Apesar do surgimento de diversas tecnologias que mudam as dinâmicas de pagamento, algumas soluções são tão eficientes que permanecem populares ano após ano.
Nesse sentido, o boleto ainda se mantém como uma forma vantajosa de cobrança. No entanto, quando o pagamento não é realizado dentro do prazo, é essencial saber quais ações podem ser tomadas, como o protesto em cartório.
Continue lendo para descobrir qual o prazo para protestar boleto vencido e em quais situações vale a pena iniciar o processo.
Qual é o tempo de compensação do boleto?
Sempre que falamos em protesto de boleto bancário, um fator que precisa ser mencionado é o tempo de compensação do boleto.
Afinal, diferente de outros métodos de pagamento atuais, o boleto demanda um tempo útil até o dinheiro cair na conta. Por isso, é importante esperar esse tempo antes de identificar um cliente inadimplente.
Em geral, a compensação pode ocorrer em um prazo de 1 a 3 dias úteis, dependendo da instituição, a partir do momento em que o pagamento é efetuado pelo pagador.
No Asaas, a compensação de boleto acontece:
- No mesmo dia, para os boletos pagos em uma instituição recebedora até 13h29;
- Em até 1 dia útil, para os boletos pagos das 13h30 até 23h59.
Qual a diferença entre protesto de boleto e negativação?
Ao falar sobre protesto bancário, surgem muitas dúvidas em relação às diferenças entre negativação Serasa e protesto em cartório.
Esses dois processos não se excluem. A principal diferença entre eles está em quem realiza a negativação em si. O protesto de boleto é feito por meio de cartórios, enquanto o Serasa realiza a negativação.
Portanto, caso o devedor não realize a quitação após o protesto do boleto, ele também entra na lista de negativados dos órgãos de proteção ao crédito.
Qual o prazo para protestar boleto vencido?
Conforme a Lei Federal 9.492/97, não há um prazo mínimo legal para protestar um boleto ou outro título de crédito. Assim que a dívida vence e não é paga, ela já pode ser encaminhada ao cartório para protesto.
No entanto, o recomendável é que essa ação ocorra a partir do trigésimo dia de atraso. Afinal, é comum o cliente ter esquecimentos ou problemas temporários para a quitação do boleto.
Vale a pena aguardar alguns dias e verificar com o consumidor o motivo da ausência da quitação. Após algumas tentativas de cobrança e negociação, tendo passado a data de vencimento, realize o protesto.
Lembre-se que é uma boa prática do mercado aguardar um prazo de 30 dias após o vencimento para realizar o protesto.
Além disso, conforme o artigo 206, parágrafo 5º, inciso I do Código Civil, o prazo máximo para realizar a cobrança de uma dívida líquida é de até 5 anos:
§ 5º Em cinco anos:
I – a pretensão de cobrança de dívidas líquidas constantes de instrumento público ou particular.
Quando protestar um boleto?
Como mencionado, segundo a Lei Federal, não existe um prazo para abertura do protesto, uma vez que tenha excedido o limite de pagamento. Porém, nem sempre é a melhor opção enviar o aviso de protesto de boleto após o vencimento.
No Brasil, existem mais de 72,9 milhões de clientes inadimplentes, de acordo com dados do Serasa de março de 2024.
O dado é alarmante. No entanto, isso ocorre porque muitos fatores podem impactar a vida financeira de um cliente que, eventualmente, pode cair em inadimplência.
Entender como contornar essa situação pode ser uma vantagem competitiva da empresa, além de ajudar na fidelização dos consumidores.
É preciso estar disposto a conversar com o cliente para entender a situação e buscar uma resolução saudável.
Veja algumas situações em que realmente vale a pena protestar um boleto:
1. Cliente recusa negociações da dívida
Muitas situações de inadimplência podem ser corrigidas a partir de negociações junto ao uso das notificações de cobrança. Em um sistema de cobrança automatizado, como o Asaas, há como padronizar o envio de lembretes, além de agilizar o procedimento.
A soma desses procedimentos também é conhecida como régua de cobrança e ajuda a lembrar o cliente da quitação das dívidas.
Na régua de cobrança do Asaas, por exemplo, há como enviar lembretes de cobrança automáticos aos clientes por diversos canais, antes e depois do vencimento: WhatsApp, e-mail, SMS e robô de voz.
Também é possível personalizar o conteúdo das notificações de e-mail e SMS para se conectar ainda mais com o consumidor.
Se mesmo assim ele se recusar a realizar o pagamento, é possível oferecer descontos e parcelamentos para facilitar a quitação.
Porém, caso todos os métodos falhem, protestar o boleto pode ser uma solução viável para induzir ao pagamento.
2. Dívida com mais de 30 dias de atraso
Ao esperar os 30 dias de atraso, a equipe de cobrança tem tempo para entrar em contato com o cliente oferecendo negociação.
Além disso, muitos atrasos de pagamento vem pelo esquecimento e não por um ato de inadimplência.
Aguardando esse tempo antes do protesto, é possível manter um bom relacionamento com o cliente.
Caso após esse período não haja respostas ativas, o ideal é dar início ao processo de protesto do boleto.
3. Dívida com valores muito altos
Por fim, embora negociar com o cliente e tentar resolver a situação diretamente seja melhor, muitas vezes não há benefícios em renegociar uma dívida.
Isso ocorre em casos de valores muito altos, por exemplo. Pode ser mais saudável para a empresa buscar a quitação total do título.
Lembre-se que uma dívida grande pode afetar o fluxo de caixa. Portanto, é importante avaliar quais medidas são necessárias para quitar o débito e manter os recursos disponíveis.
Agora que você já sabe qual o prazo para protestar boleto vencido, descubra o passo a passo completo de como protestar um boleto!
