Como conseguir empréstimo empresarial: 7 alternativas de crédito

O acesso ao crédito é fundamental para a saúde financeira de qualquer empresa, influenciando diretamente sua capacidade de crescimento, inovação e adaptação ao mercado.

Seja para investir em expansão, garantir capital de giro ou superar momentos de instabilidade financeira, o empréstimo empresarial é um recurso valioso para impulsionar o desenvolvimento do negócio.

Mas, antes da contratação deste serviço, é importante entender o que é um empréstimo empresarial, como ele funciona e conhecer outras alternativas de acesso ao crédito  que podem alavancar o sucesso de uma empresa! Continue a leitura.

O que é crédito empresarial?

Crédito empresarial é uma modalidade de empréstimo, disponibilizado por instituições financeiras para pessoas jurídicas (CNPJs). Seu propósito é financiar atividades e investimentos essenciais ao desenvolvimento e sustentabilidade do negócio.

Os empréstimos podem ser solicitados para uma variedade de fins, como: 

• Aumento de capital de giro;
• Aquisição de equipamentos e maquinário;
• Expansão e melhoria de instalações;
• Investimento em tecnologia e inovação;
• Aprimoramento da infraestrutura;
• Contratação e capacitação de pessoal;
• Obtenção de melhores condições de negociação com fornecedores;
• Quitação e consolidação de dívidas empresariais. 

Essa modalidade de crédito empresarial oferece condições de pagamento específicas, incluindo prazos e taxas de juros personalizados, acordados entre o mutuário (empresa) e o credor (instituição financeira). 

Como funciona o empréstimo empresarial?

Para solicitar um empréstimo, a empresa deve se enquadrar em todos os critérios exigidos pelas instituições financeiras. 

É importante ressaltar que cada instituição financeira possui suas próprias políticas de concessão de crédito. Por isso, é imprescindível que a empresa pesquise e compare as opções, para identificar quais oferecem as melhores condições de pagamento. 

Depois disso, a empresa deve reunir a documentação exigida, como: demonstrações financeiras (Balanço Patrimonial, DRE, DFC), documentação do quadro societário, histórico de crédito e quaisquer outros documentos financeiros adicionais solicitados.

Com a documentação em mãos, deve solicitar formalmente o crédito à instituição – seja de maneira online ou presencial. 

A instituição seguirá para a análise da solicitação, avaliando a saúde financeira do negócio e a capacidade de pagamento do negócio. Se a transação for considerada segura, os valores solicitados serão concedidos.  

Após a assinatura do contrato, e mútuo acordo sobre as condições, os recursos obtidos devem ser utilizados para a finalidade específica acordada, garantindo conformidade e bom uso. 

Toda empresa pode solicitar empréstimo?

Embora acesso a linhas de crédito empresarial seja fundamental, nem todas as organizações conseguem obtê-lo com a mesma facilidade. 

As instituições financeiras realizam rigorosas análises de perfil, aplicando critérios específicos, para categorizar as empresas e determinar a disponibilidade do crédito para um CNPJ. 

Geralmente, os critérios avaliados incluem: histórico de crédito, capacidade de pagamento da empresa (com fluxo de caixa, demonstração de resultados, balanço patrimonial, etc.), disponibilização de garantias, finalidade do empréstimo, tipo da empresa, etc. 

Logo, diversas variáveis são avaliadas para a liberação do crédito, refletindo a situação financeira e o perfil de risco de cada empresa. 

Uma contabilidade para empresas pode auxiliar nesse estudo para a obtenção de crédito. 

Quanto um CNPJ pode pegar de empréstimo?

O valor máximo disponível para um CNPJ em um empréstimo empresarial depende diretamente do tipo de modalidade solicitada e do histórico de crédito da empresa. 

Essa determinação também pode variar conforme a instituição financeira concedente. Logo, não há uma resposta concreta sobre os valores máximos que um CNPJ pode solicitar de empréstimo empresarial.

Como conseguir empréstimo para empresa?

Conseguir empréstimos empresariais pode parecer complicado, mas os processos nem sempre é tão burocrático.

No entanto, antes de fechar o contrato, é preciso entender que a solicitação do empréstimo é um comprometimento com a instituição financeira.  

Portanto, a empresa deve identificar essa necessidade e utilizar o crédito de maneira inteligente. É necessário direcioná-lo para ações que agreguem valor à situação financeira, sem comprometer a capacidade de quitação saudável das parcelas. 

Com essas considerações, confira algumas dicas para conseguir empréstimos e outras formas de crédito para empresas:

• Elabore um plano de negócio: ideal para demonstrar a saúde financeira da empresa e sua capacidade de arcar com essa obrigação, além de informar a destinação e o retorno esperado do capital solicitado;

• Analise os fatores de restrição: entender os potenciais impeditivos para a concessão de empréstimos é muito importante, a fim de regularizar a situação da empresa;

• Pesquise a melhor empresa para fazer empréstimo: entenda quais são as condições e taxas administradas pelos bancos e fintechs pesquisadas, reclamações, confiabilidade da instituição, reputação, etc.;

• Escolha a melhor opção para a empresa: esteja preparado para fornecer todas as informações solicitadas e documentação necessária para avaliação do crédito, e também prepare-se para negociar as condições, esclarecendo dúvidas do processo.

Para auxiliar no entendimento de empréstimos empresariais, abordaremos algumas das modalidades mais comuns no mercado.

Quais são as alternativas de empréstimo empresarial?

Os empréstimos empresariais podem se dividir em algumas modalidades. Embora todos envolvam a concessão de crédito por parte de uma instituição financeira à empresa, suas características são bastante diferentes. 

E cada tipos de empréstimos de negócio pode ser útil para uma finalidade específica. Explicaremos os principais: 

1. Empréstimo empresarial com garantia

Essa modalidade de crédito empresarial permite utilização de um ativo ou bem como garantia para obtenção dos valores solicitados.

O valor disponibilizado está atrelado a uma avaliação do bem ofertado. É possível utilizar imóveis, terrenos, veículos, maquinários e outros ativos, como garantia para esse tipo de empréstimo. 

Devido à natureza da garantia (bem físico) e o valor do crédito ser relacionado a ele, as taxas de juros costumam ser mais baixas. 

2. Empréstimo empresarial para capital de giro

O empréstimo par capital de giro é uma modalidade voltada para atender às necessidades de financiamento a curto prazo.

É utilizado para cobrir despesas rotineiras, visando a continuidade das operações comerciais. 

Assim, pode ser utilizado para pagar salários, quitar contas, comprar mercadorias, etc. Mas, geralmente, não atrela uma necessidade específica à concessão do crédito. 

Porém, por se destinar à cobertura de déficits de capital de giro, essa modalidade geralmente apresenta juros mais altos, pois representa um risco maior de inadimplência às instituições financeiras. 

3. Empréstimo empresarial sob medida

O empréstimo sob medida é uma modalidade de crédito flexível e adaptável às necessidades específicas de cada empresa. 

Ao contrário dos empréstimos padronizados, que possuem condições pré-definidas, o empréstimo sob medida permite que a empresa negocie diretamente com o credor as condições do financiamento, como prazos, taxas de juros e garantias. 

Isso possibilita uma maior personalização do empréstimo conforme as particularidades e objetivos do negócio

4. Empréstimos governamentais

Visando o aquecimento da economia, os governos Federal e Estaduais possuem iniciativas para concessão de crédito empresarial. 

Por exemplo, o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece produtos a 500.000 reais por cliente, a cada 12 meses. Geralmente, as taxa de juros são mais baixa. 

É possível também obter crédito para obtenção de maquinários, equipamentos, veículos e outros bens por vias governamentais. 

5. Antecipação de recebíveis de boleto e cartão de crédito

A antecipação de recebíveis funciona um pouco diferente dos tradicionais empréstimos para empresas. 

Nesta linha de crédito, as empresas solicitam o adiantamento de valores de recebimentos futuros, garantindo acesso aos recursos financeiros imediatamente. 

No processo de antecipação, as empresas cedem seus direitos creditórios a uma instituição financeira, recebendo o valor total ou parcial das faturas, ou duplicatas antes do vencimento.

É uma boa opção para empresas que buscam opções de empréstimo mais acessíveis e rápidas. 

Comece a antecipar recebíveis com o Asaas

A antecipação de recebíveis do Asaas oferece muitos benefícios para empresas, sendo uma linha de crédito acessível e sem burocracias para a obtenção. 

Entre as principais vantagens de optar por usar essa modalidade no Asaas, estão:

• Taxas competitivas: as taxas na antecipação de recebíveis do Asaas são mais vantajosas em comparação com outras operações financeiras de crédito. Para detalhes, consulte as taxas do Asaas;

• Antecipação de boletos e cartão de crédito: o Asaas oferece antecipação do boleto e de cartão de crédito, um diferencial importante no mercado, proporcionando mais flexibilidade para a empresa; 

• Prazos rápidos: a empresa recebe os valores em até 3 dias úteis, o que minimiza o impacto da falta de recursos na rotina financeira operacional;

• Disponível para pessoas físicas e jurídicas: empreendedores com CNPJ e trabalhadores informais podem usufruir dos recursos da antecipação, mediante análise de perfil e crédito.

Além da antecipação, o Asaas oferece recursos integrados para a gestão financeira, como emissão de notas fiscais, cobranças automatizadas, diversas formas de pagamento, entre outros, para impulsionar ainda mais a operação financeira. 

Conheça a antecipação de recebíveis do Asaas e mantenha o equilíbrio das contas empresariais.