A tecnologia impacta o setor financeiro e cada vez mais empresas integram diferentes métodos de pagamento em sua rotina.
Porém, embora novos meios surjam, o boleto bancário segue como uma das formas de pagamento mais utilizadas pelos brasileiros. Para os clientes, o boleto ainda é sinônimo de segurança e praticidade.
Contudo, isso gera uma dúvida nos empreendedores: vale a pena oferecer pagamento via boleto bancário? Para responder, confira este guia para entender as vantagens do boleto e como ele pode ajudar a escalar o negócio.
O que é boleto de pagamento?
O boleto bancário é uma forma de pagamento, materializada por um documento físico ou virtual. Ele é utilizado principalmente para realizar cobranças sobre produtos ou serviços. Ele foi lançado em outubro de 1993 pelo Banco Central.
Vale ressaltar que, o boleto é padronizado e regulamentado pela Federação Brasileira de Bancos (FEBRABAN), que também é responsável por normatizar e fiscalizar as transações bancárias feitas no Brasil.
O que diz a Lei do boleto bancário?
A Lei do Boleto Bancário estabelece diretrizes que garantem a padronização, a segurança, e o funcionamento dos pagamentos via boleto.
Vale ressaltar que, desde julho de 2015, a FEBRABAN (Federação Brasileira de Bancos) estabeleceu que os bancos não podem mais oferecer carteiras de cobrança sem registro para novos clientes. Portanto, boletos sem registro não existem mais, apenas boletos registrados.
Essa modalidade de boleto oferece mais segurança e controle, pois permite rastrear e identificar os pagamentos de forma eficiente. Dessa forma, o boleto registrado tem validade jurídica para cobrança judicial.
O boleto deve conter informações claras, como valor, vencimento, multa (limitada a 2% do valor) e juros (até 1% ao mês). Também é obrigatório incluir o CPF ou CNPJ do pagador.
Por que o boleto bancário é popular?
O boleto bancário é popular no Brasil porque é considerado um método muito seguro para pagamentos. A tecnologia trouxe inúmeras inovações, mas o cenário online sempre acompanhou fraudes e golpes.
Muitos consumidores têm medo de vazamento de informações. Além disso, não conhecem soluções de segurança e outros sistemas antifraude. Ou mesmo já passaram por situações de golpe e por isso não gostam de utilizar cartões de crédito ou inserir informações pessoais em sites.
Além disso, 37% da população adulta brasileira não possui conta em bancos. Sendo assim, para essa parcela da população, o boleto é a única forma de pagamento em compras online.
Como funciona o pagamento no boleto bancário?
Saber como funciona o pagamento no boleto é fundamental para entender cada etapa envolvida no processo. Primeiro, o emissor (cedente) gera o boleto com informações essenciais, como o valor a ser pago, a data de vencimento e os dados do pagador (sacado).
Após gerar o boleto, o documento pode ser enviado de forma digital ou impresso, acompanhado de um código de barras, facilitando a quitação. O pagador conta com diversas opções para efetuar o pagamento, como aplicativos bancários, internet banking, lotéricas, agências e correspondentes bancários.
Após o pagamento, o sistema bancário processa a transação, valida os dados e informa o emissor sobre a confirmação.
Por fim, é realizada a conciliação bancária, etapa em que empresas e instituições financeiras verificam e garantem que os pagamentos foram corretamente identificados e registrados nos sistemas internos.
A emissão do boleto bancário é gratuita para empresas?
Existe uma taxa de boleto que precisa ser paga quando o pagamento do documento é confirmado. Esse valor adicional, que pode variar entre R$ 1 e R$ 5, dependerá da plataforma ou do banco utilizado para a geração.
Entretanto, segundo o Código de Defesa do Consumidor, é uma prática abusiva e ilegal repassar essa taxa para o consumidor.
Portanto, quando falamos em boleto bancário, essa tarifa é de inteira responsabilidade do emissor, ou seja, da empresa. A dica aqui é buscar por plataformas (intermediadores de pagamento) que tenham taxas atrativas, sejam rápidas e possuam boas funcionalidades.
No Asaas, não é preciso pagar nada para gerar um boleto bancário. A tarifa só é cobrada depois que o cliente realiza o pagamento do boleto.
Caso não seja efetuado, nenhuma taxa é cobrada. Consulte os preços e taxas do Asaas.
Quais são os tipos de boleto bancário?
Um dos fatores que torna o boleto bancário tão popular entre os brasileiros é sua variedade de formatos. Ele é separado em diversas categorias, como avulsos, carnês e assinaturas.
Confira abaixo quais são os tipos de boletos bancários e suas funcionalidades:
1. Boleto avulso
O boleto avulso é aquele utilizado em compras de pagamento à vista, pois é feita uma cobrança única com o valor total do serviço ou produto adquirido.
Essa modalidade é muito utilizada em vendas online, quando os produtos possuem um ticket médio baixo.
Essa opção é vantajosa para o consumidor porque não exige o preenchimento de dados de cartão e, quando o valor não precisa ser parcelado, acaba se tornando uma opção fácil e prática.
2. Boletos parcelados (Carnê de pagamento)
Já o boleto parcelado, também conhecido como carnê de pagamento, é composto por uma sequência de boletos para pagamento fracionado — por meio de parcelas.
Ele é entregue de uma só vez para o comprador ou tomador dos serviços, porém, o pagamento é feito em datas distintas. Assim, há como parcelar uma compra para um cliente sem que ele precise utilizar um cartão de crédito.
3. Boleto para pagamento por assinatura
Há ainda um terceiro tipo de boleto: o boleto por assinatura. Nesse modelo, é utilizado a cobrança recorrente, ou seja, os pagadores recebem periodicamente um boleto, com o mesmo valor e data de vencimento.
Essa modalidade é mais utilizada para prestadores de serviços – como escolas, academias, um condomínio ou imobiliária, etc.
4. Boleto com QR code
Quando falamos sobre pagamento por boleto bancário, muitos empreendedores pensam que esse método está ultrapassado. Porém, além de continuar popular, o boleto possui alguns recursos atualizados — podendo ser utilizado em conjunto com o Pix.
Com o boleto com QR code do Asaas, por exemplo, o cliente sempre recebe o documento na data prevista e pode realizar o pagamento com poucos cliques, já que o boleto vem com um QR code Pix para facilitar o pagamento.
Quais são as vantagens e desvantagens do boleto bancário?
Ao falar sobre meios de pagamentos, sempre existe a dúvida de qual modalidade pode oferecer mais vantagens para o negócio. É importante ressaltar que todos os meios de pagamento podem ser importantes para o planejamento estratégico empresarial.
É essencial definir quais são as prioridades do negócio e qual formato vai atender melhor às necessidades do público.
Quanto mais opções e facilidades os consumidores encontrarem na empresa, melhor será o relacionamento com o cliente. A seguir, veja as vantagens e desvantagens do uso do boleto de cobrança:
Vantagens do boleto bancário
O boleto bancário possui uma enorme vantagem em depender menos da necessidade de agentes externos. Afinal, o cliente não precisa de um banco para pagar um boleto — podendo até mesmo utilizar dinheiro físico para realizar a quitação.
Por isso, essa opção continua funcional para pessoas que não confiam em colocar as informações bancárias em sites de compras, por medo de fraudes ou roubos. Para essas situações e perfis de clientes, o boleto representa uma forma mais segura e rápida de pagamento, já que se caracteriza por:
- Menores taxas: as tarifas dos boletos são fixas, independentemente do valor do documento;
- Possibilidade de desconto: pela menor incidência de encargos, inclusive para as empresas, é comum que os lojistas e prestadores de serviços ofereçam descontos para as compras feitas por meio do boleto;
- Segurança: como não há necessidade de inserir dados bancários e pessoais em sites, os clientes se sentem mais seguros.
Desvantagens do boleto bancário
No entanto, existem dois aspectos de desvantagem ao gerar boletos que precisam ser considerados nas suas vendas.
O primeiro deles é o risco de desistência, pois ao finalizar o pedido, o sistema gera o boleto bancário e ele fica disponível para que o cliente pague ou não. Em casos de imprevistos ou quando o comprador perde o interesse pela compra, a empresa perde a venda.
A outra desvantagem é o tempo de compensação do boleto, que pode levar até três dias úteis. Isso faz com que o cliente demore mais para ter o produto e que o dinheiro leve mais tempo para cair na conta.
O prazo varia em cada instituição. No Asaas, há como receber os valores em dois prazos:
- No mesmo dia: boletos pagos em uma instituição recebedora até 13h29;
- Até um dia útil: boletos pagos entre 13h30 e 23h59.
O Asaas é uma conta digital completa para empresas e conta com uma plataforma de pagamentos que auxilia o negócio a escalar as vendas. Nela, é possível emitir cobranças de boletos e diversas outras formas de pagamento.
Quer usufruir de todas as vantagens da plataforma? Abra a sua conta digital agora mesmo e comece a emitir boletos com o Asaas!
