Ter um cartão de crédito é um recurso que traz muitas facilidades para os consumidores. No mundo empresarial, essa também é uma ferramenta essencial para atender às demandas específicas de um negócio.
Antes de tudo, é importante ressaltar que ter um cartão exclusivo para pessoa jurídica é fundamental para separar as finanças empresariais das pessoais. Essa organização evita confusões no fluxo de caixa e garante mais controle sobre os gastos.
Neste artigo, descubra como funciona o cartão de crédito para empresa, entenda as diferenças e conheça os principais benefícios dessa solução para o crescimento do seu negócio.
Navegue pelo conteúdo
Como funciona o cartão de crédito para empresa?
Um cartão de crédito pessoa jurídica funciona de forma parecida com um cartão de crédito para pessoa física. Ou seja, a instituição estabelece um limite de crédito, e a empresa pode fazer compras e pagar as despesas corporativas, sendo mais prático e seguro do que ter dinheiro em mãos.
Além disso, o cartão de crédito para empresa pode funcionar como um cartão pré-pago, permitindo controlar os gastos de maneira mais fácil.
Sendo assim, a empresa tem mais possibilidades ao garantir uma excelente ferramenta para gerir melhor os gastos do negócio.
Em relação ao cartão de uso pessoal, a principal diferença do cartão empresarial é que este geralmente tem benefícios específicos para as empresas.
Saiba mais sobre o cartão de crédito pós-pago.
Quais são os principais benefícios de usar um cartão de crédito CNPJ?
O cartão de crédito PJ é um recurso que oferece inúmeras vantagens para o negócio.
No entanto, é importante que a empresa concentre suas compras e pagamentos em um cartão para ter uma melhor gestão financeira a partir de um relatório único das transações. Quando isso é feito usando um cartão pessoal, é mais difícil separar o que é da empresa e o que é da pessoa física.
Confira abaixo as demais vantagens do cartão de crédito para CNPJ:
- Fazer compras e pagar fornecedores: há facilidade para fazer compras e pagar fornecedores. Com todas as despesas reunidas em um único cartão, a empresa tem a possibilidade de fazer um controle mais fácil e preciso das finanças;
- Cadastrar em assinaturas: uma importante vantagem de ter um cartão de crédito PJ é poder assinar serviços, como provedores de SaaS (softwares como serviço), armazenamento na nuvem, mensalidade de cursos, assinatura de logística, entre outros;
- Aproveitar promoções das bandeiras de cartões: com bons cartões de crédito para empresas, é possível aproveitar promoções das bandeiras. Muitas vezes, são lançadas oportunidades exclusivas de descontos e vantagens para quem tem cartões de determinadas bandeiras;
- Fazer investimentos: a empresa consegue fazer investimentos de melhorias para a estrutura do negócio ou mesmo fazer compras maiores. Assim, é possível aproveitar um bom preço de determinada mercadoria que dê para estocar, por exemplo;
- Não ter taxas nem anuidade: existem muitas opções que não cobram taxas nem anuidade nos cartões para empresas, permitindo que o negócio tenha benefícios sem que isso impacte muito o caixa.
Posso parcelar compras com o cartão PJ?
Sim, o cartão de crédito empresarial oferece a possibilidade de parcelar compras, assim como acontece com cartões de pessoa física.
Isso é vantajoso para empresas que precisam adquirir equipamentos, matérias-primas ou realizar investimentos maiores, já que o parcelamento permite diluir os custos ao longo do tempo sem comprometer o caixa de imediato.
No entanto, é importante usar esse recurso com planejamento. Parcelar compras sem avaliar o impacto nas finanças pode gerar acúmulo de dívidas e juros elevados.
O ideal é utilizar o parcelamento de forma estratégica, apenas quando houver retorno financeiro para o negócio ou quando o parcelamento permitir aproveitar condições melhores de preço.
Usar cartão de crédito para empresa é seguro?
Sim, o cartão de crédito empresarial é uma opção segura e confiável para gerir as finanças da sua empresa.
A maioria das instituições financeiras adota tecnologias avançadas de proteção, como criptografia de dados, sistema antifraude, autenticação em duas etapas e monitoramento em tempo real de transações suspeitas.
Além disso, é possível bloquear e desbloquear o cartão de forma imediata pelo aplicativo, caso ocorra perda ou roubo.
Outro ponto importante é que o uso do cartão reduz a circulação de dinheiro em espécie, diminuindo riscos para o negócio.
Quando o cartão é utilizado corretamente, ele se torna um aliado estratégico para manter a saúde financeira da empresa.
Qual a anuidade do cartão de crédito para empresas?
O valor da anuidade de um cartão de crédito PJ depende da instituição financeira e do tipo de cartão escolhido.
Em muitos casos, existem cartões sem anuidade, ideais para empresas que querem reduzir custos fixos.
Já os cartões que oferecem benefícios adicionais, como programas de pontos, milhas ou cashback, podem cobrar uma anuidade, que costuma variar de acordo com o limite de crédito e os serviços associados.
Vale destacar que algumas instituições oferecem isenção da taxa caso a empresa atinja determinado volume de gastos mensais, o que pode ser uma boa alternativa para negócios que utilizam bastante o cartão.
Portanto, é fundamental comparar opções e escolher aquela que ofereça o melhor custo-benefício, considerando não apenas a anuidade, mas também os benefícios incluídos.
Quais documentos preciso para ter um cartão de crédito empresarial?
Os documentos exigidos para contratar um cartão de crédito empresarial variam conforme a instituição financeira, mas geralmente incluem:
- CNPJ ativo da empresa;
- Contrato social ou MEI (para comprovar a atividade empresarial);
- Documentos pessoais do sócio ou responsável legal (RG e CPF);
- Comprovante de endereço atualizado;
- Em alguns casos, comprovante de faturamento ou extratos bancários recentes.
O objetivo dessa análise é garantir a legitimidade da empresa e fazer uma análise de crédito do negócio.
Startups, MEIs e pequenas empresas também podem solicitar um cartão de crédito empresarial, e muitas fintechs já simplificam esse processo de forma 100% digital, sem a burocracia tradicional dos bancos.
Como ter um cartão de crédito empresarial?
Para ter um cartão de crédito empresarial, escolha uma instituição financeira que ofereça as vantagens que mais sejam aplicáveis ao seu negócio, de acordo com o perfil da empresa e com aquilo que seja interessante ter como benefícios. Além disso, é importante avaliar as condições de pagamentos, os juros etc.
Para tomar essa decisão, é importante considerar instituições que realizam todo o processo de forma online e sem burocracia, mas com total segurança. Assim, a sua empresa pode ter acesso a inúmeras vantagens, mas sem precisar enfrentar processos burocráticos para isso.
Agora que você já sabe como funciona o cartão de crédito para empresa, continue em nosso blog e descubra como receber pagamentos sem maquininha!
