O capital de giro é um recurso fundamental para empresas crescerem de maneira saudável, com processos bem estabelecidos e uma gestão financeira eficiente.
Sempre é importante manter valores disponíveis no caixa empresarial, principalmente para emergências. No entanto, haja a falta de capital, é papel da empresa buscar formas de captá-lo.
Pensando nisso, separamos algumas dicas sobre como conseguir capital de giro para empresa, explicando mais a respeito desse recurso. Continue a leitura!
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Como funciona o capital de giro?
O capital de giro é um montante em dinheiro que garante as operações diárias da empresa. Ele segura o pagamento dos custos e despesas mensais, como: salários, fornecedores, manutenção, compra de estoque/matéria-prima, entre outras.
É o dinheiro que sobra no caixa após o balanceamento de todas as receitas e despesas, usado para a funções básicas empresariais.
Existem alguns tipos de capital de giro mais comuns, e é importante conhecê-los, para entender a fundo as necessidades financeiras da empresa.
Tipos de capital de giro para empresas
Considerando o processo de planejamento financeiro, o capital de giro para empresas pode se encaixar em categorias distintas.
Cada um dos tipos de capital de giro desempenha um papel e corresponde a um montante financeiro diferente do caixa.
Por isso, a fim de manter fluxo de caixa saudável, é importante conhecer os principais tipos. Confira:
- Capital de giro líquido: é o valor total dos recursos, com exceção dos ativos não-circulantes. O que existe em caixa para a empresa usufruir;
- Capital de giro próprio: corresponde ao valor próprio da empresa, suficiente para a subsistência, significando que não é necessário realizar nenhum tipo de movimentação externa (como empréstimos ou investimentos);
- Capital de giro misto: a variação entre recursos externos, como imóveis, investimentos, empréstimos, etc., e o valor próprio;
- Capital de giro negativo: corresponde à falta de valores disponíveis para usufruto, representando problemas circunstanciais de falta de dinheiro no caixa, após a soma das receitas e despesas.
Diversos fatores podem levar a um capital de giro negativo, e abordaremos mais sobre essa situação nas próximas linhas.
O que causa a falta de capital de giro?
Toda empresa, especialmente as pequenas ou em início de atividade, pode se deparar com a falta de capital de giro. Essa situação, que impacta diretamente a saúde do caixa, tem diversas origens.
Problemas na gestão, emergências financeiras inesperadas ou um alto nível de endividamento são alguns dos fatores que podem comprometer o capital de giro. Por isso, é fundamental que as empresas, desde a fase de planejamento de negócios, pensem em estratégias para evitar esse tipo de contratempo.
Para te ajudar a se prevenir, vamos explorar os principais motivos que levam à falta de capital de giro:
Falta de capital causado pelo crescimento rápido e desordenado
Crescer rapidamente, sem um planejamento financeiro empresarial estruturado, pode consumir todos os recursos disponíveis da empresa, prejudicando o capital de giro.
O crescimento pode se dar por diversos motivos: reconhecimento da marca, aumento no número de vendas, melhoria em infraestrutura, entre outros pontos que indicam o sucesso da sua empresa.
Da mesma forma em que há o crescimento, sem um controle do fluxo de caixa, a empresa pode sofrer com a falta de organização de processos, erros em etapas e, consequentemente, problemas financeiros.
Isso pode acontecer principalmente porque a expansão do negócio exige investimentos altos em estoque, contratação e infraestrutura, antes que a receita aumente proporcionalmente.
Inadimplência por falta de capital de giro
A ausência de controle efetivo sobre a gestão dos recebíveis é um dos principais motivos para a falta de capital de giro.
Empresas que não monitoram seus compromissos financeiros acabam gastando mais do que arrecadam. Sem organização e planejamento, é muito mais comum enfrentar problemas com a falta de capital de giro.
Isso leva a incidência de inadimplência financeira, por exemplo. Segundo dados do Sebrae, 1 em cada 4 pequenos negócios sofrem com problemas de endividamento, provenientes da falta de planejamento.
Alto índice de clientes inadimplentes
Uma alta taxa de inadimplência financeira compromete diretamente o capital de giro. Com a ausência do dinheiro de vendas que integrariam o caixa, a empresa sofre para manter o equilíbrio de arrecadação.
Por isso é importante implementar práticas para combater a falta de pagamento. Por exemplo, utilizar plataformas de gestão financeira, como o Asaas, que automatizam cobranças, é uma ótima solução.
Com uma régua de cobrança personalizável, por exemplo, é possível enviar os lembretes de pagamento conforme a necessidade da empresa, antes, no dia e após o vencimento da fatura.
Isso aumenta as chances de quitação em dia – ou de resolução da pendência sem necessidade de utilizar vias judiciais para a obtenção dos valores.
Custos fixos e variáveis elevados que interferem no capital de giro
Um dos principais pontos que podem interferir no capital de giro são os custos e despesas. Ainda que as entradas sejam altas, é importante considerar o valor das saídas para o equilíbrio do fluxo de caixa.
Afinal, manter uma estrutura de custos fixos elevada (aluguéis, folha de pagamento, contas públicas) sem uma receita proporcional gera, de fato, sérias dificuldades de liquidez.
E isso, consequentemente, acarreta grandes problemas de falta de capital de giro, inviabilizando a execução das ações básicas da empresa.
Aprenda: como calcular o capital de giro?
Como conseguir capital de giro para empresa?
Caso a empresa atinja um ponto crítico, sem recursos para sustentar seu desenvolvimento, é fundamental entender como conseguir capital de giro.
Manter um fluxo de caixa saudável é essencial para assegurar a continuidade e o crescimento de qualquer negócio
Porém, muitos empresários enfrentam dificuldades para financiar as operações do dia a dia e manter o capital de giro positivo.
Pensando nisso, listamos algumas das principais formas de conseguir capital de giro para empresa:
1. Empréstimos para capital de giro
Uma das formas mais comuns de conseguir capital de giro é por meio do crédito empresarial. Um dos mais comuns são os empréstimos, oferecidas por bancos, fintechs e cooperativas de crédito.
Essa modalidade de crédito pode ser utilizada para cobrir despesas operacionais, realizar investimentos de curto prazo ou reforçar o caixa em períodos de baixa.
Embora sejam opções bastante utilizadas, os empréstimos empresariais são geralmente acompanhados de altas taxas administrativas e de juros.
Portanto, antes de contratar o serviço de crédito, é importante inserir os gastos no planejamento, a fim de entender se é a melhor forma de conseguir capital de giro.
2. Crowdfunding para capital de giro
O crowdfunding, também conhecido como financiamento coletivo, é uma opção para empresas que buscam opções com maior rentabilidade.
A empresa angaria fundos com pessoas que desejam financiar os projetos, seja por meio de doações ou de compra de quotas societárias, por exemplo.
Esse modelo geralmente promete um retorno financeiro a longo prazo para aqueles que decidirem investir no crescimento das empresas.
3. Inclusão de investidores ou sócio fundador
Outra opção para conseguir capital de giro para empresa é estruturar a empresa para rodadas de investimentos. Ou, ainda, para receber novos sócios fundadores.
Nesta movimentação, os investidores ou novos sócios vão aumentar o montante do capital social empresarial.
Embora seja uma opção mais difícil para empresas pequenas e tradicionais, ainda é uma solução, caso seja possível a reestruturação do negócio para este fim.
5. Antecipação de recebíveis para capital de giro
A antecipação de recebíveis é uma alternativa cada vez mais popular entre as empresas que necessitam de liquidez imediata.
Por meio desse recurso, é possível antecipar valores a receber de vendas realizadas a prazo, feitas por boletos e cartões de crédito, transformando previsões futuras em capital de giro.
Essa modalidade permite acessar mais rapidamente os recursos, mediante pagamento de taxas fixas, sem a necessidade de contrair dívidas tradicionais.
Atualmente, existem diversas plataformas que oferecem essa ferramenta, como o Asaas, por exemplo.
Conheça a antecipação de recebíveis do Asaas
Para empresas que desejam uma solução ágil, segura e eficiente, a antecipação de recebíveis do Asaas oferece condições acessíveis e integração simplificada.
Com a plataforma, é possível antecipar faturas de pagamentos a prazo e receber os valores diretamente na conta digital Asaas.
Além da liquidez imediata, o Asaas também proporciona uma gestão financeira completa, com ferramentas para controle de cobranças, emissão de notas fiscais, controle de fluxo de caixa e muito mais.
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