Como calcular juros de boleto bancário e multas automatizadas? Cálculo online

O boleto bancário é uma das principais modalidades de pagamento no Brasil. Por ser tradicional, ele é considerado seguro e prático pela maior parte das pessoas. 

Afinal, o pagamento por boleto não necessita de aprovação ou cadastros. Ou seja, é um método inclusivo para pessoas desbancarizadas.

Entretanto, o boleto exige um bom planejamento financeiro por parte da empresa. Isso porque é necessário entender como calcular juros de boleto bancário em casos de inadimplência. Continue lendo para entender como funciona o cálculo e o que diz a legislação.

Como funcionam os juros de boleto bancário?

Os boletos possuem diferenças em relação aos cartões de crédito, que possuem uma operadora de cartão ou banco responsável pela cobrança. 

Com o boleto, o pagamento fica inteiramente na responsabilidade do cliente, podendo resultar em atrasos e inadimplência.

Para controlar as vendas, é importante estar atento e entender como calcular juros de boleto, que podem ser gerados pelo atraso de pagamento dessa modalidade.

As taxas mais conhecidas são chamadas de juros de mora e estão relacionadas à ausência de pagamento em um período. Além desses juros diários, o consumidor também pode ser obrigado a pagar uma multa pelo atraso da quitação.

O que a legislação diz sobre a incidência de juros e multa?

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) possui algumas ressalvas que devem ser compreendidas e seguidas durante o processo de liquidação de dívida.

É importante que o consumidor tenha clareza sobre os processos que serão cobrados dele. Além disso, o time comercial e jurídico precisam estar alinhados sobre esses requisitos e regulações de cobrança. 

Veja abaixo o que diz a legislação:

Art. 52. No fornecimento de produtos ou serviços que envolva outorga de crédito ou concessão de financiamento ao consumidor, o fornecedor deverá, entre outros requisitos, informá-lo prévia e adequadamente sobre:

     I – preço do produto ou serviço em moeda corrente nacional;

     II – montante dos juros de mora e da taxa efetiva anual de juros;

     III – acréscimos legalmente previstos;

     IV – número e periodicidade das prestações;

     V – soma total a pagar, com e sem financiamento.

     § 1° As multas de mora decorrentes do inadimplemento de obrigações no seu termo não poderão ser superiores a dois por cento do valor da prestação.(Redação dada pela Lei nº 9.298, de 1º.8.1996)

     § 2º É assegurado ao consumidor a liquidação antecipada do débito, total ou parcialmente, mediante redução proporcional dos juros e demais acréscimos.

Qual o valor de multa e juros permitido por lei?

A lei prevê que os juros de mora podem chegar até 1% ao mês. Dessa forma, o valor total é dividido entre o número de dias passados a partir da data do vencimento.

Sendo assim, quando o atraso da cobrança é inferior a 30 dias, o cálculo considera 0,0333% por dia de atraso. Esse valor totaliza 1% ao final do mês, sendo cobrado como juros do consumidor até o pagamento.

Já os valores de multa não podem ultrapassar 2% do valor total do boleto. Essa regra independe do tempo de atraso após a data de vencimento. 

Há a possibilidade de negociar esses valores, oferecendo uma multa abaixo dos 2%. Porém, qualquer cobrança acima deve ser considerada abusiva.

Uma das regulações contidas no Código de Defesa do Consumidor trata da comunicação do cliente a respeito das multas. É necessário avisar o consumidor do procedimento de cobrança e como calcular juros de boleto, além dos prazos e valores.

Essas informações devem estar claras e concisas, descritas dentro do boleto.

Quando é possível cobrar juros de boleto bancário?

Vale ressaltar que, nem sempre será permitido cobrar juros e multas do consumidor. Afinal, quando o cliente opta por realizar uma compra de produto e gera o boleto, seu pagamento é apenas opcional.

Portanto, gerar boleto para pagamento não representa um vínculo obrigatório de compra. Nesse caso, o não pagamento resulta apenas na desistência de adquirir um produto ou serviço.

Mesmo que um sistema gere boletos automaticamente, como o Asaas, é importante ter um controle dentro do planejamento financeiro. 

Assim, há como identificar a quantidade de clientes que realizam a emissão e quantos efetivamente pagam pelo produto. Com essas informações, é possível ter maior capacidade de tomar decisões estratégicas. 

Em contrapartida, juros e multas funcionam para formatos específicos de venda e cobrança por boleto. Veja abaixo quais são eles:

1. Juros de boleto de assinaturas e mensalidades

Serviços de assinatura estão em alta nos últimos anos, especialmente com a popularização de plataformas de streaming. Dados da Associação Brasileira de Comércio Eletrônico apontam que, nos últimos dez anos, o número de serviços de assinatura cresceu 1000%. 

Ambientes como academias e escolas também podem ser considerados nessa modalidade. Em todos esses cenários, os boletos são uma das formas mais comuns para receber pagamento.

Em caso de inadimplência, podem ser cobrados juros e multas. Afinal, em um sistema de compra recorrentes existe um contrato que vincula empresa e consumidor.

Por isso, é importante ter cláusulas claras no contrato que expliquem a forma de cobranças, prazos, valores, multas e juros no caso de não pagamento. 

Utilizando um sistema, como o Asaas, é possível ter maior controle das cobranças de clientes. Além disso, também há como criar notificações de pagamento baseado na régua de cobrança para o consumidor e negativá-lo um por inadimplência dentro da plataforma, caso necessário.

2. Juros de boleto de prestação de serviço

Ao prestar um serviço, a empresa ou profissional estabelece um vínculo com o consumidor, tornando ele responsável pelo pagamento conforme acordado. Ou seja, nesse caso, também é possível cobrar juros e multa de boleto.

Para prestadores de serviço, é fundamental ter um contrato que estabeleça as condições de cobrança e pagamento. Além disso, uma boa opção para evitar prejuízos e fraudes é consultar o cadastro do cliente dentro de órgãos de crédito. 

Assim, é possível identificar se há pendências no nome do consumidor, tornando a negociação mais segura.

Plataformas de pagamento, como a do Asaas, viabilizam a consulta Serasa para reduzir as chances de inadimplência.

Como calcular juros de boleto bancário atrasado?

Como visto, a legislação exige o esclarecimento ao consumidor de como deve ser feito o cálculo de juros e multa de boleto. Portanto, o setor financeiro da empresa precisa dominar essa prática.

Afinal, dúvidas podem surgir: como calcular 0,33% de juros ao dia para um boleto bancário? Como calcular 2% de atraso? Como calcular juros de 1% ao mês?

Existem algumas ferramentas online que podem ajudar, como calculadora de juros de boleto ou calculadora de juros por dia de atraso.

Todavia, é preciso entender o cálculo realizado. Esse pode ser feito por uma fórmula simples. Continue lendo para saber como calcular os juros de um boleto.

Exemplo de cálculo de juros de boleto em atraso

Se o valor total do boleto for R$ 150, a fórmula deve ser feita da seguinte maneira:

• Imagine que o valor total de um boleto é R$ 150. Os juros sofrerão um acréscimo máximo de R$ 1,50 em um mês. Porém, como essa taxa varia conforme os dias atrasados, o valor de R$ 1,50 é dividido proporcionalmente entre os 30 dias daquele período.  

• Dessa forma, a cada dia de atraso, o valor subirá R$ 0,05 de juros. Para calcular juros por dia de atraso, basta multiplicar esse valor pela quantidade de dias.

• Já a multa pelo atraso de pagamento pode corresponder a até 2% do valor total do boleto. Nesse mesmo exemplo, o cálculo da multa pelo atraso daria R$ 3,00, tornando o valor final do boleto em R$ 154,50 para um mês completo de atraso.

R$ 150 (valor do boleto) + R$ 3 (multa) + R$ 1,50 (juros) = R$ 154,50 (valor atualizado).

Como gerar boleto com juros e multas automáticas no Asaas?

Gerar boletos com juros no Asaas é simples, rápido e seguro. Com a conta digital para emissão de boleto, é possível fazer tudo em poucos cliques, de forma automatizada e pagar apenas pelas cobranças recebidas.

Basta acessar Menu do usuário > Minha conta > Personalização > Juros e Desconto. Em seguida, configure conforme preferir e clique no botão “Salvar”.

Essa padronização pode ser habilitada, desabilitada ou alterada quantas vezes for necessário. Além disso, as informações de juros, multa e desconto também podem ser alteradas durante a criação de cobranças.

O Asaas irá calcular automaticamente os acréscimos de juros e multa ou desconto, conforme configurado na cobrança.

Na plataforma do Asaas, você centraliza sua gestão de cobranças em um só lugar: conta digital PJ completa, envio automatizado de cobranças, régua de cobrança multicanal, emissão de carnês de pagamento, cobranças por assinatura e muito mais. 

Abra sua conta agora mesmo e simplifique a forma como você cobra seus clientes com o boleto Asaas.