Todos os dias podemos sentir os impactos do avanço tecnológico em nossas vidas, e com o dinheiro não é diferente. As principais ferramentas para realizar pagamentos, transferências e outras funções financeiras estão em constante mudança.
Por isso, a empresa precisa estar atenta para essas inovações e entender como pode se adaptar, para oferecer os melhores produtos e serviços para os clientes. E nisso incluímos os meios de pagamento.
Entre as tecnologias que mais se popularizaram, está o Mobile Payment, ou m-payment. Para entender o que é essa tecnologia e como ela funciona, neste artigo explicaremos tudo sobre essa funcionalidade. Continue lendo!
O que é M-payment?
O mobile payment também é conhecido como dinheiro móvel ou carteira móvel, já que representa qualquer transação financeira feita digitalmente por um aparelho móvel.
Segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban), desde 2013, a internet e o mobile banking assumiram a liderança na preferência do consumidor para operações bancárias.
Desde então, os processos financeiros via smartphone evoluíram consideravelmente. Atualmente, esse processo já evoluiu dos pagamentos via aplicativo, para o pagamento via “Wallet” nos celulares – as carteiras digitais.
Basta cadastrar o cartão de crédito no celular e aproximar da maquininha para realizar o pagamento. Ainda há outra opção de mobile payment que cresceu consideravelmente desde o seu lançamento: o Pix.
Completamente digital, disponível em todas as instituições financeiras e regulamentado pelo Banco Central, as transações são compensadas instantaneamente, facilitando o processo de cobrança e recebimento empresarial.
O Mobile Payment é seguro?
Sim, o uso dessa modalidade de pagamento conta com diversos recursos de segurança de dados, assim como os métodos tradicionais de pagamento.
Entre os principais processos envolvidos na execução do mobile payment está a tokenização. Essa tecnologia substitui os dados do cartão do usuário por uma sequência numérica aleatória, chamada de token.
O banco e a operadora enviam as informações de volta aos aplicativos de pagamento, que registram no smartphone. Por isso, se o aparelho for clonado os criminosos não terão acesso a nenhum dado.
Como funciona o pagamento móvel?
Atualmente, com o avanço da tecnologia, todas as instituições financeiras oferecem o mobile payment. Além de ser mais simples, também diminui as taxas para a execução destes serviços.
No Asaas, por exemplo, basta acessar o aplicativo para encontrar as funcionalidades digitais disponíveis – tanto para pagamentos quanto para recebimentos. Até mesmo para facilitar a criação de cobranças.
Assim, o dispositivo móvel facilita os pagamentos com cartão de crédito, sem a necessidade do aluguel de maquininhas.
Qual a vantagem do pagamento móvel em relação a outros pagamentos eletrônicos?
Existem inúmeras vantagens de mobile payment. Além de seguro, o m-payment permite maior agilidade nas demandas financeiras das empresas, aumentando as possibilidades de vendas e tornando o processo de pagamento mais simples.
Por isso, esse recurso é uma vantagem competitiva para marcas e organizações que facilitam os meios de pagamento para consumidores.
Eles também democratizam o processo, para que vender mais seja cada vez o foco para pequenas e médias empresas. Afinal, resultam em menos gastos para os vendedores que os modelos tradicionais de pagamento.
Quais são os tipos de M-payment?
Vale mencionar que existem diversas modalidades de pagamento móvel. Cada uma dessas modalidades cumpre diferentes funções, servindo para possibilitar que os consumidores resolvam suas operações financeiras com praticidade.
Essas modalidades também são importantes para as empresas, que podem oferecer recursos para aumentar a variedade de formas de pagamento.
Confira quais são os principais tipos de m-payment disponíveis no mercado e como podem se aplicar na sua empresa:
1. Near Field Communications (NFC)
É uma tecnologia que realiza a transação por aproximação. O estabelecimento comercial deve possuir um leitor específico e o aparelho celular também precisa ter o recurso instalado para o pagamento por NFC.
Ao aproximar o aparelho do leitor, é possível confirmar a compra no celular e ter a segurança de não ter que digitar a senha.
Essa prática já é bastante comum, especialmente pela existência de cartões que também realizam pagamentos por aproximação. Isso tornou a maioria das máquinas mais receptivas para esse tipo de transação.
Segundo o Banco Central, o percentual de transações por aproximação por cartão de crédito aumentou para 31,1% em 2023, mostrando a tendência dos brasileiros por usufruir dessa facilidade da funcionalidade.
2. Pagamentos de ponto de venda
Também chamados de “mobile point of sale”, essa solução transforma dispositivos móveis em pontos de venda para receber pagamentos. Isso torna o processo de transação bastante acessível.
Basta que o consumidor tenha acesso ao leitor para pagar as contas, podendo ser um leitor de QR Code Pix, por exemplo.
Diversos aplicativos de banco já servem como Mobile Point of Sale, como o próprio Asaas. Assim, é possível cobrar o pagamento pelo smartphone, sem a necessidade das maquininhas.
3. Pagamentos via aplicativo
Os aplicativos estão entre as ferramentas mais comuns utilizadas para pagamentos móveis, especialmente para contas digitais PJ. Algumas empresas possuem pagamentos específicos para realizar essas operações, tornando o processo seguro e acessível.
Os smartphones mais recentes já vêm com recursos nativos para essas operações.
O Asaas, por exemplo, possui essa ferramenta dentro do seu dispositivo. Essa função se chama “Cobrar Agora” e permite que o cliente efetue pagamentos presenciais por Pix ou cartão de crédito, além de oferecer recursos para gerenciar pagamentos.
Para isso, basta cadastrar os dados do cartão do consumidor no aplicativo ou gerar um QR Code Pix para converter a cobrança.
4. Transações recorrentes
Além disso, vale ressaltar que os mobile payment também são úteis para transações recorrentes. Esse tipo de recurso é bastante comum, tanto para transações pessoais, como comerciais.
Pagamentos recorrentes de produtos ou serviços podem ser feitos em poucos segundos através de QR Code ou chaves Pix.
Além disso, a empresa também pode usar o m-payment para transações de vendas recorrentes ou pagamentos de assinatura, com pagamento de boletos via App.
Como receber pagamento mobile?
O mobile payment é o futuro das transações financeiras, cada vez mais rápidas e práticas. Porém, isso também exige que a empresa se adapte a esse modelo de negócio, para usufruir dos benefícios que essa tecnologia traz.
Confira quais soluções são possíveis implementar no seu negócio para oferecer o m-payment aos seus consumidores:
- QR Code Pix: é uma das ferramentas mais úteis para utilizar o Pix em um estabelecimento, permitindo que seus clientes realizem pagamentos via aparelhos móveis. Existem duas modalidades de QR Code Pix: QR Code Dinâmico e QR Code Estático.
- Link de pagamento: permite a cobrança do cliente por um sistema prático e seguro, tanto para cobranças avulsas, parceladas ou recorrentes. Essa ferramenta é uma das formas mais simples de converter vendas ou receber doações. Ao gerar um link de pagamento, basta definir um valor fixo ou permitir que o cliente escolha, e enviá-lo por meio de canais como as redes sociais ou WhatsApp.
Como usar o Asaas para Mobile Payment?
Conforme mencionamos, existem muitos tipos de aplicativos que podem servir como solução para mobile payment. Os bancos possuem seus próprios aplicativos digitais que podem ser utilizados para realizar pagamentos com praticidade.
Algumas empresas também oferecem Apps de ciclo fechado, utilizados para pagamentos internos e das suas próprias contas e produtos.
Além de oferecer uma usabilidade simplificada, o Asaas possui os principais recursos necessários para a rotina financeira da empresa. Confira algumas das principais vantagens de utilizar o aplicativo do Asaas como solução de mobile payment:
Criação de cobranças
O Asaas permite que a empresa ofereça os principais meios de pagamento aos seus consumidores por meio da gestão de cobranças.
Assim, é possível abranger uma parcela maior do mercado, permitindo que cada cliente pague através do método que considera mais adequado.
Essa variedade também valoriza suas estratégias financeiras, possibilitando criar campanhas e promoções que sejam direcionadas para os métodos de pagamento que mais trazem resultados para seu negócio.
Habilitar notificação de cobrança
As mensagens de cobrança são essenciais para combater a inadimplência no momento de pagamentos.
Com o desenvolvimento de uma régua de cobrança, a empresa pode notificar seus consumidores nos dias próximos da cobrança, no dia de pagamento e também após o prazo de vencimento.
Fazer simulação de vendas
Com o Asaas, também é possível realizar simulações de vendas. Esse recurso é fundamental para entender como alguns métodos de pagamentos vão afetar seus ganhos, a partir de taxas e juros.
Dessa forma, é possível estabelecer estratégias para momentos de aumento de vendas, como durante o Natal e a Black Friday.
Confira as taxas do Asaas aqui.
Realizar o controle de recebimentos e da inadimplência
Controlar recebimentos é muito importante em uma organização em crescimento. Além disso, também é essencial monitorar os índices de inadimplência financeira.
Afinal, é bom possuir um sistema eficiente de notificações para avisar os clientes da necessidade de pagamento – porém, também é preciso gerir esses consumidores e a situação entre eles e sua empresa.
Oferecer os principais meios de pagamento
Por possibilitar todas essas funções, o aplicativo do Asaas é o mais completo do mercado para ajudar sua empresa a manter suas finanças em ordem, além de otimizar seus processos financeiros.
Além disso, com o aplicativo do Asaas, a empresa também pode oferecer diferentes métodos de pagamento disponíveis no mercado.
Receber através do Cobrar Agora
O Cobrar Agora é uma ferramenta especial do aplicativo do Asaas, que permite a sua empresa receber presencialmente através do Pix ou cartão de crédito, mesmo sem possuir uma maquininha.
Para utilizar essa função, basta cadastrar os dados do cartão do seu cliente na plataforma, escolher se o pagamento será à vista, parcelado ou recorrente – e, por fim, finalizar a cobrança.
Da mesma forma, também é possível utilizar o Cobrar Agora para aceitar pagamentos via Pix. Basta gerar um QR Code e permitir que o cliente escaneie utilizando seu próprio aplicativo bancário. E pronto, o pagamento é instantâneo e seguro!
Confira os principais meios de pagamento do Asaas e comece a utilizar todos os recursos completos e exclusivos da plataforma!
