevistadas. Portanto, sem dúvidas, a forma de pagamento parcelada é uma das mais utilizadas no Brasil.
Contudo, com a grande popularidade do Pix, o pagamento à vista também não fica para atrás. O Pix é o meio de pagamento mais utilizado no Brasil, segundo a FEBRABAN.
A facilidade de uso e as ofertas de descontos oferecidas também tornam o pagamento à vista uma prática muito utilizada pelos consumidores.
Baseado nesses dados, a solução ideal é sempre buscar oferecer múltiplos tipos de pagamento para atrair públicos de diferentes classes e preferências.
1. Pagamento à vista
O pagamento à vista é uma transação onde o valor total da compra é pago de uma só vez, no momento da compra. Esse tipo de pagamento é muito utilizado por clientes que têm capacidade financeira para quitar o valor total imediatamente.
Vantagens e desvantagens do pagamento à vista
Uma das principais vantagens do pagamento à vista é a liquidez imediata. O vendedor recebe o pagamento completo na hora da compra, contribuindo para o fluxo de caixa.
Além disso, o processo é simples e direto. Não há necessidade de acompanhamento de parcelas ou gerenciamento de crédito.
No entanto, para os que não possuem o valor total da compra, oferecer apenas o pagamento à vista pode se tornar um grande empecilho.
Nesse cenário, a solução pode ser utilizar o boleto parcelado com QR code. Plataformas de pagamento, como o Asaas, oferecem essa funcionalidade. Basicamente, o boleto com QR Code é um boleto tradicional, mas que recebe pagamento via Pix.
Dessa forma, é possível reduzir o tempo de compensação do boleto. Assim, após o pagamento, o valor cairá na conta em poucos minutos.
2. Pagamento parcelado
O pagamento parcelado permite que o cliente pague o valor total da compra em várias parcelas ao longo do tempo. As parcelas podem ser com ou sem juros, dependendo das condições oferecidas.
Vantagens e desvantagens do pagamento parcelado
Esse tipo de pagamento facilita a aquisição de produtos ou serviços de maior valor. Mesmo não possuindo o valor total, os clientes podem pagar de acordo com suas possibilidades financeiras.
Contudo, há custos adicionais relacionados a juros ou taxas de parcelamento. Além disso, pode ser necessário o acompanhamento dos pagamentos, tendo o risco de inadimplência.
Para evitar esse problema, é fundamental utilizar um sistema de cobrança de inadimplentes. A ferramenta envia lembretes de pagamento ao cliente baseado na régua de cobrança. Assim, a empresa se previne e reduz a quantidade de atrasos nas parcelas.
3. Pagamento antecipado
No pagamento antecipado, o cliente paga antes mesmo da entrega do produto ou da realização do serviço. Esse valor pode ser pago integral ou parcialmente.
Vantagens e desvantagens do pagamento antecipado
O pagamento antecipado reduz o risco de inadimplência, pois o valor é recebido antes da entrega. Semelhante ao pagamento à vista, essa opção também melhora o fluxo de caixa.
Em contrapartida, pode causar insegurança ou desconforto em clientes que preferem pagar apenas após o recebimento do produto ou serviço.
No entanto, caso o pagamento antecipado seja uma problemática na atração de clientes, é possível continuar utilizando outros tipos de pagamento ao optar por uma plataforma de antecipação de recebíveis.
Dessa forma, mesmo no pagamento parcelado, há como receber o valor total da compra. No Asaas, por exemplo, a empresa recebe os valores em no máximo 2 dias úteis, garantindo um bom capital de giro.
4. Pagamento recorrente
O pagamento recorrente é um modelo onde o cliente autoriza cobranças periódicas. O cliente paga regularmente (mensal ou anualmente) para acessar um serviço ou receber produtos periodicamente. É comum em serviços, como:
- Streaming;
- Clubes de assinaturas;
- Academia;
- Escolas.
Vantagens e desvantagens do pagamento recorrente
O pagamento recorrente oferece previsibilidade, garantindo uma receita mais estável ao longo do tempo. Além disso, ele fortalece o relacionamento com o cliente.
Para os consumidores, esse formato traz conveniência, já que elimina a preocupação em efetuar pagamentos manuais, oferecendo praticidade nos débitos automáticos.
Apesar dos benefícios, é preciso uma gestão eficiente para lidar com cancelamentos e mudanças nos planos de assinatura. Vale ressaltar também que, esse modelo requer que as informações de pagamento estejam sempre atualizadas e que o cliente esteja ciente das cobranças.
Para isso, é fundamental utilizar uma plataforma de cobrança recorrente, como o Asaas. A ferramenta envia lembretes mensais automáticos aos clientes.
Além disso, é possível ter controle total sobre quem já efetuou o pagamento e quem continua em atraso, sem precisar se preocupar com estresses na gestão manual.
Como escolher o melhor tipo de pagamento para o negócio?
Com a variedade de tipos de pagamento disponíveis, é fundamental fazer uma análise criteriosa para identificar as opções mais adequadas. É preciso considerar a solução que melhor se alinha às necessidades do público e aos objetivos do negócio.
Também é importante ressaltar que, soluções de integração, como gateways de pagamento, desempenham um papel fundamental nessa escolha. APIs de pagamento, como a do Asaas, oferecem essa ferramenta, facilitando a gestão e ampliando as opções disponíveis ao cliente.
Confira agora os fatores que devem ser avaliados para escolher os tipos de pagamento ideais para o negócio:
Avalie os custos envolvidos nas operações
Ao contratar um intermediador de pagamento, cada tipo de pagamento terá uma taxa de processamento específica, implicando em diferentes custos. Logo, é crucial analisar como esses valores afetam a margem de lucro e a viabilidade financeira da empresa.
Por exemplo, pagamentos com cartão de crédito frequentemente possuem taxas mais altas. Já o Pix tende a ter taxas menores. É importante considerar também custos adicionais, como taxas de antecipação de recebíveis ou juros em financiamentos.
O Asaas, por exemplo, é um intermediador de pagamentos e oferece taxas vantajosas para cada tipo de pagamento. Consulte as taxas do Asaas.
Analise o tempo de recebimento do pagamento
O tempo necessário para o pagamento ser confirmado e disponibilizado pode ter um impacto significativo no negócio. Esse fator influencia principalmente em termos de fluxo de caixa e planejamento financeiro.
Os pagamentos instantâneos, como o Pix, permitem que os fundos sejam transferidos e recebidos em tempo real. Esse cenário é ideal para empresas que precisam de liquidez imediata para operar.
Por outro lado, pagamentos realizados por boletos podem demorar mais tempo para serem processados e confirmados. Isso pode afetar a rapidez com que os fundos são acessados.
Esse tempo de compensação do boleto varia conforme a instituição e pode ocorrer em até três dias úteis após o pagamento.
No Asaas, há como receber os valores em dois prazos. No mesmo dia para os boletos pagos em uma instituição recebedora até 13h29, e até um dia útil, para os boletos pagos entre 13h30 e 23h59.
Uma solução atrativa é o uso do boleto com QR code. Nesse caso, o pagamento por QR code Pix é instantâneo e cai em poucos segundos na conta.
Como oferecer diversos tipos de pagamento?
Para oferecer diferentes tipos e formas de pagamento, é fundamental utilizar um sistema que facilite e centralize as transações em um único lugar.
Por isso, ao escolher a plataforma de pagamentos, busque por aquelas que forneçam suporte ao que você deseja oferecer aos clientes. Além disso, é importante que o software seja compatível com o sistema de vendas da empresa.
Afinal, para oferecer diversas opções de pagamento e otimizar cada etapa do processo de venda, é preciso ter recursos como, integração simplificada com a API, gateways de pagamento, checkout transparente, One click buy e muitos outros.
O Asaas, por exemplo, é uma plataforma completa que pode simplificar a gestão de pagamentos do negócio. O sistema oferece uma gama de funcionalidades para integrar diferentes tipos de pagamento de forma eficiente:
- API de pagamentos com integração simplificada, além de recursos como White Label, split de pagamento, checkout transparente e One click buy;
- Diversidade de meios de pagamento digitais, como boleto, cartão de crédito, Pix e Link de pagamento;
- Tokenização para maior segurança e para cobrar clientes sem excessos no preenchimento de informações;
- Antecipação de recebíveis no boleto e cartão de crédito em até dois dias úteis;
- Emissão automática de notas fiscais;
- Controle de inadimplência com régua de cobrança multicanal: WhatsApp, E-mail, SMS e robô de voz;
- Aplicativo Asaas para criar cobranças sem utilizar as maquininhas de cartão e acompanhar os pagamentos a qualquer hora.
Se você quer atrair clientes oferecendo mais tipos de pagamento e evitar perder vendas por falta de opção, crie uma conta digital no Asaas agora mesmo!
