Fazer uma gestão financeira eficiente exige, sobretudo, organização. Por isso, é fundamental que a empresa conte com uma solução que ajude a manter as contas em dia.
A antecipação de boleto é um recurso pensado para auxiliar organizações a obter crédito empresarial de forma rápida e simplificada, recebendo com antecedência o valor de boletos previsto para datas futuras. Isso assegura o fluxo de caixa sem comprometer o saldo mensal da empresa.
Essa funcionalidade também evita o pedido de empréstimos com altas taxas. Neste artigo, trouxemos os principais diferenciais dessa solução. Confira!
Qual a diferença entre antecipação de boleto e empréstimo?
A antecipação de boletos possui taxas mais atrativas do que empréstimos ou outras linhas de crédito, já que há maior garantia no recebimento.
Os recursos que a solução antecipa já são da própria empresa. Isso reduz o custo e o risco da operação, já que, diferente de um empréstimo ou financiamento, não é necessário pagar o que foi antecipado — a financeira ficará com os valores retidos no momento da compensação.
A taxa fica mais atrativa também porque, na maioria das instituições financeiras e de pagamento, a antecipação de boletos é isenta de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).
Em estudo realizado pelo Serasa Experian, 43% das PMEs entrevistadas afirmam preferir as antecipações de recebíveis, já que possuem como benefício menores taxas de juros do que outras modalidades de crédito.
Como funciona a taxa de antecipação de recebíveis?
O valor dessa taxa varia conforme cada instituição financeira. Elas podem considerar pontos como: relacionamento com a instituição financeira, valor da antecipação, faturamento mensal da empresa no determinado período, entre outros pontos.
Atualmente, a média das instituições financeiras do mercado que oferecem a antecipação de boleto varia de 2% a 15%.
No Asaas, os valores são competitivos, buscando sempre oferecer a melhor experiência para as empresas que necessitam antecipar recebíveis.
Porém, é importante ressaltar que o boleto, por ter menos garantias de recebimento do que o cartão de crédito, por exemplo, costuma ter taxas maiores. É comum esse valor mais alto pelo risco de inadimplência do cliente final.
Quais são as vantagens de antecipar boletos?
A antecipação de recebíveis é pensada para equilibrar as necessidades e as demandas do negócio, garantindo um capital de giro suficiente para a manutenção das atividades. Afinal, mesmo tendo um bom controle e equilibrando os prazos de pagamento e recebimentos, a empresa pode passar por imprevistos.
Por isso, ter a opção de antecipar boletos bancários é fundamental nesses momentos. Assim, a empresa não precisa enfrentar a falta de dinheiro ou finalizar financiamentos com taxas elevadas para formar o capital de giro.
É essencial para empresas de diversos portes entenderem as vantagens e benefícios de optar pela antecipação de boletos. Por isso, separamos alguns pontos importantes nas próximas linhas.
Mantém a saúde do fluxo de caixa e aumenta capital de giro
A estabilidade financeira é um dos pilares que toda empresa deve buscar alcançar, já que garante maior liberdade, além de oferecer capacidade de pagar dívidas e manter o fluxo de caixa saudável.
Em momentos de baixa em vendas, a antecipação de recebíveis pode servir de grande auxílio para pagamentos. Com o aparecimento destes gastos inesperados, pode ser necessário buscar formas de aumentar o capital para manter o equilíbrio financeiro da empresa.
Tendo a possibilidade de captar recursos sem ter que pagar altas taxas de juros no futuro, é vantajoso optar pela antecipação de cobranças futuras.
Maior possibilidade de crescimento
Além de ajudar com as despesas, antecipar valores também pode ser utilizado como uma estratégia para aumentar o capital de giro para a expansão do negócio. Uma vez que, solicitando os valores para antecipar, há previsibilidade de receita.
Mantendo o caixa positivo, é mais fácil de realizar movimentações financeiras no mercado, como investimentos que poderiam ter que esperar mais tempo sem a possibilidade de antecipar.
Menor risco de inadimplência
Embora antecipar boletos possa ser mais burocrático do que com cartão de crédito, em algumas instituições, a operação ainda oferece menor risco financeiro do que empréstimos empresariais, por exemplo.
Com o boleto, o valor deve ser pago pelo cliente final. Assim que o cliente paga a cobrança por esse meio, o dinheiro já é compensado pela instituição conforme a antecipação solicitada.
Dessa forma, há menor risco de inadimplência, já que não depende do pagamento externo dos valores devidos. Em caso de empréstimos, é possível desviar do foco de organização financeira e acabar ficando com as contas no vermelho.
Por que usar a antecipação de recebíveis de boleto do Asaas?
O Asaas oferece a possibilidade de antecipar recursos tanto para pessoas físicas, como profissionais autônomos que gerem seus recebimentos pela plataforma, quanto para empresas de todos os portes.
Todos passam por análises internas para verificação da viabilidade do recebimento dos valores futuros. Explicaremos mais sobre os motivos que tornam o Asaas uma plataforma indispensável para quem deseja antecipar boletos:
1. Facilidade na análise de crédito
No Asaas, a antecipação de boleto passa por análise de crédito. O processo exige documentação que comprove a existência de uma relação comercial entre cliente e pagador.
Esse documento pode ser uma nota fiscal de produto ou serviço, um contrato de prestação de serviços ou até mesmo uma duplicata.
Outra justificativa para essa análise mais criteriosa é que, no boleto bancário, o pagamento é a prazo, ou seja, a compensação demora mais tempo, enquanto no cartão de crédito a confirmação do pagamento ocorre imediatamente.
2. Oferta de limite proporcional ao faturamento
O limite disponível para antecipação de recebíveis no Asaas varia conforme a média dos valores recebidos nos últimos 45 dias para pessoa jurídica e nos últimos 90 dias para pessoa física.
Esse limite é individual e o cálculo é feito por meio do recebimento de cobranças via boleto. O Asaas considera esse tempo de faturamento, principalmente para pessoas físicas, para analisar o padrão de recebimento do cliente (e de pagamento do pagador), a fim de entender se é uma antecipação segura para ambos os lados.
3. Rapidez na aprovação da antecipação
Com a antecipação de boleto, os valores das vendas são recebidos antes. Isso porque, em alguns casos, o tempo de compensação do boleto pelas plataformas pode ser consideravelmente demorado.
No Asaas, por exemplo, o recebimento de cobranças à vista acontece somente 32 dias após o pagamento. Assim, ao solicitar a antecipação, os valores ficam disponíveis com muito mais agilidade, em até 2 dias úteis.
É importante ressaltar que a antecipação de cobrança de boleto bancário de pessoas jurídicas pode ser solicitada apenas após 45 dias da primeira transação. Já para pessoas físicas, esse prazo é um pouco maior: 90 dias.
4. Não estabelece limites para as antecipações
Não existe um número máximo de solicitações para antecipar boletos que o cliente pode fazer. Desde que obedeça aos requisitos obrigatórios para a solicitação, é possível antecipar diversas parcelas.
Além disso, o Asaas oferece um atendimento de qualidade 24h por dia, 7 dias na semana, para tirar possíveis dúvidas e auxiliar no processo de antecipação.
5. Oferece simulador de antecipação de boleto
É possível utilizar o nosso simulador de antecipações, para entender, dentre as cobranças em aberto que a empresa tem, quais valem mais a pena antecipar.
O simulador também proporciona a visualização das taxas subtraídas do valor total para o pagamento da antecipação, para a empresa saber o valor que receberá no final da transação financeira.
Faça o teste usando o simulador do Asaas!
Como solicitar boleto antecipado no Asaas?
Embora seja um processo bem simples, a antecipação necessita que a empresa siga alguns requisitos para conseguir solicitar o dinheiro antecipadamente. Além de passar pela análise interna, os clientes do Asaas também precisam entender alguns outros processos obrigatórios.
Todos os dados de clientes da cobrança devem estar preenchidos com todas as informações essenciais: nome, CPF ou CNPJ.
Além disso, a data de compensação da cobrança a ser maior do que 8 dias — seja uma cobrança avulsa ou o vencimento de uma parcela.
Para solicitar sua antecipação, é necessário:
- Abrir uma conta Asaas;
- No menu lateral, buscar por “Antecipação” > “Simular Antecipação”;
- Verificar os limites que estão disponíveis para realizar a transação e as taxas que serão cobradas;
- Selecionar a cobrança que deseja antecipar, o valor e depois, simular a proposta;
- Caso concorde com os valores, clicar em prosseguir.
Também é possível antecipar uma cobrança específica. Para realizar a ação, basta:
- Acessar “Cobranças” > “Todas”;
- Pelos filtros, escolher a cobrança que deseja antecipar e clicar no ícone de $.
Outra opção é deixar a antecipação agendada durante a criação da cobrança parcelada, tanto por cartão, quanto por boleto.
Para realizar a antecipação de boletos bancários na sua empresa, comece a utilizar agora o recurso exclusivo do Asaas. Crie sua conta agora e comece a solicitar antecipação de recebíveis!
