O que é inadimplência financeira: 9 dicas para zerar taxa

A inadimplência financeira é um grande problema entre as empresas que almejam um crescimento saudável no mercado.

Além de ser um processo delicado e burocrático, acaba interferindo diretamente na imagem e reputação da empresa, o que pode afetar a fidelização dos consumidores.

Para entender melhor como funciona a inadimplência financeira e conhecer as melhores formas de lidar com essa situação, continue a leitura!

O que é inadimplência financeira?

Inadimplência financeira ocorre quando alguém não paga uma conta na data combinada, como boletos de compras ou faturas de cartão de crédito. 

Essa situação pode gerar impactos negativos para a empresa, afetando o fluxo de caixa, a saúde financeira e a reputação das partes envolvidas.

Inadimplência financeira no Brasil

Conforme os dados levantados pelo Serasa, em 2023, o total de brasileiros em situação de inadimplência chegou a 71,1 milhões, apontando um aumento em relação a 2022. 

As faixas etárias com as maiores fatias da população com nome restrito são, em sequência:

1. De 41 a 60 anos – representa 35,0% dos inadimplentes
2. De 26 a 40 anos – representa 34,2% dos inadimplentes
3. Acima de 60 anos – representa 18,7%.

Vale lembrar também que, no total, a inadimplência atinge 43,35% da população brasileira. Dessa porcentagem, ainda conforme o Serasa:

• As mulheres ocupam 50,4% dos inadimplentes.
• A média de dívida por pessoa é de R$4.948,73.
• O valor médio total de cada dívida é de R$1.320,41.

Como definir o risco de inadimplência?

A inadimplência financeira surge quando um indivíduo ou empresa não cumpre com suas obrigações financeiras dentro do prazo estabelecido. Entre os principais motivos que levam um cliente a não pagar uma dívida são:

• Desemprego
• Diminuição da renda
• Descontrole financeiro
• Gastos inesperados
• Problemas pessoais maiores (divórcio, período de luto, etc)

Tenha em mente que você nunca saberá de fato o motivo que leva um cliente a não pagar uma dívida. Por isso, busque sempre prezar pelo respeito e empatia. 

Caso o devedor esteja agindo de má-fé, lembre-se de manter a calma! Busque medidas legais para conseguir o recebimento, como a negativação no Serasa ou a cobrança judicial.

Quais são os tipos de devedores?

Conforme o Serasa, existem quatro tipos de devedores principais, cada um tem suas próprias características e comportamentos. Entender essas diferenças é importante para estabelecer quais estratégias de cobrança serão mais eficazes para cada caso.

O devedor ocasional

Este cliente é geralmente organizado e evita atrasos no pagamento. No entanto, ele se torna inadimplente devido a circunstâncias específicas. Geralmente, ele paga assim que percebe o débito ou quando contatado pela empresa para cobrança.

Neste caso, você pode utilizar a régua de cobrança e enviar uma mensagem poucos dias antes do vencimento. Assim, você lembra o cliente da existência da cobrança, garantindo o pagamento na data correta.

O devedor crônico

Caracterizado pela falta de planejamento e organização, este cliente costuma esquecer suas dívidas ou confundi-las. Embora tenha a intenção de manter os pagamentos em dia, acaba atrasando por falta de preparo. 

Esse tipo de cliente deve ser cobrado de maneira mais frequente. Por isso, é interessante investir em lembretes de pagamento automáticos, avisando o devedor sobre a fatura em aberto.

O devedor negligente

Este tipo de cliente não consegue controlar seus gastos e depende de crédito para quitar dívidas devido ao descontrole financeiro. Geralmente, ele representa um alto risco a longo prazo e requer abordagem de cobrança incisiva.

Para esse tipo de inadimplente, é interessante oferecer condições de pagamento alternativas, como parcelamento, negociação de multas, etc.

O mau pagador

Este cliente não tem compromisso com o pagamento de suas obrigações, não se importa com sua situação de inadimplência e é recorrente em atrasar contas. 

A forma mais eficiente de cobrar esse cliente é por meio do uso de recursos jurídicos. Caso contrário, as chances de receber são baixas. 

Lembre-se que, independente do tipo de cliente inadimplente, você não pode tratar mal nenhum devedor. Sempre busque uma conversa respeitosa e transparente. Em últimos casos, você terá ferramentas legais para exigir o pagamento na justiça.

Como a inadimplência afeta as empresas?

A inadimplência financeira pode ter efeitos significativos sobre o funcionamento, o crescimento e a reputação de uma empresa no mercado. Abaixo, vamos mostrar os principais impactos que essa situação pode trazer:

Problemas no fluxo de caixa

O fluxo de caixa diz quanto o seu negócio está recebendo e quanto está gastando com despesas de rotina e custos operacionais. 

Diante disso, uma taxa de inadimplência alta pode dificultar o pagamento das suas contas, tendo em vista que os ganhos podem não ser suficientes para cobrir os gastos.

Por meio do Asaas, você pode consultar o nome dos clientes no Serasa e analisar o e potencial de inadimplência antes de fechar a compra. Assim, você evita acordos com devedores mais perigosos para o fluxo. 

Falta de previsibilidade

Ao fechar uma venda, é difícil prever se o cliente irá pagar a dívida. Para colaborar com a previsibilidade de receita, é importante conhecer o percentual médio de inadimplência da empresa. Assim, você contará apenas com o dinheiro que realmente irá entrar no caixa.

Além disso, a falta de recursos ou de previsibilidade de recebimento podem comprometer os planos de investimento da empresa. Sem um planejamento adequado, há o risco de estagnação e perda de posição no mercado.

Dificuldade no relacionamento com o cliente

É essencial não deixar a inadimplência afetar o relacionamento com o cliente devedor. Uma abordagem agressiva pode prejudicar a imagem da empresa, afastar o consumidor e até mesmo levar a empresa à justiça por danos morais.

Por isso, é importante investir em treinamento para profissionais de cobrança e buscar um relacionamento pautado na confiança com o cliente. Assim, você conseguirá recuperar dívidas com mais facilidade e manter a fidelidade do cliente.

Caso a inadimplência continue, lembre-se que você pode utilizar meios legais para conseguir o recebimento, como a cobrança judicial ou negativação no Serasa.

Como calcular a taxa de inadimplência financeira?

O cálculo da inadimplência financeira de uma empresa é fundamental para avaliar sua saúde financeira e adotar medidas corretivas quando necessário. 

Para calcular esse indicador, você deve:

1. Estabelecer um período de análise (mensal, semestral ou anual)
2. Calcular o total de pagamentos recebidos.
3. Calcular o total de pagamentos em atraso.

Depois, basta usar a fórmula:

Taxa de inadimplência = (Pagamentos recebidos/Pagamentos em atraso) x 100.

Por exemplo: em um mês, sua empresa recebe R$2.000, constatando R$500 de pagamento em atraso. Então, naquele período, a taxa de inadimplência da sua empresa é de 25%.

Como evitar inadimplência na empresa?

Prevenir é sempre melhor do que remediar, especialmente quando se trata de inadimplência financeira. Adotar práticas sólidas pode reduzir o número de inadimplentes e melhorar o fluxo de caixa da sua empresa. 

Para evitar que a situação dos maus pagadores se torna alarmante, saiba o que fazer:

Não venda fiado

Vender fiado, embora comum, pode trazer problemas sérios ao seu negócio. É difícil recuperar o dinheiro de vendas a crédito, especialmente sem documentação adequada. Por isso, pare de vender fiado e opte por métodos de pagamento mais seguros.

Fixe regras para quebra de acordo

Estabeleça regras claras para lidar com quebras de acordo de pagamento. Isso inclui a aplicação de juros e multas acordados e a possibilidade de oferecer parcelamentos mais apertados. 

Neste caso, lembre-se de ter certeza de que essas políticas estejam bem comunicadas aos clientes, para evitar futuros problemas.

Tome cuidado ao conceder crédito

Antes de conceder crédito a um cliente, faça uma pesquisa sobre seu histórico de crédito. Ferramentas como o consulta Serasa podem ajudar a entender o comportamento do cliente e ajudá-lo a tomar decisões mais informadas sobre concessão de crédito.

Se for parcelar, peça uma entrada

Ao conceder crédito a clientes com histórico de pagamento ruim, solicite uma entrada significativa para cobrir os custos da venda. 

Isso ajuda a mitigar o risco de inadimplência e garante que pelo menos parte dos custos seja recuperada no momento da transação, evitando a inadimplência total da dívida.

Ofereça benefícios para compras à vista

Evite fornecer crédito a clientes recorrentemente inadimplentes. Em vez disso, ofereça benefícios atrativos para compras à vista, como descontos ou brindes. Isso incentiva o pagamento imediato e fortalece o relacionamento com o cliente.

Envie lembretes a seus clientes

Envie lembretes aos clientes antes e depois da data de vencimento para ajudá-los a lembrar de suas obrigações financeiras. Isso pode ser feito por meio de mensagens automáticas ou e-mails. 

Além de evitar a inadimplência, essa prática demonstra cuidado e profissionalismo, fazendo com que o cliente perceba a seriedade da cobrança.

Como cobrar clientes inadimplentes?

O processo de cobrança de devedores deve ser realizado com muito cuidado e cautela. Qualquer erro na comunicação pode comprometer o relacionamento com o cliente devedor e até mesmo resultar em processos judiciais, afetando a reputação da empresa. 

Por isso, é importante pensar em ações para reduzir a inadimplência, como:

1. Tenha certeza da dívida

Antes de iniciar qualquer cobrança, certifique-se de que o cliente realmente possui um débito vencido em seu cadastro. Erros nesse estágio podem resultar em situações constrangedoras e até mesmo em processos judiciais por cobrança indevida.

2. Divulgue a informação apenas ao devedor

A divulgação do débito para terceiros sem autorização do devedor pode configurar violação de privacidade. Portanto, a comunicação sobre o débito deve ser feita diretamente com o cliente devedor.

Neste caso, a única exceção é quando há uma autorização expressa para negociar com um terceiro ou representante legal com documentação oficial.

3. Seja respeitoso e empático

Mesmo diante da inadimplência, é essencial manter a cordialidade e demonstrar empatia durante os contatos com o cliente. 

Lembre-se de que o inadimplente não deve ser tratado como um inimigo. Trate-o com respeito e compreensão, mostrando disponibilidade para negociar e resolver a situação de forma amigável.

4. Saiba negociar com os devedores

Ofereça opções de pagamento flexíveis, levando em consideração as possibilidades financeiras do cliente. Estabeleça prazos e condições que sejam viáveis para ambas as partes, priorizando a regularização da pendência sem comprometer a relação comercial.

Aplicando boas técnicas de negociação, você poderá ganhar a confiança e fidelidade do cliente, aumentando o potencial de lucro da sua empresa.

5. Crie campanhas para regularização de débitos

Promova campanhas periódicas de regularização de débitos, oferecendo descontos e condições especiais para os clientes inadimplentes. Essa estratégia pode incentivar o pagamento e reduzir significativamente a quantidade de dívidas em aberto.

6. Crie condições de pagamento adequadas

Adapte as condições de pagamento conforme as necessidades de cada cliente disponibilizando diversos meios de pagamento. Dessa forma, você demonstrará interesse em atender as necessidades do cliente, sendo mais propício ao recebimento.

Outra dica para incentivar a quitação da dívida é: ofereça vantagens para pagamento à vista e estabeleça planos de parcelamento que sejam acessíveis e atrativos.

7. Régua de cobrança automática

Uma régua de cobrança automática é uma sequência de ações que define o que será feito em cada estágio da inadimplência. Essas ações podem incluir o envio de lembretes de pagamento, notificações sobre atrasos e até a oferta de opções de renegociação. 

Ao automatizar esse processo, a empresa garante uma abordagem consistente e eficiente na cobrança de clientes inadimplentes. Isso acaba aumentando as chances de recuperação dos valores devidos e reduzindo a inadimplência ao mínimo possível.

8.  Considere a negativação do devedor

Em últimos casos, se você e seu cliente não chegaram a um acordo bom para ambas as partes, é possível realizar a negativação do devedor no Serasa. 

Isso significa que o nome do cliente passará a constar no órgão de proteção ao crédito. Assim, o devedor será impedido de fazer novos empréstimos, financiamentos e vendas a prazo até que essa pendência com a sua empresa seja quitada.

9. Invista em um sistema eficiente

Invista em tecnologia para otimizar o processo de cobrança, utilizando aplicativos e sistemas automatizados para enviar lembretes de pagamento. 

A plataforma financeira do Asaas, por exemplo, proporciona mais agilidade e eficiência na comunicação com os devedores. 

Além disso, você pode usufruir de diversos outros benefícios, como emissão de nota fiscal, antecipação de recebíveis, aplicativo de cobrança pelo celular, etc.

Se você ficou interessado em ganhar mais facilidade e eficiência nas suas cobranças, abra sua conta no Asaas agora mesmo!