Como funciona o empréstimo empresarial e quando solicitar?

por Antecipação de recebíveis

Publicado em 21 de novembro, 2014 | Atualizado em 27 de maio, 2024

No mundo dos negócios, o acesso ao crédito desempenha um papel fundamental no crescimento e na sustentabilidade das empresas. 

Seja para investir em expansão, capital de giro ou para superar momentos de instabilidade financeira, o empréstimo para empresas é uma ferramenta valiosa para impulsionar o seu desenvolvimento empresarial. 

Se você está considerando buscar recursos financeiros para o seu negócio, continue lendo para descobrir como o empréstimo empresarial pode ser uma alavanca para o sucesso da sua empresa!

O que é um empréstimo empresarial?

Um empréstimo empresarial é uma modalidade de crédito oferecida por instituições financeiras a empresas e empreendedores para ajudá-los a financiar suas operações comerciais, expandir seus negócios, investir em novos projetos, ou para cobrir despesas imprevistas. 

Esses empréstimos podem ser usados para uma variedade de fins, como capital de giro, compra de equipamentos, expansão de instalações, contratação de pessoal ou até mesmo para consolidar dívidas empresariais. 

Eles geralmente têm condições específicas de pagamento, como prazos e taxas de juros, que são acordadas entre o mutuário e o credor.

Diferença entre antecipação de recebíveis, linha de crédito e empréstimo.

Quando contratar um empréstimo para empresa?

Contratar um empréstimo empresarial pode ser uma decisão estratégica para empresas em diferentes estágios de desenvolvimento. Aqui estão algumas situações em que pode ser apropriado considerar um empréstimo para empresa:

  • Capital de giro insuficiente: Se a empresa enfrenta dificuldades financeiras temporárias devido a baixa liquidez ou sazonalidade nos negócios, um empréstimo empresarial pode fornecer o capital necessário para cobrir despesas operacionais até que a situação melhore.
  • Expansão do negócio: Se a empresa está buscando expandir suas operações, seja abrindo novas filiais, aumentando sua capacidade produtiva ou entrando em novos mercados, um empréstimo empresarial pode fornecer os recursos financeiros necessários para financiar esses projetos de crescimento.
  • Investimentos em ativos fixos: Se a empresa precisa adquirir equipamentos, maquinário, veículos ou outros ativos fixos para melhorar sua eficiência operacional ou expandir suas capacidades de produção, um empréstimo empresarial pode ajudar a financiar essas compras de capital.
  • Oportunidades de negócios emergentes: Se surgir uma oportunidade de negócio lucrativa que exija um investimento significativo de capital, como um grande contrato de fornecimento ou uma parceria estratégica, um empréstimo empresarial pode permitir que a empresa aproveite essa oportunidade sem comprometer sua liquidez.
  • Consolidação de dívidas: Se a empresa possui várias dívidas com diferentes credores e está lutando para gerenciar os pagamentos, consolidar essas dívidas em um único empréstimo empresarial pode simplificar o processo de pagamento e potencialmente reduzir os custos financeiros.

Quais são as vantagens e as desvantagens do empréstimo empresarial?

Os empréstimos para empresas são soluções muito populares dentro do ambiente empresarial. Porém, nem sempre eles são a melhor opção para seu negócio. Confira algumas vantagens e desvantagens de realizar o empréstimo para empresa:

Vantagens do Empréstimo Empresarial

Injetar capital para seu negócio pode ser a diferença entre fechar um período com as contas em dia ou terminar no vermelho. Por isso, confira as principais vantagens do empréstimo empresarial vemos:

Acesso a Capital

O empréstimo empresarial oferece uma fonte adicional de capital que pode ser crucial para empresas que precisam de financiamento para várias finalidades, como expansão, compra de equipamentos, aumento de estoque ou gerenciamento de fluxo de caixa

Isso permite que as empresas realizem investimentos estratégicos e aproveitem oportunidades de crescimento sem depender exclusivamente de seus próprios recursos financeiros.

Flexibilidade de Uso

Uma das principais vantagens do empréstimo empresarial é a flexibilidade no uso dos fundos. 

As empresas podem utilizar o dinheiro emprestado para uma variedade de fins, desde investimentos de curto prazo até projetos de longo prazo, dependendo das necessidades específicas de sua operação. 

Isso inclui a compra de novos equipamentos, financiamento de projetos de expansão, capital de giro para cobrir despesas operacionais ou até mesmo para consolidar dívidas existentes.

Possibilidade de Crescimento

O acesso a financiamento externo por meio de empréstimos pode possibilitar o crescimento e desenvolvimento das empresas de maneira mais rápida e eficiente. 

Com capital adicional, as empresas podem investir em marketing, expandir sua equipe, desenvolver novos produtos ou serviços e entrar em novos mercados.

 Essas iniciativas de crescimento podem ajudar a impulsionar as vendas, aumentar a participação de mercado e fortalecer a posição competitiva da empresa no longo prazo.

Melhoria da Classificação de Crédito

Ao utilizar empréstimos empresariais de forma responsável e eficaz, as empresas têm a oportunidade de melhorar sua classificação de crédito ao longo do tempo. 

Fazer pagamentos pontuais e gerenciar adequadamente a dívida demonstra credibilidade financeira e responsabilidade, o que pode resultar em uma classificação de crédito mais favorável. 

Isso, por sua vez, pode facilitar a obtenção de financiamento futuro com taxas de juros mais baixas e condições mais favoráveis.

Benefícios Tributários

Os juros pagos sobre empréstimos empresariais podem ser dedutíveis de impostos, o que reduz o ônus tributário da empresa. 

Essa dedução pode resultar em economia significativa de impostos, ajudando a maximizar os lucros líquidos e o fluxo de caixa disponível para reinvestimento ou outras finalidades comerciais.

Desvantagens do Empréstimo Empresarial

Por outro lado, os empréstimos também possuem desvantagens dependendo do seu cenário financeiro e capacidade de planejamento empresarial. Confira quais são os principais pontos negativos do empréstimo para negócios:

Custos Financeiros

Os empréstimos empresariais estão sujeitos a taxas de juros e outras despesas financeiras, o que aumenta o custo total do empréstimo para a empresa. 

Dependendo das condições do contrato de empréstimo, esses custos financeiros podem variar e impactar significativamente a viabilidade financeira do negócio.

Risco de Endividamento Excessivo

O endividamento excessivo pode representar um risco significativo para a saúde financeira da empresa. 

Se uma empresa não conseguir gerenciar efetivamente sua dívida ou enfrentar dificuldades para cumprir seus pagamentos de empréstimos, ela pode enfrentar problemas de fluxo de caixa, restrições operacionais e até mesmo falência.

Exigências de Garantias

Muitos empréstimos empresariais exigem garantias, como garantias pessoais dos proprietários da empresa ou ativos da empresa. 

Essas garantias são usadas como segurança pelo credor e podem ser confiscadas em caso de inadimplência. Isso representa um risco significativo para os proprietários da empresa e pode resultar na perda de bens pessoais ou comerciais.

Restrições de Liquidez

Os pagamentos mensais de empréstimos podem reduzir a liquidez disponível para a empresa, o que pode afetar sua capacidade de cumprir outras obrigações financeiras ou aproveitar oportunidades de investimento. 

A falta de liquidez também pode limitar a flexibilidade financeira da empresa e dificultar a adaptação a mudanças nas condições de mercado.

Impacto na Classificação de Crédito

O não pagamento de empréstimos ou o endividamento excessivo pode prejudicar a classificação de crédito da empresa. 

Uma classificação de crédito ruim pode dificultar a obtenção de novos benefícios financeiros para seu negócio no futuro.

Quais são os tipos de empréstimo para empresa?

Os empréstimos são soluções muito populares, portanto, existem diferentes modalidades de empréstimo disponíveis no mercado. Cada uma delas abrange uma necessidade específica para seu negócio poder seguir se desenvolvendo.

Confira quais são as principais modalidades de empréstimo disponíveis no mercado:

1. Empréstimo de Capital de Giro

O empréstimo de capital de giro é uma modalidade de crédito voltada para atender às necessidades de financiamento de curto prazo das empresas. 

Ele é utilizado para cobrir despesas operacionais, como pagamento de salários, compra de matéria-prima, pagamento de contas e outras obrigações do dia a dia. 

Esse tipo de empréstimo é fundamental para garantir a continuidade das operações comerciais e manter a saúde financeira da empresa em momentos de baixa liquidez.

2. Empréstimo de Sob Medida

O empréstimo sob medida é uma modalidade de crédito flexível e adaptável às necessidades específicas de cada empresa. 

Ao contrário dos empréstimos padronizados, que possuem condições pré-definidas, o empréstimo sob medida permite que a empresa negocie diretamente com o credor as condições do financiamento, como prazos, taxas de juros e garantias. 

Isso possibilita uma maior personalização do empréstimo de acordo com as particularidades e objetivos do negócio.

3. Empréstimo de Limite da Conta

O empréstimo de limite da conta é uma modalidade de crédito rotativo oferecida aos clientes que possuem conta corrente empresarial. 

Ele funciona como uma linha de crédito pré-aprovada, na qual a empresa pode utilizar recursos adicionais além do saldo disponível em sua conta bancária. 

Esse tipo de empréstimo é útil para empresas que precisam de capital de giro adicional para cobrir despesas imprevistas ou aproveitar oportunidades de negócio sem comprometer seu fluxo de caixa.

4. Empréstimo para investimento fixo

O empréstimo para investimento fixo é destinado a financiar projetos de longo prazo que visam expandir ou modernizar as operações da empresa. 

Esses investimentos podem incluir a compra de equipamentos, maquinários, instalações físicas ou outros ativos fixos necessários para o crescimento e desenvolvimento do negócio. 

Esse tipo de empréstimo geralmente possui prazos mais longos e taxas de juros mais baixas, o que o torna uma opção atraente para empresas que buscam realizar investimentos estratégicos em seu futuro.

5. Empréstimo para investimento misto

O empréstimo para investimento misto é uma modalidade de crédito que combina recursos destinados tanto ao capital de giro quanto a investimentos fixos. 

Essa flexibilidade permite que as empresas utilizem os recursos do empréstimo de forma mais abrangente, atendendo às necessidades tanto de curto prazo quanto de longo prazo. 

Com esse tipo de empréstimo, as empresas podem financiar tanto despesas operacionais quanto projetos de expansão, sem a necessidade de contratar empréstimos separados para cada finalidade.

6. Empréstimo de Desconto de Recebíveis

O empréstimo de desconto de recebíveis, também conhecido como antecipação de recebíveis, é uma modalidade de crédito na qual as empresas adiantam o recebimento de valores a receber de seus clientes para obter recursos financeiros imediatos. 

Nesse tipo de empréstimo, as empresas cedem seus direitos creditórios a uma instituição financeira em troca de um adiantamento do valor total ou parcial das faturas ou duplicatas a receber. 

7. Empréstimo de Adiantamento a Depositante

O empréstimo de adiantamento a depositante é uma modalidade de crédito empresarial na qual as instituições financeiras oferecem adiantamentos em dinheiro aos seus correntistas com base em valores que serão depositados em suas contas futuramente. 

Esse tipo de empréstimo é útil para empresas que precisam de recursos financeiros de forma rápida e temporária, antes mesmo de receberem seus recebimentos habituais. 

Geralmente, o adiantamento é descontado automaticamente quando os valores são depositados na conta do cliente.

8. Empréstimo de Crédito Imediato

O empréstimo de crédito imediato é uma modalidade de crédito pré-aprovado que as instituições financeiras oferecem aos seus clientes com base em critérios pré-estabelecidos de análise de crédito. 

Esse tipo de empréstimo permite que as empresas obtenham recursos rapidamente, muitas vezes por meio de canais digitais ou caixas eletrônicos, sem a necessidade de passar por processos burocráticos demorados. 

É uma solução conveniente para empresas que precisam de capital de giro emergencial ou para aproveitar oportunidades de negócio de curto prazo.

Como conseguir empréstimo para empresa?

Conseguir crédito para seu negócio pode parecer complicado, mas para realizar isso sua gestão precisa apenas estar preparada para se comprometer com essa modalidade de crédito e buscar soluções inteligentes que façam sentido para sua situação financeira.

Confira algumas dicas para conseguir empréstimos e outras formas de crédito para sua empresa:

Considere a necessidade da sua empresa

Antes de buscar crédito para o seu negócio, é essencial entender claramente qual é a necessidade financeira da empresa.

Ter uma compreensão clara das necessidades financeiras permitirá escolher a modalidade de crédito mais adequada e evitar o endividamento desnecessário.

Pesquise a melhor instituição financeira

Ao buscar crédito para o seu negócio, é importante realizar uma pesquisa minuciosa para encontrar a instituição financeira que ofereça as melhores condições para as suas necessidades. 

Compare as taxas de juros, prazos de pagamento, exigências de garantias, entre outros aspectos. Considere também a reputação e a confiabilidade da instituição antes de tomar uma decisão.

Analise os fatores de restrição

Antes de solicitar crédito, é fundamental analisar os fatores que podem influenciar na aprovação do empréstimo, como sua capacidade de pagamento e a existência de garantias para esse negócio. 

Se houver restrições que possam prejudicar a obtenção de crédito, é importante identificá-las e buscar maneiras de mitigar esses problemas antes de realizar o pedido de empréstimo.

Elabore o plano de negócios

Um plano de negócios bem elaborado é uma ferramenta importante para convencer a instituição financeira da viabilidade do seu empreendimento e da capacidade de pagamento do crédito solicitado. 

O plano de negócios deve incluir informações detalhadas sobre o mercado, a empresa, os produtos ou serviços oferecidos, a estratégia de marketing, as projeções financeiras, entre outros aspectos relevantes.

Realize o pedido de empréstimo

Após considerar todos os aspectos mencionados acima, é hora de realizar o pedido de empréstimo à instituição financeira escolhida. Esteja preparado para fornecer todas as informações solicitadas e documentação necessária para avaliação do crédito

Esteja aberto a negociar as condições do empréstimo e a buscar esclarecimentos sobre qualquer dúvida que possa surgir durante o processo de solicitação.

Conte com os benefícios da antecipação de recebíveis no Asaas

A antecipação de recebíveis do Asaas garante muitos benefícios para sua empresa. Entre as principais vantagens de optar por usar essa modalidade no Asaas estão:

Passo a passo de como solicitar antecipação de recebíveis.
  • Taxas competitivas: é mais barato pagar taxas na antecipação de seus recebíveis pelo Asaas do que contratar outras operações financeiras.
  • Antecipação de boletos: poucas empresas ainda oferecem a antecipação do boleto bancário, que segue sendo um dos meios de pagamento mais importantes do Brasil.
  • Prazos rápidos: a sua empresa recebe os valores em no máximo 2 dias úteis, garantindo que sua rotina financeira não será impactada pela falta de recursos e sua gestão ganha mais flexibilidade para atuar.
  • Sem mensalidade: o Asaas não cobra mensalidade para geração das cobranças, você paga apenas pelas cobranças recebidas, o que também garante mais dinamismo para que seu negócio opere dentro das suas atividades financeiras.
  • Sem limites: não existe um número máximo de solicitações e valores nem limites de horários. O Asaas está sempre disponível para solucionar as necessidades da sua empresa, e também garante atendimento ao cliente na modalidade 24/7.
  • Sem impostos: no Asaas, diferente de outros players, não se cobra o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), o que garante um desconto maior para que você mantenha a estabilidade das suas finanças.

Se você precisa contar com recursos para cuidar da sua rotina financeira e melhorar seu controle de caixa ou capital de giro, abra sua conta no Asaas e solicite uma antecipação de recebíveis!

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